Дело № 2-589/
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2011 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Кребеля М.В.,
при секретаре Кузнецовой И.В.,
с участием представителя истца Евстратова Ю.И.,
ответчика Афанасьева Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Подорову П.В., Афанасьеву Н.В. и Жаркову Н.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе взыскании задолженности с поручителей,
установил:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам, в котором просит взыскать с них солидарно в свою пользу досрочно денежные средства: в счет погашения кредита 114818 рублей 88 копеек; в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 24.02.2011 в размере 14067 рублей 25 копеек; сумму неустойки в размере 9671 рубль 85 копеек; в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 25.02.2011 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16.0 процентов годовых, а так же взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца денежные средства, составляющие сумму государственной пошлины в размере 3971 рубль 16 копеек, указав в обоснование заявленных требований, что 14.11.2006 между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № К-2161/Ф-06, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 365 000 рублей на потребительские цели, последний обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых, кредит был предоставлен на срок до 11.11.2011. Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на счет. Погашение кредита должно было осуществляться в соответствии с графиком, установленным в кредитном договоре. В обеспечение исполнения обязательств были заключены договоры поручительства № П-2161/Ф-1-06 от 14.11.2006 с Афанасьевым Н.В. и № П-2161/Ф-2-06 от 14.11.2006 с Жарковым Н.С., в соответствии с которым поручители обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств перед банком. В соответствии с п. 2.3.3 и п. 2.3.7 договора, в случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и образования просроченной задолженности перед банком, последнее имеет право досрочно предъявить требование о возврате кредита. В нарушение обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность перед банком.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Газпромбанк» - Евстратов Ю.И., действующий на основании доверенности № ДПП-11/10 от 17.12.2010 сроком по 30.11.2013 исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Афанасьев Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, дополнительно пояснив, что подписывал договор не читая.
Ответчик Жарков Н.С., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие не просил. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело его отсутствие.
Ответчик Подоров П.В. в судебное заседание не явился, сведения о его извещении у суда отсутствуют.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу; при отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В рамках производства по гражданскому делу по иску открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Подорову П.В., Афанасьеву Н.В. и Жаркову Н.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе взыскании задолженности с поручителей 25.03.2011 направлялась телеграмма с целью извещения ответчика Подорова П.В. по адресу места жительства последнего: ..., о времени и месте досудебной подготовки по настоящему гражданскому делу. Данная телеграмма была доставлена лично адресату 26.03.2011, о чем в материалы дела 28.03.2011 представлено соответствующее сообщение, однако на досудебную подготовку данное лицо не явилось, 06.04.2011 Подорову П.В. также была направлена телеграмма с целью извещения его о времени и месте настоящего судебного заседания, однако в соответствии с сообщением, поступившим в адрес Октябрьского районного суда г. Томска 08.04.2011, данное лицо по адресу: ... более не проживает.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Подоров П.В. во время производства по делу сменил адрес места жительства, не сообщив об этом суду.
На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст. 118 ГПК РФ суд считает извещение (телеграмму), направленное Подорову П.В. с целью его извещения о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу по иску открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Подорову П.В., Афанасьеву Н.В. и Жаркову Н.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе взыскании задолженности с поручителей, назначенного на 10 часов 00 минут 18.04.2011, доставленным адресату и считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Газпромбанк» подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность такого договора.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из кредитного договора № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006, ЗАО «Газпромбанк» предоставляет Подорову П.В. (заемщику) кредит на потребительские цели в размере 365 000 рублей, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, на условиях, предусмотренных данным договором.
В соответствии с п. 1.2., п. 1.4 указанного кредитного договора, кредит предоставляется на срок с 14.11.2006 по 11.11.2011, разовым зачислением суммы кредита на счет заемщика в филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске либо путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.
Согласно п. 1.6 названного кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечено поручительством по договорам поручительства № П-2161/Ф-1-06 от 14.11.2006 и № П2161/Ф-2-06 от 14.11.2006.
В соответствии с условиями названного кредитного договора, ответчик обязан возвратить Банку кредит в установленный договором срок, а также производить оплату процентов, неустоек и другие платежи в соответствии с условиями данного договора (п. 3.6). Возврат кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с декабря 2006 года по октябрь 2011 года в размере 6083 рубля, и по 11.11.2011 в размере 6103 рубля. Датой возврата считается дата поступления средств на счет Банка (п.1.5).
