Дело № 2-1681/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 октября 2011 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Долбня С.А.,
при секретаре Клименовой Т.А.,
с участием представителя истца Стрельниковой Г.А. – Шайер О.А. по доверенности от 20.05.2011,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Стрельниковой Г.А. к обществу с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк "Ренессанс Капитал" о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
Стрельникова Г.А. обратилась в суд с иском, в котором просит признать кредитный договор № 31012553675 недействительным, как несоответствующий закону; применить последствия недействительности сделки и взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк "Ренессанс Капитал" (далее ООО "КБ "Ренессанс Капитал") в ее пользу сумму в размере 18 836 рублей 77 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указала, что 25.07.2007 ею в кредит были приобретены товары. Данную кредитную задолженность перед ответчиком она погасила в полном объеме. В апреле 2008 года от ООО "КБ "Ренессанс Капитал" посредством почтовой связи получила на свое имя кредитную карту с лимитом 40 000 рублей с приложенным письмом, в котором содержалась информация об активации карты, доступном лимите, способах погашения кредита и суммах минимального платежа. Иной информации об условиях кредитования в полученном письме не было, дополнительных писем она не получала, с условиями договора по кредиту под роспись ознакомлена не была. Кредитную карту она активировала, всего с карты ею было снято 40 206 рублей. Полагала, что кредит ей предоставлен на тех же условиях, что и ранее взятый заем от 25.07.2007. На основании отчетов с указанием минимальной суммы оплаты, получаемых от ответчика, в счет погашения задолженности ею были внесены денежные средства на общую сумму 59 043 рубля 47 копеек. Однако в мае 2011 года ей было сообщено, что по данному кредиту у нее имеется задолженность в сумме 88 265 рублей 58 копеек. Неоднократные просьбы о предоставлении кредитного договора, а также условий кредитования по банковской карте оставлены без ответа. Полагала, что банком не была предоставлена полная информация о кредите, чем были нарушены ее права потребителя.
В судебное заседание истец Стрельникова Г.А., надлежащим образом уведомленная о месте и времени разбирательства по делу, не явилась, причины неявки суду не сообщила.
Представитель истца Стрельниковой Г.А. – Шайер О.А., действующая на основании доверенности от 20.05.2011 реестр. № 3224, в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснила, что существенные условия договора банком указаны не были. Полученное истцом письмо представляло рекламный проспект, информации о тарифном плане в нем не было. Направляемые ответчиком ежемесячные отчеты содержали минимальное количество информации и указывали только основную сумму платежа.
Представитель ответчика ООО "КБ "Ренессанс Капитал", извещенный о месте и времени рассмотрения дела в установленном порядке, в суд не явился, причины неявки не сообщил. Представил письменный отзыв, в котором указал, что 25.07.2007 Стрельникова Г.А. направила в банк предложение о заключении договоров, на основании которого 25.07.2007 с ней был заключен договор предоставления потребительского кредита, а также договор предоставления и обслуживания банковских карт от 06.12.2007, в рамках которого истцу была предоставлена банковская карта, которой она воспользовалась для совершения расходных операций. По состоянию на 19.08.2011 по договору о карте у Стрельниковой Г.А. имеется задолженность в размере 103 135 рублей 35 копеек.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Из материалов дела следует, что 25.07.2007 Стрельникова Г.А. направила в ООО "КБ "Ренессанс Капитал" предложение о заключении договоров, согласно которому, истец предлагает ООО "КБ "Ренессанс Капитал" предоставить ей кредит на приобретение товаров, а также открыть на ее имя текущий счет.
Названное предложение было акцептировано ООО "КБ "Ренессанс Капитал" путем предоставления Стрельниковой Г.Н. кредита, обязательства по возврату которого были исполнены истцом в полном объеме.
Кроме того, вышеназванный документ содержит в себе предложение Стрельниковой Г.А. изготовить и передать банковскую карту и открыть на ее имя банковский счет для осуществления операций с использованием карты.
