Дело № 2- 2039/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 октября 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ячменевой А.Б.,
при секретаре Сабылиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Клев А.Ю. и Сваровской Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее по тексту ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Клев А.Ю., Сваровской Е.Л., в котором просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 617 667 рублей 92 копеек, в том числе 470 617 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 135 271 рублей 46 копеек –задолженность по процентам на сумму непросроченного долга к возврату основного долга, 7 179 рубля 46 копеек –проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, 4600 рублей –задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счёт гашения кредита и уплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 9378 руб.
В обоснование требований указало, что с Клев А.Ю. был заключен кредитный договор путем акцепта банком заявления-оферты клиента в ОАО «УРСА банк», составными и неотъемлемыми частями которого являются условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» и график возврата кредита. Ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей, срок возврата суммы кредита установлен сторонами в месяцах – 84 месяца со дня заключения договора, где процентная ставка за пользование кредитом составляет 21 % годовых, повышенная процентная ставка составляет 220 процентов годовых на сумму просроченного платежа. Ответчик свои обязательства по данному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита. В обеспечение исполнения обязательства по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства между банком и Сваровской Е.Л., в силу которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заёмщиком всех обязательств по кредитному договору.
Представитель истца Хегай Л.А., действующая на основании доверенности ... от ..., в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие.
Ответчик Клев А.Ю., представитель ответчика Клев А.Ю. – Савин Д.Н., действующий на основании доверенности от ..., в судебное заседание не явились, представили отзыв на исковое заявление, в котором просили отказать истцу в удовлетворении его исковых требований и рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчица Сваровская Е.Л. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащим удовлетворению.
В силу ч.1, ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли», ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк».
Как видно из дела, ... между Клев А.Ю. и ОАО «УРСА Банк» заключен кредитный договор путем подписания заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита и заключении договора банковского счета, на основании которого Клев А.Ю. предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей под 21 % годовых, на срок - 84 месяца, т.е. до ..., повышенная процентная ставка - 220% годовых на сумму просроченного платежа, штрафные санкции. Условия кредитования являются неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора.
Согласно п.3.4 Условий срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно.
Согласно п.3.5 Условий проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днём выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
В соответствии с п. 4.1.1., 4.1.2. Условий клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
Пунктом 3.8 Условий кредитования предусмотрено, что суммы, полученные Банком от клиента, направляются Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы, на погашение денежной суммы, указанной в п. 7.11 настоящих условий, на погашение технического овердрафта, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на уплату повышенных процентов за просрочку возврата суммы основного долга за пользование кредитом, на уплату пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, на уплату срочных процентов за пользование кредитом.
Приложенным к заявлению (оферте) графиком возврата кредита по частям указаны даты подлежащих внесению платежей.
Факт получения кредитных средств и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выписками ОАО «МДМ Банк» по счету ... за период с ... по ...
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Условия ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц не предусматривают права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.1 кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всех видов задолженностей в безакцептном порядке при несвоевременности любого платежа по кредитному договору; установления факта предоставления клиентом Банку недостоверных сведений как в процессе принятия Банком решения о предоставлении кредита, так и в течение срока действия кредитного договора; уклонения от банковского контроля, несвоевременности предоставления документов и информации; выявления обстоятельств, дающих основание полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок.
Как следует из заявления (оферта) в ОАО «УРСА Банк», на момент заключения с Клев А.Ю. договора банковского счета от ... были предусмотрены следующие штрафные санкции: 300 рублей в случае однократного нарушения заёмщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 рублей при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия заёмщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения заёмщиком срока возврата платежа при наличии у заёмщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заёмщика просроченной задолженности перед Банком пот оплате трёх и более предыдущих платежей подряд.
Судом установлено, что оплата кредита производилась Клев А.Ю. с неоднократным нарушением графика, не в полном объеме как предусмотрено кредитным договором, заявлением (офертой).
Представленный расчет, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 470 617 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 135 271 рубль 46 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 7 179 рубля 46 копеек, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счёт гашения кредита и уплаты процентов составляет 4600 рублей, а всего сумма задолженности составляет 617 667 рублей 92 копеек, суд находит правильным.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В обеспечение обязательств по кредитному договору ... от ... заключен договор поручительства ... между ОАО «УРСА Банк» и Сваровской Е.Л., согласно которому поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение Клев А.Ю. всех обязательств, возникших из кредитного договора ... от .... При этом Поручителю известны все условия кредитного договора. Ответственность Поручителя и Должника является солидарной.
При таких обстоятельствах ответчики Клев А.Ю. и Сваровская Е.Л. несут солидарную ответственность перед истцом ОАО «МДМ Банк» по всем обязательствам, возникающим из кредитного договора ... от ..., в том числе и по досрочному погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 617 667 руб. 92 коп.
Довод ответчика Клев А.Ю. и его представителя Савина Д.Н. о том, что денежные средства ответчиками не использовались, в данном случае правового значения не имеют.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков Клев А.Ю., Сваровской Е.Л. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере по 4688,34 рублей с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать солидарно с Клев А.Ю. и Сваровской Е.Л. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 617 667 (шестьсот семнадцать тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 92 копеек, в том числе 470 617 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 135 271 рублей 46 копеек – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного долга к возврату основного долга, 7 179 рубля 46 копеек – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 4600 рублей – сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счёт гашения кредита и уплаты процентов.
Взыскать с Клев А.Ю. и Сваровской Е.Л. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 4688,34 руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий судья: А.Б. Ячменева