13 мая 2011 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Долбня С.А.,
при секретаре Клименовой Т.А.,
с участием представителя истца КПК "Первый Томский" – Тороповой Е.Н. по доверенности № 17 от 01.03.2011
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива "Первый Томский" к Банниковой Е.В., Яговкиной О.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив "Первый Томский" (далее по тексту - КПК "Первый Томский") обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать досрочно, солидарно с Банниковой Е.В., Яговкиной О.А. в свою пользу сумму задолженности по договору займа в размере 60 208 рублей, в том числе: задолженность по основному займу – 46 928 рублей, начисленные, но не погашенные проценты за пользование займом с 20.08.2010 по 25.03.2011 – 6 733 рубля, начисленную, но непогашенную сумму пени с 24.09.2010 по 25.03.2011 – 6 537 рублей, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 006 рублей 24 копейки.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.07.2010 между КПК "Первый Томский" и Банниковой Е.В. был заключен договор займа № 845/16, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в сумме 49 011 рублей на срок 24 месяца под 23 % годовых согласно графику, который прилагался к договору. Погашение займа и уплата процентов за пользование займом должны были осуществляться ответчиком в рассрочку, 20 числа ежемесячно до 20.07.2012 в соответствии с графиком погашения займа, с которым ответчик Банникова Е.В. была ознакомлена и согласна. В качестве обеспечения обязательств заемщика между истцом и Яговкиной О.А. был заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого указанное лицо приняло на себя обязательство отвечать перед истцом за неисполнение Банниковой Е.В. условий договора займа в том же объеме, что и заемщик по договору займа № 845/16 от 20.07.2010. Систематическое нарушение Банниковой Е.В. графика внесения платежей по возврату очередной части займа, начисленных процентов за пользование займом нарушает права и интересы истца. До настоящего времени задолженность не погашена.
В судебном заседании представитель истца КПК "Первый Томский" – Торопова Е.Н., действующая на основании доверенности от 01.03.2011 № 17, заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснила, что за весь период пользования займом платеж по кредиту был произведен всего один раз. Банниковой Е.В., Яговкиной О.А. направлялись уведомления об имеющейся задолженности. Условия по начислению пени согласованы с заемщиком и содержатся в п. 5.2 договора займа.
Ответчики Банникова Е.В., Яговкина О.А., будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, сведения о причинах неявки суду не сообщили, возражений по поводу заявленных требований не представили.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования КПК "Первый Томский" подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Банникова Е.В. является членом КПК "Первый Томский", что подтверждается заявлением от 20.07.2010, а также анкетой заемщика от 20.07.2010, в которых указано, что Банникова Е.В. имеет удостоверение пайщика № 845.
20.07.2010 Банникова Е.В. обратилась с заявлением на имя директора КПК "Первый Томский" о предоставлении займа в размере 49 011 рублей сроком на 24 месяца.
20.07.2010 между КПК "Первый Томский" и Банниковой Е.В. был заключен договор займа № 845/16, из которого следует, что истец обязуется предоставить заем в размере 49 011 рублей на срок 24 месяца, до 20.07.2012. процентная ставка устанавливается в размере 23 % годовых. Возврат суммы займа, а также начисленных процентов осуществляется в рассрочку, согласно графику гашения займа, который прилагается к настоящему договору и является его неотъемлемой частью.
Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа за фактический срок пользования займом заемщиком, отсчет срока для начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи суммы займа и заканчивается датой полного погашения всей суммы займа и процентов по договору.
Свои обязательства по вышеуказанному договору КПК "Первый Томский" исполнил в полном объеме, Банниковой Е.В. была получена сумма в размере 49 011 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 20.07.2010.
В соответствии с графиком гашения займа по договору № 845/16 внесение суммы в счет гашения займа должно производиться Банниковой Е.В. 20 числа каждого месяца до 20.07.2012 включительно. Подпись последней под указанным документом свидетельствует о том, что она ознакомлена и согласна с данным графиком.
Согласно п. п. 5.2, 5.3 договора от 20.07.2010 № 845/16 при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности, на сумму просроченной задолженности начисляются повышенные проценты (пеня), в размере 0,5 % в день, начиная с 3-го дня, когда эта сумма должна быть погашена по графику, и до дня внесения платежа, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.п. 2.3 названного договора. Суммы, вносимые заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату повышенных процентов (пени) в соответствии с п. 5.2 договора, на уплату процентов, начисленных в соответствии с п.п. 2.3 договора, на погашение задолженности по займу.
