Дело № 2-2436/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 декабря 2010 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Клименко А.А.,
при секретаре Зиминой Е.Ю.,
с участием представителя истца Евстратова Ю.И.,
ответчика Дерябиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Дерябиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с Дерябиной Е.А досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 714303,74 рублей, досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом ... в размере 37339,50 рублей, денежные средства в счет уплаты неустойки в размере 17014,62 рублей, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита ... по день фактического исполнения обязательств по ставке 12 % годовых, денежные средства, составляющие сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14886,58 рублей. Кроме того, просит обратить взыскание на автомобиль ..., находящийся в залоге в пользу ОАО «Газпромбанк», установив начальную цену продажи автомобиля в 800 000 рублей, в соответствии с залоговой стоимостью автомобиля, определенной сторонами в дополнительном соглашении ... к договору залога .... В обоснование своих требований истец указал, что ... между ОАО «Газпромбанк» и заемщиком Дерябиной Е.А. был заключен кредитный договор .... В соответствии с пунктами 2.1, 2.2 кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере 1000000 рублей на приобретение в собственность автомобиля ..., а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых. Согласно п. 2.1 договора кредит был предоставлен на срок 84 месяца .... Заемщику кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет по вкладу ... с последующим получением наличных денежных средств. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно равными долями в виде части основного долга и процентов путем списания истцом в бесспорном порядке денежных средств со счета заемщика (п.3.2.2 кредитного договора). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности по ссудному счету за расчетный месяц. Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог указанного автомобиля ..., приобретенного заемщиком по цене, равной 1166 900 рублей, из которых 166 900 рублей составляют собственные средства заемщика, 1000000 рублей являются кредитными средствами Банка. Право собственности Дерябиной Е.А. на автомобиль подтверждается Договором купли-продажи транспортного средства ... и Паспортом транспортного средства .... С момента государственной регистрации права собственности заемщика на данный автомобиль, он в силу закона находится в залоге в пользу истца до момента полного исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком. После государственной регистрации автомобиля в силу закона залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 1166 900 рублей. В нарушение указанных выше требований кредитного договора ответчиком нерегулярно производилось погашение основного долга и уплата процентов за пользование кредитом. ... погашение части основного долга и уплата процентов не осуществлялись. За период действия договора задолженность по уплате основного долга составила 1000 000 рублей, задолженность по процентам составила 253410,30 рублей, пеня за просроченный долг составила 30474,61 рубль, пеня за просроченные проценты составила 25651,74 рубля, а всего уплате истцу подлежат денежные средства в размере 1309 536,65 рублей. ... погашено основного долга 285696,26 рублей, уплачены проценты в размере 216070,80 рублей, а также уплачивалась пеня за просроченный долг в сумме 18451,54 рублей, пеня за просроченные проценты в размере 20660,19 рублей. Добровольное исполнение ответчиком своих обязательств не происходит. Неоднократные меры, предпринимаемые истцом, направленные на погашение ответчиком задолженности, результатов не дали. Согласно п. 3.2.1 кредитного договора, банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей в случаях просрочки оплаты процентов за пользование кредитом и образования просроченной задолженности перед Банком. Истец также вправе осуществлять права залогодержателя в отношении заложенного автомобиля в соответствии с действующим законодательством и заключенными договорами.
В судебном заседании представитель истца Евстратов Ю.И., действующий на основании доверенности ..., исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно представил письменное заявление с просьбой о принятии мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль ... и запрета Ответчику совершать любые действия, связанные с отчуждением находящегося в залоге автомобиля.
Ответчик Дерябина Е.А. в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы задолженности признала частично, против обращения взыскания на заложенное имущество возражала, пояснив, что она действительно допускала просрочки внесения платежей по кредитному договору, однако в настоящее время долг погашается, поэтому обращение взыскания на заложенный автомобиль нецелесообразно.
Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность такого договора.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из кредитного договора ..., ОАО «Газпромбанк» предоставляет заемщику Дерябиной Е.А. целевой кредит на приобретение в собственность автомобиля ..., а заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную денежную сумму и уплачивает проценты за пользование данными средствами.
