Дело № 2-1183/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 августа 2012 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Гречман А.Ю.

при секретаре Щур В.П.

с участием представителя истца Горкуновой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Дахно В.Ю. Прониной Т.В. солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» обратилось в суд с иском к Дахно В.Ю. и Прониной Т.В., в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 марта 2012 года в размере 865911,51 рубль, в том числе: остаток задолженности по основному долгу в размере 469066,97 рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 169986,18 рублей, начисленные пени в размере 226858,36 рублей, проценты за пользование кредитом с 24 марта 2012 в размере 15 % годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу в размере 469066,97 рублей по день полного погашения обязательств по кредитному договору; пени начиная с 24 марта 2012 года за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки до вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам, расположенную по адресу: ..., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1111000 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15882,09 рублей.

В обоснование требований истец указал, что по кредитному договору от 14.03.2005 г. № 2302-223/00101 Открытое акционерное общество «Урало-Сибирский банк» (ОАО «УралСиб») предоставило Дахно В.Ю., Прониной Т.В. ипотечный жилищный кредит в сумме 482850 рублей на срок 266 месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: ... безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет ответчика. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от 08.09.2005. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1." Начиная с 02.02.2009, ответчиками была допущена просрочка ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по кредитному договору. Письмом от 11.03.2009 № 1681 в адрес ответчиков было направлено уведомление о допущенной просрочке и необходимости погашения задолженности и пени в течение 14 дней с даты получения уведомления. В установленный уведомлением срок ответчики не погасили сумму просроченной задолженности. Письмом от 02.04.2009 № 2221 в адрес ответчиков было направлено уведомление- требование о необходимости погашения задолженности и пени в течение 15 дней с даты получения данного уведомления. В установленный уведомлением срок ответчики не погасили сумму просроченной задолженности, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке», условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 111000 руб., согласно отчету «Бюро оценки собственности» ИП «Корешкова К.Г.» от 06.09.2005 № 402.

Представитель истца ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" Горкунова Е.А., действующая по доверенности от 11.05.2012 № 2/300, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что никаких сумм после поступления иска в суд в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не вносилось.

Ответчики Дахно В.Ю., Пронина Т.В. в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Дахно В.Ю., Прониной Т.В.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 14.03.2005 между ОАО «Урало-Сибирский банк» («Кредитор») и Дахно В.Ю., Прониной Т.В. («Заемщик») был заключен кредитный договор № 2302-223/00101 (далее – кредитный договор), согласно которому Кредитор предоставляет Заемщикам кредит в сумме 482 850 руб. сроком на 266 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... состоящей из 2 комнат, общей площадью 57,56 кв.м, расположенной на 5 этаже жилого дома, стоимостью ... Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность Дахно В.Ю., Прониной Т.В. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Дахно В.Ю. (далее – Представитель Заемщиков). Кредит предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № 423018102300010 в филиале ОАО «УралСиб» в г. Томск, открытый на имя Представителя Заемщиков, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора кредитором. Кредит предоставляется Заемщикам при условии оплаты всеми или любым из Заемщиков разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств Заемщиков в размере 300000 руб. и предоставления документа, повреждающего получение ЗАО «Строительное управление Томской домостроительной компании» указанных денежных средств. Зачисленные согласно п. 2.1. настоящего договора денежные средства по распоряжению Представителя Заемщиков перечисляются в счет оплаты по договору на участие в строительстве на долевых началах № 7 от 23.07.2004 г. на счет ЗАО «Строительное управление Томской домостроительной компании» № 40702810500000002281 в филиале АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Томске. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный п. 2.1. настоящего договора. Кредитор после подписания настоящего договора открывает на имя Представителя Заемщиков счет по учету средств предоставленного кредита, на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату.

01.11.2005 ответчиками подписан Информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с кредитным договором от 14.03.2005 № 2302-223/00101.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 322, ч. 1 ст. 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Факт предоставления ответчикам кредита в размере 482 850 рублей подтверждается мемориальным ордером от 25.03.2005 г. № 270023.

В соответствии с п.п. 4.1.1.- 4.1.2., 3.1. – 3.3.1. кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора. За пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17 % годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в которая закладная выдана первоначальному залогодержателю, 15 % годовых – в первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом. Период даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом. Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточных округлений не допускается. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: одновременно с подписанием настоящего договора предоставляют банку письменное распоряжение о перечислении в пользу кредитора денежных средств в счет погашения задолженности с лицевых счетов Заемщиков (лицевого счета представителя Заемщиков), открываемых до подписания настоящего договора в филиале ОАО «УралСиб» в г. Томск. Если указанные в данном пункте лицевые счета открыты в банке, отличном от кредитора, то Заемщики предоставляют копии распоряжений. Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на лицевые счета (на лицевой счет представителя Заемщика) не позднее даты платежа, определенной п. 3.3.4. настоящего договора. Списание средств Заемщиков с их лицевых счетов (лицевого счета представителя Заемщика) в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями настоящего договора не позднее последней даты каждого процентного периода.

