Дело ...
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 июня 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Клименко А.А.,
при секретаре М.,
с участием представителя истца Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Г.» к Ф., Л. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Г.» обратилось суд с иском к Ф., Л., в котором просит взыскать с солидарно ответчиков досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 89 884,11 рублей, досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ... г. в размере 9 180,59 рублей, а также взыскать солидарно с ответчиков денежные средства, составляющие сумму неустойки в размере 3 260,71 рублей, денежные средства, составляющие сумму государственной пошлины в размере 3 246,51 рублей, и денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с ... г. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16 процентов годовых. В обоснование заявленных требований истец указал, что ... г. между ОАО «Г.» и Ф. был заключен кредитный договор № .... В соответствии с п. 1.1 кредитного договора истец предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 150 000 рублей, а ответчик обязывался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Согласно п. 1.2 договора, кредит был предоставлен на срок до ... г. Заемщику был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на открытый на его имя счет по вкладу .... Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно равными долями, начиная с сентября ... года по июль ... года в размере 2 500 рублей, и по ... г. в размере 2 500 рублей (п. 1.5 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц. Под расчетным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты предоставления кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения (включительно) ссудной задолженности (основного долга). Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности (основного долга) за расчетный месяц. В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № ... от ... г. между истцом и ответчиком Л. Поручитель обязывался отвечать перед истцом за исполнение заемщиком всех его обязательств, возникших из кредитного договора всем своим имуществом в том же объеме, что и заемщик. Ответственность поручителя и должника по кредитному договору является солидарной. Учитывая требования кредитного договора, Л. обязывался своевременно - ежемесячно равными долями осуществлять гашение истцу части основного долга (кредита) и уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение указанных выше требований кредитного договора ответчики производили гашение части основного долга (кредита) и уплачивали проценты за пользование кредитом лишь до ... г. После этого Ф. прекратил уплату основанного долга (кредита), а также перестал уплачивать проценты за пользование кредитом. За период действия договора, по состоянию на ... г., погашено основного долга 60 115,89 рублей, уплачены проценты в размере 36 140,67 рублей, задолженность по сумме кредита составила 89 884,11 рубля, задолженность по процентам составила 9 180,59 рублей, неустойка на просроченный долг составила 1 668,54 рублей, неустойка на пророченные проценты составила 1 592,17 рубля. Гашение части кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялись в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания истцом денежных средств с карт-счета и со счета по вкладу Ф. в Филиале ОАО «Г.» в г. Томске. На ... г. общая сумма задолженности Ф. составляет 102 325,41 рублей. Добровольное исполнение ответчиками своих обязательств не происходит. Неоднократные меры, предпринимаемые истцом, направленные на погашение ответчиками задолженности, результатов не дали. Согласно п. 2.3 кредитного договора, банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей в случаях просрочки оплаты процентов за пользование кредитом и образования просроченной задолженности перед Банком.
В судебном заседании представитель истца Е., действующий на основании доверенности № ... от ... г., сроком по ... г. включительно, в порядке передоверия, доверенности № ... от ... г., сроком по ... г. включительно, исковые требования поддержал, по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.
Ответчики Ф., Л., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность такого договора.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из кредитного договора № ... от ... г., ЗАО «Г.» предоставляет Ф. (заемщику) кредит на потребительские цели в размере 150 000 рублей, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, на условиях, предусмотренных данным договором.
В соответствии с п. 1.2., п. 1.4 указанного кредитного договора, кредит предоставляется на срок с ... г. по ... г., разовым зачислением суммы кредита на счет заемщика в филиале ЗАО «Г.» в г. Томске либо путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.
Согласно п. 1.6 названного кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечено поручительством по договору поручительства № ... от ... г.
В соответствии с условиями названного кредитного договора, ответчик обязан возвратить Банку кредит в установленный договором срок, а также производить оплату процентов, неустоек и другие платежи в соответствии с условиями данного договора (п. 3.6). Возврат кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с сентября 2007 года по июль 2012 года в размере 2 500 рублей, и по ... г. в размере 2 500 рублей. Датой возврата считается дата поступления средств на счет Банка (п.1.5).
Кроме того, ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц и в установленный данным договором срок окончательного погашения кредита. Под расчетным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно Проценты за пользование кредитом начисляются с даты предоставления кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения (включительно) ссудной задолженности (основного долга). Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности (основного долга) за расчетный месяц (п.3.5). На момент заключения кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 % годовых, при этом стороны признают настоящую ставку плавающей, в дальнейшем Банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом, а также размеры штрафных санкций, неустоек, пени (п.1.3).
Согласно п. 2.2 указанного кредитного договора, Банк вправе взыскивать суммы задолженности по договору в дату наступления сроков погашения соответствующей части задолженности, а также своевременно непогашенный кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания денежных средств со счета заемщика в Филиале ЗАО «Г.» в г. Томске, либо с иного счета заемщика, открытого Филиале ЗАО «Г.» в г. Томске, либо в ином банке.
В соответствии с п. 4.1 данного кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов в предусмотренные сроки, в том числе с предъявлением требования досрочного возврата кредита и процентов, Банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета 32 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уплата неустойки производится за период с момента истечения предусмотренного данным договором срока возврата кредита (срока уплаты процентов) до момента фактического возврата кредита (фактической уплаты процентов).