Кроме того, ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц и в установленный настоящим договором срок окончательного погашения кредита. Под расчетным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты предоставления кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения (включительно) ссудной задолженности (основного долга). Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности (основного долга) за расчетный месяц (п.3.5). На момент заключения кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 % годовых, при этом стороны признают настоящую ставку плавающей, в дальнейшем Банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом, а также размеры штрафных санкций, неустоек, пени (п.1.3).
Согласно п. 2.2 указанного кредитного договора, Банк вправе взыскивать суммы задолженности по договору в дату наступления сроков погашения соответствующей части задолженности, а также своевременно непогашенный кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания денежных средств со счета заемщика в Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, либо с иного счета заемщика, открытого Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, либо в ином банке.
В соответствии с п. 4.1 данного кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов в предусмотренные сроки, в том числе с предъявлением требования досрочного возврата кредита и процентов, Банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета 32 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уплата неустойки производится за период с момента истечения предусмотренного настоящим договором срока возврата кредита (срока уплаты процентов) до момента фактического возврата кредита (фактической уплаты процентов).
В соответствии с п. 2.3 кредитного договора № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006, Банк имеет право досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей, и досрочно взыскать кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи в бесспорном (безакцептном) порядке путем списания денежных средств со счета заемщика.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления Подорова П.В. от 14.11.2006 с просьбой выдать кредит в сумме 365 000 рублей по кредитному договору № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006 и зачислить денежные средства на счет № 423617 в Филиале ЗАО «Газпромбанк» в г. Томске, а также на основании распоряжения на предоставление кредитных средств заемщику - физическому лицу от 14.11.2006 истцом ответчику были предоставлены денежные средства в размере 365 000 рублей зачислением во вклад № 423617. Факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается платежным поручением № 28539 от 14.11.2006 на указанную сумму.
Согласно заявления Подорова П.В. на пополнение картсчета от 14.11.2006 и мемориального ордера № 418/06 от 14.11.2006 им пополнен счет банковской карты № 6024440114104315 (Подоров П.В.) на сумму 55000 рублей со счета № 423617.
В соответствии с расходным кассовым ордером № 220/06 от 14.11.2006, Подоровым П.В. были сняты со счета № 423627-1 договора «До востребования» денежные средства в размере 310 000 рублей.
Как видно из представленных выписки по счету № 91604810900174459501, выписки по карте № 4874173213725179, выписки по счету банковской карты № 40817810440114104315, выписки по счету № 91604810200194565201, выписки по счету № 45815810701940017085, выписки по счету № 47427810500197933101, выписки по счету № 45915810600197933201, выписки по счету № 45915810600197933201, выписки по счету № 91604810400242387801, выписки по счету № 91604810500242334301 заемщик Подоров П.В. допускал просрочки возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, допустил образование задолженности перед истцом по сумме кредита и процентам, а также начисленной неустойке.
ОАО «Газпромбанк» направлялось заемщику Подорову П.В. уведомление-требование от 10.08.2010 № 1-11/19474, о досрочном исполнении последним принятых на себя обязательств по кредитному договору № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006, что подтверждается представленными уведомлениями о вручении почтовых отправлений на имя Подорова П.В.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету долга Подорову П.В. по кредитному договору № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006 за период с 14.11.2006 по 24.02.2011, задолженность за период действия кредитного договора по основному долгу с учетом погашенной части основного долга в размере 250 181 рубль 12 копеек составила 114 818 рублей 88 копеек, задолженность по процентам с учетом погашенной суммы процентов в размере 134 584 рубля 11 копеек составила 14067 рублей 25 копеек, сумма неустойки на просроченный долг составила 7 772 рубля 30 копеек, сумма неустойки на просроченные проценты составила 1899 рублей 55 копеек, а всего задолженность составила 138557 рублей 98 копеек.
Ответчики указанный расчет не оспаривали, доказательств внесения ими в счет погашения задолженности по кредитному договору № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006 в большем размере, в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, не представили.
Суд, проверив представленный истцом расчет долга Подорова П.В., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, а ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает заявленные ОАО «Газпромбанк» требования о взыскании с Подорова П.В. суммы задолженности по основному долгу, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 24.02.2011, а также суммы начисленной неустойки подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Согласно п. 1.3 кредитного договора № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006, процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 % годовых.
