Дело №2-312/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 июля 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Остольской Л.Б.,
при секретаре Помазан О.Н.,
с участием представителя истца ЗАО «Банк ВТБ 24» Ажнякиной А.А.,
представителя ответчика Игнатовой Т.Г. Ивановой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к ООО «Татьяна», Игнатову Е.Ю., Игнатовой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ООО «Татьяна», Игнатову Е.Ю., Игнатовой Т.Г., в котором, с учетом последующих уточнений, просит взыскать с ответчиков досрочно, солидарно сумму задолженности по кредитному соглашению в размере 628 202,91 рубля. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге движимого имущества № 721/0058-0000123-з01 от 16.07.2007., а именно: 112/183 долей в праве собственности на торговый зал, номер по плану 2, на временный объект розничной торговли. Площадь всего объекта составляет 88,5 кв.м, площадь закладываемой доли 52,9 кв.м, принадлежащие на праве собственности Игнатовой Т.Г. установить в качестве начальной продажной цены залоговую стоимость в размере 616 417,23 рубля. А также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 182,09 рубля.
В обосновании заявленных требований указано, что по кредитному соглашению № 721/0058-0000123 от 16.07.2007г. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) предоставил кредитную линию Обществу с ограниченной ответственностью «Татьяна» в размере 1 000 000 рублей на срок 1 095 дней с даты, следующей за датой предоставления первого кредита под 17,5 процентов годовых. В соответствии с приказом президента-председателя правления Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) № 421/1 от 08.05.2008г. филиал № 7056 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) преобразован в операционный офис «Томский» филиала № 5440 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в г.Новосибирске. Кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита. Погашение данного кредита и уплата процентов осуществляется согласно порядку погашения кредита и уплаты процентов. Помимо уплаты основного долга и процентов, кредитным соглашением предусмотрены различные комиссии, подлежащие уплате заемщиком. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному соглашению обеспечивалось поручительством Игнатовой Т.Г., Игнатовым Е.Ю., залогом движимого имущества. В соответствии с договором о залоге движимого имущества № 721/0058-0000123-з01 от 16.07.2007г., Игнатова Т.Г. предоставляет кредитору-залогодержателю 112/183 долей в праве собственности, торговый зал номер по плану 2 на временный объект розничной торговли. Площадь всего объекта составляет 88,5 кв.м., площадь закладываемой доли 52,9 кв.м. согласно выписке из технического паспорта на временный объект по состоянию на 24.04.2007г., составленной Томским филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация». Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, систематически, грубо нарушаются графики погашения кредитов. Банком в адрес заемщика, залогодателя и поручителей были направлены письменные требования с предложением в срок до 01.10.2009г. добровольно погасить всю сумму кредита, которые ответчиками исполнены не были. Задолженность ответчика составляет 628 202,91 рублей, из которых 37 796,28 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, 590 406,63 рублей – остаток ссудной задолженности.
В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Ажнякина А.А., действующая на основании доверенности от 05.10.2009 г., заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении, дополнив, что по кредитному соглашению истец представил кредитную линию ООО «Татьяна» в размере 1 000 000 на срок 1 095 дней под 17,5 % годовых, что подтверждается также дополнительным соглашением о предоставлении кредита. Погашение данного кредита и уплата процентов осуществляется согласно порядку погашения кредита и уплаты процентов. Помимо уплаты основного долга и процентов, кредитным соглашением предусмотрены различные комиссии. В соответствии с п. 2.4 Договора о залоге предмет залога обеспечивает требования кредитора в том объеме, в каком они осуществляют по кредитному соглашению к моменту их фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки и прочие расходы. В случае неисполнения заемщиком обязательств залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством, согласно п. 4.1 договора. Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает. Согласно п.2.1 договора поручительства, поручители обязуются солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению. В случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения заемщиком любого из своих обязательств по соглашению, такие обязательства в соответствии с п. 3.1 договора должны быть исполнены в полном объеме поручителями путем перечисления по письменному требованию банка в течение 3 рабочих дней с даты направления банком такого требования. Последний платеж заемщика был произведен 25.09.2009 года в размере 40 500 рублей, которые были направлены на погашение основного долга и процентов. В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам или комиссии по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки. По состоянию на 22.10.2009 года задолженность ООО «Татьяна» составляет 616 417, 23 рублей (по плановым процентам 3 655, 99 рублей, по пени 81,44 рубля, по пени по просроченному долгу 22 273, 17 рублей, остаток ссудной задолженности 590 406,63 рубля). В соответствии с п. 4.6 кредитного соглашения кредитор имеет право потребовать выполнения обязательств досрочно. Банком в адрес заемщика, залогодателя и поручителей 08.09.2009 года были направлены письменные требования с предложение в срок до 01.10.2009 года добровольно погасить всю сумму кредита. Однако они не предпринимают мер по погашению задолженности. В связи с изложенным, просит суд взыскать досрочно солидарно с ООО «Татьяна», поручителей Игнатовой Т.Г., Игнатова Е.Ю. в пользу Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному соглашению от 16.07.2007 года, взыскать досрочно солидарно с ООО «Татьяна», Игнатовой Т.Г., Игнатова Е.Ю. в пользу Банка ВТБ-24 расходы по оплате госпошлины в размере 9 182,09 рубля. Просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге движимого имущества от 16.07.2007 года в обеспечение исполнения обязательств заемщика, принятых им по кредитному соглашению от 16.07.2007 года и дополнительным соглашением к кредитному соглашению от 22.12.2008 года, а именно 112/183 долей в праве собственности, торговый зал № по плату 2 на временный объект розничной торговли. Площадь всего объекта составляет 88,5 кв.м., площадь закладываемой доли 52,9 кв.м. На сегодняшний день задолженность по плановым процентам составляет «0», так как Банк пошел ответчикам на уступки, просит возместить задолженность по пени, по просроченному долгу и остатку задолженности досрочно, на основании п. 4.6. соглашения, который указывает, что кредитор имеет право потребовать уплаты досрочно.
Ответчики ООО «Татьяна», Игнатов Е.Ю., Игнатова Т.Г. надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Будучи ранее в судебном заседании ответчик Игнатова Т.Г. исковые требования не признала, дополнительно пояснила, что возражает против досрочного погашения кредита, так как не скрывается от уплаты кредита и ежемесячно ее осуществляет, обращалась к руководству банка, чтобы продлили, платит большую часть половины. Просрочка появилась с мая 2008 года, тогда она написала заявление о реструктуризации кредита, первый раз его удовлетворили на 6 месяцев, потом отказали в пролонгации, после чего образовалась просрочка, то есть более года назад. До полного ежемесячного гашения кредита не хватало 5 000 – 7 000 рублей. Она ежемесячно вносила денежные средства для гашения кредита, но не в полном объеме. Банк поставил все просрочки в своем расчете верно, но считает, что можно было провести пролонгацию и не доводить до просрочек. С суммой долга согласна, не согласна с досрочным погашением кредита. Свидетельство о собственности является временным на 90 дней, до 14.04.2007 года. Ей пояснили, что пока имущество в Банке, никаких документов на него получить нельзя. Кроме того, представила письменные отзывы, в которых указала, что действительно, ООО «Татьяна» истцом была предоставлена кредитная линия на срок до 1095 дней. Однако, истец решил досрочно взыскать с ООО «Татьяна», Игнатовой Т.Г., Игнатова Е.Ю. задолженность по кредитному соглашению от 16.07.2007г. Не согласна с предъявленными исковыми требованиями по досрочному взысканию, просит пролонгировать договор на срок до декабря 2010г. в связи со сложным материальным положением, производит ежемесячно оплату по вышеуказанному договору в размере 30 000 рублей и не отказывается производить ее далее.. Также не согласна с оценкой 112/183 долей в праве собственности на торговый зал, номер по плану 2, на временный объект розничной торговли, принадлежащего на праве собственности Игнатовой Т.Г. в размере 616 417,23 рубля.