В соответствии с пунктами 2.1, 2.7 указанного кредитного договора, кредит предоставляется на срок до ... включительно, путем перечисления на счет вклада до востребования заемщика ....
Согласно п. 2.4 названного кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечено залогом приобретаемого им на полученные в кредит средства автомобиля ....
В судебном заседании установлено, что на основании заявления Дерябиной Е.А. ... с просьбой выдать кредит в сумме 1000000 рублей по кредитному договору ... и зачислить денежные средства на счет ..., а также на основании распоряжения на предоставление кредитных средств заемщику - физическому лицу от ... истцом ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1000000 рублей ....
Как следует из условий кредитного договора ..., ответчик обязан возвратить Банку кредит в установленный договором срок, путем перечисления денежных средств с банковского счета заемщика, дифференцированными платежами, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1.2). Погашение кредита осуществляется ежемесячно ...
Согласно пунктам 4.1, 4.3 указанного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно с 25 по 28 числа текущего месяца включительно за весь процентный период и в установленный данным договором срок окончательного погашения кредита. При этом под процентным периодом понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня полного возврата кредита на счет Банка включительно. Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудному счету за расчетный месяц. Процентная ставка за пользование кредитом на момент заключения договора установлена сторонами в размере 12 % годовых и в дальнейшем может быть изменена банком в одностороннем порядке (пункты 2.3.1, 4.4.4.).
В соответствии с п. 5.2 данного кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов в предусмотренные сроки, в том числе с предъявлением требования досрочного возврата кредита и процентов, Банк вправе требовать уплаты пени из расчета в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ..., Банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, уплате процентов по нему.
Из представленных выписок по счетам, открытым в ОАО «Газпромбанк» на имя Дерябиной Е.А. в период ..., видно, что ответчиком в указанный период допускались просрочки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору ....
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету долга Дерябиной Е.А. по кредитному договору ..., задолженность по указанному кредитному договору составляет 768657,86 рублей, из которых сумма основного долга составляет 714303,74 рубля, задолженность по процентам составляет 37339,50 рублей, сумма начисленной неустойки составляет 17014,62 рублей.
Ответчик указанный расчет не оспаривал, доказательств внесения ими в счет погашения задолженности по кредитному договору ... в большем размере, в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, не представил.
Суд, проверив представленный истцом расчет долга Дерябиной Е.А., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, а ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. При указанных обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования о взыскании с Дерябиной Е.А. суммы задолженности по основному долгу, суммы просроченных процентов за пользование кредитом удовлетворить, взыскав с ответчика денежные средства в погашение кредита в размере 714303,74 рубля, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом ... в размере 37339,50 рублей.
Разрешая заявленные истцом требования об уплате неустойки суд приходит к следующему.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла вышеуказанной нормы, а так же пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Учитывая обстоятельства дела, размер неустойки, мнение сторон, в т.ч. ответчика, которая не считает размер неустойки несоразмерным и не просила снизить его, суд считает взыскать с ответчика неустойку в размере заявленном истцом – 17014 руб. 62 копейки.
Кроме того, подлежит удовлетворению по мнению суда требование банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательств.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Поскольку истцом заявлено требование о взыскании денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита также ... по день их фактического исполнения (уплаты), суд, исходя из требований закона и условий кредитного договора, которым предусмотрена ставка процентов в размере 12 % годовых, полагает необходимым взыскать с Дерябиной Е.А. сумму процентов за пользование кредитом из расчета 12 % годовых с суммы непогашенной части кредита ... по день фактического исполнения обязательств.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении его начальной продажной цены, суд приходит к следующим выводам.
На основании заключенного ... договора купли-продажи ответчиком в собственность за счет, в том числе, полученных по кредитному договору ... денежных средств в размере 1000000 рублей, был приобретен автомобиль ..., стоимостью 1166900 рублей. Данное обстоятельство подтверждается договором купли-продажи ... с использованием кредитных средств ОАО «Газпромбанк» ....
Из договора залога имущества ..., заключенного ... между Дерябиной Е.А. и ОАО «Газпромбанк», следует, что в обеспечение исполнения обязательств, принятых по кредитному договору ..., Залогодатель (Дерябина Е.А.) предоставляет Залогодержателю (ОАО «Газпромбанк») в залог транспортное средство ....
