Дело № 2-488/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 марта 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Клименко А.А.,
при секретаре Межаковой Е.В.,
с участием представителя истца Евстратова Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Самсонову В.М., Чурсину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Газпромбанк» обратилось суд с иском к Самсонову В.М., Чурсину А.Ю., в котором, с учетом уточнения требований, просит взыскать с солидарно ответчиков досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 93 894 рубля, досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ... в размере 11333,35 рублей, а также денежные средства, составляющие сумму неустойки в размере 8662,31 рублей, денежные средства, составляющие сумму государственной пошлины в размере 2628,64 рублей и денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с ... по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 14 процентов годовых. В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между ОАО «Газпромбанк» и ответчиком Самсоновым В.М., заемщиком, был заключен кредитный договор №.... В соответствии с п. 1.1 кредитного договора истец предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 260000 рублей, а ответчик обязывался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых. Согласно п. 1.2 договора, кредит был предоставлен на срок до ... Заемщику был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на открытый на его имя счет по вкладу №.... Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно равными долями, начиная с апреля ... года по февраль ... года в размере 7 222 рублей, и по ... в размере 7 230 рублей (п. 4.2 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц. Под расчетным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты предоставления кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения (включительно) ссудной задолженности (основного долга). Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности основного долга. В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №... от ... между истцом и ответчиком Чурсиным А.Ю. Поручитель обязывался отвечать перед истцом за исполнение заемщиком всех его обязательств, возникших из кредитного договора всем своим имуществом в том же объеме, что и заемщик. Ответственность поручителя и должника по кредитному договору является солидарной. Учитывая требования кредитного договора, Самсонов В.М. обязывался своевременно - ежемесячно равными долями осуществлять гашение истцу части основного долга (кредита) и уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение указанных выше требований кредитного договора ответчиками лишь до марта ... года производилось гашение части основного долга (кредита) и уплачивались проценты за пользование кредитом только до ... После этого Самсонов В.М. прекратил уплату основанного долга (кредита), а также перестал уплачивать проценты за пользование кредитом. За период действия договора по состоянию на ... задолженность по процентам составила 62001,45 рублей, неустойка за просроченный долг составила 7601,45 рубль, неустойка за просроченные проценты составила 1061,17 рубль, погашено основного долга 166 106 рублей, уплачены проценты в размере 50668,10 рублей. Гашение части кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялись в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания истцом денежных средств с карт-счета и со счета по вкладу Самсонова В.М. На ... общая сумма задолженности Самсонова В.М. составляет 113889,66 рублей. Добровольное исполнение ответчиками своих обязательств не происходит. Неоднократные меры, предпринимаемые истцом, направленные на погашение ответчиками задолженности, результатов не дали. Согласно п. 2.3 кредитного договора, банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей в случаях просрочки оплаты процентов за пользование кредитом и образования просроченной задолженности перед Банком. По состоянию на ... общая сумма задолженности Самсонова В.М. составляет 113889,66 рублей, из них 93 894 рубля – задолженность по сумме кредита, 11333,35 рубля – задолженность по процентам, 8662,31 рубля – неустойка.
В судебном заседании представитель истца Евстратов Ю.И., действующий на основании доверенности №... от ..., сроком по ... включительно, в порядке передоверия, доверенности №... от ..., сроком по ... включительно, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил их удовлетворить
Ответчики Самсонов В.М., Чурсин А.Ю., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность такого договора.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из кредитного договора №... от ..., ЗАО «Газпромбанк» (кредитор) предоставляет денежные средства (кредит) на потребительские цели в размере 260000 рублей на срок со ... по ... Самсонову В.М. (заемщику), а заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, на условиях, предусмотренных данным договором.
В соответствии с п. 1.2., п. 1.4 указанного кредитного договора, кредит предоставляется на срок с ... по ..., разовым зачислением суммы кредита на счет заемщика в филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске либо путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.
Согласно п. 1.6 названного кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечено поручительством по договору поручительства №... ...
В соответствии с условиями названного кредитного договора, ответчик обязан возвратить Банку кредит в установленный договором срок, а также производить оплату процентов, неустоек и другие платежи в соответствии с условиями данного договора (п. 3.6). Возврат кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с апреля ... года по февраль ... года в размере 7222 рубля, и по ... в размере 7230 рублей. Датой возврата считается дата поступления средств на счет Банка (п.1.5).
Кроме того, ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц и в установленный данным договором срок окончательного погашения кредита. Под расчетным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно Проценты за пользование кредитом начисляются с даты предоставления кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения (включительно) ссудной задолженности (основного долга). Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности (основного долга) за расчетный месяц (п.3.5). На момент заключения кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 14 % годовых, при этом стороны признают настоящую ставку плавающей, в дальнейшем Банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом, а также размеры штрафных санкций, неустоек, пени (п.1.3).
Согласно п. 2.2 указанного кредитного договора, Банк вправе взыскивать суммы задолженности по договору в дату наступления сроков погашения соответствующей части задолженности, а также своевременно непогашенный кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания денежных средств со счета заемщика в Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, либо с иного счета заемщика, открытого Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, либо в ином банке.
В соответствии с п. 4.1 данного кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов в предусмотренные сроки, в том числе с предъявлением требования досрочного возврата кредита и процентов, Банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета 28 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уплата неустойки производится за период с момента истечения предусмотренного данным договором срока возврата кредита (срока уплаты процентов) до момента фактического возврата кредита (фактической уплаты процентов).