Из п.п. 3.3.2. - 3.3.4., 3.3.7., 3.3.9. кредитного договора датой надлежащего исполнения обязательств Заемщиков по настоящему договору Стороны согласились считать последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде. Исполнение обязательств заемщиками по настоящему договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. Конкретные номера счетов будут сообщены кредитором Заемщикам в срок не позднее 2 рабочих дней, считая с даты их открытия. К зачислению на вышеуказанные счета расчетов принимаются только переводы, в которых в назначении платежа указаны следующие реквизиты: фамилия, имя, отчество Заемщика, номер и дата настоящего кредитного договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего заемщики производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 7011,35 руб.

В случае если размер ежемесячного аннуитетного платежа, исчисленный на основании формулы, указанной в п. 3.3.6. настоящего договора, превышает остаток фактических обязательств заемщика на дату платежа, то размер очередного платежа определяется равным вышеуказанному остатку фактических обязательств заемщика. При этом данный платеж будет являться последним, и п. 3.3.8. настоящего договора не применяется. При истечении сроков платежей, установленных настоящим договором, и непогашении задолженности Заемщиками, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

Согласно п. п. 3.3.11. - 3.3.13. кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиками из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита. При просрочке в исполнении обязательств Заемщиками по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщиков. В случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения ими обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств Заемщиков; во вторую очередь – требование по выплатам процентов; в третью очередь – требование возврату суммы кредита; в четвертую очередь - требование пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; в шестую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в седьмую очередь – требования по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в восьмую очередь – требование по выплате штрафов; в девятую очередь – по досрочному возврату кредита.

В судебном заседании установлено, что Дахно В.Ю., Пронина Т.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняют надлежащим образом, что подтверждается историей исполнения обязательств по кредитному договору по состоянию на 29.05.2012.

В соответствии с п. п. 4.1.14, 4.4.1. кредитного договора Заемщики обязуются досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 настоящего договора. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в случае при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из содержания кредитного договора усматривается, что ответчики являются солидарными заемщиками.

11.03.2009 Дахно В.Ю. было направлено уведомление № 1681 о допущенной просрочке, и получено им 18.03.2009 г., что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления.

02.04.2009 Дахно В.Ю. было направлено требование № 2221 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, и получено им 09.04.2009 г., что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, а также истории исполнения обязательств по состоянию на 29.05.2012 г. следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.03.2012 составляет 865911, 51 руб., в том числе 469066,97 руб. – остаток задолженности по основному долгу, 169986, 18 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 226858, 36 руб. – начисленные пени.

Расчет задолженности по сумме просроченного основного долга и просроченных процентов по кредиту судом проверен и признан правильным. Таким образом, сумма основного долга составляет 469066,97 руб., сумма начисленных процентов по кредиту 169986, 18 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По условиям кредитного договора (п.п. 5.2., 5.3.) при нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платят кредитору неустойку в виде пени 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету, сумма задолженности по пени составляет 226858,36 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ" от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд считает, что в данном случае размер пени подлежит уменьшению с 0,2 % до 0,02 % поскольку имеет место явная несоразмерность размера подлежащей уплате пени последствиям нарушения обязательства, при этом судом принимается во внимание размер задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам по кредиту, период просрочки, а также то, что истцом доказательств того, что нарушение ответчиками сроков исполнения обязательств повлекло для него значительные негативные последствия, не представлено.

Таким образом, размер пени составит 22 685,84 руб.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков Дахно В.Ю., Прониной Т.В. солидарно в пользу истца ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по кредитному договору от 14.03.2005 № 2302-223/00101, а именно: сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.03.2012 составившая 661738, 99 руб., в том числе 469066,97 руб. – остаток задолженности по основному долгу, 169986, 18 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 22 685, 84 руб. – начисленные пени.

В исковом заявлении истец, кроме того, просит начиная с 24.03.2012 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу 469066, 97, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Суд считает, что размер неустойки, подлежащей взыскиванию несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Пеня, рассчитанная на определенную дату и пеня, подлежащая взысканию на будущий период, должна быть исчислена исходя из одного размера, а поскольку сумма пени, определенной на 23.03.2012 была определена как несоразмерная нарушениям обязательств по договору займа, то соответственно размер пени, подлежащей взысканию на будущий период, также должен быть уменьшен.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суд исходит из учетной ставки Банка России, существующей на дату принятия судом решения.

