Дело № 2-696/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 мая 2011 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Бессоновой М.В.,
при секретаре Климашевской Т.Г.,
с участием представителя истца Кривошеина Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества (ОАО) «Газпромбанк» к Шанченко М.Ю. и Дзун О.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском о взыскании досрочно с ответчиков Шанченко М.Ю., Дзун О.А. в солидарном порядке денежные средства в погашение кредита в размере 43.445 рублей 37 копеек, процентов за пользование кредитом по состоянию на 18.02.2011 года в размере 9.440 рублей 71 копеек, неустойки за пользование кредитом по состоянию на 18.02.2011 года в размере 11.131 рублей 48 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2.120 рублей 53 копеек; денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 18.02.2011 года по день их фактического исполнения по ставке 15% годовых.
В обосновании заявленных требований истец указал, что по кредитному договору № К-5341/Ф-07 от 12.11.2007 года ОАО "Газпромбанк" предоставило Шанченко М.Ю. кредит в размере 123.000 рублей на срок до 11.11.2010 года под 15 % годовых. В целях обеспечения выданного Шанченко М.Ю. кредита между ответчиком Дзун О.А. и Банком был заключен договор поручительства № П-5341/Ф-07 от 12.11.2007 года. Начиная с января 2010 года ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им в нарушении условий кредитного договора ответчиком не производится. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита истцом было направлено требование о полном досрочной исполнении денежных обязательств, но данное требование ответчиками исполнено не было, что на основании требований закона является основанием для досрочного возврата суммы долга по кредиту.
В судебном заседании представитель истца Кривошеин Е.В., действующий на основании доверенности № ДПП-11/06 от 17.12.2010 года, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Шанченко М.Ю., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, также указала, что исковые требования признала в полном объёме, последствия признания иска, предусмотренные ст. ст.39, 173 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны.
Ответчик Дзун О.А., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о невозможности явки по уважительным причинам суду не сообщил. При таких обстоятельствах суд, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ч.3 ст.173 ГПК РФ, выносится решение об удовлетворении иска.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По кредитному договору № К-5341/Ф-07 от 12.11.2007 года ОАО «Газпромбанк» предоставило Шанченко М.Ю. кредит в размере 123.000 рублей на срок до 11.11.2010 года с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 15 % годовых. Согласно п. 1.5 возврат кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с декабря 2007 года по октябрь 2010 года в размере 3.416 рублей, и по 11 ноября 2010 года в размере 3.440 рублей, либо досрочно с письменного согласия Банка с учетом условий п.3.13 настоящего договора. Датой возврата считается дата поступления средств на счет Банка.
Обязательства кредитора исполнены надлежащим образом, однако обязательства Шанченко М.Ю. в рамках указанного кредитного договора исполнялись несвоевременно. Кредитный договор от 11.11.2010 года не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
Кредитные денежные средства были зачислены на открытый Шанченко М.Ю. счет по вкладу № 446917, что подтверждается платежным поручением № 49392 от 12.11.2007 года и расходным ордером № 229/06 от 12.11.2007 года.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1.6 договора исполнение обязательства заемщика обеспечивается договором поручительства № К-5341/Ф-07 от 12.11.2007 года.
Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
Исходя из ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
ОАО «Газпромбанк» заключили договор поручительства № К-5341/Ф-07 от 12.11.2007 года, согласно которому поручитель взял на себя обязательство перед Кредитором отвечать за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору № 5341/Ф-07 от 12.11.2007 года. Договором предусмотрено, что поручитель отвечает перед Кредитором всем своим имуществом в том же объеме, что и Должник, в частности за уплату процентов, в том числе увеличенных Кредитором в связи с изменением ставки рефинансирования Центрального Банка РФ и/или изменением конъюнктуры рынка, за возмещение убытков, за уплату неустойки и по другим обязательствам.
Истцом ОАО «Газпромбанк» ответчикам Шанченко М.Ю. и Дзун О.А. 08.12.2009 года направлялись требования о погашении задолженности.
На основании п. 2.3 кредитного договора, п.2.5 Договора поручительства кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени, а также без предварительного уведомления об этом Заемщика списать в безакцептном (бесспорном) порядке сумму кредита, начисленных процентов и пени с любого счета Заемщика, открытого в Банке, в следующих случаях: нецелевого использования кредита; непредоставление Заемщиком требуемых Банком документов и сведений, либо предоставления документов и сведений, не отвечающих предъявляемым к ним требованиям; просрочки оплаты процентов за пользование кредитом; объявления или признания Заемщика неплатежеспособным; совершения Заемщиком противоправных и других действий, создающих угрозу коммерческим интересам банка; при возникновении обстоятельств, угрожающих обеспечению возвратности кредита; образования необеспеченной (недостаточно обеспеченной) или просроченной задолженности перед банком; отказа банку а проведении проверки на месте условий хранения и сохранности товарно-материальных и других ценностей, являющихся объектами кредитования, и (или) обеспечением обязательств заемщика; несоблюдение заемщиком иных условий настоящего договора, других соглашений сторон, связанных с настоящим договором.
