Дело № 2-2277/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Клименко А.А.,
при секретаре Зиминой Е.Ю.,
с участием представителя истца Евстратова Ю.И.,
ответчика Хохловой В.В.,
ответчика Звягина Д.С..,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Звягину Д.С., Хохловой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать солидарно со Звягина Д.С., Хохловой В.В. досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 1911 510 рублей, досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом ... в размере 8 070,21 рублей, а также взыскать солидарно с ответчиков денежные средства, составляющие сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21797,90 рублей, и денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита ... по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 12,95 процентов годовых. Кроме того, просит обратить взыскание на квартиру ..., находящуюся в залоге в пользу ОАО «Газпромбанк» (ипотека в силу закона), установив начальную цену продажи квартиры в 2259000 рублей, в соответствии с залоговой стоимостью квартиры, определенной сторонами. В обоснование своих требований истец указал, что ... между ОАО «Газпромбанк» и заемщиками Звягиным Д.С., Хохловой В.В. был заключен кредитный договор .... В соответствии с пунктами 2.1, 2.2 кредитного договора истец предоставил заемщикам кредит в размере 2000000 рублей на приобретение в собственность четырехкомнатной квартиры общей площадью 69,70 кв.м., находящейся на первом этаже в жилом доме по адресу: ..., а ответчики обязывались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,95 % годовых. Согласно п. 2.1 договора кредит был предоставлен на срок .... Заемщикам кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет по вкладу ... с последующим получением наличных денежных средств. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно равными долями в виде части основного долга и процентов путем списания истцом в бесспорном порядке денежных средств со счета заемщика (п. 2.2 кредитного договора). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности по ссудному счету за расчетный месяц. Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог указанной четырехкомнатной квартиры по адресу: ..., приобретенной заемщиком по цене, равной 3000000 рублей, из которых 1000000 рублей составляют собственные средства заемщика, 2000000 рублей являются кредитными средствами Банка. С момента государственной регистрации права собственности заемщика на данную квартиру, она в силу закона находится в залоге в пользу истца до момента полного исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком. После государственной регистрации ипотеки в силу закона залоговая стоимость квартиры определена сторонами в размере 2259000 рублей. В нарушение указанных выше требований кредитного договора ответчиками нерегулярно производилось погашение основного долга и уплата процентов за пользование кредитом. После ... погашение части основного долга не осуществлялось, уплата процентов не производится .... За период действия договора... погашено основного долга 88 490 рублей, уплачены проценты в размере 467656,12 рублей, также уплачивалась пеня за просроченный долг в сумме 1801,92 рубль и пеня за просроченные проценты в размере 6785,86 рублей. Задолженность по уплате основного долга составила 1911510 рублей, задолженность по процентам составила 8070,21 рублей, а всего уплате истцу подлежат денежные средства в размере 1919580,21 рублей. Добровольное исполнение ответчиками своих обязательств не происходит. Неоднократные меры, предпринимаемые истцом, направленные на погашение ответчиками задолженности, результатов не дали. Согласно п. 3.2.1 кредитного договора, банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей в случаях просрочки оплаты процентов за пользование кредитом и образования просроченной задолженности перед Банком. Истец также вправе осуществлять права залогодержателя в отношении заложенной квартиры в соответствии с действующим законодательством и заключенными договорами.
В судебном заседании представитель истца Евстратов Ю.И., действующий на основании доверенности ..., исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что на настоящее время часть задолженности, имевшейся на момент обращения с данным иском в суд, ответчиками погашена, ... общая сумма долга составила 1888318,74 рублей. Проценты за пользование кредитом, подлежащие взысканию по день фактического исполнения, просил взыскать с ответчиков за период....
Ответчик Звягин Д.С. в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы задолженности признал, о чем представил письменное заявление, против обращения взыскания на заложенное имущество возражал, пояснив, что они с Хохловой В.В. действительно допускали просрочки внесения платежей по кредитному договору, однако в настоящее время долг погашается. Долг перед ОАО «Газпромбанк» решением суда был разделен между ним и Хохловой В.В. поровну. Звягин Д.С. намерен выплатить истцу свою часть долга в полном размере, поэтому обращение взыскания на заложенную квартиру нецелесообразно.
Ответчик Хохлова В.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы задолженности также признала, о чем представила письменное заявление, против обращения взыскания на заложенное имущество возражала.
Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность такого договора.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из кредитного договора ..., ОАО «Газпромбанк» предоставляет заемщикам Звягину Д.С., Хохловой В.В. целевой кредит на приобретение в собственность четырехкомнатной квартиры общей площадью 69,70 кв.м., находящейся на первом этаже в жилом доме по адресу: ..., в размере 2000000 рублей, а заемщики возвращают ежемесячными платежами полученную денежную сумму и уплачивают проценты за пользование данными средствами.
