22 апреля 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Кокаревич И.Н.
при секретаре Синяковой А.С.,
с участием представителя истца – открытого акционерного общества "Газпромбанк" – Евстратова Ю.И., ответчика Емельянова Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества "Газпромбанк" к Андрееву С.Л. и Емельянову Е.В. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество "Газпромбанк" (далее по тексту – ОАО "Газпромбанк") обратилось в суд с иском к Андрееву С.Л. и Емельянову Е.В., в котором с учетом увеличения исковых требований просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца досрочно денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в размере 103 424 руб. 18 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 30.03.2010 г. в размере 17 956 руб. 55 коп., денежные средства в счет уплаты пени по состоянию на 30.03.2009 г. в размере 18 161 руб. 82 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 796 руб. 99 коп., взыскать денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с 31.03.2010 г. по день их фактической уплаты по ставке 15 процентов годовых.
В обоснование исковых требований истец указал, что 24.06.2008 г. между ОАО "Газпромбанк" и Андреевым С.Л. был заключен кредитный договор № К-2632/Ф-08, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере 125 000 руб. на срок до 22.06.2012 г. Погашение кредита и уплата процентов за его использование должны были осуществляться ответчиком ежемесячно равными долями с июля 2008 г. по 22 июня 2012 г. в размере 2 612 руб. В качестве обеспечения обязательств по погашению кредита между истцом и Емельяновым Е.В. был заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого последний поручался перед истцом солидарно отвечать за исполнение обязательств Андреева С.Л. Заемщик свои обязательства по гашению займа и процентов по займу не исполнил своевременно и в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Ответчик Андреев С.Л., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного производства.
В судебном заседании представитель истца ОАО "Газпромбанк" – Евстратов Ю.И., действующий на основании доверенности от 10.07.2009 г. № ДПП – 09/05-1, сроком действия до 31.12.2010 г. включительно, поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Емельянов Е.В. в судебном заседании признал исковые требования, просил снизить размер пени с учетом его затруднительного материального положения.
Заслушав представителя истца, ответчика Емельянова Е.В., изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования ОАО "Газпромбанк" подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что 24.06.2008 г. между ОАО "Газпромбанк" и Андреевым С.Л. был заключен кредитный договор № К-2632/Ф-08, в соответствии с которым истец предоставил Андрееву С.Л. кредит на потребительские нужды в размере 125 000 руб. на срок до 22.06.2012 г. под 15 % годовых. 24.06.2008 г. между истцом и Емельяновым Е.В. заключен договор поручительства № П-2632/Ф-08, устанавливающий солидарную ответственность за исполнение обязательства Андреева С.Л. перед ОАО "Газпромбанк" в рамках указанного договора кредита. Обязательства кредитора исполнены надлежащим образом, однако обязательства Андреева С.Л. в рамках указанного договора кредита исполнялись несвоевременно.
Согласно п. 5.1 кредитного договора от 24.06.2008 г. № К-2632/Ф-08, заключенного между ОАО "Газпромбанк" и Андреевым С.Л., в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, указанных в разделе 4 договора, банк вправе потребовать уплаты пени из расчета 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Начисление пени производится за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и / или уплаты процентов.
Согласно п. п. 1.1, 1.3, 1.4 договора поручительства № П-2632/Ф-08 от 24.06.2008 г. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком основного обязательства поручитель отвечает перед кредитором в пределах суммы ответственности в 148 000 руб. Ответственность поручителя и должника по настоящему договору является солидарной.
Факт перечисления денежных средств в сумме 125 000 рублей Андрееву С.Л. в счет исполнения ОАО «Газпромбанк» обязательств по кредитному договору подтверждается платежным поручением от 24.06.2008 г. № 23049 и расходным кассовым ордером от 24.06.2008 г. № 214/06.
Как следует из п. 4.3 договора кредита от 24.06.2008 г. № К-2632/Ф-08, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц и в установленный договором срок окончательного погашения кредита.
В соответствии с графиком гашения кредита от 14.10.2009 г. последний платеж произведен Андреевым С.Л. 01.04.2009 г.
В соответствии с отметками на конверте с требованием о погашении просроченной задолженности, направленном истцом Андрееву С.Л. 09.07.2009 г., он возвращен 14.08.2009 г. по причине истечения срока хранения.
