Дело № 2-185/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года г.Рязань
Судья Октябрьского районного суда г.Рязани Шинкарук И.Н.,
с участием представителя истца АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) - Малышкиной Л.А., действующей на основании доверенности от 30.12.2010 года,
при секретаре Синициной И.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского районного суда г.Рязани дело по иску АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала к Миронвоой Т.С. о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала обратился в суд с иском к Миронвоой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала и ответчиком Миронвоой Т.С. были подписаны «Правила предоставления и использования кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО) с возобновляемым лимитом кредитования» (далее Правила). Согласно указанным Правилам Банк обязался предоставить ответчику Миронвоой Т.С. кредит в форме возобновляемой кредитной линии сроком на <данные изъяты> (п. 5.1 Правил). Максимальная сумма кредитного лимита была установлена по расписке ответчика о получении Кредитной карты в размере <данные изъяты> руб. Процентная ставка за пользование кредитом составила 20 % годовых, проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его возврата (п. 5.6 Правил). Ответчик получил сумму кредита. Однако в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии Правилами. С ДД.ММ.ГГГГ поступление платежей в счет гашения задолженности по кредиту и исполнения обязательств по Договору прекратилось. Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на невыполнение обязательств по погашению кредитной задолженности с указанием необходимости погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности, возникшей в связи с просрочкой внесения ежемесячных платежей и возврате всей суммы кредита, а также о расторжении договора. Ответчик до настоящего времени мер к погашению задолженности не предпринял. В связи с чем, истец просит взыскать с Миронвоой Т.С. в его пользу сумму задолженности по договору в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины.
В ходе судебного разбирательства представитель истца по доверенности Малышкина Л.А. в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнила исковые требования и просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала и Миронвоой Т.С.; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Малышкина Л.А. исковые требования поддержала в полном объеме по тем же основаниям.
Ответчик Миронвоой Т.С. в суд не явилась, несмотря на то, что неоднократно извещалась о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации. Извещения о времени и месте судебного разбирательства возвращены в суд с отметкой организации почтовой связи об истечении срока хранения, из отметок сотрудников почтовой службы следует, что Миронвоой Т.С., несмотря на неоднократные извещения за повестками не является.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик Миронвоой Т.С. намеренно уклоняется от получения судебного извещения и явки в судебное заседание, признает ее извещение надлежащим, а причины ее неявки неуважительными и полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие, поскольку она злоупотребляет своими процессуальными правами, умышленно уклоняясь от явки в судебное заседание.
Суд, выслушав представителя истца по доверенности Малышкина Л.А., исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счета данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжаться денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 №266-П, зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 №6431), предусматривает возможность кредитования посредством пластиковых карт путем установления правила о том, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 Положения).
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, Миронвоой Т.С. обратившись с заявлением в АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала ДД.ММ.ГГГГ получила у последнего кредитную карту «ТКБ» (ЗАО) с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей и прилагаемый конверт с пин-кодом (персонального идентификационного номера) владельца карты. Данное обстоятельство подтверждается распиской ответчика Миронвоой Т.С. в получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В рассматриваемом случае существенные условия договора указаны в «Правилах предоставления и использования кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО) с возобновляемым лимитом кредитования» (далее Правила); приложении № «Тарифы по обслуживанию кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО) с возобновляемым лимитом кредитования (платежных систем «VisaInternational» и «MasterCardInternational»)», а отраженная в них информация содержит полные и необходимые сведения.
Из пунктов 2.1, 2.2 Правил следует, что они определяют условия открытия и ведения Счета Клиента в банке, порядок его кредитования, а также устанавливают порядок предоставления обслуживания и пользования кредитными картами, эмитируемыми Банком для физических лиц. Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством передачи Клиентом в Банк надлежащим образом оформленного Заявления.
Согласно п.10.1 Правил, договор вступает в силу со дня получения Банком подписанных Клиентом Правил и Заявления.
Как следует из материалов дела, Миронвоой Т.С. ознакомилась, согласилась и обязалась соблюдать указанные выше Правила, подписав их ДД.ММ.ГГГГ. На дату подписания настоящих правил, ответчица ознакомлена и согласна с действующими тарифами.
В расписке Миронвоой Т.С. в получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора, состоящего из Правил предоставления и использования кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО) с возобновляемым лимитом кредитования; Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО) с возобновляемым лимитом кредитования (платежных систем «VisaInternational» и «MasterCardInternational»); Анкеты-заявления на предоставление кредитной карты и настоящей Расписки. Также что ответчица обязуется неукоснительно соблюдать условия названного Договора, с которыми она ознакомлена, о чем имеется ее личная подпись.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Миронвоой Т.С. ДД.ММ.ГГГГ заключила с кредитной организацией АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала - эмитентом банковской карты кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Миронвоой Т.С. кредит в форме возобновляемой кредитной линии сроком на <данные изъяты> для осуществления расходных операций с использованием банковской карты с возобновляемым лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 20 % годовых, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его возврата.
