2-4046/2011

Дело № 2- 4046/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08 » декабря 2011г. г.Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Изоховой Е.В.

при секретаре Фокееве А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Авакян Н. А.., Авакян А. В., ООО «Промспецстрой» о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Авакян Н.А., Авакян А.В., ООО «Промспецстрой» о взыскании задолженности по кредитному договорув общшей сумме ###, 62 руб., расторжении кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Авакян Н.А. был заключен кредитный договор № ### в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило Авакян Н.А. денежные средства в размере ### руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 договора, согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, графика возврата кредита и уплаты процентов, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора сторонами был определен порядок выплаты ответчиком сумм по кредиту.

Ответчик ежемесячно должен был производить не позднее последнего рабочего дня каждого месяца платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту (15,5 процентов годовых) согласно графику возврата кредита и уплаты процентов.

При просрочке ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов по кредиту размер неустойки согласно тарифам составлял 0,2% в день от суммы просроченного платежа.

Согласно п. 4.1 общих условий кредитор (банк) имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и тарифы, предварительно уведомив заемщика о вводимых изменениях, путем размещения печатных экземпляров документов на стендах в филиалах кредитора. Указанные изменения с момента вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших с кредитором кредитные договоры, в том числе на тех, кто заключил их ранее даты вступления изменений в силу.

С данными существенными условиями кредитования заемщик ознакомлен, что подтверждается подписанием кредитного договора и приложений к нему. Данные условия являются существенными.

В соответствии с п. 4.1 условий комитетом по развитию розничных продуктов ООО ИКБ «Совкомбанк» приказом № ### от ДД.ММ.ГГГГ были изменены и введены в действия с ДД.ММ.ГГГГ новые тарифы по кредитованию малого и среднего бизнеса по продуктам – кредиты «микро» и «малые». В соответствии с измененными условиями с ДД.ММ.ГГГГ введена в действие комиссия за ведение ссудного счета – 0,15% от суммы кредита ежемесячно, и кроме того изменен размер договорной неустойки – 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № ### между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Авакян А.В. был заключен договор поручительства № ### от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанного договора (п. 1.2) поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Также в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № ### между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ООО «Промспецстрой» в лице генерального директора ФИО6 был заключен договор поручительства № ### от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанного договора (п. 1.2) поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

В обеспечении исполнений условий кредитного договора № ### между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Авакян Н.А. был заключен договор залога № ###. Предметом договора залога является нежилое помещение № ###, площадью 132,5 кв.м., расположенное по адресу: <...> залоговой стоимостью ### рублей.

Также в обеспечении исполнений условий кредитного договора № ### между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ООО «<...>» от имени генерального директора ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога № ###. Предметом договора залога являются имущественные права на получение и оформление в собственность квартир в строящемся многоквартирном жилом доме по строительному адресу: <...>, залоговой стоимостью ### руб.

В соответствии с п. 4.4 договора залога в случае неисполнения обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Ненадлежащим исполнением договорных обязательств ответчиком, продолжительным периодом просрочки по платежам ООО ИКБ «Совкомбанк» причинен существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена значительная сумма долга и процентов по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.8 условий, а также с п. 2 ст. 450 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Задолженность по кредитному договору составляет ###, 62 руб., в т.с. сумма основного долга – ###, 73 руб., проценты за пользование денежными средствами – ###, 82 руб., комиссия – ### руб., пени – ###, 07 руб.

Просит удовлетворить указанные требования.

Представитель истца по доверенности Медведев Ю.А. в судебном заседании поддержал заявленные требования, не возражал против удовлетворения исковых требований в части начисленных пеней с учетом представленного ответчицей Авакян Н.А. расчета.

