РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2012 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Быковой Ю.С.

при секретаре Бадаловой Д.Ш.

с участием ответчиков Казанцева В.Г., Казанцевой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества КИТ Финанс инвестиционный банк к Казанцеву В.Г., Казанцевой О.А. о взыскании суммы долга, процентов, пени, обращении взыскания на недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КИТ Финанс инвестиционный банк обратилось в суд с иском к Казанцеву В.Г., Казанцевой О.А., в котором просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..., в размере 1878000 руб., на основе экспертного заключения № 231/08-2011 от 19.08.2011 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от 22.01.2008 № 04-1/26095КИ в размере 2959421,95 руб., из них: 2498646,16 руб. – сумма просроченного основного долга, 194170,57 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту, 60015,95 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 206589,27 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

В обоснование требований истец указал, что ответчикам по кредитному договору был предоставлен кредит в размере 2520000 руб., сроком на 360 месяцев, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя Заемщиков. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удовлетворены закладной б/н от 22.01.2008. В адрес ответчиков 09.06.2011 были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, по истечении установленного в требовании срока (30 календарных дней с момента его направления) задолженность не была погашена. В связи с чем, согласно п. 3.3.7 кредитного договора 26.07.2011 остаток ссудной задолженности в размере 2490841,73 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 26.07.2011 по 26.07.2011 в размере 920,58 руб. перенесены на счет просроченных процентов. По данному кредитному договору имеется 9 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. На 05.09.2011 Заемщики допустили нарушения сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства. Определенная соглашением между Залогодателем и Залогодержателем в закладной от 22.01.2008 денежная оценка предмета ипотеки составляет 2832000 руб. Поскольку с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1878000 руб., согласно экспертному заключению № 231/08-2011 от 19.08.2011 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры.

Представитель истца ОАО КИТ Финанс инвестиционный банк – Иванова Ю.Н., действующая по доверенности от 01.08.2011 № 11-1-3166, в судебное заседание не явилась, представив заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО КИТ Финанс инвестиционный банк, что в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчики Казанцева О.А., Казанцев В.Г., являющиеся также законными представителями третьего лица Казанцевой А.В., в судебном заседании иск признали в части суммы задолженности по основному долгу и процентам, просили снизить пени, ссылаясь на наличие несовершеннолетнего ребенка, низкий уровень дохода семьи. Они получали требования банка о досрочном возврате суммы кредита. По проведенной по назначению суда судебной оценочной экспертизе возражений не имеют.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО КИТ Финанс инвестиционный банк подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 22.01.2008 между ОАО КИТ Финанс инвестиционный банк («Кредитор») и Казанцевой О.А., Казанцевым В.Г. («Заемщики») был заключен кредитный договор № 04-1/26095КИ (далее – кредитный договор), согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 2520000 руб. сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: денежные средства в размере 2520000 руб. – для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... (далее – предмет ипотеки). Стороны согласны, что предмет ипотеки приобретается и оформляется в общую совместную собственность Казанцевой О.А. и Казанцева В.Г. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Казанцевой О.А. (далее – Представитель Заемщика). Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № 40817810238000200299 у кредитора, открытый на имя Представителя Заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с момента предоставления кредитору Представителем Заемщика оригинала документа, выданного органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающего факт предоставления на государственную регистрацию договора купли-продажи предмета ипотеки, согласно которому право собственности на предмет ипотеки переходит к Казанцевой О.А., Казанцеву В.Г. и закладной, указанной в п. 1.5. настоящего договора. Кредит предоставляется Заемщику при условии оплаты любым способом или всеми из лиц, указанных в преамбуле настоящего договора, в чью собственность приобретается предмет ипотеки, авансового платежа – разницы между стоимостью предмета ипотеки, указанной в договоре купли-продажи, и суммой, предоставляемого кредита из собственных средств Заемщика и предоставления документа, подтверждающего получение Продавцом указанных денежных средств – расписки с нотариально удостоверенной подписью Продавца о получении соответствующей суммы. Зачисленные согласно п. 2.1. настоящего договора денежные средства по распоряжению Представителя Заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи предмета ипотеки на счет продавца № 40817810738000203220, открытый в КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет. Кредитор после подписания настоящего договора открывает на имя Представителя Заемщика счет по учету средств предоставленного кредита, на котором учитывается остаток суммы кредита, подлежащий возврату по настоящему договору (п.п. 1.1. - 1.3., 1.6, 2.1.- 2.5.).