Договор предусматривает, что по состоянию на 20-е число каждого календарного месяца (Расчетная дата) Банк проводит расчет ежемесячной суммы задолженности Клиента (п. 5.7 Правил). В платежный период, начиная с расчетной даты и до 10-го числа, следующего календарного месяца включительно, Клиент (ответчик) обязался погашать ежемесячную сумму задолженности по кредиту, включающую: 10% от общей суммы задолженности по всем траншам, выданным на расчетную дату; общую сумму процентов по всем выданным ответчику траншам; общую сумму задолженности по уплате Банку просроченных процентов и просроченной задолженности по всем выданным Клиенту Траншам (п. 5.8 Правил).
Если ответчик в течение платежного периода не обеспечил наличие на счете, указанном в заявлении денежных средств, достаточных для погашения задолженности, возникшей у него перед Банком, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Ответчик уплачивает проценты в размере 40% годовых, за период с даты следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 40% годовых, установленном Тарифами (пункт 3), за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно (п. 5.11 Правил).
На имя ответчицы Миронвоой Т.С. в <адрес> АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) был открыт счет № По данному счету Банком ответчице предоставлялись Транши (кредит в виде отдельных частей), Миронвоой Т.С. совершала платежи по счету с использованием кредитной карты, подтвердив, таким образом, свое согласие с предложенными истцом условиями договора. Данные обстоятельства подтверждаются предоставленной истцом письменной выпиской движения по указанному выше счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредиту Миронвоой Т.С. <данные изъяты>
Согласно выписке движения по счету № на имя ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил Миронвоой Т.С. кредит в виде отдельных частей (траншей) всего на общую сумму <данные изъяты> копеек. В счет погашения которых Миронвоой Т.С. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. были внесены денежные средства на общую сумму <данные изъяты> коп.
В судебном заседании установлено, что ответчик, в нарушение условий договора, в установленные сроки не произвела платежи, подлежащие уплате в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО) с возобновляемым лимитом кредитования и Тарифами по обслуживанию кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО) с возобновляемым лимитом кредитования. Доказательств обратного, ответчиком Миронвоой Т.С., суду не представлено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Миронвоой Т.С. перед Банком составляла <данные изъяты> рублей. Из представленного истцом расчета задолженности по кредитной карте заемщика Миронвоой Т.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежи в счет гашения задолженности по кредиту и исполнения обязательств по договору ответчик с ДД.ММ.ГГГГ осуществлять прекратил.
Общая сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность Миронвоой Т.С. по полученным частям кредита с использованием кредитной банковской карты «ТКБ» (ЗАО) - <данные изъяты> коп.; просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп.; сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; сумма неуплаченных процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; неустойка - <данные изъяты> руб. Данный расчет задолженности произведен истцом соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО) с возобновляемым лимитом кредитования и Тарифами по обслуживанию кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО) с возобновляемым лимитом кредитования.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, ответчик суду не представила, хотя такая обязанность в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на нее была возложена.
Пунктом 5.12 Правил предусмотрено, что в случае если Клиент не погасил просроченную задолженность в течение 60-ти календарных дней с даты окончания платежного периода, срок погашения всех ранее предоставленных Клиенту Траншей считается наступившим. При этом ответчик обязан возвратить Банку всю сумму выданных траншей, в полном объеме погасить обязательства, возникшие в рамках Правил.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что в целях досудебного урегулирования вопроса погашения задолженности, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на невыполнение обязательств по погашению кредитной задолженности с указанием необходимости погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности, возникшей в связи с просрочкой внесения ежемесячных платежей и возврате всей суммы кредита, а также о расторжении договора. Данное обстоятельство подтверждается письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Миронвоой Т.С. Однако мер к погашению задолженности ответчик Миронвоой Т.С. не предприняла.
Оценивая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что обязательства по погашению задолженности ответчиком Миронвоой Т.С. исполнялись ненадлежащим образом, ответчик, нарушил условия договора, не уплатив в установленные сроки платежи, подлежащие уплате в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных банковских карт «ТКБ» (ЗАО).
Поскольку ответчик не представил доказательств и доводов в опровержение исковых требований, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, требования истца о расторжении договора о кредитной карте, заключенного между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала и Миронвоой Т.С., и о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору в размере <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала оплатил государственную пошлину за подачу данного иска в сумме <данные изъяты> коп. Учитывая, что заявленные исковые требования признаны судом правомерными, указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала к Миронвоой Т.С. о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор, заключенный между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала и Миронвоой Т.С..
Взыскать с Миронвоой Т.С. в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала сумму задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки.
Взыскать с Миронвоой Т.С. в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице Рязанского филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течении 10 дней через Октябрьский районный суд г.Рязани.
<данные изъяты>
<данные изъяты> Судья И.Н.Шинкарук
<данные изъяты>и