Дело № 2-742/

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2011 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кокаревич И.Н.

при секретаре Суван–оол У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Журавлеву С.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (далее – ОАО "АЛЬФА-БАНК") обратилось в суд с иском к Журавлеву С.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 05.09.2007 г. № M0QAT520S07090500053 в размере 92 129 руб. 77 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 963 руб. 89 коп., указав в обоснование заявленных требований, что 05.09.2007 г. ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Журавлев С.А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № M0QAT520S07090500053 в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк перечислил денежные средства заемщику в размере 95 000 руб. под 20,5 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 5-го числа каждого месяца. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы займа не исполняет. Задолженность ответчика состоит из просроченного основного долга в размере 78 400 руб. 89 коп., начисленных процентов в размере 6 085 руб. 36 коп., штрафов и неустойки в размере 7 643 руб. 52 коп.

Представитель истца ОАО "АЛЬФА-БАНК" – Кулешова Е.С., действующая на основании доверенности от 14.04.2011 г. № 5/845Д, сроком на один год, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, в котором поддержала заявленные требование в полном объеме, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика полагала возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО "АЛЬФА-БАНК".

Ответчик Журавлев С.А., надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, по всем известным суду адресам в судебное заседание не явился.

Так, из имеющейся в материалах дела анкеты – заявления на получение персонального кредита от 27.08.2007, заполненной Журавлевым С.А., свидетельства о месте пребывания от 12.07.2007 № 1087 следует, что местом жительства ответчика является: .... Согласно сведениям УФМС России по Томской области, полученным посредствам телефонограммы от 14.04.2011, Журавлев С.А. зарегистрирован по адресу: ....

Неоднократно направлявшиеся по имеющимся в деле адресам ответчика Журавлева С.А.: ..., судебные повестки вернулись в суд с отметкой "адресат по указанному адресу не проживает". Судебные повестки, направленные по адресу: ..., возвращены с отметкой "истек срок хранения". Судебные телеграммы ответчику не доставлены, в суд направлены сообщения, что за телеграммой, направленной по адресу: ..., в г. Томске, адресат не является, телеграмма, направленная по адресу: ..., возвращена с указанием "адресат не проживает", неоднократные попытки извещения ответчика посредством передачи сообщения с помощью телефонограмм с целью сообщения о дате и месте рассмотрения дела, не позволили известить Журавлева С.А., так как не были получены ответчиком по известным суду номерам телефонов Журавлева С.А.

Направленная ответчику по известным суду адресам его пребывания: ..., повестка возвращена в связи с истечением срока хранения, направленная по адресу: ...93, возвращена по причине отсутствия адресата по указанному адресу.

Как следует из актов судебного пристава по ОУДПС отдела по Октябрьскому району г. УФССП России по Томской области от 20.04.2011, Журавлев С.А. по адресам: ..., и ..., не проживает.

На основании ч. 1 ст. 35, ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Анализируя указанные обстоятельства в совокупности с приведенным положением ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что все возможные меры для извещения ответчика Журавлева С.А. о назначенных судебных заседаниях предприняты, однако поведение ответчика свидетельствует о недобросовестном использовании процессуальных прав, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело без участия ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" к Журавлеву С.А. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления (оферты) в ОАО «АЛЬФА-БАНК» на получение персонального кредита от 27.08.2007 г., поданного Журавлевым С.А., следует, что ответчик обратился к истцу с предложением выдать кредит в сумме 95 000 руб. под 21 % годовых, эффективной процентной ставкой в 23,05 % годовых, сроком кредитования 60 месяцев. При этом заявление содержит сведения о том, что Журавлев С.А. предлагает заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты – заявления, Журавлев С.А., расписавшись в данном заявлении, тем самым выразил свое согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты- заявления, с тарифами ОАО "АЛЬФА-БАНК" ознакомлен и согласен.

Общие условия предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО "АЛЬФА-БАНК" устанавливают общий порядок кредитования, взаимодействие сторон, их права и обязанности при осуществлении ОАО "АЛЬФА-БАНК" кредитования физических лиц.

В соответствии с дополнительными терминами, применяемыми в общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО "АЛЬФА-БАНК" анкета – заявление – заявление на предоставление персонального кредита, заполняемое клиентом по форме банка и содержащее основные условия (сумма, срок, процентная ставка) предоставляемого кредита. Соглашение о кредитовании – принятые (акцептированные) банком заявление клиента, содержащееся в анкете – заявлении, и настоящие общие условия, составляющие оферту клиента банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счет.