Представитель ответчика Игнатовой Т.Г. – Иванова М.С., действующая на основании доверенности от 14.04.2010г., в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что их позиция полностью изложена в отзыве, согласно которому кредитным соглашением № 721/0058-0000123 от 16.07.2007 г. подтверждается, что между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Татьяна» заключено соглашение, по которому истец обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется кредит, уплатить проценты по кредиту, и выполнить другие обязательства, в порядке и сроки, предусмотренные соглашением. Согласно п. 1.3 кредитного договора, срок кредита составляет 1095 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту составляет 17,5 % годовых. В соответствии с п. 2.4. приложения № 1 к кредитному соглашению по кредиту, предоставленному в рублях, кредитор вправе, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России в одностороннем порядке изменить указанную в соглашении процентную ставку по кредиту при условии направления письменного уведомления об этом заемщику не менее чем за 3 рабочих дня до даты изменения процентной ставки. Согласно договора поручительства от 16.07.2007 г. № 721/0058-0000123-п01, Игнатова Т.Г. обязуется перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение ООО «Татьяна» обязательств по кредитному соглашению № 721/0058-0000123 от 16.07.2007 г. Волеизъявление сторон на заключение договора в письменной форме выражается в их подписях, поставленных под договором, и удостоверяющих принятие на себя определенных договором обязательств на предусмотренных договором условиях. При заключении договора поручительства от 16.07.2007 г. № 721 /0058-0000123-пО 1, заключенный между истцом и ответчиком, были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, а именно: по сумме договора, процентной ставке, сроки возврата кредита, уплаты процентов по договору. Ответчик, согласно договору поручительства, принимает обязанность отвечать за исполнение обязательств ООО «Татьяна» на следующих условиях: сумма кредита: 1 000 000 рублей; процентная ставка по кредиту: 17,5% годовых; комиссия за предоставление кредита: 1 % от суммы кредита; срок кредита: 1095 дней. Кредитное соглашение содержит закрытый перечень случаев, позволяющих банку в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом. Ставка рефинансирования Банка России в период одностороннего увеличение процентов не менялась. Таким образом, договор поручительства не содержит согласия поручителя на изменение процентной ставки за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых. Представленным истцом расчетом подтверждается увеличение Банком размера процентной ставки за пользование кредита. Доказательств соглашения между истцом и ответчиком, согласно которому ответчик соглашается с изменениями кредитного обязательства в части увеличения процентной ставки за пользование кредитом, истцом не представлено. Увеличив размер процентной ставки, истец тем самым фактически добавив новое условие в кредитный договор (условие о повышении процентной ставки по кредиту в связи с пролонгацией транша). Однако в договоре поручительства отсутствует согласие поручителя отвечать в соответствии с новым условием основного кредитного договора. В кредитном договоре перечислены все случаи увеличения процентной ставки по кредиту. Игнатова Т.Г., поручившись за ООО «Татьяна», согласилась отвечать своим имуществом по обязательству, определенному в случае увеличения размера процентной ставки в соответствии с п. 2.4 Приложения № 1 к кредитному соглашению. Поэтому получение согласия поручителя на внесение в основной договор новых условий, ухудшающих его положение, а также в договор поручительства является обязательным условием ответственности поручителя. Поскольку доказательств истцом соблюдения данных условий не представлены, договор поручительства прекращается, следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя не могут быть удовлетворены.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из ч. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Как установлено в ходе судебного разбирательства по кредитному соглашению № 721/0058-0000123 от 16.07.2007г. кредитор Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) предоставляет заемщику ООО «Татьяна» кредит в размере 1 000 000 рублей сроком на 1095 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита, с уплатой 17,5 процентов годовых (п. 1.2, 1.3, 1.4 соглашения). Согласно п. 1.8.3 соглашения размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 35 193,45 рублей. Дополнительное соглашение № 721/0058-0000123-д01 от 22.12.2008г. включает в себя порядок погашения кредита и уплаты процентов.
В обеспечение исполнения обязательств между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ООО «Татьяна» заключен договор о залоге движимого имущества от 16.07.2007 г. № 721/0058-0000123-з01, согласно п. 1.2, 1.3 которого предметом залога является 112/183 долей в праве собственности, торговый зал номер по плану 2 на временный объект розничной торговли, расположенный по адресу: ..., ... общей площадью 88,5 кв.м., площадь закладываемой доли 52,9 кв.м. согласно выписке из технического паспорта на временный объект по состоянию на 24.04.2007г., составленной Томским филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация». Кроме того, между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Игнатовой Т.Г., Игнатовым Е.Ю. заключены дополнительные соглашения № 721/0058-0000123-п02-д01 и № 721/0058-0000123-п02-д02 от 22.12.2008г. к договору поручительства от 16.07.2007г., согласно п.1.2 которого, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате неустойке по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением, обязательства по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения. Стороны договорились изложить п.1.1.5 договора поручительства в следующей редакции: Погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком согласно порядка погашения кредита и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения.