В соответствии с пунктами 2.1, 2.7 указанного кредитного договора, кредит предоставляется на срок ..., путем перечисления на счет вклада до востребования заемщика ..., открытый в ОАО «Газпромбанк».
Согласно п. 2.4 названного кредитного договора, исполнение обязательств заемщиков по данному договору обеспечено залогом приобретаемой ими на полученные в кредит средства квартиры ....
В судебном заседании установлено, что на основании заявления Звягина Д.С. ... с просьбой выдать кредит в сумме 2000000 рублей по кредитному договору ... и зачислить денежные средства на счет ... в Филиале ОАО «Газпромбанк» в г. Томске, а также на основании распоряжения на предоставление кредитных средств заемщику-физическому лицу ... истцом ответчикам были предоставлены денежные средства в размере 2000000 рублей с зачислением во вклад ..., сняты со счета Звягиным Д.С. ..., что подтверждается платежным поручением ..., расходным кассовым ордером ....
Как следует из условий кредитного договора ..., ответчики обязаны возвратить Банку кредит в установленный договором срок, путем перечисления денежных средств с банковского счета заемщика, дифференцированными платежами, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1.2). Погашение кредита осуществляется ежемесячно до последнего до последнего числа календарного месяца включительно равными долями, начиная с ноября ... года по июль ... года в размере 8849 рублей, и ... в размере 8975 рублей. Датой возврата считается дата поступления средств на счет Банка (п. 4.2).
Согласно пунктам 4.1, 4.3 указанного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно до 28 числа текущего месяца включительно за весь процентный период и в установленный данным договором срок окончательного погашения кредита. При этом, под процентным периодом понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня полного возврата кредита на счет Банка включительно. Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудному счету за расчетный месяц. Процентная ставка за пользование кредитом на момент заключения договора установлена сторонами в размере 12,95 % годовых и в дальнейшем может быть может быть изменена банком в одностороннем порядке (пункты 2.3.1, 3.2.1).
В соответствии с п. 5.2 данного кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов в предусмотренные сроки, в том числе с предъявлением требования досрочного возврата кредита и процентов, Банк вправе требовать уплаты пени из расчета в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.
В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора ..., Банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, уплате процентов по нему.
Из представленных выписок по счетам, открытым в ОАО «Газпромбанк» на имя Звягина Д.С. в период ..., видно, что ответчиками в указанный период допускались просрочки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору ....
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету долга Звягина Д.С. по кредитному договору ..., задолженность по указанному кредитному договору составляет 1888318,74 рублей, из которых сумма основного долга составляет 1884959,18 рублей, задолженность по процентам составляет 3359,56 рублей.
Ответчики указанный расчет не оспаривали, доказательств внесения ими в счет погашения задолженности по кредитному договору ... в большем размере, в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, не представили. Кроме того представили письменные заявления о признании требований истца в части взыскания с них данной суммы в равных долях.
Суд, проверив представленный истцом расчет долга Звягина Д.С., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
Согласно решению ... районного суда г. Томска ..., кассационному определению Судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда ..., денежное обязательство по кредитному договору ..., заключенному между Звягиным Д.С., Хохловой В.В. и ОАО «Газпромбанк», подлежит исполнению последними в равных долях, по 1/2 каждым.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, а ответчиками обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. При указанных обстоятельствах, учитывая приведенные выше положения закона и условия договора, исходя из названного решения суда ..., которым общий долг ответчиков по заключенному ими с ОАО «Газпромбанк» ... кредитному договору распределен между ними в равных долях, суд считает заявленные исковые требования о взыскании со Звягина Д.С., Хохловой В.В. суммы задолженности по основному долгу, суммы просроченных процентов за пользование кредитом удовлетворить частично, взыскав с ответчиков в равных долях денежные средства в погашение кредита в размере 1884959,18 рублей, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом ... в размере 3359,56 рублей.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Поскольку истцом заявлено требование о взыскании денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита также ... по день их фактического исполнения (уплаты), суд, исходя из требований закона и условий кредитного договора, которым предусмотрена ставка процентов в размере 12,95 % годовых, полагает необходимым взыскать со Звягина Д.С., Хохловой В.В. сумму процентов за пользование кредитом за указанный период из расчета 12,95 % годовых с суммы непогашенной части кредита, в равных долях с каждого.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении его начальной продажной цены, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, п.1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству исходя из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу ст. 2 указанного Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п.п.1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора ..., обеспечением исполнения обязательств заемщиков по данному договору является залог квартиры (ипотека в силу закона).
