ОПРЕДЕЛЕНИЕ Октябрьский районный суд города Екатеринбурга В составе председательствующего судьи Феоктистовой Л.А. При секретаре Шведовой Е.А. Рассмотрел в открытом судебном заседании В городе Екатеринбурге 14.07.2010 года гражданское дело по иску Шангареевой Валентины Николаевны к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании сделки недействительной и по встречному иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шангареевой Валентине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Шангареевой Валентины Николаевны на решение мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района города Екатеринбурга от 12.05.2010 года УСТАНОВИЛ: Шангареева В.Н. обратилась к мировому судье с иском к ответчику ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании сделки недействительной. ЗАО «Банк Русский Стандарт» предъявил встречный иск о взыскании задолженности по кредитному договору. Решением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района города Екатеринбурга от 12.05.2010 года Шангареевой В.Н. в удовлетворении исковых требований отказано, встречный иск ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворен. С решением не согласилась Шангареева В.Н., в апелляционной жалобе указывает, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, не применил закон, подлежащий применению. Не отрицала факт получения денег от ЗАО «Банк Русский Стандарт», но не согласна с расчетом задолженности. Суду пояснила, что банком нарушена установленная законом форма договора. Кредитный договор должен быть составлен в письменном виде и подписан сторонами, должен содержать все условия о процентах, неустойках о полной стоимости кредита и прочих обязательствах, поскольку такой договор сторонами не подписывался, просила признать договор недействительным, требования о взыскании процентов и неустойки не обоснованы. Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд находит доводы апелляционной жалобы не обоснованными. В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст.432 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. На основании ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Статья 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с пунктом 3 ст.434 Гражданского Кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны (клиента) заключить договор принято другой стороной (банком) в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепт). В судебном заседании установлено, что хххх года Шангареева В.Н. обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением содержащим предложение о заключении с нею на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт», тарифах по картам Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт» в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту Русский Стандарт», открыть банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. В своем заявлении Шангареева В.Н. подтверждает, что она обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и которые являются неотъемлемой частью кредитного договора: - "Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт"; - "Тарифы по картам "Русский Стандарт". В соответствии со ст.1 ч.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Статья 422 ч.1 ГК РФ предусматривает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам, действующим в момент его заключения. В соответствии с ч.2 ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Требования, предъявляемые к кредитным договорам содержатся в Гражданском кодексе Российской Федерации и в Законе РФ «О банках и банковской деятельности». В соответствии со ст. 819 ГК РФ -по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Таким образом, прямого запрета на изменение процентной ставки в период действия кредитного договора данная норма закона не содержит, кроме того, в данной редакции в ч.2 ст.29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» Федеральным законом от 23.07.2010 N 181-ФЗ, при заключении кредитного договора данное положение закона отсутствовало и указанное истцом условие кредитного договора требованиям закона не противоречило. Указанные требования закона сторонами при заключении договора соблюдены, ШАНгареева В.Н. согласилась на изменение процентной ставки в период действия договора, что следует из ее заявления. Таким образом, заявление подписано ответчиком, доказательств обратного суду не представлено, подпись в заявлении и Шангареева В.Н. не оспорила. Таким образом, доводы Шангареевой В.Н. о том, что не соблюдена форма договора не обоснованы, ее требования о признании договора недействительным удовлетворению не подлежат. Договор о карте заключен надлежащим образом, условия о процентной ставке, размере комиссий и плат, штрафных санкциях согласованы. Акцептовав оферту Ответчика о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее – Условия) и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы), являющимися неотъемлемой частью Договора, банк открыл Шангареевой В.Н. счет ххх, выдал карту «Русский Стандарт» и предоставил возможность получения кредита с использованием карты. Шангареева В.Н. активировала карту хххх года. Погашение задолженности Шангареевой В.Н. должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж рассчитывается как хххх% от лимита по договору. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Шангареевой В.Н. счета-выписки. За нарушение сроков оплаты, Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт» предусмотрены дополнительные платы: за 2-й пропуск подряд минимального платежа – хххх руб., за 3-й пропуск подряд – хххх руб., за 4-й пропуск подряд – хххх руб. Начисленные Клиенту платы отражаются в выставленных Счетах-выписках. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, и допустил три подряд пропуска очередного платежа. В соответствии с п.п. 4.9., 4.14 Условий, Истец с целью погашения Ответчиком задолженности выставил Заключительный счет-выписку. Согласно Условий сумма, указанная в Заключительном счет-выписке – хххх руб. хххх коп является полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежит оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счет-выписке. Данное требование также не было выполнено. Расчет задолженности Шангареевой В.Н. За период с хххх г. по хххх г. начислены: - хххх руб. – (получено денежных средств) основного долга; - хххх руб. – процентов по кредиту (за период со дня, следующего за днем предоставления кредита – по дату оплаты Заключительного Счета-выписки включительно); - хххх руб. - ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание; - хххх руб. комиссия за снятие наличных; - хххх руб. – платы за пропуск минимального платежа; В погашение задолженности Ответчиком уплачена сумма в общем размере хххх руб. Сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет: хххх руб. хххх коп. В нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Должника, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. На основании ст.ст. 330, 331 ГК РФ и в соответствии с п.4.12. Условий договора за неоплату суммы задолженности в полном объеме, указанной в Заключительном счете-выписке Ответчик несет ответственность в размере хххх % от общей суммы задолженности (указанной в Заключительном счете-выписке) за каждый календарный день просрочки. Таким образом, за нарушение срока оплаты задолженности по выставленному Заключительному Счету – выписке Ответчик обязан уплатить неустойку в сумме хххх руб. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается. Требования о взыскании задолженности обоснованы. При таких обстоятельствах, суд находит доводы апелляционной жалобы не обоснованными. Мировым судьей правильно определены фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, суд правильно применил закон, оснований для отмены решения нет. Каких-либо нарушений в применении норм права судом не установлено, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы нет. Руководствуясь ст. ст.327-330 ГПК РФ, суд ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района города Екатеринбурга оставить без изменения, апелляционную жалобу Шангареевой Валентины Николаевны без удовлетворения. Определение вступает в законную силу со дня провозглашения. Судья: