Дело № 2-2034/

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2011 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Кребеля М.В.,

при секретаре Кузнецовой И.В.,

с участием представителя истца Евстратова Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске в порядке заочного производства гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Арестовой Н.М. и Смоляниновой Е.М. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе взыскании задолженности с поручителя,

установил:

ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Арестовой Н.М., Смоляниновой Е.М., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 95 573 руб. 61 коп., денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 22.11.2011 в размере 19 815 руб. 01 коп., денежные средства, составляющие сумму пени в размере 19 513 руб. 50 коп., взыскать с ответчиков в свою пользу расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 898 руб. 04 коп., взыскать солидарно с ответчиков денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 23.11.2011 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 17 % годовых.

В обоснование требований истец указал, что 29.10.2008 между истцом и Арестовой Н.М. был заключен кредитный договор № ... в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 160000 руб. на срок до 28.10.2013, а Арестова Н.М. обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых. Возврат кредита должен был осуществляться в соответствии с установленным в кредитном договоре графиком, а именно: ежемесячно равными долями, начиная с ноября 2008 года по сентябрь 2013 года в размере 2 666 руб., и по 28.10.2013 в размере 2 706 руб. Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц. Под расчетным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № ... от 29.10.2008 со Смоляниновой Е.М. Гашение части кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялись в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания истцом денежных средств с карт-счета и счета по вкладу Заемщика в Филиале ГПБ (ОАО) в г. Томске. Последний раз ответчики производили гашение части основного долга (кредита) 24.12.2010, процентов за пользование кредитом – 24.12.2010. Добровольное исполнение ответчиками своих обязательств не происходит.

Представитель истца ОАО «Газпромбанк» - Евстратов Ю.И., действующий на основании доверенности от 17.12.2010 № ДПП-11/10, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчики Арестова Н.М. и Смолянинова Е.М., будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, о рассмотрении настоящего гражданского дела в свое отсутствие не просили.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Газпромбанк» подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 29.10.2008 между ОАО «Газпромбанк» («Кредитор») и Арестовой Н.М. («Заемщик») был заключен кредитный договор № ... (далее – кредитный договор).

Согласно кредитному договору Кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 160 000 руб. на срок до 28.10.2013 (включительно). Кредит предоставляется на потребительские цели. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 17 % годовых. Полная стоимость кредита приведена в приложении № 1 к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора. Сумма кредита предоставляется Кредитором Заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования/текущий счет Заемщика ..., открытый в «Газпромбанк» (ОАО), в 3- дневный срок с даты подписания настоящего договора и обеспечительных договоров (при наличии). Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу (кредит) со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами согласно п. 2.3. настоящего договора в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных. Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26-го числа предыдущего месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – процентный период). (п.п. 1., 2.1.- 2.4., 4.1.).

Как следует из п. 2.5. кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечено поручительством Смоляниновой Е.М. на основании договора поручительства № ... от 29.10.2008, а также всем движимым и недвижимым имуществом Заемщика.

29.10.2008 между ОАО «Газпромбанк» («Кредитор») и Смоляниновой Е.М. («Поручитель») был заключен договор поручительства № ... (далее – договор поручительства), согласно которому настоящий договор заключен между сторонами для обеспечения надлежащего исполнения в полном объеме обязательств Арестовой Н.М. («Заемщика») перед Кредитором по заключенному с Кредитором Кредитному договору № ... от 29.10.2008, именуемое в дальнейшем «Основное обязательство», как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том числе обязательств по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов, неустоек и других платежей по Основному обязательству. Ответственность Поручителя по настоящему договору ограничена суммой 191 000 руб. Действие настоящего договора сохраняется в случае пролонгации Основного обязательства, изменения размера процентов за пользование кредитом, очередности погашения задолженности по Основному обязательству, досрочного возврата части кредита. Поручитель обязан отвечать перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, в том числе в случае предъявления Кредитором требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов согласно условиям Основного обязательства (п.п. 1.1., 1.2., 3.1.1.)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных законом.

29.10.2008 Арестовой Н.М. Управляющему Филиалом ОАО «Газпромбанк» в г. Томске подано заявление о выдаче кредита в сумме 160 000 руб. по кредитному договору ... от 29.10.2008, и зачислении денежных средств на счет ... в филиале ГПБ (ОАО) в г. Томске.

Факт предоставления кредита Арестовой А.Г. в размере 160000 руб. подтверждается распоряжением на предоставление кредитных средств Заемщику – физическому лицу от 29.10.2008, платежным поручением от 29.10.2008 ..., расходным кассовым ордером от 29.10.2008, содержащем подпись Арестовой Н.М. в получении денежных средств.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 4.2., 4.3, 4.6. – 4.8. кредитного договора Заемщик осуществляет погашение кредита в соответствии с установленным графиком: ежемесячно равными долями, начиная с ноября 2008 года по сентябрь 2013 года в размере 2 666 руб., и по 28.10.2013 в размере 2 706 руб. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь процентный период и в установленный настоящим договором срок окончательного погашения кредита. При отсутствии просроченной задолженности в исполнении обязательств Заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный процентный период, а оставшиеся средства – в счет возврата суммы кредита. При наличии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. В случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора: в первую очередь – требование по уплате неустойки (штрафов); во вторую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в третью очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; в четвертую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в пятую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в шестую очередь – требование по выплатам плановых процентов; в седьмую очередь – требование по возврату суммы кредита; в восьмую очередь – требование по досрочному возврату кредита.

