Дело № 2-708/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 апреля 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Остольской Л.Б.
при секретаре Дорошиной М.С.
с участием представителей истца ОАО «МДМ Банк» Степановой М.А.
ответчика Дорошенко Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ОАО «МДМ-Банк» к Дорошенко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «МДМ-Банк» обратилось в суд с иском к Дорошенко Е.А., в котором с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика сумму общей задолженности по кредитному договору ...МК/2008-2 от 20.03.2008 г. от в размере 347728 рублей 85 копеек, в том числе 263753 рубля 53 копейки – сумма задолженности по основному денежному долгу, 75486 рублей 28 копеек – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного долга к возврату основного долга, 8489 рублей 04 копейки – сумма задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины, указав в обоснование, что с ответчиком Дорошенко Е.А. был заключен кредитный договор путем акцепта Банком Заявления-оферты клиента в ОАО «УРСА банк», составными и неотъемлемыми частями которого являются условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» и график возврата кредита. Ответчику был предоставлен кредит в размере 300000 рублей, срок возврата суммы кредита установлен сторонами согласно графика, где процентная ставка за пользование кредитом составляет 40 процентов годовых, повышенная процентная ставка составляет 220 процентов годовых на сумму просроченного платежа, трехкратная процентная ставка за пользование кредитом, при нарушении срока возврата суммы основного долга. Ответчик обязательства по данному кредитному договору исполнял не надлежаще, нарушал сроки возврата кредита. На дату предъявления в суд настоящего искового заявления срок действия кредитного обязательства истек, однако ответчиком обязательства не исполнены по настоящее время. В течение срока действия кредитного договора произошла реорганизация, в результате которой Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» и наименование банка было изменено на ОАО «УРСА Банк». 06.08.2009 г. ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк», в результате было изменено полное и сокращенное наименование лица на ОАО «МДМ-Банк».
В судебном заседании представитель истца Степанова М.А., действующая на основании доверенности № 63 от 30.12.2009 г., исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнила, что с момента получения ответчиком кредита, он перестал оплачивать задолженность, с сентября 2008 года со стороны ответчика не было ни одного погашения.
Ответчик Дорошенко Е.А. в судебном заседании пояснил, что банком ему был предоставлен кредит в размере 300000 рублей, задолженность у него имеется, согласен с расчетом суммы основного долга и неустойки, не согласен с рассчитанными процентами на сумму задолженности. Дополнил, что своего расчета по процентам у него нет.
Заслушав представителей истца Степанову М.А., ответчика Дорошенко Е.А., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» и наименование банка было изменено на ОАО «УРСА Банк», 06.08.2009 г. ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк», в результате было изменено полное и сокращенное наименование лица на ОАО «МДМ-Банк», внесены уточнения в Устав Банка, что подтверждается выпиской из протокола № 1 внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 30.01.2009 г., выпиской из протокола № 3 внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 г., изменениями № 5 от 08.08.2009 г. в Устав ОАО «УРСА Банк», Положением о Томском филиале ОАО «МДМ-Банк», утвержденным Советом директоров ОАО «МДМ-Банк» на основании протокола № 27 от 10.08.2009 г., свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридического лица ОАО «УРСА Банк» от 06.08.2009 г., свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридического лица ОАО «МДМ Банк» от 06.08.2009 г.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно заявлению (оферте) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе «Мастер-кредит» и заключении договора банковского счета от 20.03.2008 г. Дорошенко Евгению Анатольевичу предоставлен кредит в сумме 300000 рублей под 40 процентов годовых, срок кредит 1800 дней (60 мес.), штрафные санкции составляют 220% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки. Условия кредитования являются неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора. Дорошенко Е.А., расписавшись в данном заявлении, тем самым выразил свое согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет 48,20 процентов годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, стоимость карт-счета определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения графика возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сроков и сумм платежа.
