ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2012 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ганиной С.Н.

при секретаре Якубович Л.А.

с участием представителя истца Алымовой Ю.В.,

ответчиков Гусаровой М.Ю., Крафт А.Ю.

представителя ответчиков Копейкиной Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Гусаровой М.Ю., Крафт А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ОАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Гусаровой М.Ю., Крафт А.Ю., в котором просит расторгнуть кредитный договор на потребительские цели № 1-20018/000321 от 08.02.2007, заключенный между истцом и Г.; взыскать в солидарном порядке задолженность в размере 566621 руб. 58 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 666 руб. 21 коп.

В обоснование требований истец указал, что 08.02.2007 между банком и Г. был заключен кредитный договор на потребительские цели № 1-20018/000321, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 750000 руб. на срок по 07.02.2012 с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 20 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в порядке, предусмотренном кредитным договором в соответствии с графиком погашения. Заемщик с 25.03.2009 полностью прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 20.08.2009 с заемщиком было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым заемщику предоставлялась отсрочка по погашению текущей задолженности по кредиту, на период с 25.08.2009 по 26.04.2010 утвержден новый график погашения задолженности, установлен новый срок возврата кредита – 08.02.2012. С целью стабилизации финансового положения заемщика ему был выдан новый кредит. 28.07.2009 между банком и Г. был заключен кредитный договор на потребительские цели № 17-20018/000675, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 62000 руб. на срок по 27.07.2012 с взиманием за пользование кредитом 29 % годовых. 27.03.2011 заемщик умер, в связи с чем с 25.04.2011 полностью прекращено исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Ответчики являются наследниками заемщика, соответственно в силу п.1 ст. 1175 отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним имущества по долгам Г. По состоянию на 05.07.2012 задолженность по кредитному договору № 1-20018/000321 от 08.02.2007 составляет 520 078 руб. 34 коп., по кредитному договору № 17-20018/000675 от 28.07.2009 – 46543 руб. 24 коп.

Представитель истца Алымова Ю.В., действующая по доверенности от 01.03.2012 № 05/1, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по тем же основаниям.

Ответчики Гусарова М.Ю., Крафт А.Ю., их представитель Копейкина Ю.И., действующая на основании ордера № 126 от 02.10.2012 в судебном заседании представили отзыв, в котором указали, что ответчиками принято наследство в виде 1/4 доли в праве собственности на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Томский район, ..., т.е. по 1/8 доли каждая. Согласно отчету об оценке стоимости данной квартиры, рыночная стоимость имущества составляет 1000000 руб., соответственно стоимость принятого наследниками имущества составляет 250000 руб. Со ссылкой на ст. 1175 ГК РФ считают, что иск подлежит удовлетворению частично, в пределах перешедшего к ним наследственного имущества в размере 250000 руб.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как видно из дела, 08.02.2007 между банком и Г. был заключен кредитный договор на потребительские цели № 1-20018/000321, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 750000 руб. на срок по 07.02.2012 с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 20 % годовых.

Согласно пп. 2.1, 2.2, 4.1, 8.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику на потребительские цели. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Банк обязуется предоставить кредит заемщику на условиях настоящего договора путем перечисления суммы кредита на счет заемщика .... В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту или процентам, а так же при досрочном (полном или частичном) погашении кредита денежные средства, выплачиваемые заемщиком или списываемые банком в безакцептном порядке в погашение указанной задолженности, направляются сначала на погашение долга по уплате неустойки, затем процентов за пользование кредитом, после чего засчитываются в счет погашения суммы основного долга.

20.08.2009 на основании дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору на потребительские цели № 1-20018/000321 от 20.08.2009 заемщику предоставлена отсрочка по погашению задолженности по кредиту и процентам на период с 25.08.2009 по 26.04.2010. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с графиком погашения, являющегося приложением № 1 к настоящему соглашению.

28.07.2009 между банком и Г. был заключен кредитный договор на потребительские цели № 17-20018/000675, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 62000 руб. на срок по 27.07.2012 с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 29 % годовых.

Согласно пп. 4.2, 4.3, 5.1, 10.1, 10.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу. Уплата текущей задолженности, процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком в соответствии с графиком погашения. В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга, уплате процентов, на просроченную задолженность подлежат начислению пени.

Кредитные денежные средства были зачислены на открытый Г. счет ..., что подтверждается платежными поручениями № 00006 от 08.02.2007, № 00002 от 28.07.2009.