В соответствии с п. 5.4 указанного договора займа при возникновении просроченной задолженности у заемщика по сумме займа и процентам по договору свыше 3-х дней в соответствии с п. 4.2 займодавец вправе самостоятельно распоряжаться представленным в качестве обеспечения возврата займа имуществом заемщика, направляя доход, полученный таким образом, в счет погашения задолженности заемщика перед займодавцем.
В силу п. 3.4 названного договора займа займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов, в том числе, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата начисленных процентов и очередной части займа в течение одного месяца.
В обеспечение обязательств по возврату суммы займа 20.07.2010 между КПК "Первый Томский" и Яговкиной О.А. был заключен договор поручительства, в соответствии с п. п. 1.1, 1.5 которого поручитель обязался отвечать перед истцом за исполнение обязательств Банниковой Е.В. по договору займа от 20.07.2010 № 845/16 в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат займа, уплату начисленных процентов за пользование займом, в том числе начисленных повышенных процентов (пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
При этом, п. 2 ст. 361 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора поручительства для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.
Как следует из пояснений представителя истца, Банникова Е.В., Яговкина О.А. уведомлялись о наличии и размере задолженности перед кооперативом, о необходимости ее погашения. Указанное обстоятельство подтверждается также сообщениями КПК "Первый Томский" от 25.11.2010 исх. № 42/7 и № 43/7.
Названные сообщения были получены ответчиками, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Договор займа от 20.07.2010 № 845/16 не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд считает возможным согласиться с представленным расчетом задолженности Банниковой Е.В. по договору займа от 20.07.2010 № 845/16.
Таким образом, с учетом суммы средств, внесенных ответчиком в счет погашения займа, задолженность Банниковой Е.В. по вышеуказанному договору по сумме основного займа составляет 46 938 рублей; начисленных, но не погашенных процентов за пользование займом с 20.08.2010 по 25.03.2011 – 6 733 рубля, начисленной, но непогашенной суммы пени с 24.09.2010 по 25.03.2011 – 6 537 рублей.
При этом, с учетом исследованных в судебном заседании доказательств, размера задолженности и взыскиваемой пени – неустойки, периода просрочки исполнения обязательств, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки, считая ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку ответчиками не представлены доказательства, подтверждающие гашение долга в большем размере, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков остатка суммы займа и процентов за пользование им.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Пунктом 1.6 договора поручительства от 20.07.2010, заключенного Яговкиной О.А. с КПК "Первый Томский", предусмотрено, что ответственность поручителя и заемщика по обеспеченному поручительством договору займа от 20.07.2010 № 845/16 является солидарной.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
Таким образом, с Банниковой Е.В., Яговкиной О.А. подлежит взысканию солидарно задолженность по сумме основного займа - 46 938 рублей, начисленные, но не погашенные проценты за пользование займом с 20.08.2010 по 25.03.2011 – 6 733 рубля, начисленная, но непогашенная сумма пени с 24.09.2010 по 25.03.2011 – 6 537 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно представленным платежным поручениям от 02.03.2011 № 3392 и от 25.03.2011 № 3489, при подаче настоящего искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина на общую сумму в размере 2 006 рублей 24 копейки.
Таким образом, учитывая размер удовлетворенных требований, с ответчиков Банниковой Е.В., Яговкиной О.А. в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма в равных долях по 1 003 рубля 12 копеек с каждого ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Кредитного потребительского кооператива "Первый Томский" к Банниковой Е.В., Яговкиной О.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки удовлетворить.
Взыскать солидарно с Банниковой Е.В., Яговкиной О.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива "Первый Томский" сумму задолженности по договору займа: по основному долгу в размере: 46 928 рублей, проценты за пользование займом с 20.08.2010 по 25.03.2011 в размере 6 733 рубля, неустойку-пеню за несвоевременный возврат суммы займа с 24.09.2010 по 25.03.2011 в размере 6 537 рублей.
Взыскать с Банниковой Е.В., Яговкиной О.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива "Первый Томский" расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 006 рублей 24 копейки в равных долях по 1 003 рубля 12 копеек с каждого ответчика.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий судья: С.А. Долбня