Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 27 мая 2011 года г. Октябрьск Самарской области Октябрьский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Бодрова Е.А., при секретаре Ганн А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Панова А.В. к СФ ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, у с т а н о в и л: Панов А.В. обратился в суд с вышеуказанным иском к СФ ОАО АКБ «РОСБАНК» указав, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и им ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на приобретение <данные изъяты> по 10,5% годовых сроком на пять лет. В судебном заседании истец полностью поддержал свои исковые требования и показал, что он как заемщик обязался возвратить Кредитору, в соответствии с п. 5 указанного кредитного договора, полученный кредит, уплатить начисленные проценты и комиссию за открытие и ведение ссудного счета, которая составила 940 рублей в месяц. Указанные условия кредитного договора о возложении на заемщика дополнительных платежей в рамках оказания услуг, в том числе о взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, считает незаконным на основании ч. 1 ст. 16 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», поскольку условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленные законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. О незаконных действиях Банка по нарушению его прав как потребителя ему стало известно в апреле 2010 года, когда он ознакомился с постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ №ВАС-8274/09 от 17.11.2009 года. Условия договора ответчиком были сформулированы таким образом, что отказаться от каких-либо перечисленных в нем услуг, не было никакой возможности, так как ему кредит не был бы выдан. В настоящее время им кредит полностью погашен и им уплачена комиссия за открытие и ведение ссудного счета в сумме 45 120 рублей, которые он просит взыскать с ответчика. Кроме того, ответчик пользовался чужими денежными средствами с момента их получения, а именно: с момента первой уплаты комиссии до погашения всей суммы, которая составила 6 780 рублей 34 копейки и данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в силу ст. 395 ГК РФ, а также на основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать в счет компенсации морального вреда 2 000 рублей и признать недействительным условие пункта 5 кредитного договора № в части возложения на заемщика обязанности оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице директора СФ Данилов В.Г. в суд не явился, но в судебное заседание предоставил письменный отзыв на исковое заявление Панова А.В., в котором иск не признал, указав, что заключение кредитного договора на предусмотренном в нем условиях, явилось доброй волей сторон. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применив срок исковой давности, которую исчислять с момента заключения договора и рассмотреть дело без участия представителя ОАО АКБ «РОСБАНК». Суд, выслушав объяснения истца и, исследовав материалы дела, приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом требований по следующим основаниям. Так, согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Положениями ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами. В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице СФ с одной стороны и Пановым А.В. был заключен в надлежащей письменной форме кредитный договор № на приобретение <данные изъяты>, под 10,5% годовых сроком на пять лет. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, истцом уплачено в пользу банка сумма кредита с процентами и комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в полном объеме, что видно из справки банка и приходного кассового ордера. Таким образом, между сторонами по делу возникли правоотношения, регулируемые Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности». В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Согласно условий кредитного договора п.5 Заемщик обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию, предусмотренную Расчетным графиком погашения кредита, за открытие и ведение ссудного счета в сумме 940 рублей. В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1 отношения между Банком России и кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. Согласно ст. 29 указанного закона процентные ставки по кредитам и порядок их определения устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая) либо независимо от такого признания (ничтожная). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. По смыслу указанной нормы недействительность ничтожной сделки заключается в применении последствий недействительности сделки. Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой все полученное по сделке. В данном случае услуга по ведению ссудного счета Банком предоставлена и оплачена истцом. Применение односторонней реституции - взыскание с банка суммы уплаченной клиентом противоречит указанным нормам права. В судебном заседании было установлено, что кредитный договор сторонами полностью исполнен ДД.ММ.ГГГГ и кредит истцом погашен с процентами и комиссией за открытие и ведение ссудного счета в полном объеме. Истец ни при заключении договора, ни в процессе его действия не воспользовался правом на изменение или расторжение договора, согласился со всеми, изложенными в нем условиями и исполнял обязательства предусмотренные договором. В соответствии со ст. 453 п. 3 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора. В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств. В силу правила п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда от 01.07.1996 года № 6/8 ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166 ГК РФ). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 ГК РФ. Суд также применяет к исковым требованиям срок исковой давности, о котором заявил ответчик. По мнению суда, начало течения срока исковой давности по указанному требованию следует исчислять применительно к норме ст. 181 ГК РФ со дня, когда началось исполнение указанной сделки. Как установлено судом исполнение кредитного договора между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пановым А.В. началось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается самим договором и расчетным графиком погашения кредита и не оспаривалось сторонами в судебном заседании. Иск Пановым А.В. был предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении вышеуказанного срока. Ссылка истца в судебном заседании на то, что он узнал о нарушении своих прав только в ДД.ММ.ГГГГ года, когда ознакомился с постановлением президиума Высшего Арбитражного суда №ВАС-8274/09 от 17.11.2009 года о незаконности взыскания Банками комиссии за открытие и ведение ссудного счета, так как нарушаются права потребителя, не может быть принята во внимание, так как суд считает ее несостоятельной. Как было установлено судом, истец исполнил условия оспариваемого договора, ему была предоставлена информация обо всех существенных условиях договора, в момент заключения договора, каких-либо замечаний не высказывал, к заключению договора истца никто не принуждал. В случае несогласия с условиями договора он мог отказаться от его заключения и обратиться в другой Банк, где его устроили бы условия сделки. Более того, как было установлено в судебном заседании, истец имеет высшее образование, является о профессии программистом и имел опыт работы в налоговом органе, посему должен был знать о своих правах потребителя и ФЗ «О защите прав потребителей» действует, и имеют юридическую силу и до указанного постановления ВАС. Кроме того, п. 1 ст. 181 ГК РФ установлен специальный срок исковой давности, который начинает течь не с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а с момента, когда началось исполнение сделки. Согласно ст. 205 ГК РФ причины пропуска исковой давности могут признаваться уважительными, если имели место в последние 6 месяцев срока давности. Истцом не предоставлено доказательств уважительности причин пропуска такого срока. Более того, с момента истечения трехлетнего срока прошло еще 10 месяцев до обращения истца в суд. При установленных обстоятельствах, оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, решил: В удовлетворении исковых требований Панова А.В. к СФ ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, - отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней через Октябрьский городской суда Самарской области. Председательствующий: судья = Е.А. БОДРОВ =