На основании заключенного ... договора купли-продажи ответчиками в общую совместную собственность за счет, в том числе, полученных по кредитному договору ... денежных средств в размере 2000000 рублей, была приобретена квартира, находящаяся по адресу: ..., состоящая из четырех комнат, общей площадью 69,70 кв.м., стоимостью 3000000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается договором купли-продажи с использованием кредитных средств ОАО «Газпромбанк» от ... между продавцом Л. и Звягиным Д.С., Хохловой В.В., актом приема-передачи ....
Согласно свидетельству о регистрации права ..., в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право общей совместной собственности Звягина Д.С. и Хохловой В.В. на названную квартиру. Обременением права собственности ответчиков является ипотека в силу закона.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора ..., квартира по адресу: ... считается находящейся в залоге у ОАО «Газпромбанк» с момента государственной регистрации права собственности ответчиков на данную квартиру.
Из договора залога недвижимости ... следует, что он заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору ... между залогодателями Звягиным Д.С., Хохловой В.В. и залогодержателем ОАО «Газпромбанк». Последний принимает в залог квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из четырех жилых комнат, общей площадью 69,70 кв.м.
Согласно имеющейся на указанном договоре залога ... отметке о государственной регистрации, ... УФРС России по Томской области произведена государственная регистрация ипотеки ....
В соответствии с п. 5.3 кредитного договора ..., п. 3.1 договора залога недвижимости ..., в случае неисполнения заемщиком требований Банка о досрочном исполнении обязательств по данному договору в течение 30 дней календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного уведомления с таким требованием, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств недвижимость.
Согласно п. 3.6 договора залога ..., из стоимости заложенного имущества требования залогодержателя удовлетворятся в полном объеме, включая основной долг по кредиту, начисленные проценты за пользованием им, расходы по взысканию и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по кредитному договору.
Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов было направлено ОАО «Газпромбанк» ответчику Звягину Д.С. ..., что подтверждается требованием ОАО «Газпромбанк» ... с отметкой о получении, требованием ..., уведомлением о вручении почтового отправления ....
С учетом изложенного, ОАО «Газпромбанк» имеет право на получение исполнения обязательств Звягина Д.С., Хохловой В.В. по кредитному договору ... из стоимости принадлежащей ответчикам на праве собственности квартиры, находящейся по адресу: ....
В соответствии с подп. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Как следует из п. 2.5 заключенного истцом и ответчиками кредитного договора ..., п. 1.3 договора залога ..., при их заключении залоговая стоимость указанной квартиры была определена сторонами в размере 2259000 рублей.
Учитывая, что в настоящее время иного соглашения в части стоимости предмета залога сторонами суду не представлено, ответчиками названная выше стоимость квартиры не оспаривалась, суд считает возможным, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: ..., начальную цены продажи данной квартиры установить в размере 2259000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Имеющимся в материалах дела платежным поручением ... подтверждается уплата ОАО «Газпромбанк» при обращении с настоящим иском государственной пошлины в сумме 21797,90 рублей.
В связи с чем, со Звягина Д.С., Хохловой В.В. взысканию в пользу истца подлежат денежные средства в размере 21797,90 рублей. При этом, исходя из ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, учитывая, что погашение ответчиками задолженности в части заявленных требований, оставленных без удовлетворения, было произведено после обращения ОАО «Газпромбанк» с данным заявлением в суд, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца сумма государственной пошлины уменьшению пропорционально удовлетворенной части исковых требований не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.
Взыскать со Звягина Д.С., Хохловой В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» в равных долях досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 1884 959 (Один миллион восемьсот восемьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят девять) рублей 18 коп.
Взыскать со Звягина Д.С., Хохловой В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» в равных долях досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом ... в размере 3359 (три тысячи триста пятьдесят девять) рублей 56 коп.
Взыскать со Звягина Д.С., Хохловой В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» в равных долях денежные средства в счет уплаченной истцом государственной пошлины, в размере 21797 (двадцать одна тысяча семьсот девяносто семь) рублей 90 коп.
Взыскать в равных долях со Звягина Д.С., Хохловой В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита ... по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 12,95 (Двенадцать целых девяносто пять сотых) процентов годовых.
Обратить взыскание на квартиру ..., находящуюся в залоге у Открытого акционерного общества «Газпромбанк» (ипотека в силу закона), установив начальную цену продажи квартиры в 2259000 (Два миллиона двести пятьдесят девять тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г. Томска.
Судья: А.А. Клименко
...
...