В соответствии с п. 3.5 кредитного договора Заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц в установленный настоящим договором срок окончательного погашения кредита. Под расчетным месяцем в настоящем договоре понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. В случае полного досрочного погашения кредита Заемщик обязуется уплатить Банку проценты не позднее 2-х банковских дней с момента полного погашения кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты предоставления кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения (включительно) ссудной задолженности (основного долга) с учетом положений п.4.1 настоящего договора. Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности (основного долга) за расчетный месяц (в соответствии с «Положением о порядке начисления процентов. ..», утвержденным ЦБ РФ 26.06.1998 года №39-П), либо в ином порядке, определяемом Банком с последующим извещением Заемщика. Датой уплаты процентов за кредит считается дата поступления средств на счет Банка.
Как следует из представленных выписок по счету ответчика Шанченко М.Ю., последний раз гашение части основного долга и процентов производилось 24.12.2009 года, после чего в нарушении условий договора ответчик Шанченко М.Ю. перестала исполнять взятое на себя обязательство по погашения кредита и уплаты процентов за пользование им. Остаток задолженности составляет 43.445,37 рублей; остаток непогашенных процентов по состоянию на 18.02.2011 года составляет 9.440,71 рублей.
На основании изложенного, учитывая, что ответчиками не представлено доказательств оплаты задолженности перед истцом в большом объеме, суд приходит к выводу о том, что требования о досрочном солидарном взыскании с ответчиков остатка суммы займа и процентов за пользование им является обоснованными.
Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчиков неустойки, суд находит его также подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно п. 4.1 кредитного договора, п.4.1. Договора Поручительства в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором, в том числе в связи с предъявлением требования досрочного возврата кредита и причитающихся процентов, Банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета тридцать целых ноль десятых процентов годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уплата неустойки производится за период с момента истечения предусмотренного настоящим договором срока возврата кредита (срока уплаты процентов) до момента фактического возврата кредита (фактической уплаты процентов).
Размер неустойки, предусмотренной п. 4.1 договора за заявленный истцом период по состоянию на 18.02.2011 года составил 11.131,48 рублей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 (п. 42) разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора и т.п.).
Учитывая размер погашенной ответчиком задолженности, срок в течении которого обязательство по возврату долга не исполняется, соотношение размеров неустойки и размера задолженности, суд считает размер неустойки за пропуск платежей соответствующим последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, такая неустойка в сумме 11.131,48 рублей снижению не подлежит.
Оценивая в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленный истцом расчет в совокупности с представленными финансовыми документами по указанному кредитному договору, суд считает, что расчет задолженности по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом за период и неустойки произведен истцом верно и указанные выше денежные средства подлежат взысканию с ответчиков Шанченко М.Ю. и Дзун О.А. в солидарном порядке, согласно которому задолженность по кредиту составляет 43.445 рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом по состоянию на 18.02.2011 года - 9.440 рублей 71 копейка, неустойка по состоянию на 18.02.2011 года - 11.131 рублей 48 копеек.
Требования истца о взыскании с ответчиков денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с 18.02.2011 года по день фактического исполнения погашения кредита по ставке 15 процентов годовых, суд также признает обоснованными, исходя из следующего.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 года) - проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Согласно п. 1.3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 15 % годовых с соблюдением условий оплаты, предусмотренных настоящим договором.
Поскольку истцом сумма процентов заявлена также на будущий период, суд, исходя из требований закона, полагает необходимым взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом на весь будущий период с 18.02.2011 года по день фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ставки 15 процентов годовых с суммы непогашенной части кредита.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20.001 рубля до 100.000 рублей подлежит уплате государственная пошлина в размере 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20.000 рублей.
Платежными поручениями № 1004349 от 22.10.2010 года и №1001075 от 18.03.2011 года, подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2.120 рублей 53 копеек.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2.120 рублей 53 копеек в равных долях.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества (ОАО) «Газпромбанк» к Шанченко М.Ю. и Дзун О.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Шанченко М.Ю. и Дзун О.А. солидарно в пользу открытого акционерного общества (ОАО) «Газпромбанк» основной долг в размере 43.445 рублей 37 копеек, проценты за пользование денежными средствами по состоянию на 18.02.2011 года в размере 9.440 рублей 71 копейки, неустойку по состоянию на 18.02.2011 года в размере 11.131 рублей 48 копеек, проценты за пользование денежными средствами с суммы непогашенного кредита, начиная с 18 февраля 2011 года по день фактического исполнения по ставке 15 (пятнадцать) процентов годовых.
Взыскать с Шанченко М.Ю. и Дзун О.А. в пользу открытого акционерного общества (ОАО) «Газпромбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.120 рублей 48 копеек в равных долях.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий судья М.В. Бессонова