Дело № 2-561/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть

08 августа 2012 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ганиной С.Н.,

при секретаре Якубович Л.А.

с участием представителя истца Горкуновой Е.А.

представителя ответчиков Кравцовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Липчинской Ю.В., Липчинскому С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (далее ОАО «АРИЖК») обратилось в суд с иском к Липчинской Ю.В., Липчинскому С.А., в котором с учетом уточнении просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.06.2012 в размере 1329802, 26 руб., в том числе 900575, 19 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 349229, 81 руб. – сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2009 по 01.06.2012, 79997, 26 руб. – начисленные пени за период с 01.02.2012 по 01.06.2012, начиная со 02 июня 2012 года по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 900575, 19 руб., начиная со 02 июня 2012 года и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, а также обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Липчинской Ю.В., Липчинскому С.А. на праве собственности, по адресу: г. Томск, ... определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1160000 рублей. Взыскать с ответчиков солидарно расходы по госпошлине 18849,01 руб.

В обоснование требований истец указал, по кредитному договору от 10.01.2007 № ИКВ001-07 ОАО АКБ «МБРР» предоставил Липчинской Ю.В., Липчинскому С.А. ипотечный жилищный кредит в сумме 1 150 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в совместную собственность квартиры по адресу: г. Томск, ... в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет ответчика. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удовлетворены закладной от 11.01.2007. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АРИЖК». Начиная с 31.03.2009 ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им в нарушении условий закладной и кредитного договора ответчиками не производятся. Письмом от 05.05.2009 № 3059 в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке», условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора вышеуказанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 160 000руб., согласно отчету «Бюро оценки собственности» ИП «Корешкова К.Г.» от 12.12.2006 № 916.

Представитель истца ОАО «АРИЖК» Горкунова Е.А., действующая по доверенности от 02.08.2012 № 108, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики Липчинская Ю.В. и Липчинский С.А.по указанному истцом адресу не проживают, их место нахождения не известно.

В судебном заседании представитель ответчиков Липчинской Ю.В., Липчинского С.А. – адвокат Кравцова А.В., назначенная судом в порядке ст. 50 ГПК РФ и действующая в интересах Липчинской Ю.В. на основании ордера от 31.07.2012 № 1252, действующая в интересах Липчинского С.А. на основании ордера от 31.07.2012 № 1253, возражала против удовлетворения исковых требований. Дополнительно пояснила, что пеня начислена необоснованно, просила суд применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер взыскиваемой неустойки.

Третье лицо Сумина Л.К. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица Суминой Л.К.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «АРИЖК» подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 10.01.2007 между ОАО АКБ «МБРР» («Кредитор») и Липчинской Ю.В., Липчинского С.А. («Заемщик») был заключен кредитный договор № ИКВ001-07 (далее – кредитный договор), согласно которому Кредитор предоставляет Заемщикам кредит в сумме 950 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик и осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Томская область, г. Томск, ... состоящей из 2 комнат, общей площадью 46,2 кв.м, в том числе жилой площадью 33,3 кв.м, расположенной на 1 этаже 5 этажного дома, стоимостью 1160000 руб. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность Липчинской Ю.В., Липчинского С.А. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Липчинской Ю.В. (далее – Представитель Заемщика). Кредит предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ... в Томском филиале АКБ «МБРР» (ОАО), открытый на имя Представителя Заемщика, не позднее 2 рабочих дней, считая с даты предоставления в банк расписки из органа Федеральной регистрационной службы, подтверждающей факт сдачи Заемщиками договора купли-продажи квартиры и Закладной в орган Федеральной регистрационной службы для государственной регистрации. Кредит предоставляется Заемщикам при условии оплаты всеми или любым из Заемщиков разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставленного кредита из собственных средств Заемщиков в размере 210000 руб. и предоставлении документа, повреждающего получение продавцом указанных денежных средств – расписки продавца о получении соответствующей суммы. Зачисленные согласно п. 2.1. настоящего договора денежные средства по распоряжению Представителя Заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры, указанной в п. 1.3. настоящего договора, на счет продавца квартиры Ш. ..., открытый в Томском филиале АКБ «МБРР» (ОАО). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный п. 2.1. настоящего договора. Кредитор после подписания настоящего договора открывает на имя Представителя Заемщика счет по учету средств предоставленного кредита, на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату.

12.01.2007 ответчиками подписан Информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с кредитным договором от 10.01.2007 № ИКВ001-07.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 322, ч. 1 ст. 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Факт предоставления ответчикам кредита в размере 950 000 руб. подтверждается мемориальным ордером от 12.01.2007 г. № 8.

В соответствии с п.п. 4.1.1.- 4.1.2., 3.1. – 3.3.1. кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора. За пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом. Период даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом. Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточных округлений не допускается. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: одновременно с подписанием настоящего договора предоставляют банку письменное распоряжение о перечислении в пользу кредитора денежных средств в счет погашения задолженности с лицевых счетов Заемщиков (лицевого счета представителя Заемщика), открываемых до подписания настоящего договора в Томском филиале АКБ «МБРР» (ОАО). Если указанные в данном пункте лицевые счета открыты в банке, отличном от кредитора, то Заемщики предоставляют копии распоряжений. Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на лицевые счета (на лицевой счет представителя Заемщика) не позднее даты платежа, определенной п. 3.3.4. настоящего договора. Списание средств Заемщиков с их лицевых счетов (лицевого счета представителя Заемщика) в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями настоящего договора не позднее последней даты каждого процентного периода.

Из п.п. 3.3.2. - 3.3.4., 3.3.7., 3.3.9. кредитного договора датой надлежащего исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору Стороны согласились считать последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде. Исполнение обязательств заемщиками по настоящему договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. Конкретные номера счетов будут сообщены кредитором Заемщикам в срок не позднее 2 рабочих дней, считая с даты их открытия. К зачислению на вышеуказанные счета расчетов принимаются только переводы, в которых в назначении платежа указаны следующие реквизиты: фамилия, имя, отчество Заемщика, номер и дата настоящего кредитного договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего заемщик производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 12377,17 руб.

В случае если размер ежемесячного аннуитетного платежа, исчисленный на основании формулы, указанной в п. 3.3.6. настоящего договора, превышает остаток фактических обязательств заемщика на дату платежа, то размер очередного платежа определяется равным вышеуказанному остатку фактических обязательств заемщиков. При этом данный платеж будет являться последним, и п. 3.3.8. настоящего договора не применяется. При истечении сроков платежей, установленных настоящим договором, и непогашении задолженности Заемщиками, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

Согласно п. п. 3.3.10. - 3.3.12. кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиками из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита. При просрочке в исполнении обязательств Заемщиками по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщиков. В случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения ими обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика; во вторую очередь – требование по выплатам процентов; в третью очередь – требование возврату суммы кредита; в четвертую очередь - требование пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; в шестую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в седьмую очередь – требования по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в восьмую очередь – требование по выплате штрафов; в девятую очередь – по досрочному возврату кредита.

В судебном заседании установлено, что Липчинская Ю.В. и Липчинский С.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняют надлежащим образом, что подтверждается историей исполнения обязательств по кредитному договору за период с 29.02.2012 по 01.06.2012; историей исполнения обязательств по кредитному договору за период по состоянию на 29.02.2012.

В соответствии с п. п. 4.1.14, 4.4.1. кредитного договора Заемщик обязуются досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 настоящего договора. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в случае при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из содержания кредитного договора усматривается, что ответчики являются солидарными заемщиками.

05.05.2009 Липчинской Ю.В. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № 3059, и получено ею 28.05.2009 г., что подтверждается подписью на оборотной стороне требования.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, а также истории исполнения обязательств по состоянию на 01.06.2012 г. следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.06.2012 составляет 1329802, 26 руб., в том числе 900575, 19 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 349229, 81 руб. – сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2009 по 01.06.2012, 79997, 26 руб. – начисленные пени за период с 01.02.2012 по 01.06.2012.

Расчет задолженности по сумме просроченного основного долга и просроченных процентов по кредиту судом проверен и признан правильным. Таким образом, сумма основного долга составляет 900575, 19 руб., сумма начисленных процентов по кредиту 349229,81 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По условиям кредитного договора (п.п. 5.2., 5.3.) при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платят кредитору неустойку в виде пени 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету сумма задолженности по пени за период с 01.02.2012 по 01.06.2012 составляет 79997, 26 руб.

Расчет задолженности по неустойке судом проверен и признан правильным.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ" от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд считает, что в данном случае размер пени подлежит уменьшению с 0,2 % до 0,02 % поскольку имеет место явная несоразмерность размера подлежащей уплате пени последствиям нарушения обязательства, при этом судом принимается во внимание размер задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам по кредиту, период просрочки, а также то, что истцом доказательств того, что нарушение ответчиком сроков исполнения обязательств повлекло для него значительные негативные последствия, не представлено.

Таким образом, размер пени за период с 01.02.2012 по 01.06.2012 составит 7 999,73 руб.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков Липчинской Ю.В. и Липчинского С.А. солидарно в пользу истца ОАО «АРИЖК» банк подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по кредитному договору от 10.01.2007 № ИКВ001-07, а именно: сумма задолженности по кредитному договору составляет 1257804,73 руб., в том числе 900575, 19 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 349229, 81 руб. – сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2009 по 01.06.2012, 7 999,73 руб. – начисленные пени за период с 01.02.2012 по 01.06.2012.

В исковом заявлении истец, кроме того, просит начиная с 02.06.2012 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Суд считает, что размер неустойки, подлежащей взыскиванию несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Пеня, рассчитанная на определенную дату и пеня, подлежащая взысканию на будущий период, должна быть исчислена исходя из одного размера, а поскольку сумма пени, определенной на 02.06.2012 была определена как несоразмерная нарушениям обязательств по договору займа, то соответственно размер пени, подлежащей взысканию на будущий период, также должен быть уменьшен.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суд исходит из учетной ставки Банка России, существующий на дату принятия судом решения.

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 23.12.2011 г. N 2758-у ставка рефинансирования начинания с 26.12.2011 установлена в размере 8%.

При определении размера пени, подлежащей взысканию с 02.06.2012 по день реализации заложенного имущества, исходит из следующего расчета: 8% : 360 дней = 0,02% в день.

Таким образом, в пользу истца начиная со 02 июня 2012 года по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 900575, 19 руб., начиная со 02 июня 2012 года и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,02 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

В части требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1.4., 1.6., 4.4.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удовлетворению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней.

Согласно имеющегося в материалах дела договора купли-продажи закладной N 001-07 от 25.09.2007 следует, ОАО "Региональное ипотечное агентство по Томской области» приняло и оплатило от АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) права по закладной залогодателя Липчинской Ю.В., Липчинского С.А. на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: г. Томск, ...

В силу п. 1.1 договора купли-продажи закладной от 25.09.2007 № 001-07 АКБ «МБРР» (ОАО) путем совершения настоящей сделки купли-продажи передает ОАО «РИАТО», а ОАО «РИАТО» приобретает все удостоверяемые закладной права в их совокупности с произведенной на закладной отметкой о новом владельце – ОАО «РИАТО», а также передает последнему в его собственность закладную, включая в соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств Залогодателей-Должников по кредитному договору, а также право требовать от Залогодателей-Должников выполнения их денежных обязательств по возврату суммы кредита и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга (кредита) и процентам, пени и штрафы.

В закладной имеется отметка о смене владельце закладной 27.09.2007, новым владельцем закладной указано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Кроме того, из материалов дела также следует, что согласно отметки в закладной о смене владельца закладной 29.02.2012, новым владельцем закладной указано ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

При таких обстоятельствах ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» вправе предъявлять требования о взыскании с Липчинской Ю.В., Липчинского С.А. задолженности по кредитному договору от 10.01.2007 и обращении взыскания на заложенное имущество.

В разделе 5 закладной от 11.01.2007 указано, что предметом ипотеки является 2-х комнатная квартира, расположенная по адресу: Томская область, г. Томск, ..., общей площадью 46,2 кв.м. Первоначальным залогодержателем является АКБ «МБРР» (ОАО).

В судебном заседании установлено, что Липчинской Ю.В. и Липчинскому С.А. на основании договора купли-продажи квартиры от 11.01.2007 на праве совместной собственности принадлежит 2-х комнатная квартира, расположенная по адресу: Томская область, г. Томск, ..., общей площадью 46,2 кв.м. Это подтверждается выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 10.05.2012г. № 00/004/2012-697, от 10.05.2012г. № 00/004/2012-698.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости») от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее – Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 2 Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 3 Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Из ч. 1, 2 ст. 13 Закона следует, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Частью 1 ст. 50 Закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Из ч. 1 ст. 56 Закона следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В п.п. 7.1, 7.2 Закладной от 11.01.2007 указано, что основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество являются не удовлетворение должником требования владельца закладной о досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты письменного уведомления о таком требовании.

Требования владельца Закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должников своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и выселению должника (залогодателя). Настоящая Закладная в соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удостоверяет право залогодержателя, которым выступает любой законный владелец настоящей Закладной, на получения исполнения по указанному выше (раздел 4 настоящей Закладной) и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное выше (раздел 5 настоящей Закладной) недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

Согласно разделу 5 закладной от 11.01.2007 на момент подписания настоящего договора предмет ипотеки оценивается в 1160000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика «Бюро оценки собственности» ИП «Корешкова К.Г.», отчет № 916 об оценке рыночной стоимости квартиры от 12.12.2006.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб. +, 05 % от 257804, 73 руб. + 13 200 руб. = 18489,02 руб., по 9244, 51 руб. с каждого, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: г. Томск, ... принадлежащую на праве совместной собственности Липчинской Ю.В., Липчинскому С.А., реализовав недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1160 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Липчинской Ю.В., Липчинскому С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Липчинской Ю.В., Липчинского С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 900575, 19 руб. (Девятьсот тысяч пятьсот семьдесят пять рублей девятнадцать копеек), сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 349229, 81 руб. (Триста сорок девять тысяч двести двадцать девять рублей восемьдесят одна копейка), начисленные пени за период с 01.02.012 г. по 01.06.2012 в размере 7999, 73 руб. (Семь тысяч девятьсот девяносто девять рублей семьдесят три копейки), а всего 1257804,73 руб. (Один миллион двести пятьдесят семь тысяч восемьсот четыре рубля семьдесят три копейки).

Взыскать солидарно с Липчинской Ю.В., Липчинского С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 900575, 19 руб. с 02.06.2012 года до полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше).

Взыскать солидарно с Липчинской Ю.В., Липчинского С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты по нему процентов в размере в размере 0,02 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с 02 июня 2012 года и до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Липчинской Ю.В., Липчинского С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 9244, 51 руб. (Девять тысяч двести сорок четыре рубля пятьдесят одна копейка) с каждого.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Томск, ... принадлежащую на праве совместной собственности Липчинской Ю.В., Липчинскому С.А., реализовав недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1160 000 (один миллион сто шестьдесят тысяч) рублей.

В остальной части исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 30 дней со дня изготовления мотивированного текста решения через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья: Ганина С.Н.