Дело № 2-586/10РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 апреля 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Радикевич М.А.
при секретаре Якубович Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "Газпромбанк" к Шевченко А.О., Бергман С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Шевченко А.О., Бергман С.А., в котором с учетом уточненных требований просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 634 333 рублей в счет погашения основного долга, 1360,35 рублей в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ..., 6402,04 рубля – неустойку, а также расходы по уплате госпошлины в размере 14165,36 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с ... по день их фактического исполнения по ставке 13 % годовых. Обратить взыскание на квартиру ... по адресу: г. Томск, ... находящуюся в залоге, установив начальную цену продажи квартиры в размере 850000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ... между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор ... В соответствии с условиями указанного договора банк предоставил ответчикам кредит в размере 765 000 рублей на приобретение в собственность 1-комнатной квартиры, общей площадью 31,50 кв.м., находящейся на пятом этаже в жилом доме по адресу г. Томск, .... Ответчики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых в срок до .... Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог 1-комнатной квартиры, общей площадью 31,50 кв.м., находящейся на пятом этаже жилого дома по адресу г. Томск, .... Ответчики обязались своевременно осуществлять гашение части основного долга и уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение условий кредитного договора, ответчики не исполняют в добровольном порядке свои обязательства.
В судебном заседании представитель истца Евстратов Ю.И., действующий на основании доверенности ... от ... в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Бергман С.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что ст. 173 ГПК РФ и последствия признания исковых требований ей разъяснены и понятны. Представила письменное заявление, в котором требования истца, признала в полном объеме.
Ответчик Шевченко А.О., в судебное заседание не явился, согласно полученной телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав,ответчика Бергман С.А., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО "Газпромбанк" подлежат удовлетворению в полном объеме исходя из следующего.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из кредитного договора ... от ... следует, что ОАО «Газпромбанк», именуемый в дальнейшем "Кредитор", обязался предоставить Шевченко А.О.и и Бергман С.А., именуемым в дальнейшем «Заемщики», кредит в размере 765 000 рублей на приобретение в собственность 1-комнатной квартиры, общей площадью 31,50 кв.м., находящейся на 5 этаже, в жилом доме, расположенном по адресу г. Томск, ... на срок до .... «Заемщики» обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых. Исполнение обязательств заемщиков обеспечено залогом квартиры. Стороны договорились залоговую стоимость квартиры после регистрации ипотеки в силу закона считать равной 850000 рублей. Права, обязанности и ответственность заемщиков по настоящему договору являются солидарными и относятся к ним в равной степени.
Денежные средства в сумме 765 000 рублей в счет исполнения ОАО «Газпромбанк» обязательства по кредитному договору перечислены путем зачисления суммы кредита на счет по вкладу ... с последующим получением Шевченко А.О. наличных денежных средств, что следует из платежного поручения ... от ... и расходного кассового ордера ... от ....
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Кредитный договор ... от ... не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ответчиками свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом: гашение кредита производится несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, указанное обстоятельство подтверждается выписками по счету клиента с ... по ..., с ... по .... Дата образовавшейся первой просроченной задолженности по процентам – ..., по основному долгу – ....
Право на начисление неустойки в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору предусмотрено п. 4 договора, согласно которому на сумму непогашенного в срок кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку из расчета 26 % годовых за период с момента истечения предусмотренного кредитным договором срока возврата кредита, а также уплаты процентов до момента фактического возврата кредита и уплаты процентов.
Таким образом, из представленного истцом расчета задолженности Шевченко А.О. по кредитному договору ... от ..., с учетом вносимых ответчиками платежей, следует, что невозвращенная сумма кредита по состоянию на ... составляет 634 333 рублей, непогашенные проценты за пользование кредитом составляют 1360,35 рублей, неустойка составляет 6402,04 рубля.
Оценивая в соответствии со ст. 67 ГПК РФ указанный расчет задолженности Шевченко А.О., проверив правильность математических операций, суд считает возможным согласиться с названным расчетом, поскольку он соответствуют условиям кредитного договора.
..., ..., ... ОАО «Газпромбанк» обращалось к ответчикам с требованием об исполнении принятых ими обязательств по кредитному договору ... от ... и погашении сложившейся задолженности, что подтверждается требованиями ..., ..., ....
В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
Таким образом, с учетом требований законодательства и условий кредитного договора, ответчики Шевченко А.О. и Бергман С.А. несут солидарную ответственность перед истцом по всем обязательствам, возникающим из кредитного договора ... от ..., в том числе и по досрочному погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 года) проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого, исходя, из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Согласно п. 1.3 кредитного договора ... от ... процентная ставка за пользование кредитом составляет 13 % годовых с соблюдением условий оплаты, предусмотренных настоящим договором.
Поскольку истцом заявлено начисление процентов на будущий период суд, исходя из требований закона, полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом на весь будущий период после вынесения решения с ... до дня исполнения денежного обязательства, исходя из ставки 13 (тринадцать) процентов годовых с суммы непогашенной части кредита.
Рассмотрев вопрос об обращении взыскания на имущество, о способе его реализации, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.1 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
В соответствии со ст.2 указанного закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст.13 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства.
На основании ст.50 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.3 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору; ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Согласно ч.1 ст.56 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.
Из п.1.6 кредитного договора ... от ... следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по указанному договору является залог квартиры.
Пунктом 1.9 названного договора предусмотрено, что стороны договорились залоговую стоимость квартиры после регистрации ипотеки в силу закона считать равной 850000 рублей.
Как следует из свидетельств о государственной регистрации права серии ... от ..., 1-комнатная квартира, площадью 31,50 кв.м. по адресу г. Томск, ..., принадлежит на праве совместной собственности Бергман С.А., Шевченко А.О.
На основании изложенного, суд считает обоснованным требование истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: г. Томск, ..., реализации ее путем продажи с публичных торгов и определением начальной продажной цены имущества в размере 850 000 рублей.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с ч.3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Учитывая, что признание иска ответчиком Бергман С.А. не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, суд считает возможным принять признание иска ответчиком Бергман С.А.
Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Газпромбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
С учетом изложенного, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13620,95 рублей – по 6 810,50 рублей с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194 –198 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества "Газпромбанк" удовлетворить.
Взыскать солидарно с Шевченко А.О., Бергман С.А. в пользу открытого акционерного общества "Газпромбанк" досрочно денежные средства в счет погашения кредита в размере 634 333 рублей, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 01.04.2010 года в размере 1360,35 рублей, денежные средства в счет уплаты неустойки в размере 6402,04 рубля, а всего 642095 (шестьсот сорок две тысячи девяносто пять) рублей 39 копеек.
Взыскать в равных долях с Шевченко А.О., Бергман С.А. в пользу открытого акционерного общества "Газпромбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 13620,95 рублей - по 6810,50 рублей с каждого.
Взыскать солидарно с Шевченко А.О., Бергман С.А. в пользу открытого акционерного общества "Газпромбанк" денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита со 02.04.2010 года по день их фактического исполнения по ставке 13 % годовых.
Обратить взыскание на квартиру по адресу: Томская область, г. Томск, ..., принадлежащую на праве совместной собственности Шевченко А.О., Бергман С.А.. Реализовать ее путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры при ее реализации – 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей, с уплатой открытому акционерному обществу "Газпромбанк" денежных средств от реализации указанной квартиры денежных средств в счет взысканной суммы.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий: М.А. Радикевич