Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Октябрьск.                                                                          17 ноября 2010 года.

Октябрьский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Корноуховой Е.В., при секретаре Лабзиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Полтавцева А.А. к КБ «Р...К...» (ООО) о признании договора недействительным,

у с т а н о в и л:

Полтавцев А.А. обратился в суд с иском к КБ «Р...К...» о признании недействительным кредитного договора № от 20.04.07г. В обоснование иска указал, что вопреки требованиям закона указанный договор не был заключен в письменной форме, сделка заключена под влиянием заблуждения. Заблуждение возникло по вине банка, так как он скрыл истинную процентную ставку, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественную ответственность сторон за нарушение договора, порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Поскольку договор не соответствовал требованиям закона, он недействителен как ничтожная сделка.

В судебном заседании истец и его представитель по доверенности Барышева Т.В. поддержали заявленные требования по указанным основаниям. Истец показал, что 12.12.06г. заключил с ответчиком кредитный договор на оплату товара - холодильника, на сумму 8049,0 рублей. При заключении указанного договора ему не говорили о карте, текст договора он не читал, но подписал его. Через некоторое время он получил по почте от КБ «Р...К...» кредитную карту с предложением активировать ее и получить кредит в сумме 25000 рублей. По его звонку карту активировали, при этом ему разъяснили, как пользоваться кредитом и в каком порядке его погашать. Впоследствии ему ежемесячно приходили сообщения на телефон о долге. В ноябре 2008 года он получил письменное сообщение об имеющемся долге и о том, что счет будет заблокирован до полного погашения долга.

Представитель КБ «Р...К...» в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщил, хотя о дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. Из письменного возражения ответчика следует, что 12.12.06г. с Полтавцев А.А. был заключен договор предоставления потребительского кредита № на сумму 8049,0 рублей. 14.01.08г. данный кредит завершен. Сделка была заключена путем акцепта Банком предложения клиента (далее - Предложение), которое согласно ст.435 ГК РФ является офертой. Банк открыл Клиенту счет и зачислил на него запрошенную Клиентом сумму кредита, акцептовав оферту о заключении Договора. В соответствии с Предложением и п. 2.5. Порядка предоставления и обслуживания кредитных карт, также являющихся неотъемлемыми частями Предложения, моментом акцепта Банком предложений клиента о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты и открытии банковских счетов для осуществления операций с использованием банковских карт являются действия Банка по открытию Клиенту счета по карте; срок для акцепта 1 год. 20.04.07г. в рамках заключенного Клиентом 12.12.06г. предложения о заключении договора, Клиенту была выпущена карта по договору № по тарифному плану «Классика» с процентной ставкой 24% годовых, и ежемесячной комиссией за обслуживание кредита в размере 1,99%, снятия денежных средств по карте отображены в приложенной выписке. Клиент воспользовался картой. Процентная ставка не менялась. Поскольку письменное предложение заключить договор было принято Банком в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, на основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной. Таким образом, до заключения Договора о предоставлении кредита и договора банковского счета, Клиент был полностью проинформирован об условиях указанного договора, в том числе об условиях Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Клиенту были переданы все необходимые документы, получение которых подтверждается собственноручной подписью Клиента на предложении (оферте).

Суд, выслушав объяснения истца и его представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГКРФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договором данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из анализа указанных правовых норм следует, что существенными условиями кредитного договора являются размер кредита, срок на который он предоставляется, размер процентов за пользование кредитом, порядок возврата кредита и процентов, размер процентов за нарушение сроков возврата кредита и процентов, иные, предусмотренные кредитным договором условия его предоставления и возврата. В случае заключения кредитного договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной, оферта должна содержать существенные условия договора.

Кроме того, поскольку оферта является предложением, выражающим намерение конкретного лица считать себя заключившим договор на указанных им условиях с адресатом, то она должна содержать сведения, позволяющие достоверно установить, что оферта исходит от данного лица, то есть быть подписанной этим лицом.

В судебном заседании установлено, что 12.12.06г. Полтавцев А.А. направил в Банк предложение, в котором содержались оферты о заключении с ним договора о предоставлении кредита и договора банковского счета (далее Договор), а также о заключении с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты (далее- Договор о карте). Оферты были акцептованы Банком в соответствии с положениями п.3 ст. 438 ГК РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте. В предложении о заключении договоров содержится собственноручная подпись Полтавцева А.А. о том, что он ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью настоящего Предложения: «Общие условия предоставления потребительских кредитов»; Тарифы КБ «Р...К...» (ООО) по предоставлению кредитов физическим лицам (далее «Тарифы»); «Порядок предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Р...К...» (ООО)»; «Условия и порядок предоставления информации путем направления SMS и E-mail», Правила страхования от несчастных случаев и болезней Страховой Компании, с учетом Договора Страхования между Страховой компанией и Банком.

Таким образом, при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты не были нарушены требования закона о порядке заключения и форме договора, при заключении договора истец был полностью проинформирован об условиях Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и был с ними согласен. Истцу были переданы все необходимые документы, получение которых подтверждается его собственноручной подписью на предложении (оферте).

Получение Полтавцевым А.А. по почте карты КБ «Р...К...» (ООО), ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии истца с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком. Заключение с истцом договора о предоставлении и обслуживании карты 20.04.07г. и получение самой карты истцом по почте свидетельствуют о том, что договор был заключен на условиях, которые были известны истцу. Из объяснений истца в судебном заседании следует, что при активации карты представитель банка разъяснил ему по телефону порядок пользования картой, в том числе порядок и условия погашения кредита. Вместе с картой он получил какие-то брошюры, которые не читал. К тому же он пользовался подобной кредитной картой банка «<данные изъяты>».

Таким образом, материалами дела подтверждается, что существенные условия кредитного договора с использованием карты были согласованы с истцом в требуемой законом форме, информация о предоставляемой банком услуге была доведена до сведения истца, доказательств своего заблуждения, имеющего существенное значение относительно природы сделки, тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению, истец не представил. При таких обстоятельствах иск не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Полтавцева А.А. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд в течение 10 дней.

Председательствующий: судья                               Е.В. Корноухова.