Дело №2-1331/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1 июля 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Остольской Л.Б.,
при секретаре Помазан О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Беляеву А.В. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ-Банк» обратилось в суд с иском к Беляеву А.В., в котором просит взыскать с ответчика сумму общей задолженности по кредитному договору № 67881-КК/2007-0 от 14.02.2007 г. от в размере 399 389 рублей 48 копеек, в том числе 199 979 рублей 19 копеек – сумма задолженности по основному денежному долгу, 9 841 рублей 36 копеек – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного долга к возврату основного долга, 167 242 рубля 87 копеек – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 22 326 рублей 05 копеек – сумма задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины, указав в обоснование, что с ответчиком Беляевым А.В. был заключен кредитный договор путем акцепта Банком Заявления-оферты клиента в ОАО «УРСА банк», составными и неотъемлемыми частями которого являются условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» и график возврата кредита. Ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей, срок возврата суммы кредита установлен сторонами в днях – 720 дней со дня заключения договора, где процентная ставка за пользование кредитом составляет 25 процентов годовых, повышенная процентная ставка составляет 220 процентов годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки, и трехкратная процентная ставка на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик свои обязательства по данному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита. На дату предъявления в суд настоящего искового заявления срок действия кредитного обязательства истек, однако ответчиком обязательства не исполнены по настоящее время. В течение срока действия кредитного договора произошла реорганизация, в результате которой Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» и наименование банка было изменено на ОАО «УРСА Банк». 06.08.2009 г. ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк», в результате было изменено полное и сокращенное наименование лица на ОАО «МДМ-Банк».
Представитель истца Хегай Л.А., действующая на основании доверенности № 71 от 31.05.2010 г., в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик Беляев А.В., извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а равно об отложении судебного заседания не представил.
Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Беляева А.В.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» и наименование банка было изменено на ОАО «УРСА Банк», 06.08.2009 г. ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк», в результате было изменено полное и сокращенное наименование лица на ОАО «МДМ-Банк», внесены уточнения в Устав Банка, что подтверждается выпиской из протокола № 1 внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 30.01.2009 г., выпиской из протокола № 3 внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 г., изменениями № 5 от 08.08.2009 г. в Устав ОАО «УРСА Банк», свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридического лица ОАО «УРСА Банк» от 06.08.2009 г., свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридического лица ОАО «МДМ Банк» от 06.08.2009 г.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно заявлению (оферте) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита и заключении договора банковского счета от 14.02.2007 г. Беляеву А.В. предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей под 25 процентов годовых, срок кредита 720 дней, штрафные санкции составляют 220% годовых на сумму просроченного платежа, трехкратная процентная ставка за пользование кредитом. Условия кредитования являются неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора. Беляев А.В., расписавшись в данном заявлении, тем самым выразил свое согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.
В соответствии с п. 2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц, Кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента и настоящих Условий.
Согласно п.3.4 Условий, срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно.
Согласно п.3.5 Условий, проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.
В соответствии с п. 4.1.1., 4.1.2. Условий клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные настоящими Условиями, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные настоящими Условиями.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Получение ответчиком Беляевым А.В. кредита в размере 200 000 рублей последним не оспаривается. Факт получения кредитных средств и ненадлежащего исполнения ответчиком Беляевым А.В. обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской ОАО «МДМ Банк» по счету № 40817810002152067881 за период с 14.02.2007 г. по 03.02.2009 г.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Условия ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц не предусматривают права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренном законом или договором.
Как указывалось выше, по условиям кредитного договора должник обязан возвратить кредит в рассрочку до 03.02.2009 года, производить уплату процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2.6 договора займа заимодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата процентов и очередной части займа в течении одного месяца.
Пунктом 3.8 Условий кредитования предусмотрено, что суммы, полученные Банком от клиента, направляются Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы, на уплату повышенных процентов за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, на уплату повышенных процентов за просрочку возврата суммы основного долга за пользование кредитом, на погашение задолженности по кредиту, на погашение денежной суммы в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательства с использованием банковских карт.
Согласно представленному представителем истца расчету по сумме долга Беляева А.В. задолженность по основному денежному долгу составляет 199 979 рублей 19 копеек, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 9 841 рубль 36 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 167 242 рубля 87 копеек, задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов составляет 22 326 рублей 05 копеек, а всего сумма задолженности составляет 347728 рублей 85 копеек.
Таким образом, суд считает установленным, что гашение кредита производилось Беляевым А.В. с неоднократным нарушением графика возврата кредита по частям и процентов за его использование, не в полном объеме от суммы, подлежащей уплате, как то предусмотрено кредитным договором, заявлением (офертой).
Анализируя вышеизложенное, оценив расчет истца в совокупности с представленными документами по указанному договору, с учетом вносимых Беляевым А.В. платежей, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности ответчика Беляева А.В. по кредитному договору № 67881-КК/2007-0 от 14.02.2007 г.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла вышеуказанной нормы, а так же пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Учитывая обстоятельства дела, явную несоразмерность неустойки в данном случае заключающуюся в том, что истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 167 242 рубля 87 копеек - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга и 22 326 рублей 05 копеек – задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки и взыскать с ответчика неустойку в размере 16 724 рубля 28 копеек – проценты за пользование кредитом на сумму просроченного к возврату основного долга на 24.03.2010г. и неустойку в размере 2 232 рубля 60 копеек – на сумму просроченных процентов на 24.03.2010г.
Итого сумма задолженности по договору займа, с учетом уменьшения судом неустойки составила 199 979,19 + 9 841,36 + 16 724,87 + 2 232,60 = 228 778 рублей 02 копейки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.
В связи с чем с ответчика Беляева А.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате госпошлины сумма в размере 5 487 рублей 77 копеек (платежное поручение № 255448 от 28.04.2010 г.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ОАО «МДМ Банк» к Беляеву А.В. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Беляева А.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору №67881-КК\2007 от 14.12.2007 года в размере 199 979 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом на 24.03.2010 года в размере 9841 рубль 36 копеек на сумму непросроченного к возврату основного долга, проценты за пользование кредитом на сумму просроченного к возврату основного долга на 24.03.2010 года в размере 16724 рублей 28 копеек, неустойку на 24.03.2010 года на сумму просроченных процентов 2 232 рубля 60 копеек, расходы по оплате госпошлины 5 487 рублей 77 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья: Л.Б. Остольская
Полный текст решения изготовлен ....