В судебном заседании стороны не оспаривали, что денежные средства в размере 1 000 000 рублей были перечислены Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ООО «Татьяна», что подтверждается мемориальным ордером № 5555 от 16.07.2007г.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 22.06.2007г., ООО «Татьяна» образовано 17.01.2007г.
В решении единственного учредителя ООО «Татьяна» от 09.07.2007г. указано об обращении в филиал № 7056 24 (ЗАО) в г.Томске за кредитом в размере 1 000 000 рублей сроком на 36 месяцев под 17,5 процентов годовых.
Согласно приказа № 1 от 18.01.2007г.,, Игнатова Т.Г. вступает в должность директора общества со всеми правами и обязанностями согласно уставу общества и действующего законодательства.
На основании свидетельства о государственной регистрации юридического лица серии 70 № 001103316, о создании ООО «Татьяна» внесена запись в реестр юридических лиц 17.01.2007г.
На основании свидетельства серии 70 № 001085094, ООО «Татьяна» постановлено на учет в налоговом органе 17.01.2007г. по месту нахождения в инспекции ФНС России по г.Томску.
Согласно п.п. 1.8, 18.5, 1.8.6 кредитного соглашения, погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов, первый платеж заемщик производит через 35 календарных дней с даты предоставления кредита, последующие платежи заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в один месяц с даты предыдущего платежа.
Из представленного истцом расчета задолженности и объяснений сторон следует, что с сентября 2009 г. заемщиком ежемесячные аннуитетные платежи по кредиту не вносятся.
На основании п. 4.6 кредитного соглашения кредитор имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае, если заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору платежей по любому договору, заключенному между ними.
Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Пунктом 2.4 приложения №1 кредитного соглашения N 721/0058-0000123 от 16.07.2007г. предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке изменить указанную в соглашении процентную ставку по кредиту при условии направления письменного уведомления об этом заемщику не менее чем за три рабочих дня до даты изменения процентной ставки.
На основании п.3.1 договоров поручительства, в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения заемщиком любого из своих обязательств по кредитному соглашению, такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме поручителями путем перечисления по письменному требованию Банка в течение 3 рабочих дней с даты направления Банком такого требования с указанной в нем суммы денежных средств на счета, указанные Банком.
28.01.2009 г. истцом Игнатову Е.Ю., Игнатовой Т.Г., ООО «Татьяна» направлены уведомления об увеличении процентной ставки до 19,5 процентов годовых.
02.02.2009г. истцом директору ООО «Татьяна» Игнатовой Т.Г. направлено предложение в срок до 05.02.2008г. погасить образовавшуюся просроченную задолженность по кредитному соглашению N 721/0058-0000123 от 16.07.2007г.
08.09.2009 г. истцом Игнатову Е.Ю., Игнатовой Т.Г., ООО «Татьяна» направлены требования о досрочном погашении кредита, начисленных процентов и суммы пеней в связи с нарушениями заемщиком условий кредитного соглашения от 16.07.2007г.
Доводы представителя ответчика о несогласии с требованием истца о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя в связи с увеличением размера процентной ставки безосновательны, поскольку в указанных договорах поручительства содержится прямо выраженное согласие поручителей на право кредитора в одностороннем порядке произвести увеличение размера процентной ставки по кредиту, а также согласие отвечать за исполнение ООО "Татьяна" обязательств по кредитному соглашению в случае изменения его условий, в частности, касающихся величины процентной ставки за пользование кредитом.
Учитывая, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренные кредитным соглашением, договорами о залоге и поручительстве, суд приходит к выводу об обоснованности требования о досрочном исполнении обязательства и взыскании с ответчиков остатка задолженности по кредиту и предусмотренных соглашением пени по нему в связи с просрочкой исполнения обязательства. При этом суд считает возможным согласиться с представленным истцом расчетом подлежащей взысканию ссудной задолженности в размере 590 406,63 рублей, с которой Игнатова Т.Г. согласилась в судебном заседании.
Таким образом, с ответчиков ООО «Татьяна», Игнатовой Т.Г., Игнатова Е.Ю. досрочно, солидарно в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежит взысканию остаток ссудной задолженности по кредитному соглашению № 721/0058-0000123 от 16.07.2007г. в размере 590 406,63 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Часть 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с п. 1.12 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссии по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.