Из подписи Емельянова Е.В. в квитанции о получении почтового отправления от 01.06.2009 г. следует, что требованием от 26.05.2009 г. № 1-11/12651 он извещен о наличии существующей задолженности по состоянию на дату составления требования.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Договор кредита от 24.06.2008 г. № К-2632/Ф-08 не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
В связи с тем, что с мая 2009 г. Андреевым С.Л. не исполнялись обязательства по указанному договору кредита, на суммы платежей, подлежавших уплате Андреевым С.Л., подлежит начислению неустойка.
Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета неустойки в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, учитывая тот факт, что ответчиком не оспаривался расчет задолженности по возврату кредита и процентов за его использование, суд считает возможным согласиться с представленным представителем истца расчетом задолженности, начисленной в отношении Андреева С.Л. по договору кредита от 24.06.2008 г. № К-2632/Ф-08.
Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчиков пени за просрочку возврата суммы займа, суд считает подлежащими применению положения ст. 333 ГК РФ.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство определяет неустойку как способ обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является ли неустойка законной или договорной.
Исходя из смысла вышеуказанной нормы, а также п. 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Пеню (повышенные проценты) в размере 18161, 82 руб. суд признает явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства. При этом, суд учитывает сумму займа, проценты, подлежащие выплате заемщиком при ее возврате.
Таким образом, учитывая явную несоразмерность суммы пени последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить ставку процентов, начисляемых за несвоевременный возврат суммы основного долга, установленного договором займа от 24.06.2008 г. № К – 2632/Ф-08, с 0,2 % до 0,02 %, в связи с чем подлежит снижению сумма пени с 18161, 82 руб. до 1 816 руб. 18 коп.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
Таким образом, с ответчиков Андреева С.Л. и Емельянова Е.В. подлежат взысканию солидарно денежные средства в счет уплаты задолженности по договору кредита в размере 103 424 руб. 18 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 30.03.2010 г. в размере 17956 руб. 55 коп., денежные средства в счет уплаты пени по состоянию на 30.03.2010 года в размере 1816 руб. 18 коп.
Кроме того, в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. № 13 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 г.) - проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Согласно п. 2.3, п. 4.3 кредитного договора 24.06.2008 г. № К-2632/Ф-08 процентная ставка за пользование кредитом составляет 15 % годовых, заемщик уплачивает проценты с соблюдением условий оплаты, предусмотренных настоящим договором.
Поскольку истцом сумма процентов заявлена также на будущий период, суд, исходя из требований закона, полагает необходимым взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом на весь будущий период с 31.03.2010 года до дня исполнения денежного обязательства, исходя из ставки 15 (пятнадцать) процентов годовых с суммы непогашенной части кредита.
Исходя из указанной норы права, существа спора, результатов его рассмотрения и представленного платежного документа об уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, с каждого из ответчиков Андреева С.Л. и Емельянова Е.В. в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 796 руб. 99 коп., по 1 398 руб. 49 коп. с каждого.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, с ответчиков Андреева С.Л. и Емельянова Е.В. в равных долях подлежит взысканию в доход местного бюджета 34 руб. 98 коп. по 17 руб. 49 коп. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества "Газпромбанк" к Андрееву С.Л., Емельянову Е.В. удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Андреева С.Л., Емельянова Е.В. в пользу открытого акционерного общества "Газпромбанк" денежные средства в счет погашения кредита в размере 103 424 (Сто три тысячи четыреста двадцать четыре) руб. 18 коп.; денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 30.03.2010 г. в размере 17 956 (Семнадцать тысяч девятьсот пятьдесят шесть) руб. 55 коп.; денежные средства в счет уплаты пени по состоянию на 30.03.2010 г. в размере 1 816 (Одна тысяча восемьсот шестнадцать) руб.18 коп.
Взыскать солидарно с Андреева С.Л. и Емельянова Е.В. в пользу открытого акционерного общества "Газпромбанк" денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с 31.03.2010 г. по день их фактической уплаты по ставке 15 процентов годовых. В остальной части в удовлетворении требований отказать.
Взыскать в равных долях с Андреева С.Л., Емельянова Е.В. в пользу открытого акционерного общества "Газпромбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 796 (Две тысячи семьсот девяносто шесть) руб. 99 коп., по 1 398 (Одна тысяча триста девяносто восемь) руб. 49 коп. с каждого.
Взыскать в равных долях с Андреева С.Л. и Емельянова Е.В. в пользу местного бюджета 34 (Тридцать четыре) руб. 98 коп. по 17 (Семнадцать) руб. 49 коп. с каждого.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Томский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: И.Н. Кокаревич