В соответствии с п. 2.3 кредитного договора №... от ..., Банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей, и досрочно взыскать кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания денежных средств со счета заемщика.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления Самсонова В.М. от ... с просьбой выдать кредит в сумме 260000 рублей по кредитному договору №... от ... и зачислить денежные средства на счет №... в Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, а также на основании распоряжения на предоставление кредитных средств заемщику-физическому лицу от ... истцом ответчику были предоставлены денежные средства в размере 260000 рублей с зачислением во вклад №.... Факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается платежным поручением №... от ... на указанную сумму.
Согласно расходному кассовому ордеру №... от ..., Самсоновым В.М. были сняты со счета №... договора «До востребования» денежные средства в размере 260000 рублей.
В соответствии со справкой №... от ..., средняя заработная плата Самсонова В.М. составляет 89000 рублей, за вычетом НДФЛ.
Из справок о доходах физического лица за ... год № 1 от ..., за ... год № 1 от ..., общие суммы доходов Чурсина А.Ю. в указанный период времени составили 60345,50 рублей, 78000 рублей, 78000 рублей.
Как видно из представленных выписки по счету №..., выписки по карте №..., выписки по карте №..., выписки по счету №..., выписки по счету №..., выписки по счету №..., выписке по счету №..., выписки по счету №..., выписки по счету №..., выписки по счету №..., выписки по счету №..., заемщик Самсонов В.М. допускал просрочки возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, допустил образование задолженности перед истцом по сумме кредита и процентам, а также начисленной неустойке.
В соответствии с требованием ОАО «Газпромбанк» от ... №... Самсонову В.М. о погашении просроченной задолженности по причине неисполнения кредитного договора в установленные сроки, Банк досрочно предъявил заемщику требование исполнить принятые обязательства по кредитному договору №... от ...
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету долга Самсонова В.М. по кредитному договору №... от ... по состоянию на ..., задолженность за период кредитного договора по основному долгу с учетом погашенной части долга в размере 166 106 рублей составила 93 894 рубля, задолженность по процентам с учетом погашенной суммы процентов в размере 50668,10 рублей составила 11333,35 рублей, сумма неустойки за просроченный долг составила 7601,14 рубль, сумма неустойки на просроченные проценты составила 1061,17 рубль, а всего задолженность составила 113889,66 рублей.
Ответчики указанный расчет не оспаривали, доказательств внесения ими в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ... в большем размере, в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, не представили.
Суд, проверив представленный истцом расчет долга Самсонова В.М., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, а ответчиком обязательства кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает заявленные ОАО «Газпромбанк» требования по взысканию с Самсонова В.М. суммы задолженности по основному долгу, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ..., а также суммы неустойки по состоянию на ... подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Согласно п. 1.3 кредитного договора №... от ..., процентная ставка за пользование кредитом составляет 14 % годовых. Поскольку истцом заявлено требования о взыскании денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита также с ... по день их фактического исполнения (уплаты), суд, исходя из требований закона, полагает необходимым взыскать с Самсонова В.М. сумму процентов за пользование кредитом за указанный период из расчета 14 % годовых с суммы непогашенной части кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с договором поручительства №... от ..., заключенным между ЗАО «Газпромбанк» и Чурсиным А.Ю. в обеспечение исполнением Самсоновым В.М. всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора №... от ... Поручителю были известны все условия данного кредитного договора, он отвечает перед кредитором всем своим имуществом в том же объеме, что и должник Самсонов В.М., в частности, за уплату процентов, неустойки и по другим обязательствам. Ответственность поручителя и должника по указанному договору поручительства является солидарной.
Согласно требованию ОАО «Газпромбанк» от ... №..., Чурсин А.Ю. был уведомлен о неисполнении заемщиком Самсоновым В.М. в течение длительного времени обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору №... от ...; поручителю было предъявлено требования о досрочном исполнении принятых обязательств по договору поручительства и погашении задолженности.
Исходя из указанных положений закона и заключенного между ЗАО «Газпромбанк» и Чурсиным А.Ю. договора поручительства ответственность Самсонова В.М. и Чурсина А.Ю. за исполнение заемщиком всех обязательств по названному кредитному договору №... от ... является солидарной, в связи с чем досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 93 894 рубля, досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ... в размере 11333,35 рублей, а также денежные средства, составляющие сумму неустойки в размере 8662,31 рублей, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с ... по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 14 % годовых подлежат взысканию с ответчиков Самсонова В.М. и Чурсина А.Ю. в солидарном порядке.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Расходы истца на уплату государственной пошлины составили 2628,64 рубля, что подтверждается платежным поручением №... от ...
С учетом изложенного, с ответчиков Самсонова В.М., Чурсина А.Ю. солидарно в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, составляющие сумму государственной пошлины в размере 2628,64 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Самсонова В.М., Чурсина А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 93894 (Девяносто три тысячи восемьсот девяносто четыре) рубля.
Взыскать солидарно с Самсонова В.М., Чурсина А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ... в размере 11333 (Одиннадцать тысяч триста тридцать три) рубля 35 копеек.
Взыскать солидарно с Самсонова В.М., Чурсина А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» неустойку по состоянию на ... в размере 8662 (Восемь тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 31 копейка.
Взыскать солидарно с Самсонова В.М., Чурсина А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» денежные средства, составляющие сумму государственной пошлины в размере 2628 (Две тысячи шестьсот двадцать восемь) рублей 64 копейки.
Взыскать солидарно с Самсонова В.М., Чурсина А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с ... по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 14 (Четырнадцать) процентов годовых.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г. Томска.
Судья: А.А. Клименко