Дело № 2-2362/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 декабря 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ячменевой А.Б.,
при секретаре Сабылиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ОАО «Альфа Банк» к Новикову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к Новикову Е.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере 82634 руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2679 руб. 02 коп.
В обоснование требований указал, что ... между истцом и Новиковым Е.А. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 72100 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа Банк», сумма кредита составила 72100 руб., проценты за пользование кредитом – 19,90% годовых. Сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 28-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Нормами п.п. 7.1-7.8 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисления процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере 82634 руб. 09 коп., из которых просроченный основной долг составляет 68833 руб. 71 коп.; начисленные проценты – 4950 руб. 66 коп.; комиссия за обслуживание счета – 5314 руб. 21 коп.; штраф и неустойка – 3535 руб. 51 коп.
Представитель истца ОАО «Альфа Банк» Лопина Н.А., действующая на основании доверенности ... от ..., в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Альфа Банк».
Ответчик Новиков Е.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного заседания и рассмотрении дела не просил.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как видно из дела, ... между ОАО «Альфа Банк» и Новиковым Е.А. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № ..., согласно условиям соглашения сумма кредитования составила 72100 руб.; проценты за пользование кредитом – 19,90% годовых. Сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 28-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
В соответствии с п. 5.2 общих условий Новиков Е.А. в течение платежного периода обязан погашать минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, начисленные на дату начала платежного периода, комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами.
Нормами п.п. 7.1-7.8 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисления процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства.
Факт исполнения ОАО «Альфа Банк» своих обязательств по перечислению денежных средств Новикову Е.А. в размере 72100 руб. подтверждается выпиской по счету ....
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из ч.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Новиков Е.А. свои обязательства по соглашению о кредитовании исполняет ненадлежащим образом: гашение кредита производится несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, указанное обстоятельство подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на ..., выписками по счету за период с ... по ..., с ... по ..., с ... по ....
Разрешая требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № ... от ..., суд исходит из следующего.
Согласно п. 5.11 общих условий погашение задолженности производится в следующем порядке: пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств; пеня за просрочку погашения суммы несанкционированного перерасхода средств; просроченные проценты за пользование несанкционированным перерасходом средств; просроченная сумма несанкционированного перерасхода средств; начисленные проценты за пользование несанкционированным перерасходом средств; сумма несанкционированного перерасхода средств; штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о потребительской карте; пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; пеня за просрочку погашения основного долга по кредиту; пеня за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты; просроченные проценты за пользование кредитом; просроченная сумма основного долга по кредиту; просроченная сумма комиссии за обслуживание счета потребительской карты; комиссия за обслуживание счета потребительской карты; начисленные проценты за пользование кредитом; сумма основного долга по кредиту.
Проверив представленный истцом расчет, суд полагает возможным согласиться с размером задолженности Новикова Е.А., с учетом вносимых им платежей сумма задолженности по состоянию на ... составляет 82634 руб. 09 коп., из которых просроченный основной долг - 68833 руб. 71 коп.; начисленные проценты – 4950 руб. 66 коп.; комиссия за обслуживание счета – 5314 руб. 21 коп.; штраф и неустойка – 3535 руб. 51 коп. Указанный расчет ограничен заявленными суммами, соответствует общим условиям, являющимся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, ответчик в силу ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств, подтверждающих гашение долга в большем размере.
Разрешая требования истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 5314 руб. 21 коп., суд находит их подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно определению терминов, применяемых в общих условиях по потребительской карте, счет потребительской карты имеет следующее значение – это банковский счет, открываемый клиенту для учета операций, предусмотренных общими условиями по потребительской карте.
Как следует из п.п. 2.1, 2.3 общих условий счет потребительской карты открывается в валюте РФ; за обслуживание счета потребительской карты ОАО «Альфа Банк» ежемесячно взимает с Новикова Е.А. комиссию в соответствии с тарифами.
Принимая во внимание, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании, включающее в себя условия договора о банковском счете, учитывая положения п. 1 ст. 851 ГК РФ и раздела 2 общих условий, суд приходит к выводу о том, что счет, открытый ОАО «Альфа Банк» Новикову Е.А., является банковским счетом, а не ссудным счетом, а потому начисление ОАО «Альфа Банк» ежемесячной комиссии за обслуживание счета является правомерным.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным удовлетворить требования в полном объеме, взыскав с Новикова Е.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 82634 руб. 09 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с учетом полного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в размере 2679 руб. 02 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
иск ОАО «Альфа Банк» удовлетворить.
Взыскать с Новикова Е.А. в пользу ОАО «Альфа Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере 82634 (Восемьдесят две тысячи шестьсот тридцать четыре) руб. 09 коп.
Взыскать с Новикова Е.А. в пользу ОАО «Альфа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2679 руб. 02 коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий: А.Б. Ячменева