Мотивированное решение изготовлено 12.10.2010 г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 октября 2010 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Феоктистовой Л.А., при секретаре Шведовой Е.А., с участием ответчика Майсурадзе Г.М., его представителя Назарова Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Майсурадзе Геннадию Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере хххх долларов США, что эквивалентно хххх руб., а также государственной пошлины в размере хххх руб. В обоснование своих требований истец указал, что хххх года ответчик и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор ххх, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере хххх долларов США, сроком на хххх месяцев, перечисленный на его счет в Банке ххх. Факт выдачи кредита подтверждается выписками по счету клиента за хххх г. В соответствии со статьей 8.2 Общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. В соответствии с кредитным договором Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере хххх % годовых. В соответствии с п. 8.8.2 общих условий при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит Банку неустойку в виде пени в размере хххх % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки. Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, систематически нарушает сроки внесения платежей. По состоянию на хххх года общая сумма задолженности заемщика перед банком составила хххх долларов США, что эквивалентно хххх руб., в том числе: - хххх долларов США – основной долг; - хххх долларов США – проценты за пользование кредитом; - хххх долларов США – пени за нарушения обязательств по кредитному договору. Заочным решением Октябрьского районного суда города от 09.09.2010 года исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворены. Определением Октябрьского районного суда города Екатеринбурга от 01.10.2010 года заочное решение от 09.09.2010 года отменено на основании заявления Майсурадзе Г.М. В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца. Ответчик Майсурадзе Г.М., его представитель Назаров Е.В., в судебном заседании иск не признали, доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, поддержали. Возражали относительно порядка зачисления денежных средств в погашение кредита, просили снизить неустойку. Заслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В судебном заседании установлено, что хххх года на основании заявления ответчика между ним и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор ххх, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере хххх долларов США, сроком на хххх месяцев, путем перечисления денежных средств на счет заемщика ххх открытый в банке. В свою очередь, в соответствии с ст. 8.2 Общих условий заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. В соответствии с кредитным договором Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере хххх % годовых. В соответствии с п. 8.8.2 общих условий при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит Банку неустойку в виде пени в размере хххх % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки. Согласно заявления на кредит ххх (кредитного договора) ответчик хххх года ознакомлен и обязался соблюдать Тарифы по потребительскому кредитованию, Общие условия и Правила, также получил на руки Общие условия. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, ЗАО «Райффайзенбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за хххх г. находящейся в материалах дела. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, не производит погашения основного долга и плату процентов за пользование кредитом. Доказательств в обоснование возражений в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил. Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соотношении со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена, обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредиты, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором. В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. Суд не принимает доводы ответчика Майсурадзе Г.М. о том, что банк неправильно зачислял регулярные платежи, предназначенные на уплату основного долга и процентов по кредитному договору ххх от хххх г., направляя их на погашение пени. В соответствии с п. 8.2.3.6 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитом граждан ЗАО «Райфайзенбанка» в случае недостаточности средств для списания в полном объеме, банк вправе самостоятельно в одностороннем порядке установить очередность исполнения обязательств клиента перед банком независимо от назначения платежа. В судебном заседании из объяснений ответчика Майсурадзе Г.М. установлено, что при внесении платежей в погашение кредитной задолженности назначение платежа, каким образом денежные средства должны быть распределены им не указывалось. (копия приходного кассового ордера от хххх г. о внесении на счет ххх денежной суммы в размере хххх долларов США л.д.81). Поскольку, как следует из копии лицевого счета, платежи вносились нерегулярно, в недостаточном количестве, банк обоснованно воспользовался своим правом зачисляя поступающие денежные средства в счет погашения пени. Суд не принимает доводы ответчика Майсурадце Г.М. о том, что все денежные средства, вносимые им в счет погашения основного долга и процентов, зачислены банком в погашение пени, также и по тем основаниям, что встречного расчета, обосновывающего свои возражения, о том, сколько именно денежных средств направлено в счет погашении пени и в каком размере необходимо зачислить в счет погашения основного долга, ответчик, суду не представил. Таким образом, установлено, что платежи в погашение задолженности ответчиком производятся не в полном объеме, ответчиком доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору не представлено. Суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом, в связи с чем, требования о досрочном взыскании обоснованы. При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом, пени суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены, ответчик возражений по существу расчета не выссказал. С учетом изложенного, с ответчика взысканию подлежит задолженность в размере хххх долларов США, что эквивалентно хххх руб. (курс доллара США ЦБ РФ на хххх г. = хххх), в том числе: - хххх долларов США – основной долг; - хххх долларов США – проценты за пользование кредитом. Истец просит взыскать неустойку за просрочку исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов в размере хххх долларов США, что эквивалентно хххх руб. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд снижает подлежащую взысканию неустойку до хххх рублей. Банк предоставил Майсурадзе Г.М. кредит в размере хххх долларов США, задолженность по основному долгу составляет хххх долларов США, процентам – хххх долларов США, тогда как размер неустойки, заявленной к взысканию, составляет хххх долларов США, то есть превышает размер процентов за пользование кредитом более чем хххх раза. По мнению суда, подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а так же с учетом того, что в период исполнения договора истцом производились удержания в счет неустойки, суд снижает размер неустойки до хххх рублей. Таким образом, с ответчика Майсурадзе Г.М. в погашение задолженности по кредитному договору подлежит взысканию сумма основного долга и процентов в размере хххх руб., пени в размере хххх рублей, всего хххх руб. Кроме того, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере хххх руб. Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, Решил: Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Майсурадзе Геннадию Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с Майсурадзе Геннадия Михайловича в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере хххх (хххх) рубля хххх копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере хххх (хххх) рублей хххх копейки. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня принятии судом решения в окончательной форме в Свердловский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга. Председательствующий Л.А. Феоктистова