Дело № 2-1468/10ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июля 2010 года Октябрьский суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Кребеля М.В.,
при секретаре Кирюхине Н.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Каннский» (ООО) к Фатеевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Коммерческий банк «Каннский» (ООО) (далее – КБ «Каннский») обратился в суд с иском к Фатеевой Н.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 103 019 рублей 95 копеек, из которых 67 480 рублей 50 копеек – сумма текущей задолженности по кредиту, 25 187 рублей 22 копейки – задолженность по просроченным процентам по кредиту, 2 002 рубля 23 копейки – задолженность по текущим процентам по кредиту, 8 350 рублей – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 260 рублей 39 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 25 августа 2007 года между КБ «Каннский» (Кредитор) и Фатеевой М.Ю. (Заемщик) был заключен кредитный договор № 68/7- ТК(2), по которому последней предоставлен кредит в сумме 70 000 рублей, со взиманием 19 % годовых за пользование кредитом, со сроком полного погашения основной суммы кредита и процентов по нему до 19 августа 2010 года. Согласно п. 5 ч. 2 кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца, производить оплату процентов за пользование кредитными средствами. Согласно п. 6 ч. 2 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита, Заемщик обязуется уплатить повышенные проценты в размере 45 % годовых. Заемщиком нарушены условия порядка расчетов по кредитному договору, последнее гашение процентов и кредита было 16.10.2008 г. в сумме 3 900 рублей. По состоянию на 26.02.2010 года задолженность Фатеевой М.Ю. перед КБ «Канский» по кредитному договору составляет 103 019 рублей 95 копеек. Поскольку в установленный срок Заемщик свои обязательства не исполнил, в связи с чем КБ «Канский» обратился к Заемщику с требованием об исполнении обязательств, предусмотренных Кредитным договором, однако указанная задолженность не была оплачена.
Представитель истца ООО КБ «Каннский» - Кожан А.Г., действующая по доверенности от 29.04.2010 г. за № 3648, в судебное заседание не явилась, представив заявление, в котором указала, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает и просит рассмотреть дело в отсутствие представителя КБ «Каннский», что суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным.
Ответчик Фатеева М.Ю., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, о чем в материалах дела имеется телефонограмма, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлял. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчика.
Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность такого договора.
Часть 1 ст. 809 ГК РФ определяет, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 25 августа 2007 года между КБ «Каннский» и Фатеевой М.Ю. был заключен договор № 68/7-ТК (2) о предоставлении кредита, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 70 000 рублей, под 19 % годовых сроком до 19.08.2010 г. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется в соответствии с условиями договора.
Из п. 1 раздела 5 кредитного договора следует, что неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по гашению кредита и уплате процентов является основанием для возникновения у Банка права потребовать у заемщика возврата всей суммы кредита и процентов.
Перечисление денежных средств в сумме 70 000 рублей Фатеевой М.Ю. и исполнение КБ «Каннский» своих обязательств по указанному договору подтверждается выпиской по счету RUR/000000178422/45506 с 25.08.2007 г. по 26.02.2010 г.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и порядке, предусмотренном законом или договором.
Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Фатеева М.Ю. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: гашение кредита производится несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, последнее гашение осуществлялось в январе 2008 г.
29 января 2010 года истец направлял ответчику по почте требование о досрочном возврате заемных средств № 2109/16 от 29.01.2010 года, в котором указывал на необходимость досрочного погашения всей предоставленной суммы кредита, по причине неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору в части возврата займа.
Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности Фатеевой М.Ю. по кредитному договору № 68/7-ТК (2) от 25.08.2007 года за период с 25.08.2007 года по 26.02.2010 года, согласно которого текущая задолженность по кредиту составляет 67 480 рублей 50 копеек, задолженность по просроченным процентам по кредиту – 25 187 рублей 22 копейки, задолженность по текущим процентам по кредиту – 2 002 рубля 23 копейки, задолженность по комиссиям - 8 350 рублей.
Вместе с тем, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствие с ними, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Анализируя вышеуказанное, суд приходит к выводу, что условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж и взимает платежи за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать КБ «Канский» в удовлетворении требований к Фатеевой М.Ю. о взыскании 8 350 рублей в качестве задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета.
Таким образом, суд, с учетом положений закона и исследованных в судебном заседании доказательств, приходит к выводу о необходимости взыскать с Фатеевой М.Ю. в пользу КБ «Канский» текущую задолженность по кредиту в размере 67 480 рублей 50 копеек, задолженность по просроченным процентам по кредиту – 25 187 рублей 22 копейки, задолженность по текущим процентам по кредиту – 2 002 рубля 23 копейки.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, с Фатеевой М.Ю. в пользу КБ «Канский» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 040 рублей 10 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Коммерческого банка «Каннский» (ООО) к Фатеевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Фатеевой Н.А. в пользу Коммерческого банка «Каннский» (ООО) сумму задолженности по кредитному договору № 68/7-ТК (2) от 25.08.2007 г., состоящую из текущей задолженности по кредиту в размере 67 480 рублей 50 копеек, задолженность по просроченным процентам по кредиту – 25 187 рублей 22 копейки, задолженность по текущим процентам по кредиту – 2 002 рубля 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 040 рублей 10 копеек.
В остальной части в иске Коммерческого банка «Каннский» (ООО) к Фатеевой Н.А. отказать.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене этого решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения
Заочное решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий-судья М.В. Кребель