Поскольку истцом заявлено требования о взыскании денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита также с 25.02.2011 по день их фактического исполнения (уплаты), суд, исходя из требований закона, полагает необходимым взыскать с Подорова П.В. сумму процентов за пользование кредитом за указанный период из расчета 16 % годовых с суммы непогашенной части кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с договорами поручительства № П-2161/Ф-1-06 от 14.11.2006 и № П2161/Ф-2-06 от 14.11.2006, заключенными ЗАО «Газпромбанк» с Афанасьевым Н.В. и Жарковым Н.С. соответственно в обеспечение исполнения Подоровым П.В. всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № К- К-2161/Ф-06 от 14.11.2006 поручителям были известны все условия данного кредитного договора, они отвечают перед кредитором всем своим имуществом в том же объеме, что и должник Подоров П.В., в частности, за уплату процентов, неустойки и по другим обязательствам. Ответственность поручителей и должника по указанными договорами поручительства является солидарной. Согласие Афанасьева Н.В. и Жаркова Н.С. с условиями, вышеуказанных договоров поручительства подтверждается их подписями в данных договорах, в графе «Поручитель».
Как следует из требований ОАО «Газпромбанк» от 10.08.2010 № 1-11/19474, от 10.08.2010 № 1-11/19474, направленных Афанасьеву Н.В. и Жаркову Н.С. и подтверждается представленными уведомлениями о вручении почтовых отправлений на имя Афанасьева Н.В. и Жаркова Н.С., последним были направлены уведомления о неисполнении заемщиком Подоровым П.В. в течение длительного времени обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006 поручителям было предъявлено требования о досрочном исполнении принятых обязательств по договору поручительства и погашении задолженности.
Исходя из указанных положений закона и заключенных между ЗАО «Газпромбанк» и поручителями (Афанасьевым Н.В. и Жарковым Н.С.) договоров поручительства ответственность Подорова П.В., Афанасьева Н.В. и Жаркова Н.С. за исполнение заемщиком всех обязательств по названному кредитному договору № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006 является солидарной, в связи с чем, досрочно денежные средства в погашение кредита в размере 114 818 рублей 88 копеек, досрочно денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 24.02.2011 в размере 14067 рублей 25 копеек, а также денежные средства, составляющие сумму неустойки в размере 9671 рубль 85 копеек, денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 25.02.2011 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16 % годовых подлежат взысканию с ответчиков Подорова П.В., Афанасьева Н.В. и Жаркова Н.С. в солидарном порядке.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Расходы истца на уплату государственной пошлины составили 1810 рублей 79 копеек + 2160 рублей 37 копеек = 3971 рубль 16 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 1000827 от 03.03.2011 и № 592 от 18.02.2009.
С учетом изложенного, с ответчиков Подорова П.В., Афанасьева Н.В. и Жаркова Н.С. в пользу истца ОАО «Газпромбанк» подлежат взысканию денежные средства, составляющие сумму государственной пошлины 3971 рубль 16 копеек в равных долях по 1323 рубля 72 копейки с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Иск открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Подорову П.В., Афанасьеву Н.В. и Жаркову Н.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе взыскании задолженности с поручителей, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Подорова П.В., Афанасьева Н.В., Жаркова Н.С. в пользу открытого акционерного общества «Газпромбанк» солидарно:
114818,88 (сто четырнадцать тысяч восемьсот восемнадцать) рублей
88 копеек в счет задолженности по кредитному договору № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006,
14067,25 (четырнадцать тысяч шестьдесят семь) рублей 25 копеек в счет задолженности по уплате процентов за пользование суммой кредита по состоянию на 24.02.2011 по кредитному договору № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006,
9671,85 (девять тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 85 копеек в счет уплаты неустойки по кредитному договору № К-2161/Ф-06 от 14.11.2006.
Проценты за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита из расчета 16 % годовых, начиная с 25.02.2011, до дня возврата суммы кредита.
Взыскать с Подорова П.В., Афанасьева Н.В., Жаркова Н.С. в пользу открытого акционерного общества «Газпромбанк» 3971,16 (три тысячи девятьсот семьдесят один) рубль 16 копеек в равных доля по 1323,72 (одна тысяча триста двадцать три) рубля 72 копейки с каждого в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий - судья: М.В. Кребель