Дело № 2-313/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 марта 2011 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ячменевой А.Б.,
при секретаре Сабылиной Е.А.,
с участием представителя истца - Тамилина С.А., представителя ответчика – Карпачевой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к Курбанову Р.Н.о. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ЗАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Курбанову Р.Н.о, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 625/1640-0000927 от 30.10.2008 в размере 731177 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10511 руб. 77 коп.
В обоснование требоваий указало, что 30.10.2008 ЗАО «Банк ВТБ 24» и Курбанов Р.Н.о. заключили кредитный договор № 625/1640-0000927 путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. Согласно условиям предоставления кредита истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 300000 руб. на срок до 29.10.2013 с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 28 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства, последний платеж был произведен 12.01.2009. В адрес ответчика 17.08.2010 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с предложением в срок до 08.09.2010 добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако Курбановым Р.Н.о. не предпринимаются меры по погашению задолженности.
Представитель истца Тамилин С.А., действующий на основании доверенности от 12.01.2011, требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчик Курбанов Р.Н.о. в судебное заседание не явился, место его нахождения не известно, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.
Представитель ответчика – адвокат Карпачева О.И., действующий на основании ордера № 65 от 23.03.2011, исковые требования не признала, просила применить положения ст. 333 ГК РФ, указав, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Как видно из дела, 30.10.2008 ЗАО «Банк ВТБ 24» и Курбанов Р.Н.о. заключили кредитный договор № 625/1640-0000927 путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 300000 руб. на срок до 29.10.2013 с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 28 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца.
Как установлено п.1.6 Правил, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Согласно п.2.11 проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Графиком погашения кредита и уплаты процентов установлены даты и суммы подлежащих внесению платежей.
Факт исполнения ЗАО «Банк ВТБ 24» своих обязательств по перечислению денежных средств на счет Курбанова Р.Н.о. в размере 300000 руб. подтверждается мемориальным ордером № 1 от 30.10.2008.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Курбанов Р.Н.о. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Из представленного истцом расчета задолженности за период с 30.10.2008 по 10.01.2011 следует, что задолженность по кредитному договору составляет 731177 руб. 10 коп., из которых 300000 руб. – остаток ссудной задолженности; 132819 руб. 53 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 209408 руб. 45 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 88949 руб. 12 коп. – пени по просроченному основному долгу.
17.08.2010 ответчику Курбанову Р.Н.о. направлено требование о досрочном погашении кредита, начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм в связи с неисполнением и ненадлежащем исполнением им обязательств, предусмотренных кредитным договором.
Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им нарушены права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, следовательно, требование о досрочном исполнении обязательств является обоснованным.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Кредитный договор № 625/1640-0000927 от 30.10.2008 не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
Оценив расчет истца в совокупности с представленными финансовыми документами по указанному договору кредита, суд находит расчет задолженности по уплате основного долга (300000 руб.), процентов за пользование кредитом (132819 руб. 53 коп.), пени за несвоевременную уплату плановых процентов (209408 руб. 45 коп.), пени по просроченному долгу (88949 руб. 12 коп.) верным. Указанный расчет ограничен заявленными суммами, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств, подтверждающих гашение долга в большем размере.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 с учетом позиции, выраженной в п.2 Определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 № 263-О, суд учитывает несоразмерность предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства. В материалы дела не представлены доказательства каких-либо неблагоприятных последствий для истца, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком своего обязательства и, учитывая компенсационную природу взыскиваемой неустойки, ее значительный размер, считает возможным уменьшить размер пени за просрочку плановых процентов до 17000 руб., размер пени по просроченному основному долгу - до 8000 руб. При этом суд исходит из природы неустойки как меры ответственности, а не средства для обогащения кредитора за счет должника.
Таким образом, с Курбанова Р.Н.о. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 457819 руб. 53 коп., из которых 132819 руб. 53 коп. – плановые проценты, 17000 руб. - пеня за просрочку плановых процентов, 8000 руб. – пеня по просроченному основному долгу, 300000 руб. – основной долг.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ст. 98 ГПК РФ), поэтому с Курбанова Р.Н.о. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7778 руб. 20 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ,
р е ш и л:
иск ЗАО «Банк ВТБ 24» удовлетворить частично.
Взыскать с Курбанова Р.Н.о. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № 625/1640-0000927 от 30.10.2008 в размере 457819 (Четыреста пятьдесят семь тысяч восемьсот девятнадцать) руб. 53 коп., из которых 132819 руб. 53 коп. – плановые проценты, 17000 руб. - пеня за просрочку плановых процентов, 8000 руб. – пеня по просроченному основному долгу, 300000 руб. – основной долг.
Взыскать с Курбанова Р.Н.о. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7778 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий: А.Б. Ячменева