РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 мая 2011 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Кребеля М.В.,
при секретаре Кузнецовой И.В.,
с участием представителя истца Евстратова Ю.И.,
ответчиков Лычук Н.Н., Лычук Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Лычук Н.Н. и Лычук Л.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе взыскании задолженности с поручителя,
установил:
Открытое акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту - ОАО «Газпромбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам Лычук Н.Н., Лычук Л.Н., в котором просит взыскать с них солидарно в свою пользу досрочно денежные средства в счет погашения кредита в размере 180795 рублей 20 копеек; денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 28.02.2011 в размере 23043 рублей 30 копеек; денежные средства, составляющие сумму неустойки, в размере 10589 рублей 69 копеек; денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 29.02.2011 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16.0 процентов годовых, а также взыскать с ответчиков в пользу истца денежные средства, составляющие сумму государственной пошлины, в размере 5344 рубля 28 копеек, указав в обоснование заявленных требований, что 18.12.2007 между ним и ответчиком Лычук Н.Н. был заключен кредитный договор № К-6087/Ф-07, в соответствии с которым названному ответчику предоставлен кредит в размере 440 000 рублей на потребительские цели, последний обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Кредит был предоставлен на срок до 17.05.2012. Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на счет. Погашение кредита должно было осуществляться в соответствии с графиком, установленным в кредитном договоре. В обеспечение исполнения обязательств истцом с Лычук Л.Н. был заключен договор поручительства № П-6087/Ф-07 от 18.12.2007, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком Лычук Н.Н. всех обязательств, возникших из кредитного договора всем своим имуществом в том же объеме, что и заемщик. В соответствии с п. 2.3. кредитного договора в случаях просрочки оплаты процентов за пользование кредитом и образования просроченной задолженности перед банком последний имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита. В нарушение обязательств по договору у ответчика Лычук Н.Н. образовалась задолженность перед банком.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Газпромбанк» - Евстратов Ю.И., действующий на основании доверенности № ДПП-11/10 от 17.12.2010 сроком по 30.11.2013, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Лычук Н.Н. и Лычук Л.Н. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, о чем представили письменное заявление, в котором указали, что процессуальные последствия признания исковых требований, предусмотренные ст. 173, 220 и 221 ГПК РФ им разъяснены и понятны.
Заслушав объяснения представителя истца, ответчиков Лычук Н.Н. и Лычук Л.Н., изучив материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Газпромбанк» подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из кредитного договора № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007, ОАО «Газпромбанк» предоставляет Лычук Н.Н. (заемщику) кредит на потребительские цели в размере 440000 рублей, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на условиях, предусмотренных данным договором.
В соответствии с п. 1.2., п. 1.4 указанного кредитного договора кредит предоставляется на срок с 18.12.2007 по 17.05.2012 разовым зачислением суммы кредита на счет заемщика в филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске либо путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.
Согласно п. 1.6 названного кредитного договора исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечено поручительством по договору поручительства № П-6087/Ф-07 от 18.12.2007.
В соответствии с условиями названного кредитного договора ответчик обязан возвратить Банку кредит в установленный договором срок либо досрочно, а также производить оплату процентов, неустоек и другие платежи в соответствии с условиями данного договора (п. 3.6). Возврат кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с января 2008 года по апрель 2012 года в размере 8301 рубль, и по 17.05.2012 в размере 8348 рублей либо досрочно с письменного согласия банка. Датой возврата считается дата поступления средств на счет Банка (п.1.5).
Кроме того, ответчик Лычук Н.Н. обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц и в установленный настоящим договором срок окончательного погашения кредита. Под расчетным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты предоставления кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения (включительно) ссудной задолженности (основного долга). Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности (основного долга) за расчетный месяц (п.3.5). На момент заключения кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 % годовых, при этом стороны признают настоящую ставку плавающей, в дальнейшем Банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом, а также размеры штрафных санкций, неустоек, пени (п. 1.3).
Согласно п. 2.2 указанного кредитного договора Банк вправе взыскивать суммы задолженности по договору в дату наступления сроков погашения соответствующей части задолженности, а также своевременно непогашенный кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания денежных средств со счета заемщика в Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, либо с иного счета заемщика, открытого Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, либо в ином банке.
В соответствии с п. 4.1 данного кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в предусмотренные сроки, в том числе в связи с предъявлением требования досрочного возврата кредита и процентов, Банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета 32 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уплата неустойки производится за период с момента истечения предусмотренного настоящим договором срока возврата кредита (срока уплаты процентов) до момента фактического возврата кредита (фактической уплаты процентов).
В соответствии с п. 2.3 кредитного договора № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007 Банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей, и досрочно взыскать кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания денежных средств со счета заемщика в Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, либо с иного счета заемщика.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления Лычук Н.Н. от 18.12.2007 с просьбой выдать кредит в сумме 440 000 рублей по кредитному договору № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007 и зачислить денежные средства на счет № 665834 в Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, а также на основании распоряжения на предоставление кредитных средств заемщику-физическому лицу от 18.12.2007 истцом ответчику были предоставлены денежные средства в размере 440 000 рублей с зачислением во вклад № 665834. Факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается платежным поручением № 55810 от 18.12.2007 на указанную сумму.
В соответствии с расходным кассовым ордером № 252/06 от 18.12.2007 Лычук Н.Н. были сняты со счета № 665834-1 договора «До востребования» денежные средства в размере 440000 рублей.
Как видно из представленных выписок по счетам № № 45915810600226523702, 45815810202260024600, 91604810800242336902, 91604810200241057002, 45915810600226523702, 91604810300195603402, 47427810700198428402, 45507810301950026033, 42301810566500268340, выписки по счету банковской карты № 40817810710001236537, заемщик Лычук Н.Н. допускал просрочки возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, допустил образование задолженности перед истцом по сумме кредита и процентам, а также начисленной неустойке.
