Гражданское дело № 2-7205/2010

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2010 года

Р Е Ш Е Н И Е

02 ноября 2010 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Карпинской А. А., при секретаре Прохоровой Т. А., с участием представителя истца, действующего по доверенности № 12777 от 20.11.2009 года, Панекина В. Е., ответчика Зыряновой М. В., ответчика Зырянова В. В., представителя ответчиков Денисовой Л. Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества с ограниченной ответственностью «Руф Раша С. А.» к Зырянова М. В., Зырянов В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга поступило исковое заявление Акционерного общества с ограниченной ответственностью «Руф Раша С. А.» к Зырянова М. В., Зырянов В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Просил взыскать с ответчиков солидарно 2592712,06 рублей – задолженность по кредитному договору; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты> 2008 года выпуска, регистрационный знак №, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серия № от 19.04.2008 года; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21163,56 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 11.07.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Зыряновой М. В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 100700 USD рублей сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет № №. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретения в собственность заемщика транспортное средство марки <данные изъяты> продавца ООО «АвтоХаус» по цене, эквивалентной 139851.21 USD.

В соответствии с п. 2.2, 4.2, 6.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей.

В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 9 % годовых. По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с п. 7.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору между Банком и Заемщиком был заключен договор о залоге №, в соответствии с п. 2.1 которого Заемщик заложил в пользу Банка автомобиль марки <данные изъяты> 2008 года выпуска, регистрационный знак №, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серия № от 19.04.2008 года.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между Банком и Зыряновым В. В. заключен договор поручительства №.

В соответствии с договором от 11.09.2008 года «Об уступке прав требования (купле – продажи имущественных прав)» имущественные права ЗАО «Райффайзенбанк» по кредитному договору № от 11.07.2008 года уступлены и переданы компании АООО «Руф Раша С. А.».

По состоянию на 28.09.2010 года общая сумма задолженности заемщика перед АООО «Руф Раша С. А.» составила 83627.51 USD (2592712,06 рублей), в том числе:

- 11163.75 USD (346 110 рублей) – сумма задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту;

- 1996.10 USD (61885,29 рублей) – сумма задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

- 7669.24 USD (237770,21 рублей) – сумма штрафных пеней за просрочку выплаты по основному долгу по кредиту;

- 903.17 USD (28001,07 рублей) – сумма штрафных пеней за просрочку выплаты по процентам по кредиту;

- 61743.01 USD (1914224,71 рублей) – сумма основного долга по кредиту;

- 152.24 USD (4719,91 рублей) – сумма плановых процентов за пользование кредитом.

АООО «Руф Раша С. А.» просит суд взыскать в свою пользу солидарно с Зыряновой М. В., Зырянова В. В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 2592712,06 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты> 2008 года выпуска, регистрационный знак №, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серия № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21163,56 рублей.

В судебном заседании истец в лице представителя Панекин В. Е. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Зырянова М. В. представила в судебное заседание ходатайство об уменьшении размера неустойки, в обоснование своих доводов указала, что остаток основного долга по кредиту согласно ее расчетов составляет 68219.19 USD, поскольку 4687.57 USD – оплаченные штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу и проценты по ставке 0,9 %. Следовательно, с учетом расчетов банка штрафные пени были переплачены ответчиком на сумму 3214.24 USD. Указала, что сумма штрафных санкций несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, поскольку причиной данных нарушений стала неверная информация о имеющейся сумме задолженности, доносимой до ответчика служащими банка. Поскольку платежи осуществлялись не ровно по графику платежей, ответчик неоднократно обращалась в банк с заявлениями о предоставлении информации по размеру задолженности. Кроме того, ответчик Зырянова М. В. неоднократно просила банк об уменьшении суммы штрафных пеней, с целью полного погашения задолженности по основному долгу, процентов и пересчитанной суммы неустойки. Просила снизить размер неустойки, основную сумму задолженности признала.

Ответчик Зырянов В. В. в судебном заседании исковые требования в части суммы задолженности по основному долгу признал, просил снизить размер неустойки в связи с несоразмерностью.

Суд, заслушав стороны, исследовав в совокупности материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено, что 11.07.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Зыряновой М. В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 100700 USD рублей сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет №. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретения в собственность заемщика транспортное средство марки <данные изъяты> продавца ООО «АвтоХаус» по цене, эквивалентной 139851.21 USD.

В соответствии с договором от 11.09.2008 года «Об уступке прав требования (купле – продажи имущественных прав)» имущественные права ЗАО «Райффайзенбанк» по кредитному договору № от 11.07.2008 года уступлены и переданы компании АООО «Руф Раша С. А.».

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и ответчиками не оспаривается, ЗАО «Райффайзенбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика от 11.07.2008 года, находящейся в материалах дела. Однако, ответчиком Зыряновой М. В., в свою очередь, по состоянию на 28.09.2010 года сумма кредита возвращена частично, проценты за пользование кредитом, пени уплачены не в полном объеме. По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 9 % годовых. По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что стороны договорились об ином размере процентов за нарушение сроков платежей. В соответствии с п. 7.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 cт. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 6.4.1 Кредитного договора предусмотрено право банка предъявить к досрочному взысканию полученную сумму кредита и проценты за его использование в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, предъявление требований происходит путем направления письменного требования о досрочном возврате кредита.