Ответчики в судебном заседании отсутствовали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчицы Аавакян Н.А. по доверенности Александрова К.В. не возражала против заявленных исковых требований банка в части основного долга, процентов за пользование займом, обращения взыскания на заложенное имущество, возражала против начисленной банком комиссии в размере ### руб., размера пеней, представила свой расчет пени, согласно которому их размер составляет ###, 33 руб.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Авакян Н.А. был заключен кредитный договор № <...> в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило Авакян Н.А. денежные средства в размере ### руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № ### между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Авакян А.В. был заключен договор поручительства № ### от ДД.ММ.ГГГГ

Также в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № ### между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ООО «<...>» в лице генерального директора ФИО6 был заключен договор поручительства № ### от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 363 ГК РФ и п. 1.2 договоров поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Как усматривается, до настоящего времени ответчики задолженность по кредитному договору в полном объеме не погасили. Задолженность ответчика перед банком составила: ###, 62 руб., в т.ч. сумма основного долга – ###, 73 руб., проценты за пользование денежными средствами ###, 82 руб., комиссия – ### руб., пени – ###, 07 руб.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. С учетом изложенного, руководствуясь п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца и расторгнуть кредитный договор № ### от ДД.ММ.ГГГГ

Расчет задолженности в части основного долга, процентов за пользование денежными средствами суд признает верным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах в удовлетворении требований банка о взыскании с ответчика комиссии в сумме ### руб. следует отказать.

Кроме того, Авакян Н.А. представила суду расчет пени, начисленных в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств перед банком. По ее расчету размер пени составляет ###, 33 руб. Расчет, представленный ответчицей представителем истца в судебном заседании не оспаривался. Кроме того, установлено, что указанный расчет пени составлен без учета комиссии начисленной банком. В связи с этим, суд полагает возможным принять расчет пени, представленный ответчицей, так как он составлен арифметически верно, обоснован и согласуется с положениями гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке надлежит взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере ###, 88 руб., из них сумма основного долга – ###, 73 руб., проценты за пользование денежными средствами – ###, 82 руб., пени – ###, 33 руб.

В силу ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст.334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ч.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечении исполнений условий кредитного договора № ### между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Авакян Н.А. был заключен договор залога № ###. Предметом договора залога является нежилое помещение № 1, площадью 132,5 кв.м., расположенное по адресу: <...> залоговой стоимостью ### рублей.

Также в обеспечении исполнений условий кредитного договора № ### между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ООО «Промспецстрой» от имени генерального директора ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога № ###. Предметом договора залога являются имущественные права на получение и оформление в собственность квартир в строящемся многоквартирном жилом доме по строительному адресу: <...>, залоговой стоимостью ### руб.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку имеет место неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, подлежат удовлетворению заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество - нежилое помещение № ###, площадью 132,5 кв.м., расположенное по адресу: <...>.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Учитывая, что стоимость предмета залога определена сторонами в договоре об ипотеке (залоге недвижимости) № ### в размере ### руб., суд полагает возможным определить первоначальную продажную цену заложенного имущества в указанной сумме.

Также удовлетворяются требования истца об обращении взыскания на предмет залога - имущественные права на получение и оформление в собственность квартир строительные номера № ###, общей площадью 243, 5 кв.м. в строящемся многоквартирном жилом доме по строительному адресу: <...>, залоговой стоимостью ### руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче искового заявления государственная пошлина в размере пропорциональном удовлетворенным требованиям, а именно ###, 87 руб., по ###, 96 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Авакян Н. А..

Взыскать с Авакян Н. А., Авакян А. В., ООО «Промспецстрой» в солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» денежные средства в сумме ###, 88 рублей, в возмещение государственной пошлины сумму по ###, 96 рублей с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога - нежилое помещение № ### площадью 132,5 кв.м., расположенное по адресу: <...>. Определить первоначальную продажную цену заложенного имущества - ### рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - имущественные права на получение и оформление в собственность квартир строительные номера № ###, общей площадью 243, 5 кв.м. в строящемся многоквартирном жилом доме по строительному адресу: <...>. Определить первоначальную продажную цену предмета залога – ### рублей.

Решение суда может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Изохова