Следовательно, обязательства кредитора исполнены надлежащим образом, однако Г. в рамках указанных кредитных договоров систематически нарушал условия кредитных договоров в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, о чем свидетельствует выписки из лицевого счета 45507810400180000168 за период с 08.02.2007 по 21.10.2011, с 21.10.2011 по 11.07.2012.

Из п. 6.1 кредитного договора № 1-20018/000321 от 20.08.2009, п. 7.1 кредитного договора № 17-20018/000675 от 28.07.2009 банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по настоящему договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по настоящему договору.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что в связи с неисполнением Г. обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренные кредитными договорами с учетом вносимых Г. платежей, суд приходит к выводу об обоснованности требования о расторжении кредитных договоров, досрочном исполнении обязательства и взыскании остатка задолженности по кредиту и предусмотренных договором процентов по нему в связи с просрочкой исполнения обязательства.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № 1-20018/000321 от 20.08.2009 по состоянию на 05.07.2012 следует, что задолженность по уплате основного долга по кредиту составляет 360 805 руб. 29 коп., по процентам за пользование кредитом (начисленным на срочную задолженность) – 130 491 руб. 33 коп., по процентам за пользование кредитом (начисленным на просроченную задолженность) – 28 063 руб. 79 коп., по неустойке за несвоевременную уплату основного долга за период с 28.07.2009 по 20.08.2009 – 293 руб. 17 коп., по неустойке за несвоевременную уплату процентов за период с 29.07.2009 по 04.12.2010 – 424 руб. 76 коп.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № 17-20018/000675 от 28.07.2009 по состоянию на 05.07.2012 следует, что задолженность по уплате основного долга по кредиту составляет 33 957 руб. 36 коп., по процентам за пользование кредитом (начисленным на срочную задолженность) – 7 320 руб. 79 коп., по процентам за пользование кредитом (начисленным на просроченную задолженность) – 5 265 руб. 09 коп.

Суммарная задолженность по кредитным договорам на 05.07.2012 составляет 566621 руб. 58 коп.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ч.1 ст. 418 ГК РФ)

В соответствии с ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что 27.03.2011 Г. умер, о чем 28.03.2011 Томским отделом ЗАГС Комитета ЗАГС Томской области составлена запись акта о смерти № 116.

Данные обстоятельства подтверждаются свидетельством о смерти серии I-ОМ № 693347 от 28.03.2011.

Как следует из ответа нотариуса г. Томска № 97 от 31.07.2012, заведено наследственное дело № 181/2011 на имущество умершего 27.03.2011 Г., проживающего по адресу: Томская область, ... Наследниками, принявшими наследство являются: Гусарова М.Ю., Крафт А.Ю. Наследственное имущество, заявленное наследниками состоит из 1/4 доли квартиры, находящейся по адресу: Томская область, ... На указанную 1/4 долю квартиры 29.10.2011 выдано свидетельство о праве на наследство Гусаровой М.Ю. и Крафт А.Ю. в равных долях, по 1/2 доле каждому. Сведения о другом имуществе на имя умершего Г. в наследственном деле не имеется.

Согласно представленной оценке стоимости квартиры, расположенной по адресу: Томская область, Томский ... проведенной ОАО «Промсвязьбанк» от 24.08.2012, рыночная стоимость данной квартиры составляет 1000 000 руб.

Представленный отчет, равно как рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Томская область, ... сторонами не оспаривалась.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права, установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» к Гусаровой М.Ю., Крафт А.Ю. о расторжении кредитных договоров, взыскании в солидарном порядке задолженности подлежат удовлетворению частично, путем взыскания в ответчиков в пользу банка задолженности на общую сумму в размере 250000 руб., что соответствует стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Таким образом, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ с Гусаровой М.Ю., Крафт А.Ю. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию в равных долях государственная пошлина в размере 9 700 руб., из которых 5700 руб. за требование имущественного характера (взыскание задолженности), 4000 руб. за требования неимущественного характера (расторжение договора).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Гусаровой М.Ю., Крафт А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры на потребительские цели № 1-20018/000321 от 08.02.2007, № 17-20018/000675 от 28.07.2009, заключенные между Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» и Г..

Взыскать с Гусаровой М.Ю., Крафт А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитным договорам № 1-20018/000321 от 08.02.2007, № 17-20018/000675 от 28.07.2009 в размере 250 000 (Двести пятьдесят тысяч) руб.

Взыскать с Гусаровой М.Ю., Крафт А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 700 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья: С.Н. Ганина