ОАО «Газпромбанк» направлялось заемщику Лычук Н.Н. уведомление от 19.10.2010 № 1-11/24262 о досрочном исполнении последним принятых на себя обязательств по кредитному договору № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007, что подтверждается представленными уведомлениями о вручении почтового отправления на имя Лычук Н.Н.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету долга Лычук Н.Н. по кредитному договору № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007 за период с 18.12.2007 по 28.02.2011 задолженность за период действия кредитного договора по основному долгу с учетом погашенной части основного долга в размере 259 204 рубля 80 копеек составила 180 795 рублей 20 копеек, задолженность по процентам с учетом погашенной суммы процентов в размере 127 031 рубль 20 копеек составила 23043 рубля 30 копеек, сумма неустойки на просроченный основной долг составила 7 537 рублей 24 копейки, сумма неустойки на просроченные проценты составила 3052 рубля 45 копеек, а всего задолженность составила 214428 рублей 19 копеек.
Оценив и проверив расчет истца в совокупности с представленными финансовыми документами по указанному кредитному договору, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчиков относительно правильности расчета, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, а ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает заявленные ОАО «Газпромбанк» требования о взыскании с Лычук Н.Н. суммы задолженности по основному долгу, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 28.02.2011, а также суммы начисленной неустойки подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Согласно п. 1.3 кредитного договора № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007 процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 % годовых.
Поскольку истцом заявлено требования о взыскании денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 29.02.2011 по день их фактического исполнения (уплаты), суд, исходя из требований закона, полагает необходимым взыскать с Лычук Н.Н. сумму процентов за пользование кредитом за указанный период из расчета 16 % годовых с суммы непогашенной части кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с договором поручительства № П-6087/Ф-07 от 18.12.2007, заключенным ОАО «Газпромбанк» с Лычук Л.Н., соответственно в обеспечение исполнения Лычук Н.Н. всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007 поручителю были известны все условия данного кредитного договора, он отвечает перед кредитором всем своим имуществом в том же объеме, что и должник Лычук Н.Н., в частности за уплату процентов, неустойки и по другим обязательствам. Ответственность поручителя и должника по указанному договору поручительства является солидарной. Согласие Лычук Л.Н. с условиями вышеуказанного договора поручительства подтверждается его подписью в данном договоре в графе «Поручитель».
Как следует из требования ОАО «Газпромбанк» от 02.08.2010 № 1-11/18171, направленного Лычук Л.Н., и подтверждается представленным уведомлением о вручении почтового отправления на имя Лычук Л.Н., поручителю было предъявлено требование о досрочном исполнении принятых обязательств по договору поручительства и погашении задолженности в связи с неисполнением Лычук Н.Н. в течение длительного времени обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007.
Исходя из указанных положений закона и заключенного между ОАО «Газпромбанк» и поручителем Лычук Л.Н. договора поручительства ответственность Лычук Л.Н. и Лычук Н.Н. за исполнение заемщиком всех обязательств по названному кредитному договору № К- К-6087/Ф-07 от 18.12.2007 является солидарной, в связи с чем досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 180795 рублей 20 копеек, досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 28.02.2011 в размере 23043 рубля 30 копеек, а также денежные средства, составляющие сумму неустойки, в размере 10589 рублей 69 копеек, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 28.02.2011 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16 % годовых подлежат взысканию с ответчиков Лычук Л.Н. и Лычук Н.Н. в солидарном порядке.
Ответчиками представлены в суд письменные заявления о признании иска ОАО «Газпромбанк» в полном объеме.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на принятие иска и принятие его судом.
В соответствии с ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В данном случае законность и обоснованность требований истца нашла свое подтверждение в судебном заседании, признание иска является добровольным, не противоречит закону, не нарушает интересов других лиц, в связи с чем исковые требования ОАО «Газпромбанк» к Лычук Н.Н. и Лычук Л.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Рассмотрев вопрос о распределении судебных издержек, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С учетом изложенных требований закона, принимая во внимание, что согласно платежному поручению № 1001363 от 07.04.2011 при подаче иска ОАО «Газпромбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 4544 рубля 29 копеек, исковые требования которого удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчиков Лычук Л.Н. и Лычук Н.Н. в равных долях в пользу ОАО «Газпромбанк» 5344 рубля 28 копеек в равных доля по 2672 рубля 14 копеек с каждого в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Иск открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Лычук Н.Н. и Лычук Л.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе взыскании задолженности с поручителя, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Лычук Н.Н. и Лычук Л.Н. в пользу открытого акционерного общества «Газпромбанк» солидарно:
180795,20 (сто восемьдесят тысяч семьсот девяноста пять) рублей
20 копеек в счет задолженности по кредитному договору № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007,
23043,30 (двадцать три тысячи сорок три) рубля 30 копеек в счет задолженности по уплате процентов за пользование суммой кредита по состоянию на 28.02.2011 по кредитному договору № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007,
10589,69 (десять тысяч пятьсот восемьдесят девять) рубль 69 копеек в счет уплаты неустойки по кредитному договору № К-6087/Ф-07 от 18.12.2007.
Проценты за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита из расчета 16 % годовых, начиная с 29.02.2011, до дня возврата суммы кредита.
Взыскать с Лычук Н.Н. и Лычук Л.Н. в пользу открытого акционерного общества «Газпромбанк» 5344,28 (пять тысяч триста сорок четыре) рубль 28 копеек в равных долях по 2672,14 (две тысячи шестьсот семьдесят два) рубля 14 копеек с каждого в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий - судья: М.В. Кребель