В судебном заседании установлено, что Арестова Н.М. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выписками по счету Арестовой Н.М.

В соответствии с п. 3.2.5 Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, пени и иных выплат, в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, а также выписок по счету Арестовой Н.М. следует, что в счет уплаты основного долга по кредитному договору были внесены платежи в размере 107 121 руб. 83 коп., задолженность по кредиту (основному долгу) составляет 95 573 руб. 61 коп., сумма начисленных процентов за период с 29.10.2008 по 22.11.2011 составляет 60 488 руб. 16 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом внесено 40 633 руб. 15 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 29.03.2010 по 22.11.2011 составляет 19 815 руб. 01 коп.

Расчет задолженности по кредиту (основному долгу) и процентам за пользование кредитом судом проверен и признан правильным. Таким образом, сумма основного долга по кредитному договору составляет 95 573 руб. 61 коп. (160 000 руб. – 64 426 руб. 39 коп.), сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 22.11.2011 составляет 19 855 руб. 01 коп. (60 488 руб. 16 коп. - 40 633 руб. 15 коп), однако суд рассматривает дело в пределах заявленных требований, в связи с чем задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 19 815 руб. 01 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По условиям кредитного договора (п. 5.2.) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 настоящего договора, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долги и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету остаток задолженности по неустойке на сумму кредита (основного долга) за период с 24.12.2010 по 22.11.2011 составляет 12 522 руб. 42 коп., по неустойке на сумму процентов за пользование кредитом за период с 24.12.2010 по 22.11.2011 составляет 9 053 руб. 37 коп., при этом заемщиком оплачено 814 руб. 44 коп. – пени за просроченный долг, 1 247 руб. 85 коп. – пени за просроченные проценты, всего с учетом уплаченного задолженность по пене составляет 19 513 руб. 50 коп.

Расчет задолженности по неустойке судом проверен и признан правильным.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ» от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд считает, что в данном случае размер пени подлежит уменьшению с 19 513 руб. 50 коп. до 9 756 руб. 75 коп., поскольку имеет место явная несоразмерность размера подлежащей уплате пени последствиям нарушения обязательства, при этом судом принимается во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, период просрочки, а также то, что истцом доказательств того, что нарушение ответчиком сроков исполнения обязательств повлекло для него значительные негативные последствия, не представлено.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков Арестовой Н.М., Смоляниновой Е.М. солидарно досрочно в пользу истца ОАО «Газпромбанк» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по кредитному договору от 29.10.2008 № ..., а именно: денежные средства в счет погашения кредита в размере 95 573 руб. 61 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 22.11.2011 в размере 19 815 рублей 01 коп., пени в размере 9 756 руб. 75 коп.

Суд также считает необходимым удовлетворить требование истца о солидарном взыскании с ответчиков в его пользу денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 23.11.2011 по день их фактической уплаты из расчета ставки 17 % годовых, а также денежных средств, в счет уплаты неустойки, начиная с 23.11.2011 до дня фактического возврата кредита, фактической уплаты процентов из расчета 0,2 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 702 руб. 91 коп., по 1 851 руб. 46 коп. с каждой, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Арестовой Н.М. и Смоляниновой Е.М. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе взыскании задолженности с поручителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Арестовой Н.М. и Смоляниновой Е.М. в пользу открытого акционерного общества «Газпромбанк» солидарно:

95 573 (девяноста пять тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 61 копейку в счет задолженности по кредитному договору № ...

19 815 (девятнадцать тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 01 копейку в счет задолженности по уплате процентов за пользование суммой кредита по состоянию на 22.11.2011 по кредитному договору № ...,

9 756 (девять тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 75 копеек в счет уплаты неустойки по кредитному договору № ...

проценты за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита из расчета 17 % годовых, начиная с 23.11.2011, до дня возврата суммы кредита,

денежные средства, в счет уплаты неустойки, начиная с 23.11.2011 до дня фактического возврата кредита, фактической уплаты процентов из расчета 0,2 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Взыскать с Арестовой Н.М. и Смоляниновой Е.М. в пользу открытого акционерного общества «Газпромбанк» 3 702 (три тысячи семьсот два) рубля 91 копеек в равных долях по 1 851 (одна тысяча восемьсот пятьдесят один) рубль 46 копеек с каждой в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене этого решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения

Заочное решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - судья: М.В. Кребель