В соответствии с графиком возврата кредита по частям от 20.03.2008 г., подписанный Дорошенко Е.А., основная сумма кредита и процентов по кредитному договору составляет 698052 рубля 61 копейка за период с 20.04.2008 г. по 22.02.2013 г. – последняя дата возврата кредита, из расчета 300000 рублей сумма кредита, срок кредита – 60 мес., процентная ставка по кредитному договору 40% годовых, эффективная процентная ставка 48,20 процентов годовых.
В соответствии с п. 2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «Сибакадембанк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный» Кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента, графика и настоящих Условий.
Согласно п.3.6 Условий проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком.
Пунктом 3.7. Условий установлено, что кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере процентной ставки от первоначально предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении (оферте). Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком.
В соответствии с п. 4.1.2., 4.1.3. Условий клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Получение ответчиком Дорошенко Е.А. кредита в размере 300000 рублей последним в судебном заседании не оспаривается.
Приложенным к заявлению (оферте) графиком возврата кредита по частям указаны даты подлежащих внесению платежей Дорошенко Е.А.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком Дорошенко Е.А. обязательств по указанному кредитному договору подтверждается Выпиской ОАО «МДМ Банк» по счету ... за период с 20.03.2008 г. по 04.02.2010 г.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. По условиям кредитования и пользования счетом ОАО «Сибакадембанк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Оптимальный» кредитный договор № 021281121МК/2008-2 от 20.03.2008 г. не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренном законом или договором.
Как указывалось выше, по условиям кредитного договора должник обязан возвратить кредит в рассрочку до 22.02.2013 года, производить уплату процентов за пользование кредитом согласно графику.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2.6 договора займа заимодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата процентов и очередной части займа в течении одного месяца.
Пунктом 3.10 Условий кредитования и пользования счетом предусмотрено, что суммы, полученные Банком от клиента, направляются Банком вне зависимости от назначения платежа, в следующей очередности: на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы, на уплату комиссионного вознаграждения Банку, предусмотренного кредитным договором, на уплату повышенных процентов за просрочку возврата кредита, на уплату просроченных процентов, на уплату срочных процентов, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту.
Согласно представленному представителем истца расчету по сумме долга Дорошенко Е.А. задолженность по основному денежному долгу составляет 263753 рубля 53 копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 75486 рублей 28 копеек, задолженность по неустойке на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 8489 рублей 04 копейки, а всего сумма задолженности составляет 347728 рублей 85 копеек.
Доводы ответчика Дорошенко Е.А. о несогласии с начисленными процентами на сумму непросроченного к возврату основного долга суд считает несостоятельными, поскольку какого-либо правового обоснования своим доводам ответчик суду не привел, как и не представил свой расчет, а также в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, доказательств гашения долга в большем объеме и без нарушения сроков возврата кредита.
Таким образом, суд считает установленным, что гашение кредита производилось Дорошенко Е.А. с неоднократным нарушением графика возврата кредита по частям и процентов за его использование, не в полном объеме от суммы, подлежащей уплате, как то предусмотрено кредитным договором, заявлением (офертой).
Анализируя вышеизложенное, оценив расчет истца в совокупности с представленными документами по указанному договору, с учетом вносимых Дорошенко Е.А. платежей, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности ответчика Дорошенко Е.А. по кредитному договору № 021281121МК/2008-2 от 20.03.2008 г., согласно которому задолженность по основному денежному долгу составляет 263753 рубля 53 копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 75486 рублей 28 копеек, задолженность по неустойке на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 8489 рублей 04 копейки, а всего сумма задолженности составляет 347728 рублей 85 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.
В связи с чем с ответчика Дорошенко Е.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате госпошлины сумма в размере 6679 рублей (платежное поручение № 98582 от 24.02.2010 г.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ОАО «МДМ Банк» к Дорошенко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Дорошенко Е.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору от 20.03.2008 года по состоянию на 4.02.2010 года в размере 347728 рублей 85 копеек, в том числе 263753 рубля 53 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 75486 рублей 28 копеек – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 8489 рублей 04 копейки – сумма задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплату процентов, расходы по оплате госпошлины в размере 6679 рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г. Томска
Председательствующий судья: Л.Б. Остольская
...