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 23.12.2011 г. N 2758-у ставка рефинансирования начинания с 26.12.2011 установлена в размере 8%.

При определении размера пени, подлежащей взысканию с 23.03.2012 по день реализации заложенного имущества, суд исходит из следующего расчета: 8% : 360 дней = 0,02% в день.

Таким образом, в пользу истца начиная с 24 марта 2012 года по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу – 469066, 97, и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,02% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

В части требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1.4., 1.6., 4.4.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удовлетворению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней.

Согласно имеющегося в материалах дела договора купли-продажи закладной № 101 от 12.03.2007 следует, что ОАО «Региональное ипотечное агентство по Томской области» приняло и оплатило от ОАО «БанкУралСиб» права по закладной залогодателя Дахно В.Ю., Прониной Т.В. на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ....

В силу п. 1.1 договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 01.04.2004 № 06-04/66 ОАО «РИАТО» путем совершения настоящей сделки купли-продажи передает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» приобретает все удостоверяемые закладной права в их совокупности с произведенной на закладной отметкой о новом владельце – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а также передает последнему в его собственность закладную, включая в соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств Залогодателей-Должников по кредитному договору, а также право требовать от Залогодателей-Должников выполнения их денежных обязательств по возврату суммы кредита и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга (кредита) и процентам, пени и штрафы. В соответствии с актом приема-передачи закладных по договору купли-продажи закладных от 01.04.2004 № 06-04/66 23.03.2007 г. ОАО «АИЖК» приняло от ОАО «РИАТО» в собственность закладную, в том числе по должнику Дахно В.Ю.

Далее в закладной имеется отметка о смене владельца закладной 21.08.2008, новым владельцем закладной указано Закрытое акционерное общество "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" согласно договору купли – продажи закладных от 21.08.2008 № 06-08/491.

При таких обстоятельствах ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" вправе предъявлять требования о взыскании с Дахно В.Ю., Прониной Т.В. задолженности по кредитному договору от 14.03.2005 № 2302-223/00101 и обращении взыскания на заложенное имущество.

В разделе 5 закладной от 08.09.2005 указано, что предметом ипотеки является 2-х комнатная квартира, расположенная по адресу: Россия, ..., общей площадью 53,5 кв.м.

В судебном заседании установлено, что Дахно В.Ю., Прониной Т.В. на основании договора на участие в строительстве на долевых началах от 23.07.2004 № 7, дополнительного соглашения от 19.08.2005 к договору на долевое участие в строительстве от 23.07.2004 № 7 на праве общей совместной собственности принадлежит 2-х комнатная квартира, расположенная по адресу: ..., общей площадью 53,50 кв.м., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ... серии ...

В соответствии со ст. 1 Федерального закона РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости») от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее – Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 2 Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 3 Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Из ч. 1, 2 ст. 13 Закона следует, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ч. 1 ст. 50 Закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Из ч. 1 ст. 56 Закона следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В п.п. «а» п. 14.1, 14.3 Закладной от 08.09.2005 указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае не удовлетворение должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей закладной, в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Требования владельца Закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должников своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и выселению должника (залогодателя). Настоящая Закладная в соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удостоверяет право залогодержателя, которым выступает любой законный владелец настоящей Закладной, на получения исполнения по указанному выше (раздел 4 настоящей Закладной) и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное выше (раздел 5 настоящей Закладной) недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

Согласно разделу 5 закладной от 08.09.2005 на момент подписания настоящего договора предмет ипотеки оценивается в 1111000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика «Бюро оценки собственности» ИП «Корешкова К.Г.» - отчетом от 06.09.2005 № 402.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности Дахно В.Ю., Прониной Т.В., реализовав недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 111 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Дахно В.Ю., Прониной Т.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Дахно В.Ю. Прониной Т.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» остаток задолженности по основному долгу в размере 469066,97 руб. (Четыреста шестьдесят девять тысяч шестьдесят шесть рублей девяносто семь копеек), сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 169986, 18 руб. (Сто шестьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят шесть рублей восемнадцать копеек), начисленные пени в размере 22 685, 84 руб. (Двадцать две тысячи шестьсот восемьдесят пять рублей восемьдесят четыре копейки), а всего сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.03.2012 в размере 661738, 99 руб. (Шестьсот шестьдесят одна тысяча семьсот тридцать восемь рублей девяносто девять копеек).

В пользу истца, начиная с 24 марта 2012 года по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу – 469066, 97, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,02% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Дахно В.Ю., Прониной Т.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13817,38 по 6 908, 69 рублей с каждого.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности Дахно В.Ю. Прониной Т.В. реализовав недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1111 000 (один миллион сто одиннадцать тысяч) рублей.

В остальной части исковых требований Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья А.Ю. Гречман