РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 апреля 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Долбня С.А.,
при секретаре Романовской Л.В., Клименовой Т.А.,
с участием представителя истца ОАО АКБ "Банк Москвы" – Комарова О.М. по доверенности ... от ... года, Гузеевой И.А. по доверенности ... от ...,
представителя ответчика Завьяловой Г.Н. – Ольговской А.А. по доверенности от ...,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" к Завьяловой Г.Н. о взыскании долга по кредитному договору, процентов, неустойки,
установил:
ОАО АКБ "Банк Москвы" обратилось в суд с иском к Завьяловой Г.Н, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца 515985 рублей 46 копеек, из которых 401548, 92 рубля сумма основного долга, 81548,85 рублей проценты за пользование кредитом, 32887,69 рублей неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8359,85 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 08.09.2008 года между ОАО АКБ "Банк Москвы" и Завьяловой Г.Н. был заключен кредитный договор № 00073/15/03108-08, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 410000 рублей на потребительские цели со сроком возврата 09.09.2013 года. Возврат основного долга и выплата процентов должны были производиться с учетом графика путем оплаты ежемесячных аннуитетных платежей до 8 числа календарного месяца, начиная с 8 октября 2008 года. С декабря 2008 года Завьялова Г.Н. нарушает условия кредитного договора. По условиям кредитного договора, за нарушение сроков внесения платежей, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, но не менее 50 рублей. При наличии просрочки более 10 дней Банк вправе требовать от Заемщика возврата всей суммы выданного кредита досрочно.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ "Банк Москвы" – Гузеева И.А., действующая на основании доверенности ... от ... заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении, дополнительно уточнив, что требование о досрочном возврате всей суммы выданного кредита направлялось Завьяловой Г.Н., поскольку она неоднократно нарушала условия кредитного договора.
Ответчик Завьялова Г.Н. в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без ее участия. В письменном отзыве на исковое заявление указала, что расчет суммы задолженности по договору соответствует условиям договора. У Банка отсутствуют основания для досрочного взыскания долга, поскольку ей не направлялось требование о досрочном взыскании. Просит суд уменьшить размер неустойки в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ.
Представитель ответчика Завьяловой Г.Н. – Ольговская А.А., действующая на основании доверенности от ..., исковые требования не признала.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность такого договора.
Часть 1 ст. 809 ГК РФ определяет, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из представленного в суд кредитного договора № 00073/15/03108-08 от 8 сентября 2008 года ОАО АКБ "Банк Москвы", именуемый в дальнейшем Кредитор, обязался предоставить Завьяловой Г.Н., именуемой в дальнейшем Заемщик, кредит в размере 410000 рублей, а последняя обязалась возвратить полученную сумму – до 9 сентября 2013 года. Процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату по дату фактического возврата кредита включительно. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, представленном в приложении №2 размере ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10190 рублей, оплата которого осуществляется до 8 числа каждого календарного месяца, начиная с 8 октября 2008 года. При ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, Заемщик обязан заплатить неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день. При возникновении у Заемщика просроченной задолженности более 10 календарных дней Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек.
Перечисление денежных средств в сумме 410000 рублей Завьяловой Г.Н. в счет исполнения ОАО АКБ "Банк Москвы" обязательств по кредитному договору подтверждается мемориальным ордером № 1 от 8 сентября 2008 года, а также чеком № 999217 от 08.09.2008 года.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Кредитный договор № 00073/15/03108-08 от 8 сентября 2008 года не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и порядке, предусмотренном законом или договором.
Из ч.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Завьялова Г.Н. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: гашение кредита производится несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету за период с 8.09.2008 г. по 05.03.2010 г.
4 июня 2009 года истец направлял Завьяловой Г.Н. по почте требование № 220 от.02.06.2009 г., в котором сообщалось, что Завьяловой Г.Н. необходимо в течение 5 дней погасить образовавшуюся задолженность. В случае невыполнения указанного требования ОАО АКБ "Банк Москвы" оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании суммы задолженности в принудительном порядке.
Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности Завьяловой Г.Н. по кредитному договору № 00073/15/03108-08 от 8 сентября 2008 года по состоянию на 15.02.2010 года, согласно которого просроченная задолженность по основному долгу равна 401548 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом 81548 рублей 85 копеек, неустойка за нарушение сроков оплаты 32887 рублей 69 копеек.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла вышеуказанной нормы, а так же пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Учитывая явную несоразмерность неустойки в данном случае заключающуюся в том, что истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки, при этом минимальный размер неустойки в день установлен в размере 50 рублей, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки и взыскать с ответчика неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности, при этом размер неустойки составит 3288 рублей 77 копеек.
Таким образом, суд, с учетом положений закона и исследованных в судебном заседании доказательств, приходит к выводу о необходимости взыскать с Завьяловой Г.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» просроченную задолженность по основному долгу в размере 401548 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 81548 рублей 85 копеек, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 3288 рублей 77 копеек.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, с Завьяловой Г.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8063 рубля 87 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" к Завьяловой Г.Н. о взыскании долга по кредитному договору, процентов, неустойки удовлетворить частично.
Взыскать с Завьяловой Г.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" сумму основного долга в размере 401548 рублей 92 копейки, сумму процентов за пользование кредитом в размере 81548 рублей 85 копеек, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 3288 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8063 рубля 87 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска в течении 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий судья: С.А. Долбня