Дело № 2-4131/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«14» августа 2012г. г.Владимир
Октябрьский районный суд г.Владимира в составе :
председательствующего судьи Горячевой А.В.
при секретаре Бариновой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шумилову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Шумилову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере ### руб. 51 коп., в том числе: сумма основного долга ### руб. 23 коп., проценты – 4 538 руб. 28 коп., плата за пропуск платежей по графику в сумме ### руб., сумму неустойки в размере ### руб. 47 коп., убытки в сумме 2 068 руб. 34 коп., в возмещение государственной пошлины сумму 4 496 руб. 99 коп.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Шумиловым В.В. заключен договор ### о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - договор о карте).
Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора о карте. Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию Счета карты (банковского счета, используемого в рамках Договора о карте).
Истец выпустил на имя ответчика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах установленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской по счету ###, открытому в соответствии с договором о карте.
В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и Тарифами.
Согласно Условиям кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.
Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на сумму ### рублей. В соответствии с условиями договора о карте Ответчику начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы.
По условиям договора о карте, погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (раздел 4 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата Задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением.
Заключительного счета выписки (п.4.17 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями Договора.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа Банком в адрес клиента ежемесячно направлялись счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ### о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
Поскольку обязанность по уплате минимального платежа ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с Условиями потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом заключительном счете-выписке, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет ###,51 руб., из которых ###,23 руб. - основной долг, ### руб. - плата за пропуск минимального платежа, неоплаченные проценты- 4 538,28 руб.
В соответствии с условиями договора о карте за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в Заключительной счете-выписке, Банком начисляется неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с приложенным к исковому заявлению расчетом сумма начисленной неустойки за 73 дн. просрочки оплаты задолженности, с учетом произведенных платежей, составляет ###,47 руб.
Вследствие неисполнения должником (Ответчиком) взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Поскольку нормы, изложенные в статье 129 ГПК РФ, носят императивный характер, то есть любое, поданное в установленный срок возражение должника является основанием к отмене приказа, вынесенный по требованию Банка в отношении должника судебный приказ был отменен в связи с его возражениями.
При подаче заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 2068,34 руб.
Представитель истца Плющина В.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.
Ответчик Шумилов В.В. в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по иску не представил.
С учетом согласия представителя истца, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Шумиловым В.В. заключен кредитный договор ###.
Кредитный договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора о карте.
Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию счета (банковского счета, используемого в рамках кредитного договора о карте).
ЗАО «Банк Русский Стандарт» выпустило на имя ответчика карту, открыло ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществляло кредитование счета карты в соответствии, в пределах установленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской по счету ###, открытому в соответствии с договором о карте.
В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и Тарифами.
Согласно Условиям кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.
Установлено, что ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на сумму ### рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями договора о карте Ответчику начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы.
Согласно разделу 4 Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата Задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета выписки.
При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями Договора.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа Банком в адрес клиента ежемесячно направлялись счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Шумиловым В.В. своевременно не осуществлялось.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Поскольку обязанность по уплате минимального платежа ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с Условиями потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом заключительном счете-выписке, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
Установлено, что до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Шумиловым В.В. не возвращена и составляет ###,51 руб., из которых ###,23 руб. - основной долг, ### руб. - плата за пропуск минимального платежа, неоплаченные проценты- 4 538,28 руб.
В соответствии с условиями договора о карте за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в Заключительной счете-выписке, Банком начисляется неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с представленным расчетом сумма начисленной неустойки составляет ### руб. 47 коп.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №362 Басманного района г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ с Шумилова В.В. в пользу ЗАО «Банк Русский стандарт» взыскана сумма задолженности в размере ### руб. 16 коп., в возмещение государственной пошлины сумма 2 068 руб. 34 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №390 Басманного района г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, истцу предложено обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности.
В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав.
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Таким образом, при заключении кредитного договора Шумилов В.В. принял на себя все права и обязательства, определенные условиями договора о карте, в том числе, обязанность по возврату кредита, уплате процентов (ст. 819 ГК РФ) и иных плат, предусмотренных условиями договора о карте и согласованных сторонами (в том числе, комиссии за обслуживание кредита, платы за выдачу наличных денежных средств, плат за пропуск минимального платежа (при наличии такового), о взимании которых было известно еще до заключения кредитного договора.
Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, и учитывая ненадлежащее исполнение условий договора Шумиловым В.В., суд считает, что истец обоснованно требует взыскания с Шумилова В.В. задолженности в размере ### руб. 51 коп., в том числе: сумма основного долга ### руб. 23 коп., проценты – 4 538 руб. 28 коп., плата за пропуск платежей по графику в сумме ### руб., сумму неустойки в размере ### руб. 47 коп., сумму убытков в размере 2 068 руб. 34 коп. Однако, суд считает, что неустойка, начисленная на просроченную задолженность явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку до ### руб. 00 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В этой связи с Шумилова В.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 997 руб. 44 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать с Шумилова В. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере ### рублей 23 копейки, проценты в сумме 4 538 (четыре тысячи пятьсот тридцать восемь) рублей 28 копеек, плату за пропуск платежей по графику в сумме ### рублей, неустойку в размере ### рублей, убытки в сумме 2 068 (две тысячи шестьдесят восемь) рублей 34 копейки, итого ### рубль 85 копеек, в возмещение государственной пошлины сумму 3 997 (три тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 44 копейки, в остальной части иска отказать.
Шумилов В.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А.В. Горячева
Мотивированное решение изготовлено 20.08.2012 г.
Председательствующий судья А.В. Горячева