Дело № 2-1200/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 августа 2011 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Кулинченко Ю.В., при секретаре Якубович Л.А., с участием представителя ответчика Шаталовой Р.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Суетовой Н.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, установил: ОАО «Альфа-Банк » обратилось в суд с иском к Суетовой Н.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № SАSНА400107042500234 от 25.04.2007 в размере 54.391 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.831 руб. 74 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 25.04.2007 между истцом и Суетовой Н.С. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 44.600 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты, открытия и кредитования счета по потребительской карте, в иных документах, сумма кредита составила 44.600 руб., проценты за пользование кредитом – 22,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполняет. В результате чего образовалась задолженность в размере 54.391 руб. 24 коп., из которых просроченный основной долг составляет 44.600 руб.; начисленные проценты – 3.539 руб. 83 коп.; комиссия за обслуживание счета – 3.196 руб. 24 коп., штрафы и неустойки – 2.465 руб. 92 коп., несанкционированный перерасход – 589 руб. 25 коп. Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности № 5/844Д от 14.04.2011 сроком на один год, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Альфа-Банк», что суд в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным. Ответчик Суетова Н.С. по последнему известному месту жительства, указанному истцом, не проживает, установить ее местонахождение не представилось возможным, что подтверждается ответами, поступившими из информационного центра при УВД по Томской области от 20.07.2011, отдела адресно-справочной работы УФМС России по Томской области от 19.07.2011, отдела ЗАГСа г. Томска от 19.07.2011., департамента труда и занятости населения Томской области от 22.07.2011., ОАО «Мобильные ТелеСистемы» от 21.07.2011, Томского филиала ОАО «ВЫМПЕЛКОМ» от 19.07.2011, ГУ – Отделения Пенсионного фонда России по Томской области от 25.07.2011, ОГУ «ЦД и СО «Здоровье» от 06.08.2011, отчетом о невручении почтового отправления от 04.07.2011 по причине отсутствия адресата по адресу. При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 50 ГПК РФ. Представитель ответчика адвокат Шаталова Р.Н., действующая на основании ордера № 0910 от 09.08.2011, иск не признала, пояснив, что считает незаключенным соглашения о кредитовании на получение потребительской карты между истцом и Суетовой Н.С. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат полному удовлетворению, исходя из следующего. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ч.3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий за исключением случаев, предусмотренных законом. Как видно из материалов дела, 25.04.2007 между ОАО «Альфа-Банк» и Суетовой Н.С. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № SАSНА400107042500234, согласно условиям соглашения сумма кредитования составила 44.600 руб.; проценты за пользование кредитом – 22,00% годовых. Сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. В соответствии с п. 5.2 общих условий Суетова Н.С. в течение платежного периода обязана погашать минимальные платежи, начисленные на дату начала платежного периода, проценты за пользование кредитом, и комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами банка. Нормами п.п. 7.1-7.8 общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в размере 160 руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Факт исполнения ОАО «Альфа-Банк» своих обязательств по перечислению денежных средств Суетовой Н.С. в размере 44.600 руб. подтверждается выпиской по счету № 40817810204900268036. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из ч.2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что Суетова Н.С. свои обязательства по соглашению о кредитовании исполняет ненадлежащим образом: гашение кредита производится несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, указанное обстоятельство подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на 03.02.2011, выписками по счету за периоды с 25.04.2007 по 26.01.2008, с 27.01.2008 по 22.01.2009, с 23.01.2009 по 15.01.2010. c 16.01.2010 по 18.01.2011. Разрешая требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № SАSНА400107042500234 от 25.04.2007, суд исходит из следующего. Согласно п. 5.10 общих условий погашение задолженности производится в следующем порядке: пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств; пеня за просрочку погашения суммы несанкционированного перерасхода средств; просроченные проценты за пользование несанкционированным перерасходом средств; просроченная сумма несанкционированного перерасхода средств; начисленные проценты за пользование несанкционированным перерасходом средств; сумма несанкционированного перерасхода средств; штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о потребительской карте; пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; пеня за просрочку погашения основного долга по кредиту; пеня за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты; просроченные проценты за пользование кредитом; просроченная сумма основного долга по кредиту; просроченная сумма комиссии за обслуживание счета потребительской карты; комиссия за обслуживание счета потребительской карты; начисленные проценты за пользование кредитом; сумма основного долга по кредиту. Проверив представленный истцом расчет, суд полагает возможным согласиться с размером задолженности Суетовой Н.С., с учетом вносимых ею платежей сумма задолженности по состоянию на 07.02.2011 составляет 54.391 руб. 24 коп., из которых просроченный основной долг - 44.600 руб.; начисленные проценты – 3.539 руб. 83 коп.; комиссия за обслуживание счета – 3.196 руб. 24 коп., штрафы и неустойки – 2.465 руб. 92 коп., несанкционированный перерасход – 589 руб. 25 коп. Указанный расчет ограничен заявленными суммами, соответствует общим условиям, являющимся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, ответчик в силу ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств, подтверждающих гашение долга в большем размере. Разрешая требования истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 3.196 руб. 54 коп., суд находит их подлежащими удовлетворению, исходя из следующего. Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В силу ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно определению терминов, применяемых в общих условиях по потребительской карте счет потребительской карты имеет следующее значение – это банковский счет, открываемый клиенту для учета операций, предусмотренных общими условиями по потребительской карте. Как следует из п.п. 2.1, 2.3 общих условий счет потребительской карты открывается в валюте РФ; за обслуживание счета потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» ежемесячно взимает с Суетовой Н.С. комиссию в соответствии с тарифами. Принимая во внимание, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании, включающее в себя условия договора о банковском счете, учитывая положения п. 1 ст. 851 ГК РФ и раздела 2 общих условий, суд приходит к выводу о том, что счет, открытый ОАО «Альфа-Банк» Суетовой Н.С., является банковским счетом, а не ссудным счетом, а потому начисление ОАО «Альфа-Банк» ежемесячной комиссии за обслуживание счета является правомерным. Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным удовлетворить требования в полном объеме, взыскав с Суетовой Н.С. сумму задолженности по кредитному договору в размере 54.391 руб. 24 коп. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом изложенного требования закона, принимая во внимание, что согласно платежным поручениям № 83677 от 17.08.2010 и № 97367 от 08.02.2011 при подаче иска ОАО «Альфа-Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 1.831 руб. 74 коп., исковые требования которого удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Суетовой Н.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» уплаченную последним при подаче иска государственную пошлину в сумме 1.831 руб. 74 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Иск ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить. Взыскать с Суетовой Н.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № SАSНА400107042500234 от 25.04.2007 в размере 54.391 рубль 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.831 рубль 74 копейки. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска. Судья Ю.В. Кулинченко Мотивированный текст решения изготовлен 15.08.2011