Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2010 года З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е 14 июля 2010 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Карпинской А. А., при секретаре Смирновой Н. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Кудину П. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, пени за просрочку возврата суммы кредита, У С Т А Н О В И Л: Истец закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» обратился с иском к Кудину Павлу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, пени за просрочку возврата суммы кредита. В обоснование заявленных требований указал, что 02.07.2007 года между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и ответчиком Кудиным П. Н. был заключен кредитный договор xxxx, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей сроком на 36 месяцев, путем перечисления средств на его счет xxxxxxxx. В соответствии со статьей 4.5 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей, являющимся Приложением № 1 к кредитному договору. В соответствии с п.4.1 кредитного договора заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 15,5 % годовых. По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. В соответствии с п. 7.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, заемщик платит банку неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 11.06.2010 года общая сумма задолженности заемщика перед ЗАО «Райффайзенбанк» составила 56 517,85 рублей, в том числе: - 50 051,30 рублей – сумма задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту; - 469,09 рублей – сумма задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; - 5 942,58 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; - 54,88 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту. ЗАО «Райффайзенбанк» просит суд взыскать в свою пользу с Кудина П. Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере 56 517,85 рублей. 31.07.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и ответчиком Кудиным П. Н. был заключен кредитный договор xxxx, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 51 000 рублей сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет xxxx. В соответствии со п. 8.2 Общих условий предоставления кредита заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей, являющимся Приложением к кредитному договору. В соответствии с тарифами по потребительскому кредитованию («Кредит наличными») заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 15,5 % годовых. По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий предоставления кредита при просрочке уплаты Ежемесячного платежа клиент платит банку штраф за просрочку ежемесячного платежа 0,9 % от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В соответствии с Тарифами по кредитному договору ежемесячно начисляется комиссия за обслуживание счета в размере 0,19 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно. По состоянию на 11.06.2010 года общая сумма задолженности заемщика перед ЗАО «Райффайзенбанк» составила 103 306,80 рублей, в том числе: - 43 600,29 рублей – сумма задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту; - 3 695,60 рублей – сумма задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; - 1 750 рублей – сумма задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание кредита; - 44 676,84 рублей – сумма штрафных пеней за просрочку выплаты по основному долгу по кредиту; - 6 508,31 рублей – сумма штрафных пеней за просрочку выплаты по процентам по кредиту; - 3 075,75 рублей – сумма штрафных пеней за просрочку уплаты комиссии по обслуживанию кредита на дату расчета. ЗАО «Райффайзенбанк» просит суд взыскать в свою пользу с Кудина П. Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере 103 306,80 рублей. Истец ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просил рассмотреть дело без его участия, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом телеграммами и судебными повестками, направленными с уведомлением по последнему известному суду месту жительства, о причине неявки суду не сообщил, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял. В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам. Суд, исследовав в совокупности материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В судебном заседании установлено, что 02.07.2007 года между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и ответчиком Кудиным П. Н. был заключен кредитный договор xxxx, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей сроком на 36 месяцев, путем перечисления средств на его счет xxxx. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено судом и ответчиками не оспаривается, ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» свои обязательства по кредитному договору № СТR/008500/СBD выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика от 03.08.2007 года, находящейся в материалах дела, Однако, ответчиком Кудиным П. Н., в свою очередь, по состоянию на 11 июня 2010 года сумма кредита возвращена частично, проценты за пользование кредитом, пени уплачены не в полном объеме. По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 4.5 кредитного договора заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 15,5 % годовых. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ. Судом установлено, что стороны договорились об ином размере процентов за нарушение сроков платежей. В соответствии с п. 7.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. В силу п. 2 cт. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. Кроме того, п. 6.4.1 кредитного договора предусмотрено право банка предъявить к досрочному взысканию полученную сумму кредита и проценты за его использование в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (его части) или уплаты процентов (п. 5.1 кредитного договора). Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 25.01.2010 года истец направил должнику уведомление № 128/0034/2010 с требованием погасить задолженность по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Доказательств в обоснование возражений в соответствии со ст. 56 ГПК ответчиком не представлено, расчет задолженности не оспаривал. Суд, учитывая тот факт, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору поступают несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, принимая во внимание представленные истцом письменные доказательства, непредставление ответчиком доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком Кудиным П. Н. обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом. Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ ответчиком суду не представлено, требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов и пени с ответчика Кудина Н. П., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредитам и просроченных процентов за пользование кредитами, пени, суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают. В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд усматривает явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При определении размера неустойки суд учитывает, что платежи ответчиком вносились нерегулярно в течение всего срока кредитования. Вместе с тем банк обратился в суд только 11 июня 2010 года, насчитав при этом неустойку по состоянию на 11 июня 2010 года. Обращение истца в суд спустя длительный период с момента прекращения исполнения ответчиком обязательств по договору, привело к необоснованному завышению неустойки. Кроме того, процентная ставка пени в несколько раз превышает ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, то есть начисленные пени явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства. На основании вышеизложенных обстоятельств, суд считает необходимым снизить размер суммы штрафных пеней за просрочку выплаты по основному долгу по кредиту до 2 000 рублей. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности заемщика Кудина П. Н., подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 52 520,39 рублей. Кроме того, 31.07.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и ответчиком Кудиным П. Н. был заключен кредитный договор xxxx, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 51 000 рублей сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет xxxx. Как установлено судом и ответчиками не оспаривается, ЗАО «Райффайзенбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика от 31.07.2008 года, находящейся в материалах дела. Однако, ответчиком Кудиным П. Н., в свою очередь, по состоянию на 11.06.2010 года сумма кредита возвращена частично, проценты за пользование кредитом, пени уплачены не в полном объеме. По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. В соответствии с тарифами по потребительскому кредитованию заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 15,5 % годовых. Судом установлено, что стороны договорились об ином размере процентов за нарушение сроков платежей. В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий предоставления кредита при просрочке уплаты Ежемесячного платежа клиент платит банку штраф за просрочку ежемесячного платежа 0,9 % от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Судом установлено, что 25.01.2010 года истцом ответчику Кудину П. Н. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств № 128/0035/2010, которое по настоящее время не исполнено. Доказательств в обоснование возражений в соответствии со ст. 56 ГПК ответчиком не представлено, расчет задолженности не оспаривал. Суд, учитывая тот факт, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору поступают несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, принимая во внимание представленные истцом письменные доказательства, непредставление ответчиком доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком Кудиным П. Н. обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом. Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ ответчиком суду не представлено, требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов и пени с ответчика Кудина П. Н., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредитам и просроченных процентов за пользование кредитами, пени, суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают. В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд усматривает явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При определении размера неустойки суд учитывает, что платежи ответчиком вносились нерегулярно в течение всего срока кредитования. Вместе с тем банк обратился в суд только 11 июня 2010 года, насчитав при этом неустойку по состоянию на 11 июня 2010 года. Обращение истца в суд спустя длительный период с момента прекращения исполнения ответчиком обязательств по договору, привело к необоснованному завышению неустойки. Кроме того, процентная ставка пени в несколько раз превышает ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, то есть начисленные пени явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства. На основании вышеизложенных обстоятельств, суд считает необходимым снизить размер суммы штрафных пеней за просрочку выплаты по основному долгу по кредиту до 3 000 рублей, размер суммы штрафных пеней за просрочку выплаты по процентам по кредиту до 1 000 рублей, размер суммы штрафных пеней за просрочку уплаты комиссии по обслуживанию кредита на дату расчета до 1 000 рублей. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности заемщика Кудиным П. Н., подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 54 045,89 рублей. Кроме того, судом установлено, что 15.03.2007 года внеочередным общим собранием акционеров ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» приняты решения: об изменении наименования банка и утверждении нового наименования ЗАО «Райффайзенбанк», а также реорганизация ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» в форме присоединения к нему ОАО «Импэксбанк». 23.11.2007 года внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации изменений вносимых в учредительные документы и реорганизации в форме присоединения юридического лица. Также истец заявил требование о взыскании с ответчика Кудина П. Н. судебных расходов, понесенных ЗАО «Райффайзенбанк» при рассмотрении данного дела. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 396,49 рублей. На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку сумма удовлетворенных исковых требования составила 106 566,28 рублей, то с ответчика Кудина П. Н. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, а именно государственная пошлина в размере 2 931,45 рублей, уплаченная истцом при подаче искового заявления. Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, Р Е Ш И Л: Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Кудину П. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать с ответчика Кудину П. Н. общую сумму задолженности по кредитному договору xxxx в размере 52 520 рублей 39 копеек, в том числе 50 051 рубль 30 копеек – сумма задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту, 469 рублей 09 копеек – сумма задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 2 000 рублей – сумма пеней за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов. Взыскать с ответчика Кудину П. Н. общую сумму задолженности по кредитному договору xxxx в размере 54 045 рублей 89 копеек, в том числе 43 600 рублей 29 копеек – сумма задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту, 3 695 рублей 60 копеек – сумма задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 1 750 рублей – комиссия за обслуживание счета, 3 000 рублей – сумма пеней за просрочку возврата суммы кредита, 1 000 рублей – сумма пеней за просрочку уплаты процентов, 1 000 рублей – сумма пеней за просрочку уплаты комиссии за обслуживание кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 931 рубля 45 копеек. Всего подлежит взысканию 109 497 рублей 73 копейки. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: А. А. Карпинская