Право собственности Дерябиной Е.А. на данное имущество подтверждается договором купли-продажи транспортного средства ..., Паспортом транспортного средства ..., согласно которому данное транспортное средство зарегистрировано на имя Дерябиной Е.А.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора ..., обеспечением исполнения обязательств заемщиков по данному договору является залог автомобиля.
Как следует из п. 6.1., 6.6 указанного договора залога имущества, взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
В ходе судебного заседания установлено, что Дерябина Е.А. не исполняет свои обязательства перед ОАО «Газпромбанк» (кредитором).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ч.ч. 2, 3 ст. 349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа.
В соответствии с ч.ч. 1, 3, 6 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Пунктом 3.1 договора залога имущества ... установлено, что стороны пришли к соглашению о залоговой стоимости предмета залога (автомобиль ...), которая составляет 1166 900 руб. Согласно дополнительному соглашению к договору залога ..., ... стороны договорились о том, что в связи со значительным уменьшением рыночной стоимости предмета залога (автомобиль ...) изложить п.3.1. договора залога в следующей редакции: «Предмет залога оценивается сторонами в сумме 800000 (Восемьсот тысяч) рублей».
Принимая во внимание, что дополнительным соглашением к договору залога ... стоимость залогового автомобиля ..., была определена в сумме 800 000 руб., иных доказательств о стоимости автомобиля представлено в судебное заседание не было, учитывая установленные обстоятельства дела и вышеуказанные требования закона, суд считает возможным в счет погашения вышеуказанной задолженности обратить взыскание на автомобиль ..., принадлежащий Дерябиной Е.А., установив начальную продажную стоимость равную залоговой стоимости определенную по соглашению сторон в Дополнительном соглашении ... к договору залога ... в размере 800 000 руб.
В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора ..., п. 6.6 договора залога транспортного средства ..., в случае неисполнения заемщиком требований Банка о досрочном исполнении обязательств по данному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного уведомления с таким требованием, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств недвижимость.
Согласно п. 6.4, 6.5 договора залога ..., из стоимости заложенного имущества требования залогодержателя удовлетворятся в полном объеме, включая основной долг по кредиту, начисленные проценты за пользованием им, расходы по взысканию и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по кредитному договору.
Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов было направлено ОАО «Газпромбанк» ответчику Дерябиной Е.А. ..., а также ..., что подтверждается требованием ОАО «Газпромбанк» ... с уведомлением о вручении почтового отправления ..., требованием ..., с отметкой о получении.
С учетом изложенного, ОАО «Газпромбанк» имеет право на получение исполнения обязательств Дерябиной Е.А. по кредитному договору ... из стоимости принадлежащего ответчику на праве собственности автомобиля ...
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Имеющимся в материалах дела платежным поручением ... подтверждается уплата ОАО «Газпромбанк» при обращении с настоящим иском государственной пошлины в сумме 14886,58 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Дерябиной Е.А. удовлетворить.
Взыскать с Дерябиной Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» досрочно денежные средства в погашение кредита в сумме 714303 (семьсот четырнадцать тысяч триста три) руб. 74 коп.
Взыскать с Дерябиной Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом ... в сумме 37339 (тридцать семь тысяч триста тридцать девять) руб. 50 коп.
Взыскать с Дерябиной Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты неустойки в сумме 17 014 (семнадцать тысяч четырнадцать) руб. 62 коп.
Взыскать с Дерябиной Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита ... по день фактического исполнения обязательств по ставке 12 % (двенадцать) годовых.
Обратить взыскание на транспортное средство: ..., находящееся в залоге в пользу Банка, установив начальную цену продажи транспортного средства 800000 (восемьсот тысяч) руб. в соответствии с залоговой стоимостью, установленный сторонами в Дополнительном соглашении ... к договору залога ...
Взыскать с Дерябиной Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаченной государственной пошлины в размере 14886 (четырнадцать тысяч восемьсот восемьдесят шесть) руб. 58 коп.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Судья: А.А. Клименко
...