25.01.2008 ответчиками подписан Информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с кредитным договором 04-1/26095КИ 22/01/08.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 322, ч. 1 ст. 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Факт предоставления ответчикам кредита в размере 2520000 руб. подтверждается платежным поручением № 1538 от 25.01.2008, выпиской по лицевому счету Казанцевой О.А. за период с 22/01/2008 по 18/08/2011. Ответчики в судебном заседании не оспаривали факт получения кредита в размере 2520000 руб.

В соответствии с п.п. 4.1.1.- 4.1.2., 3.1. – 3.3.1.2. кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячным процентным периодом является период времени, рассчитанный со дня, следующего за датой предоставления кредитных средств, по день следующего месяца, аналогичный дате предоставления кредитных средств, причем оба дня включаются в данный период времени. Под датой предоставления кредитных средств для целей настоящего определения следует понимать дату каждого месяца, аналогичную дате предоставления кредита, указанной в п. 2.4. настоящего договора. В случае, если в очередном месяце нет даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, то днем начала процентного периода следует считать максимально приближенный последующий день (относительно даты предоставления кредитных средств), включительно. В случае, если в очередном процентном периоде нет даты, аналогичной дате предоставления кредитных средств, то днем окончания процентного периода будет являться максимально приближенный предыдущий день данного месяца, включительно. Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим операциям. При расчете процентов за процентный период промежуточных округлений не допускается. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: денежные обязательства Заемщика по настоящему договору исполняются путем списания денежных средств со счета в пользу кредитора без его распоряжения (в бесспорном порядке). Представитель Заемщика обеспечивает возможность списания денежных средств со счета в пользу кредитора в безакцептном (бесспорном порядке). Заемщик вносит средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на счет не позднее двух рабочих дней до даты платежа, определенной п. 3.3.3. настоящего договора и обеспечивает наличие необходимой суммы денежных средств на счете до момента ее списания в пользу кредитора в соответствии с условиями настоящего договора. Списание средств Заемщика со счета в погашение задолженности Заемщика по кредиту происходит в соответствии с условиями настоящего договора в последний день каждого процентного периода.

Из п.п. 3.3.2. - 3.3.4.., 3.3.7. кредитного договора датой надлежащего исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору Стороны согласились считать последний день процентного периода. Обязательство Заемщика по уплате любых сумм по настоящему договору Кредитору считается исполненным в день зачисления Кредитором поступивших соответствующих сумм на счет Кредитора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит за текущий процентный период в последнее число каждого процентного периода. Если последнее число процентного периода приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 28844,56 руб. В случае расхождения между суммой аннуитетного платежа, указанной в графике платежей, приведенной в Информационном расчете и суммой, рассчитанной в соответствии с формулой, указанной в настоящем пункте, приоритетное значение имеет сумма, рассчитанная в соответствии с формулой, указанной в настоящем пункте, за исключением последнего платежа, к которому применяются положения п.3.3.6 настоящего договора. При истечении сроков платежей, установленных настоящим договором, и непогашении задолженности Заемщиком, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных сумм и процентов.

Согласно п. п. 3.3.8. – 3.3.10. кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита. При просрочке в исполнении обязательств Заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафных санкций. В случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика; во вторую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в третью очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; в четвертую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в пятую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты основного долга; в шестую очередь – требование по выплатам в счет уплаты процентов по кредиту; в седьмую очередь – требования по возврату основного долга.

В судебном заседании установлено, что Казанцева О.А. и Казанцев В.Г. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняют надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 22/01/2008 по 18/08/2011 и не оспаривалось ими в судебном заседании.

В соответствии с п. п. 4.1.13, 4.4.1. кредитного договора Заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в случаях, предусмотренных п. 4.4.1 настоящего договора. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования Представителю Заемщика о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в случае при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме.

Из содержания кредитного договора усматривается, что ответчики являются солидарными заемщиками.

В июне 2011 года Казанцевой О.А. и Казанцеву В.Г. были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 16.06.2011. Ответчиками в судебном заседании не оспаривался факт получения требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, а также выписки по лицевому счету за период с 22/01/2008 по 18/08/2011 Казанцевой О.А. следует, что ответчиками в счет погашения основного долга по кредитному договору были внесены платежи в размере 21353,84 руб., сумма задолженности по просроченному основному долгу составляет 2498646,16 руб.; в счет погашения процентов внесены платежи в размере 989063,26 руб., сумма просроченных процентов по кредиту за период с 28.12.2010 по 26.07.2011 составляет 194170,51 руб.

Ответчики в судебном расчет задолженности по основному долгу и процентам не оспаривали.

Расчет задолженности по сумме просроченного основного долга и просроченных процентов по кредиту судом проверен и признан правильным. Таким образом, сумма просроченного основного долга составляет 2498646,16 руб., сумма просроченных процентов по кредиту 194170,57 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По условиям кредитного договора (п.п. 5..2., 5.3.) при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету сумма задолженности по пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов за период с 26.11.2010 по 05.09.2011 составляет 60015,95 руб., по пени за нарушение сроков возврата кредита за период с 26.11.2010 по 05.09.2011 – 206589,27 руб.

Расчет задолженности по неустойке судом проверен и признан правильным.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ" от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд считает, что в данном случае размер пени подлежит уменьшению с 0,2 % до 0,02 % поскольку имеет место явная несоразмерность размера подлежащей уплате пени последствиям нарушения обязательства, при этом судом принимается во внимание размер задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам по кредиту, период просрочки, а также то, что истцом доказательств того, что нарушение ответчиком сроков исполнения обязательств повлекло для него значительные негативные последствия, не представлено.

Таким образом, размер пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов составит 6001,56 руб., размер пени за нарушение сроков возврата кредита составит 20658,93 руб.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков Казанцевой О.А., Казанцева В.Г. солидарно в пользу истца ОАО КИТ Финанс инвестиционный банк подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по кредитному договору от 22.01.2008 № 04-1/26095КИ, а именно: сумма просроченного основного долга в размере 2498646,16 руб., сумма просроченных процентов по кредиту в размере 194170,57 руб., пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 6001,56 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 20658,93 руб., а всего подлежит взысканию денежная сумма в размере 2 719477,22 руб.

В части требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1.4., 1.5., 4.4.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека предмета ипотеки в силу закона. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога предмета ипотеки) подлежат удовлетворению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. В случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств предмет ипотеки.

В разделах 3, 5 закладной от 22.01.2008 указано, что предметом ипотеки является ... квартира, расположенная по адресу: ... Первоначальным залогодержателем является КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

В судебном заседании установлено, что Казанцеву В.Г. и Казанцевой О.А. на основании договора купли-продажи квартиры от 22.01.2008 на праве совместной собственности принадлежит ... квартира, ... расположенная по адресу: ..., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 08.02.2008 серии 70АБ №178576.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости») от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее – Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 2 Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 3 Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Из ч. 1, 2 ст. 13 Закона следует, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ч. 1 ст. 50 Закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Из ч. 1 ст. 56 Закона следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В п.п. 13.1., 13.3., 13.5. закладной от 22.01.2008 указано, что Залогодержатель (владелец Закладной) вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае при неисполнении должником требования владельца настоящей Закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей Закладной, в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. Требования владельца Закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и выселению Должника (Залогодателя). Настоящая Закладная в соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удостоверяет право залогодержателя, которым выступает любой законный владелец настоящей Закладной, на получения исполнения по указанному выше (раздел 4 настоящей Закладной) и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу права залога на указанное выше (раздел 5 настоящей Закладной) недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 1.9. кредитного договора, разделу 5 закладной от 22.01.2008 на момент подписания настоящего договора предмет ипотеки оценивается в 2832000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО "И", отчет № 1052/2007 об оценке рыночной стоимости квартиры от 21.12.2007. Указанный отчет имеется в материалах дела (л.д. 87).

Согласно представленному истцом экспертному заключению "А" об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, ... расположенной по адресу: ..., № 231/08-2011 от 19.08.2011, рыночная стоимость объекта оценки составляет 1878000 руб.

Из представленной ответчиками справки ООО "О" следует, что в соответствии с выпиской из отчета № 887А/11 от 05.12.2011 рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, ... расположенной по адресу: ..., составляет 2317 00 руб. (осмотр не проводился по причине, независимой от оценщика, данные по техническому состоянию взяты со слов Заказчика).

В связи со значительным расхождением результатов оценки рыночной стоимости спорной квартиры, для определения начальной продажной цены заложенного имущества для его продажи с публичных торгов по ходатайству ответчиков судом была назначена судебная оценочная экспертиза.