Судом установлено, что 24.08.2010 года истцом ответчикам Зыряновой М. В., Зырянову В. В. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, которое по настоящее время не исполнено.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п. 1 ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. Согласно п. 2 указанной статьи в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В том случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В случаях, когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле денежное обязательство выражено в иностранной валюте (статья 317) и отсутствует официальная учетная ставка банковского процента по валютным кредитам на день исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора, размер процентов определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора.

Если отсутствуют и такие публикации, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается на основании представляемой истцом в качестве доказательства справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им ставку по краткосрочным валютным кредитам.

Согласно представленных истцом сведений, курс USD на 24.09.2010 года составил 31.0031рублей.

Доказательств в обоснование возражений в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено, расчет задолженности не оспаривал.

Суд, учитывая тот факт, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору поступают несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, принимая во внимание представленные истцом письменные доказательства, непредставление ответчиком доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком Зыряновой М. В. обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ ответчиком суду не представлено, требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов и пени с ответчика Зыряновой М. В., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредитам и просроченных процентов за пользование кредитами, пени, суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд усматривает явную несоразмерность неустойки – пени последствиям нарушения обязательства. При определении размера неустойки суд учитывает, что платежи ответчиком вносились нерегулярно в течение всего срока кредитования. Вместе с тем банк обратился в суд только 30 августа 2010 года, насчитав при этом неустойку по состоянию на 28 сентября 2010 года. Обращение истца в суд спустя длительный период с момента прекращения исполнения ответчиком обязательств по договору, привело к необоснованному завышению неустойки. Кроме того, процентная ставка пени в несколько раз превышает ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, то есть начисленные пени явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства.

На основании вышеизложенных обстоятельств, суд считает необходимым снизить размер суммы штрафных пеней за просрочку выплаты по основному долгу по кредиту до 8000 рублей, размер суммы штрафных пеней за просрочку выплаты по процентам по кредиту до 2000 рублей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что сумма подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 2336940,77 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору между Банком и Заемщиком был заключен договор о залоге №, в соответствии с п. 2.1 которого Заемщик заложил в пользу Банка автомобиль марки <данные изъяты> 2008 года выпуска, регистрационный знак К913ХН/96, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серия № от 19.04.2008 года.

Согласно п. 1 ст. 337 ГК РФ).

Статьей 339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Суд считает, что заключенный сторонами договор этим требованиям соответствует. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые, он отвечает.

В соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору залога судом, как указывалось ранее, установлен. Неисполнение заемщиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

Таким образом, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога.

Пунктом 3.1 договора о залоге № установлена залоговая стоимость транспортного средства в размере 3277594,91 рублей. Истцом при подаче иска представлено заключение об актуализации стоимости заложенного имущества от 28.09.2010 года, в соответствии с которым рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты> 2008 года выпуска, регистрационный знак №, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер № установлена в размере 2027000 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между Банком и Зыряновым В. В. заключен договор поручительства №.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ определена солидарная ответственность поручителя за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком основного обязательства, в связи с чем, поручитель несет ответственность в том же объеме, что и заемщик всем своим имуществом за неисполнение последним обязательств по кредитному договору.

В силу статьи 322 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пунктом 1.1, 4.3 договора поручительства установлена обязанность поручителя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту в течение 3-х дней с момента получения соответствующего требования кредитора уплатить последнему сумму, равную сумме задолженности, включая неоплаченные проценты и штрафные санкции. Поручитель согласен на право банка, потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней и других платежей по кредитным договорам.

Также истец заявил требование о взыскании с ответчиков Зыряновой М. В., Зырянова В. В. судебных расходов, понесенных АООТ «Руф Раша С. А.» при рассмотрении данного дела.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № от 04.08.2010 года, платежным поручением № от 24.09.2010 года истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 21163,56 рублей. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчиков Зыряновой М. В., Зырянова В. В. солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, а именно государственная пошлина в размере 19075,77 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества с ограниченной ответственностью «Руф Раша С. А.» к Зырянова М. В., Зырянов В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ответчиков Зырянова М. В., Зырянов В. В. общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 2336 940 рублей 77 копеек, в том числе 346 110 рублей – сумма задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту, 61885 рублей 29 копеек – сумма задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 8 000 рублей – сумма штрафных пеней за просрочку выплаты по основному долгу по кредиту, 2 000 рублей – сумма штрафных пеней за просрочку выплаты по процентам по кредиту, 1914224 рубля 71 копейка – сумма основного долга по кредиту, 4719 рублей 91 копейки – сумма плановых процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 075 рублей 77 копеек, всего подлежит взысканию 2356 016 рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты> 2008 года выпуска, регистрационный знак №, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серия № от 19.04.2008 года, установив начальную продажную стоимость 2 027000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение 10 дней.

Председательствующий: Для исключений