Дело №2-706/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 мая 2011 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Скачкова А.А.
при секретаре Черниговой И.С.
с участием
представителя истца Потаповой И.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Максименко А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска к Максименко А.Л. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 23.07.2008 г. в сумме 129749 рублей 19 копеек, из которых 93 678 рублей 63 копейки задолженность по основному денежному долгу, 27 763 рубля 32 копейки задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1 007 рублей 24 копейки задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 7 300 рублей задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3795 рублей.
В обоснование исковых требований истцом в исковом заявлении указано, что 23.07.2008 г. ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» и ответчик заключили кредитный договор ... путем акцепта банком заявления-оферты клиента в ОАО «УРСА Банк». Срок возврата кредитного договора был установлен сторонами согласно графика. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 40 % годовых. 23.07.2008 г. ответчику предоставлен кредит в размере 107200 рублей по программе «Мастер-кредит». 24.09.2008 г. ответчиком допущена первая просрочка платежа. Ответчик, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленного графиком.
В судебном заседании представитель истца ОАО «МДМ Банк» Потапова И.Н. исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в нем и, просила их удовлетворить. Пояснила, что ответчику 23.07.2008 г. предоставлен кредит в размере 107200 рублей. Ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему. В результате его задолженность по кредиту составила 93 678 рублей 63 копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составила 27 763 рубля 32 копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составила 1 007 рублей 24 копейки, за допущенные нарушения сроков внесения платежей, ответчику начислены штрафы в размере 7300 рублей. Начисление процентов и штрафов произведено по состоянию на 04.02.2010 и после этой даты остановлено.
Ответчик Максименко А.Л. надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил. Судья считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав пояснения истца, исследовав имеющиеся материалы дела, судья считает, установленными следующие обстоятельства.
Согласно п.1.1 Устава ОАО «МДМ Банк»
- в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 30.09.2006 (протокол№4) и решением общего собрания акционеров ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» от 04.09.2006 (протокол №2) банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» и наименования банка изменены на. ОАО «УРСА Банк»;
- в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 (протокол №3), решением общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» от 08.05.2009 (протокол №1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 (решение №4/2009) банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ – Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк»).
Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Требования к форме сделок установлены ст.ст. 158-164 ГК РФ. В силу ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ, устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
23.07.2008 ответчик обратился к истцу с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Мастер-кредит» и заключение договора банковского счета.
В заявлении ответчик указал, что условия кредитования являются неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора. С условиями кредитования он ознакомлен и согласен. Сумма испрашиваемого кредита составила 107200 рублей.
В соответствии с п.п. 3.2.2., 3.2.2.1, 3.2.2.2., 3.2.2.3, 3.3 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по продукту «Мастер – Кредит» (далее Условия кредитования), банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента и графике, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров. Открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и настоящими условиями. Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета. Открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита. Перечисляет сумму кредита со ссудного счета клиента на банковский счет клиента. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета клиента и зачислена на его банковский счет.
Выпиской по счету подтверждается открытие истцом ответчику счета ... и зачисление на указанный счет 107200 рублей.
Таким образом, 23.07.2008 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ... и договор банковского счета, путем акцепта банком заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по продукту «Мастер-кредит» и заключения договора банковского счета.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.3.1 Условий кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими условиями, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком.
Согласно заявлению (оферте) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по продукту «Мастер – кредит» и заключения договора банковского счета, выписки по счету, Максименко А.Л. предоставлен 23.07.2008 кредит в размере 107200 рублей сроком на 1440 дней, ставка кредита 40 процентов годовых.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Истец свои обязательства по передаче кредита исполнил в полном объеме.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Согласно п. п.3.4. и 3.5 Условий кредитования срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, установленного п.8.2 настоящих условий кредитования, а в случае смерти клиента и/или взыскания с клиента задолженности по кредиту в судебном порядке – до даты смерти клиента, указанной в свидетельстве о смерти и/или даты подачи банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитывается банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдаче кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
В соответствии с п.3.7. Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через банкоматы «УРСА Банк» с функцией приема наличных, через любой офис ОАО «УРСА Банк» (в наличной и безналичной форме), перечислением из любого банка на свой счет в ОАО «УРСА Банк»
Согласно п.3.9 Условий кредитования суммы, полученные банком от клиента (списанные в безакцептном порядке), направляются банком в следующей очередности: 1. на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; 2. на уплату просроченных процентов по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; 3. на уплату штрафных санкций за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и/или за просрочку возврата суммы основного долга; 4. на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5. на погашение срочной задолженности по кредиту (части кредита) по плановому платежу. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменять очередность уплаты и погашения задолженности, установленной кредитным договором.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита в установленные сроки и в установленном размере надлежащим образом не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору на 04.02.2010 г.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита задолженность по кредиту составила 93 678 рублей 63 копейки. Расчет судом проверен и признан правильным.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с заявлением (офертой) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по продукту «Мастер-кредит» и заключение договора банковского счета ставка кредита 40% годовых.
Согласно расчета истца размер процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с 24.07.2008 г. по 04.02.2010 г. составил 27 763 рубля 32 копейки; размер по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга за период с 24.09.2008 г. по 04.02.2010 г. составил 1007 рублей 24 копейки. Расчет судом проверен и признан правильным.
Ответчик Максименко А.Л. надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, каких либо возражений доводам истца об отсутствии исполнения обязательства не представил.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании 93 678 рублей 63 копейки задолженности по основному денежному долгу, 27 763 рубля 32 копейки задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга и 1 007 рублей 24 копейки задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.6.1 Условий кредитования в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, графиком, либо измененного по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:
-300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов;
-1000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;
-3000 рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;
-1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.
Согласно расчету истца задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов составляет 7300 рублей.
Расчет судом проверен и признан правильным.
Поскольку ответчиком допущено нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование им, требования истца о взыскании единовременных штрафов являются обоснованным и подлежат удовлетворению.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 –198 ГПК РФ,
решил:
Иск Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Максименко А.Л. удовлетворить.
Взыскать с Максименко А.Л. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» по состоянию на 04.02.2010:
- задолженность по основному денежному долгу в размере 93678 рублей (девяносто три тысячи шестьсот семьдесят восемь) рублей 63 копейки;
-задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 27763 рубля (двадцать семь тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 32 копейки;
-задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 1 007 (одна тысяча семь) рублей 24 копейки;
-задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов в размере 7300 (семь тысяч триста) рублей,
а всего 129 749 (сто двадцать девять тысяч семьсот сорок девять) рублей 19 копеек.
Взыскать с Максименко А.Л. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» 3795 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.
Судья А.А. Скачков