Согласно п. п. 1.1, 1.4, 2.1, 2.5, 3.1 Общих условий банк после подписания клиентом анкеты - заявления, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося а анкете – заявлении, обязуется предоставить кредит на нижеуказанных условиях не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанный в анкете – заявлении. Банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете – заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании и зачислить кредит на текущий счет в рублях, открытый в соответствии с договором в рамках тарифного плана. Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата списания суммы кредита со ссудного счета клиента и зачисление ее на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения. Все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета.

Как следует из п.п. 4.1, 4.2, 4.4 Общих условий, в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. За факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 500 руб. независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается всякий раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному соглашением о кредитовании.

Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках кредита Журавлева С.А. в размере 95 000 руб., что подтверждается справкой по персональному кредиту Журавлева С.А. на 15.02.2011 г.

Факт получения денежных средств в сумме 95 000 руб. Журавлевым С.А. в счет исполнения обязательств ОАО "АЛЬФА-БАНК" по кредитному договору подтверждается также выпиской по счету Журавлева С.А. № 40817810504390000627 за период с 05.09.2007 г. по 26.01.2008 г., из которого следует, что 05.09.2007 г. на счет ответчика были зачислены 95 000 руб., в графе содержание операции указано предоставление кредита по договору от 05.09.2007 г. № M0QAT520S07090500053.

Таким образом, 05.09.2007 г. между истцом и Журавлевым С.А. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.

В соответствии с п.п. 2.5, 3.1 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения. Все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета.

В судебном заседании установлено, что Журавлев С.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет.

В соответствии с выпиской по счету заемщика за периоды с 05.09.2007 г. по 26.01.2008 г., с 27.01.2008 г. по 22.01.2009 г., с 23.01.2009 г. по 15.01.2010 г., с 16.01.2010 г. по 18.01.2011 г. последний платеж произведен Журавлевым С.А. 12.01.2009 г. Из представленного расчета задолженности по кредитному договору от 05.09.2007 г. № M0QAT520S07090500053 следует, что задолженность Журавлева С.А. по основному долгу составляет 78 400 руб. 89 коп., начисленных процентов в размере 6 085 руб. 36 коп.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, сопоставив его с выписками по счету Журавлева С.А. № 40817810504390000627, суд считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности Журавлева С.А. в части гашения суммы основного долга и уплаты процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга.

Обсудив требование об уплате задолженности по штрафам и неустойке, суд приходит к следующему.

Из расчета задолженности Журавлева С.А. следует, что неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 05.02.2009 по 04.02.2011 составляет 3 542 руб. 48 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 05.02.2009 по 04.02.2011 составляет 4 101 руб. 04 коп., а всего - 7 643 руб. 52 коп. Задолженность ответчика по оплате штрафов отсутствует.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п.п. 4.1, 4.2, 4.4 Общих условий, в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. За факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 500 руб. независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается всякий раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному соглашением о кредитовании.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» № 13/14 от 08.10.1998 г. (далее -Постановление), в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Пунктом 7 Постановления предусмотрено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Исходя из смысла вышеуказанной нормы, а также пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Суд считает сумму неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства Журавлева С.А., так как истец просит взыскать с ответчика сумму неустойки в размере 7 643 руб. 52 коп., в то время как размер начисленных процентов по кредитному договору Журавлева С.А. составляет 6 085 руб. 36 коп., в связи с чем суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 1 500 руб.

Таким образом, с Журавлева С.А. подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 78 400 руб. 89 коп., начисленных процентов в размере 6 085 руб. 36 коп., неустойки в размере 1 500 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, с Журавлева С.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 779 руб. 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Журавлеву С.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Журавлева С.А. в пользу открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" сумму задолженности по кредитному договору от 05.09.2007 г. № М0QAT520S07090500053 по состоянию на 04.02.2011 г. в размере просроченного основного долга в сумме 78 400 (Семьдесят восемь тысяч четыреста) руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом за период с 05.09.2007 г. по 04.02.2011 г. в сумме 6 085 (Шесть тысяч восемьдесят пять) руб. 36 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период с 05.02.2009 по 04.02.2011 в сумме 1 500 (Одна тысяча пятьсот) руб., а всего 85 986 (Восемьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят шесть) руб. 25 коп. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Журавлева С.А. в пользу открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 779 руб. 58 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.Н. Кокаревич