РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 апреля 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Остольской Л.Б.,
при секретаре Дорошиной М.С.
с участием представителя истца ОАО «Газпромбанк» Евстратова Ю.А.
ответчика Корнеевой Л.И.
представителя ответчика Воробьева С.В. в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката Кравцовой А.В. (ордер № 0208 от 7.04.2010 года, уд. №620 от 23.06.2005 года),
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Газпромбанк» к Воробьеву С.В., Корнеевой Л.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Воробьеву С.В., Корнеевой Л.И., в котором с учетом уточненных исковых требований, просит досрочно взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № К-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г. в счет погашения кредита 176686 рублей 76 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 17.03.2010 г. в размере 28501 рубль 92 копейки, в счет уплаты неустойки за пользование кредитом по состоянию на 17.03.2010 г. в размере 11914 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита начислять с 17.03.2010 г. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16 процентов годовых, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3577 рублей 25 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.12.2007 г. между истцом и ответчиком Воробьевым С.В. был заключен кредитный договор № К-6255/Ф-07, согласно которого Воробьеву С.В. предоставлен кредит на потребительские цели в размере 231000 рублей на срок до 28.12.2007 г. по 27.12.2012 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет по вкладу № 585765. В целях обеспечения обязательств был заключен договор поручительства № П-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г. с ответчиком Корнеевой Л.И. Погашение кредита, согласно кредитного договора, должно осуществляться в соответствии с графиком ежемесячно равными долями, начиная с января 2008 г. по ноябрь 2012 г. в размере 3850 рублей, и по 27.12.2012 г. в размере 3850 рублей. Проценты начисляются с даты предоставления кредита по дату фактического погашения ссудной задолженности. Проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, должны уплачиваться ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный период. Ответчиком Воробьевым С.В. до 03.03.2009 г. производилось гашение части основного долга и до 31.03.2009 г. уплачивались проценты за пользование кредитом, по настоящее время Воробьевым С.В. обязательства по кредитному договору не исполняются.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Газпромбанк» Евстратов Ю.А., действующий на основании доверенности от 10.07.2009 г., исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснив, что последнее гашение задолженности Воробьевым С.В. производилось 03.03.2009 г.
Ответчик Воробьев С.В. в судебное заседание не явился. Принимая во внимание, что у суда отсутствуют сведения о его проживании по месту регистрации: ..., суд назначил в порядке ст. 50 ГПК РФ ответчику Воробьеву С.В. представителя.
Представитель ответчика Воробьева С.В. – Кравцова А.В., действующая по ордеру № 208 от 07.04.2010 года, в судебном заседании исковые требования не признала, не возражает относительно начисленной задолженности.
Ответчик Корнеева Л.И. в судебном заседании сумму задолженности и начисленные проценты не оспаривает, так как выступила поручителем. Дополнила, что в разговоре с ответчиком Воробьевым С.В. последний ей сказал, что испытывает временные трудности, от платежей не отказывается. Ранее Воробьев С.В. брал кредит и досрочно его гасил. Сейчас ей не известно место нахождение Воробьева С.В.
Заслушав представителя истца Евстратова Ю.А., ответчика Корнееву Л.И., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела 28.12.2007 г. между ОАО «Газпромбанк» и Воробьевым С.В. заключен кредитный договор № К-6255/Ф-07, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 231000 рублей на срок по 27.12.2012 г. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 16 процентов годовых. Возврат кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с января 2008 г. по ноябрь 2012 г. в размере 3850 рублей, и по 27.12.20012 г. в размере 3850 рублей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц и в установленный договором срок окончательного погашения кредита. Под расчетным месяцев в договоре понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты предоставления кредита по дату фактического погашения ссудной задолженности с учетом положений п. 4.1. (пункты 1.1, 1.2, 1.3, 1.5, 3.5 кредитного договора).
Согласно п.4.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором, в том числе в связи с предъявлением требования досрочного возврата кредита и причитающихся процентов, Банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета 32, 0 процентов годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уплата неустойки производится за период с момента истечения предусмотренного настоящим договором срока возврата кредита до момента фактического возврата кредита.
Истец свои обязательства по передаче кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 223/06 от 28.12.2007 г., в соответствии с которым заемщиком Воробьевым С.В. получены денежные средства в размере 231000 рублей.
Как следует из представленных документов (списание в безакцептном порядке с картсчета Воробьева С.В. по п. 2.2 кредитного договора, выписки по счету ... Воробева С.В.) гашение основного долга (кредита) произведено 3.03.2009 года, проценты за пользование кредитом уплачены 31.03.2009 года.
В судебном заседании из пояснений представителя истца судом установлено и не опровергается ответчиком Корнеевой Л.И., что ответчиком Воробьевым С.В. обязательства по указанному кредитному договору не исполняются надлежаще.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В обеспечение обязательств по кредитному договору № К-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г. был заключен договор поручительства № П-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г. между ОАО«Газпромбанк» и Корнеевой Л.И., согласно которого Поручитель обязался отвечать перед Кредитором за исполнение Воробьевым С.В. всех обязательств перед Кредитором, возникших из кредитного договора № К-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г. При этом Поручителю известны все условия кредитного договора. Ответственность Поручителя и Должника является солидарной.
