РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Кребеля М.В.,
при секретаре Кирюхине Н.О.,
с участием представителя истца Комарова О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Банк Москвы» к Завьяловой А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Завьяловой А.Г, в котором, с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с ответчика в пользу истца 601 637 рублей 23 копейки, из которых 448 000,55 рублей сумма основного долга, 118 164,97 рублей проценты за пользование кредитом, 35471,71 рублей неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 953,09 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.03.2007 года между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Завьяловой А.Г. был заключен кредитный договор № 00073/15/00733-07, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 805 000 рублей на потребительские цели со сроком возврата 23.03.2010 года. Возврат основного долга и выплата процентов должны были производиться с учетом графика путем оплаты ежемесячных аннуитетных платежей до 23 числа календарного месяца, начиная с 23 апреля 2007 года. С сентября 2008 года Завьялова А.Г. нарушает условия кредитного договора. По условиям кредитного договора, за нарушение сроков внесения платежей, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, но не менее 50 рублей. При наличии просрочки более 10 дней Банк вправе требовать от Заемщика возврата всей суммы выданного кредита досрочно.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Банк Москвы» – Комаров О.Н., действующий на основании доверенности № 13 от 19.03.2009 года, заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчик Завьялова А.Г., надлежащим образом извещенная о времени и о месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении не просила. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность такого договора.
Часть 1 ст. 809 ГК РФ определяет, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из представленного в суд кредитного договора № 00073/15/00733-07 от 23 марта 2007 года ОАО АКБ «Банк Москвы», именуемый в дальнейшем Кредитор, обязался предоставить Завьяловой А.Г., именуемой в дальнейшем Заемщик, кредит в размере 805 000 рублей, а последняя обязалась возвратить полученную сумму – до 23 марта 2010 года. Процентная ставка по кредиту составляет 15 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату по дату фактического возврата кредита включительно. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита со Счета, открытого в Банке, аннуитентными платежами в размере 27 906 рублей – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, оплата ежемесячных аннуитентных платежей осуществляется не позднее 23 числа каждого календарного месяца, начиная с 23 апреля 2007 года. При ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, Заемщик обязан заплатить неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день. При возникновении у Заемщика просроченной задолженности более 10 календарных дней Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек.
Перечисление денежных средств в сумме 805 000 рублей Завьяловой А.Г. в счет исполнения ОАО АКБ «Банк Москвы» обязательств по кредитному договору подтверждается мемориальным ордером № 1 от 23 марта 2007 года, заявлением заемщика на перечисление денежных средств от 23.03.2007 г., а также распоряжением на выдачу кредита во вкладе от 23.03.2007 года.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Кредитный договор № 00073/15/00733-07 от 23 марта 2007 года не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и порядке, предусмотренном законом или договором.
Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Завьялова А.Г. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: гашение кредита производится несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету за период с 23.03.2007 г. по 19.02.2010 г.
Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности Завьяловой А.Г. по кредитному договору № 00073/15/00733-07 от 23 марта 2007 года по состоянию на 17.06.2010 года, согласно которого просроченная задолженность по основному долгу равна 448 000,55 рублей, проценты за пользование кредитом 118 164,97 рублей, неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты 35471,71 рублей.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла вышеуказанной нормы, а так же пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Учитывая явную несоразмерность неустойки в данном случае заключающуюся в том, что истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки, при этом минимальный размер неустойки в день установлен в размере 50 рублей, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки и взыскать с ответчика неустойку в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом размер неустойки составит 3 547 рублей 17 копеек.
Таким образом, суд, с учетом положений закона и исследованных в судебном заседании доказательств, приходит к выводу о необходимости взыскать с Завьяловой А.Г. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» просроченную задолженность по основному долгу в размере 448 000 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 118 164 рублей 97 копеек, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 3 547 рублей 17 копеек.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, с Завьяловой А.Г. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 897 рубля 13 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы» к Завьяловой А.Г. удовлетворить частично.
Взыскать с Завьяловой А.Г. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» сумму основного долга в размере 448 000 рублей 55 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 118 164 рублей 97 копеек, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 3 547 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 897 рубля 13 копеек.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий: М.В. Кребель