В соответствии с заключением судебного эксперта ООО "С" от 26.12.2011 № С273/2011 рыночная стоимость ... квартиры ..., ..., по состоянию на день проведения экспертизы, округленно в рублях составляет 2300000 руб. Качественные характеристики объекта исследования получены в результате визуального осмотра. Осмотр объекта исследования проводился 20.12.2011 с проведением фотосъемки. (стр. 5).

Оценивая содержание представленного истцом экспертного заключения "А" № 231/08-2011 от 19.08.2011, суд учитывает, что осмотр объекта оценки оценщиком не проводился. В основу решения суд считает необходимым положить заключение судебного эксперта № С273/2011 ООО "С" от 26.12.2011, поскольку оно было выполнено непосредственно перед принятием судом решения, при этом оценка проводилась при непосредственном изучении объекта, в заключении содержится подробное описание квартиры, при оценке использованы три общепринятых подхода к определению стоимости недвижимости, сделан обоснованный расчет рыночной стоимости квартиры.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 25797,38 руб., по 12898,69 руб. с каждого, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве совместной собственности Казанцеву В.Г., Казанцевой О.А., реализовав недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2300000 руб. с уплатой ОАО КИТ Финанс инвестиционный банк из стоимости указанной квартиры суммы в размере 2719477, 22 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 25797,38 руб.

Определением Октябрьского районного суда г. Томска от 06.12.2011 расходы за проведение судебной оценочной экспертизы были возложены на Казанцову О.Г., Казанцева В.Г.

28.12.2011 в Октябрьский районный суд г. Томска поступило заключение судебного эксперта ООО "С" № С273/2011 от 26.12.2011 и требование о взыскании денежных средств за производство экспертизы в размере 6000 руб., по 3000 руб. с каждого.

В силу ч. 2 ст. 85 ГПК РФ в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Таким образом, с Казанцева В.Г., Казанцевой О.А. в пользу ООО "С" подлежат взысканию денежные средства за производство оценочной судебной экспертизы в размере 6000 руб., по 3000 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества КИТ Финанс инвестиционный банк к Казанцеву В.Г., Казанцевой О.А. о взыскании суммы долга, процентов, пени, обращении взыскания на недвижимое имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Казанцевой О.А., Казанцевой О.А. в пользу Открытого акционерного общества КИТ Финанс инвестиционный банк сумму просроченного основного долга размере 2498646, 16 руб. (два миллиона четыреста девяносто восемь тысяч шестьсот сорок шесть рублей шестнадцать копеек), сумму просроченных процентов по кредиту в размере 194170, 57 руб. (сто девяносто четыре тысячи сто семьдесят рублей пятьдесят семь копеек), пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 6 001, 56 руб. (шест тысяч один рубль пятьдесят шесть копеек), пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 20658, 93 руб. (двадцать тысяч шестьсот пятьдесят восемь рублей девяносто три копейки), а всего взыскать сумму в размере 2719477, 22 руб. (два миллиона семьсот девятнадцать тысяч четыреста семьдесят семь рублей двадцать две копейки).

Взыскать с Казанцева В.Г., Казанцевой О. А. в пользу Открытого акционерного общества КИТ Финанс инвестиционный банк расходы по оплате государственной пошлины в размере по 12898, 69 руб. (двенадцать тысяч восемьсот девяносто восемь рублей шестьдесят девять копеек) с каждого.

Взыскать с Казанцева В.Г., Казанцевой О.А. в равных долях в пользу ООО "С" расходы по оплате судебно-оценочной экспертизы в размере по 3 000 (три тысячи) рублей с каждого.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве совместной собственности Казанцеву В.Г., Казанцевой О. А., реализовав недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2300000 (два миллиона триста тысяч) рублей с уплатой Открытому акционерному обществу КИТ Финанс инвестиционный банк из стоимости указанной квартиры суммы в размере 2719477, 22 руб. (два миллиона семьсот девятнадцать тысяч четыреста семьдесят семь рублей двадцать две копейки), расходов по оплате государственной пошлины в размере 25797,38 руб. (двадцать пять тысяч семьсот девяносто семь рублей тридцать восемь копеек).

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 30 дней со дня изготовления мотивированного текста решения через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья: Ю.С. Быкова