Таким образом, с учетом требований законодательства и условий договора поручительства, ответчики Воробьев С.В. и Корнеева Л.И. несут солидарную ответственность перед истцом ОАО «Газпромбанк» по всем обязательствам, возникающим из кредитного договора № К-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г., в том числе и по досрочному погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Кредитный договор №80313 от 30.05.2006 года не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и порядке, предусмотренном законом или договором.
Из ч.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ответчик Воробьев С.В. свои обязательства по данному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: гашение кредита производилось последний раз 03.03.2009 г., после чего платежи Воробьевым С.В. не производились, что подтверждается выпиской по счету ОАО «Газпромбанк» за период с 28.12.2007 г. по 13.10.2009 г.
14.07.2009 г. ОАО «Газпромбанк» предъявило требование ответчикам Воробьеву С.В. и Корнеевой Л.И., в котором сообщалось о том, что в связи с длительным неисполнением обязательств в предусмотренные договором сроки по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ОАО «Газпромбанк» требует исполнить принятые обязательства по кредитному договору № К-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г. и незамедлительно погасить образовавшуюся задолженность.
В судебном заседании ответчик Корнеева Л.И. подтвердила, что ответчик Воробьев С.В. не вносит платежи по гашению суммы задолженности, сумму образовавшейся задолженности и начисленные проценты не оспаривает.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из ч.1 ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Анализируя вышеизложенное, оценив расчет истца в совокупности с представленными документами по указанному кредитному договору, с учетом вносимых Воробьевым С.В. платежей, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности Воробьева С.В. по кредитному договору № К-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г., согласно которому задолженность по кредиту составляет 176686 рублей 76 копеек, задолженность по процентам по состоянию на 17.03.2010 г. составляет 28501 рубль 92 копейки, неустойка за пользование кредитом по состоянию на 17.03.2010 г. составляет 11914 рублей 19 копеек.
При этом судом учитывается, что в данном случае рассчитанная истцом неустойка соразмерна сумме просроченной задолженности и наступившим последствиям.
Принимая во внимание изложенное, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 217102 рубля 87 копеек (176686,76 + 28501,92 + 11914,19).
В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п. 1.6 кредитного договора № К-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г. обеспечение обязательства Заемщика по настоящему договору является Поручительство по договору поручительства № П-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г., являющийся приложением к настоящему договору.
Пунктом 1.4 договора поручительства № П-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г. предусмотрено, что ответственность поручителя и должника по настоящему договору является солидарной.
Как указывалось выше, в соответствии с п. 1.2 договора поручительства поручителю Корнеевой Л.И. известны все условия кредитного договора № К-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г., данное обстоятельство ответчиком Корнеевой Л.И. в судебном заседании не оспаривалось.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
Истцом ОАО «Газпромбанк» ответчикам Воробьеву С.В., Корнеевой Л.И. направлялись требования о погашении задолженности.
Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования и взыскать солидарно досрочно с ответчиков Воробьева С.В., Корнеевой Л.И. сумму задолженности по данномудоговору займа в размере 217102 рубля 87 копеек.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с 17.03.2010 г. по день фактического исполнения погашения кредита по ставке 16 процентов годовых, суд исходит из следующего.
Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 ГК РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.
Вместе с тем, истец, заявляя данное требование о взыскании с ответчиков денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, указывает период: начиная с 17.03.2010 г. по день фактического исполнения погашения кредита.
Однако, суд не может согласиться с указанным истцом периодом, поскольку проценты, взысканные судом с ответчиков, рассчитаны истцом по 17.03.2010 года включительно, соответственно, с ответчиков подлежат взысканию денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с 18.03.2010 г. по день фактического исполнения погашения кредита по ставке 16 процентов годовых.
Таким образом, с ответчиков солидарно, начиная с 18.04.2010 г. по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору № К-6255/Ф-07 от 28.12.2007 г., подлежат взысканию денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по ставке 16 процентов годовых.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Исходя из этого, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 3577 рублей 25 копеек (платежное поручение № 1001868 от 14.10.2009 г.) по 1788 рублей 63 копейки с каждого ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд
решил:
Иск ОАО «Газпромбанк» к Воробьеву С.В., Корнеевой Л.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с Воробьева С.В., Корнеевой Л.И. в пользу ОАО «Газпромбанк» досрочно денежные средства в счет погашения кредита в размере 176686 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом по состоянию на 17.03.2010 года в размере 28501 рублей 92 копейки, неустойку по состоянию на 17.03.2010 года в размере 11914 рублей 19 копеек.
Взыскать солидарно с Воробьева С.В., Корнеевой Л.И. в пользу ОАО «Газпромбанк» проценты за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с 18.03.2010 года по день фактического исполнения погашения кредита по ставке 16 процентов годовых.
Взыскать с Воробьева С.В. и Корнеевой Л.И. в равных долях в пользу ОАО «Газпромбанк» государственную пошлину в размере 3577 рублей 25 копеек - по 1788 рублей 63 копейки с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий судья: Л.Б. Остольская
...