Проверив правильность математических операций, суд считает возможным согласиться с предоставленным истцом расчетом пеней по просроченному долгу за период с 19.06.2008 г. по 21.10.2009 г. в размере 37 796,28 рублей.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является ли неустойка законной или договорной.
В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 (п. 42) разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Из п. 7 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
С учетом изложенного, разрешая требования о взыскании с ответчиков неустойки за несвоевременный возврат суммы займа и процентов, суд считает, что в данном случае подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ, поскольку имеет место явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. При этом судом принимается во внимание, что неисполнение обязательств вызвано тяжелым материальным положением ответчиков, а так же, что истцом доказательств того, что нарушение ответчиком сроков исполнения обязательств повлекло для него значительные негативные последствия не представлено. В связи с чем находит возможным уменьшить пеню за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, установленную договором, в пять раз до 0,02 % от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки.
Таким образом, с ООО «Татьяна», Игнатова Е.Ю., Игнатовой Т.Г. досрочно солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежит взысканию пеня по просроченному долгу за период с 19.06.2008 г. по 21.10.2009 г. в размере 7 559,25 рублей.
Рассматривая вопрос об обращении взыскания на имущество, о способе его реализации, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.255 ГК РФ, кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания. Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга. В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.
Непосредственно имущество, находящееся в общей долевой собственности, может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре.
В соответствии с ч.1 ст.256 ГК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.
В соответствии с ч.1 ст.38 СК РФ, раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.
Из п. 2.4 договора о залоге, предмет залога обеспечивает требования кредитора в том объеме, в каком они существуют по кредитному соглашению к моменту их фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки и прочие расходы.
Согласно п.4.1 договора о залоге, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению кредитор-залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в порядке, установленном законодательством.
В соответствии с договором о залоге движимого имущества № 721/0058-0000123-з01 от 16.07.2007г., предметом залога является 112/183 долей в праве собственности, торговый зал номер по плану 2 на временный объект розничной торговли. Площадь всего объекта составляет 88,5 кв.м., площадь закладываемой доли 52,9 кв.м. согласно выписке из технического паспорта на временный объект по состоянию на 24.04.2007г., составленной Томским филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация».
Согласно свидетельства о расторжении брака I-ОМ № 597849 от 07.12.2009г., брак между Игнатовым Е.Ю. и Игнатовой Т.Г. прекращен 23.12.2008г.
На основании экспертного заключения Томского РО РОО от 29.06.2010г., рыночная стоимость объекта – нежилого помещения общей площадью 52,9 кв.м., расположенного по адресу: ... по состоянию на 25.06.2010г. с учетом округления составляет 1 370 000 рублей.
В судебном заседании установлено, что предмет залога является объект долевой собственности, доля не выделена. Кроме того, право на это имущество возникло в период нахождения Игнатовой Т.Г. в браке, после расторжения брака на настоящий момент супружеская доля не определена, срок исковой давности для обращения в суд с иском о разделе имущества не истек, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге движимого имущества удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9 182,09 рублей, что подтверждается платежными поручениями №117280, № 117278 от 21.10.2009 г.
Таким образом, учитывая изложенное, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ответчиков ООО «Татьяна», Игнатова Е.Ю., Игнатовой Т.Г. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7089,83 рублей в равных долях по 2 363 рубля 27 копеек с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ЗАО «Банк ВТБ 24» к ООО «Татьяна», Игнатову Е.Ю., Игнатовой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Татьяна», Игнатова Е.Ю., Игнатовой Т.Г. досрочно солидарно в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» сумму задолженности по кредитному соглашению № 721\0058-0000123 от 16.07.2007 года в размере 597 965 рублей 88 копеек (590 406 рублей 63 копейки, пени 7559 рублей 25 копеек).
Взыскать с ООО «Татьяна», Игнатова Е.Ю., Игнатовой Т.Г. расходы по оплате госпошлины 7089 рублей 83 копеек в равных долях по 2363 рубля 27 копеек с каждого.
В иске ЗАО «Банк ВТБ 24» к ООО «Татьяна», Игнатову Е.Ю., Игнатовой Т.Г. об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге движимого имущества – 112\183 долей в праве собственности, торговый зал номер по плану 2 на временный объект розничной торговли, площадь закладываемой доли 52, 9 кв. м, принадлежащего на праве собственности Игнатовой Татьяне Германовне отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья: Л.Б. Остольская
...