Дело № 2-2083/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«22» мая 2012г. г.Владимир
Октябрьский районный суд г.Владимира в составе :
председательствующего судьи Горячевой А.В.
при секретаре Бариновой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ткаченко О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ткаченко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере ### коп., в том числе: сумма основного долга ###., неустойка в размере 6 851 руб. 17 коп., проценты – 9 691 руб. 99 коп., плата за пропуск платежей по графику в сумме 3 800 руб., в возмещение государственной пошлины сумму 2 036 руб. 77 коп.
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ИП Тарасова М.В.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Ткаченко О.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графика платежей, договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента, после чего в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации в счёт оплаты приобретенного им товара. В своем Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и то, что она ознакомлена, согласна обязуется неукоснительно соблюдать, и получил экземпляры на руки Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей по кредитам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ГК РФ. Рассмотрев Заявление Ткаченко О.В, Банк открыл ей счет Клиента ###, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике платежей, тем самым заключив Кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере ###., после чего, по распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства в пользу Торговой организации, что подтверждается выпиской со счёта ###. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита ### мес.; процентная ставка - ### в месяц; размер ежемесячного платежа - 3850 руб. Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенным Графиком погашения. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ### коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. В связи с неисполнением Ткаченко О.В. своих обязательств, на основании п. 11.1 Условий, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере ### от суммы задолженности (указанной в заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности (с учетом плат за просрочку очередных платежей и неустойки) ###
Представитель истца Гундорова Е.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.
Ответчик Ткаченко О.В. в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительности причин своей неявки, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по иску не представила.
Третье лицо ИП Тарасова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
С учетом согласия представителя истца, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Ткаченко О.В. заключен кредитный договор ###.
Кредитный договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора о карте.
Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию счета (банковского счета, используемого в рамках кредитного договора о карте).
Акцептовав оферту клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере ###., после чего, по распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства в пользу торговой организации, что подтверждается выпиской со счета ###.
Кредитным договором предусмотрены срок кредита ### мес.; процентная ставка - ### в месяц; размер ежемесячного платежа - 3850 руб.
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенным Графиком погашения.
Согласно п.10 раздела 2 Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» погашение задолженности осуществляется в следующей очередности (с учетом положений разделов 4-6 Условий) в первую очередь – сумма просроченных плат за пропуск очередного платежа; во вторую очередь – просроченные проценты по пользование кредитом; в третью очередь – просроченная часть суммы основного долга; в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом; в пятую очередь – сумма основного долга; в шествую очередь – сумма текущей платы за пропуск очередного платежа; в седьмую очередь – сумма начисленной неустойки.
Согласно разделу 4 Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей равными по сумме платежами (сумма последнего отличается по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.
Установлено, что ответчиком с момента получения суммы кредита денежные средства в его погашение не вносились, о чем свидетельствует выписка по счету ###.
Банком в адрес ответчика направлялось Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по кредитному договору с предложением в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить сумму основного долга в размере ### коп., проценты по кредиту в размере 9691 руб. 99 коп., плату за пропуск платежей по Графику в сумме 3 800 руб.
Однако, данное требование ответчиком не исполнено.
Установлено, что до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет ### коп., в том числе: сумма основного долга ### руб. 36 коп., неустойка в размере 6 851 руб. 17 коп., проценты – 9 691 руб. 99 коп., плата за пропуск платежей по графику в сумме 3 800 руб.
В соответствии с разделом 11 Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с Клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.
В соответствии с представленным расчетом сумма начисленной неустойки составляет 6 851 руб. 17 коп.
В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав.
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Таким образом, при заключении кредитного договора Ткаченко О.В. приняла на себя все права и обязательства, определенные условиями договора о карте, в том числе, обязанность по возврату кредита, уплате процентов (ст. 819 ГК РФ) и иных плат, предусмотренных условиями договора о карте и согласованных сторонами (в том числе, комиссии за обслуживание кредита, платы за выдачу наличных денежных средств, плат за пропуск минимального платежа (при наличии такового), о взимании которых было известно еще до заключения кредитного договора.
Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, и учитывая ненадлежащее исполнение условий договора Ткаченко О.В., суд считает, что истец обоснованно требует взыскания с Ткаченко О.В. в размере ###., в том числе: сумма основного долга ### неустойка в размере 6 851 руб. 17 коп., проценты – 9 691 руб. 99 коп., плата за пропуск платежей по графику в сумме 3 800 руб., в возмещение государственной пошлины сумму 2 036 руб. 77 коп. Однако, суд считает, что неустойка, начисленная на просроченную задолженность явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку за просроченную задолженность до 2 000 руб. 00 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В этой связи с Ткаченко О.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 891 руб. 23 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать с Ткаченко О. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности в размере ###, в том числе: сумма основного долга ###, неустойка в размере 2 000 (две тысячи) рублей, проценты – 9 691 (девять тысяч шестьсот девяносто один) рубль 99 копеек, плату за пропуск платежей по графику в сумме 3 800 (три тысячи восемьсот) рублей, в возмещение государственной пошлины 1 891 (одна тысяча восемьсот девяносто один) рубль 23 копейки в остальной части иска отказать.
Ткаченко О.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
.
Председательствующий судья А.В. Горячева
Мотивированное решение изготовлено 28.05.2012 г.
Председательствующий судья А.В. Горячева