При этом указано, что моментом одобрения банком предложений Стрельниковой Г.А. о заключении договора о карте является момент совершения банком действий по открытию счета по карте. Банк имеет право изготовить и передать ей карту и открыть счет по карте в любое время по своему усмотрению. Использование ею карты осуществляется в соответствии с настоящим предложением, порядком и тарифами по карте.
Из материалов дела следует, что в апреле 2008 года ООО "КБ "Ренессанс Капитал" Стрельниковой Г.А. было направлено информационное письмо (оферта) с предложением активировать кредитную карту на сумму 40000 рублей, с указанием номера кредитного договора № 31012553675, № счета по кредитной карте 40817810431012553675. В указанном предложении обращено внимание, что № счета по кредитной карте отличается от № счета по потребительскому кредиту. На оборотной стороне письма указано, что к данному документу приложена новая кредитная карта, брошюра "Руководство по пользованию международной кредитной картой" и листовка с эксклюзивным тарифным планом "Ренессанс классика".
Акцептом явились действия Стрельниковой Г.А. по активации полученной карты и снятии с нее денежных средств, что подтверждается пояснениями представителя истца Стрельниковой Г.А. – Шайер О.А., а также представленной выпиской по счету.
Таким образом, между ООО "КБ "Ренессанс Капитал" и Стрельниковой Г.А. сложились договорные отношения, при этом отсутствие составленного письменного документа, а именно кредитного договора, не может свидетельствовать о несоблюдении сторонами письменной формы договора, предусмотренной статьей 820 ГК РФ, и, как следствие, его недействительности.
К доводам стороны истца относительно того, что с условиями кредитования по карте, а также тарифами по такому договору Стрельникова Г.А. ознакомлена не была, суд относится критически, поскольку из вышеназванного предложения о заключении договоров следует, что условия, тарифы, порядок, тарифы по картам и правила страхования являются неотъемлемой частью предложения и после заключения договора о карте становятся обязательными для сторон. Стрельникова Г.А. подтверждает свое понимание и согласие с названными условиями, о чем свидетельствует личная подпись последней.
Как пояснила в судебном заседании представитель истца Стрельниковой Г.А. – Шайер О.А., обязательства по возврату кредита по договору о карте истец исполнила в полном объеме. Вносимые суммы были основаны на указании минимального платежа в ежемесячных отчетах, получаемых от ответчика.
В подтверждение своих доводов стороной истца были представлены кассовые чеки о переводе Стрельниковой Г.А. денежных средств на счет ООО "КБ "Ренессанс Капитал", а также отчеты по кредитной карте.
Вместе с тем, анализ содержания таких отчетов, позволяет установить, что помимо минимальной суммы к оплате, представленные документы также содержат в себе указание на имеющуюся задолженность по состоянию на определенную дату, описание операций, произведенных по кредитной карте, в частности сумму поступившего платежа и начисленных процентов, а также дату окончания платежного периода и дату внесения очередного платежа. Кроме того, в рассматриваемых документах содержатся способы получения информации по кредитной карте с указанием номеров телефонов.
Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что ООО "КБ "Ренессанс Капитал" в полном объеме была предоставлена информация Стрельниковой Г.А. относительно размера кредита по договору о карте, сумме, подлежащей выплате, а также сроках погашения задолженности.
При таких обстоятельствах суд полагает, что при заключении договора о карте требования действующего законодательства были соблюдены ответчиком в полном объеме, в связи с чем не находит оснований для признания данной сделки недействительной.
Таким образом, поскольку в ходе разбирательства по делу было установлено, что сложившиеся между истцом и ответчиком договорные отношения не противоречат закону, суд считает, что оснований применения последствий недействительности сделки также не имеется.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных исковых требований Стрельниковой Г.А. к ООО "КБ "Ренессанс Капитал" о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске Стрельниковой Г.А. к обществу с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк "Ренессанс Капитал" о признании кредитного договора № 31012553675 недействительным, применении последствий недействительности сделки и взыскании денежной суммы отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке через Октябрьский районный суд г. Томска в Томский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Судья: С.А. Долбня