В соответствии с п. 2.3 кредитного договора № ... от ... г., Банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей, и досрочно взыскать кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания денежных средств со счета заемщика.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления Ф. от ... г. с просьбой выдать кредит в сумме 150 000 рублей по кредитному договору № ... от ... г. и зачислить денежные средства на счет ... в Филиале ЗАО «Г.» в г. Томске, а также на основании распоряжения на предоставление кредитных средств заемщику-физическому лицу от ... г. истцом ответчику были предоставлены денежные средства в размере 150 000 рублей с зачислением во вклад .... Факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается платежным поручением ... от ... г. на указанную сумму.
Согласно расходному кассовому ордеру ... от ... г., Ф. были сняты со счета ... договора «До востребования» денежные средства в размере 150 000 рублей.
Как видно из представленных выписки по счету ..., выписки по карте ..., выписки по счету ..., выписки по счету ..., выписки по счету ..., выписки по счету ..., выписки по счету ..., выписки по счету ..., выписки по счету ..., заемщик Ф. допускал просрочки возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, допустил образование задолженности перед истцом по сумме кредита и процентам, а также начисленной неустойке.
ОАО «Г.» направлялись заемщику Ф. требования от ... г. ..., от ... г., от ... г. ... о досрочном исполнении последним принятых на себя обязательств по кредитному договору № ... от ... г., что подтверждается представленными уведомлениями о вручении почтовых отправлений на имя Ф.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету долга Ф. по кредитному договору № ... от ... г. по состоянию на ... г., задолженность за период действия кредитного договора по основному долгу с учетом погашенной части основного долга в размере 60 115,89 рублей составила 89 884,11 рубля, задолженность по процентам с учетом погашенной суммы процентов в размере 36 140,67 рублей составила 9 180,59 рублей, сумма неустойки на просроченный долг составила 1 668,54 рублей, сумма неустойки на просроченные проценты составила 1 592,17 рубля, а всего задолженность составила 102 325,41 рублей.
Ответчики указанный расчет не оспаривали, доказательств внесения ими в счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от ... г. в большем размере, в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, не представили.
Суд, проверив представленный истцом расчет долга Ф., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, а ответчиком обязательства кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает заявленные ОАО «Г.» требования по взысканию с Ф. суммы задолженности по основному долгу, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ... г., а также суммы начисленной неустойки подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Согласно п. 1.3 кредитного договора № ... от ... г., процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 % годовых.
Поскольку истцом заявлено требования о взыскании денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита также с ... г. по день их фактического исполнения (уплаты), суд, исходя из требований закона, полагает необходимым взыскать с Ф. сумму процентов за пользование кредитом за указанный период из расчета 16 % годовых с суммы непогашенной части кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с договором поручительства № ... от ... г., заключенным между ЗАО «Г.» и Л. в обеспечение исполнением Ф. всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № ... от ... г. Поручителю были известны все условия данного кредитного договора, он отвечает перед кредитором всем своим имуществом в том же объеме, что и должник Ф., в частности, за уплату процентов, неустойки и по другим обязательствам. Ответственность поручителя и должника по указанному договору поручительства является солидарной.
Как следует из требований ОАО «Г.» от ... г. ..., от ... г. ..., направленных Л., и подтверждается представленными уведомлениями о вручении почтовых отправлений на имя Л., последний был уведомлен о неисполнении заемщиком Ф. в течение длительного времени обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № ... от ... г.; поручителю было предъявлено требования о досрочном исполнении принятых обязательств по договору поручительства и погашении задолженности.
Исходя из указанных положений закона и заключенного между ЗАО «Г.» и Л. договора поручительства ответственность Ф. и Л. за исполнение заемщиком всех обязательств по названному кредитному договору № ... от ... г. является солидарной, в связи с чем, досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 89 884,11 рубля, досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ... г. в размере 9 180,59 рублей, а также денежные средства, составляющие сумму неустойки в размере 3 260 рублей, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с ... г. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16 % годовых подлежат взысканию с ответчиков Ф. и Л. в солидарном порядке.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Расходы истца на уплату государственной пошлины составили 3 246,51 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ... г.
С учетом изложенного, с ответчиков Ф., Л. солидарно в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, составляющие сумму государственной пошлины в размере 3 246,51 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Г.» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ф., Л. в пользу Открытого акционерного общества «Г.» досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 89 884 (Восемьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 11 копеек.
Взыскать солидарно с Ф., Л. в пользу Открытого акционерного общества «Г.» досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ... г. в размере 9 180 (Девять тысяч сто восемьдесят) рублей 59 копеек.
Взыскать солидарно с Ф., Л. в пользу Открытого акционерного общества «Г.» денежные средства, составляющие сумму неустойки, в размере 3 260 (Три тысячи двести шестьдесят) рублей 71 копейку.
Взыскать солидарно с Ф., Л. в пользу Открытого акционерного общества «Г.» денежные средства, составляющие сумму государственной пошлины в размере 3 246 (Три тысячи двести сорок шесть) рублей 51 копейку.
Взыскать солидарно с Ф., Л. в пользу Открытого акционерного общества «Г.» денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с ... г. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16 (Шестнадцать) процентов годовых.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г. Томска.
Судья: А.А. Клименко