Дело №2 -68/ 2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2011 года.       г.Рязань

Октябрьский районный суд г.Рязани в составе :

председательствующего судьи -Мишиной Н.И.

при секретаре Маркиной Т.Н.,

с участием представителя истца АКБ «Транскапиталбанк» (Закрытое акционерное общество) («ТКБ» ЗАО» в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО) - Малышкиной Л.А., действующей на основании доверенности в порядке передоверия б/н от 30.12.2010 г., представителя ответчика Мироновой Т.С. - Селезнева К.Н., действующего на основании доверенности б/н от 31.09.2010 г., ответчика Демченко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) ( «ТКБ» ЗАО) в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО) к Мироновой Т.С., Миронову И.В., Демченко И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) («ТКБ» ЗАО) в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО) обратилось в суд с иском к Мироновой Т.С., Миронову И.В., Демченко И.А. и просит взыскать с ответчиков солидарно по кредитному договору №/и от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество : жилое помещение Ж 1, назначение -жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> мансарда, адрес (местоположение) : <адрес> ; право аренды частей земельного участка, на котором находится указанное жилое помещение; право аренды части земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный : <адрес>), кадастровый номер <данные изъяты> ; право аренды части земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный : <адрес>), кадастровый номер <данные изъяты>. Заявленные исковые требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерный коммерческий банк «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) («ТКБ» ЗАО) в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО), Мироновой Т.С. и Мироновым И.В. был заключен кредитный договор №/И. По условиям заключенного договора был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, со сроком пользования кредитом <данные изъяты> месяца, с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты> процентов годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно : ремонта, восстановления и благоустройства жилого помещения Ж 1, назначение -жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> мансарда, адрес (местоположение) : <адрес>. Ежемесячный аннуитетный платеж составил сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Проценты по кредитному договору начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток судной задолженности, учитываемом кредитором на ссудном счете заемщика, из расчета установленной процентной ставки и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту на заемщика возлагается обязанность уплатить банку пени в размере <данные изъяты> процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщика по кредитному договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафа и пени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договор №/ДЗ о залоге недвижимого имущества ( об ипотеке) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчиком был передан в залог банку принадлежащий ему на праве собственности объект недвижимого имущества : жилое помещение Ж1, назначение -жилое, общая площадь <данные изъяты>.м., этаж <данные изъяты> мансарда, адрес (местоположение) : <адрес> ; право аренды частей земельного участка, на котором находится указанное жилое помещение ; право аренды части земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного : <адрес> ; право аренды части земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного : <адрес> и договор поручительства №/ПР от ДД.ММ.ГГГГ с Демченко И.А., по условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком солидарно с заемщиками за неисполнение обязательств по кредитному договору. С ДД.ММ.ГГГГ года поступление платежей в счет погашения задолженности по кредиту и исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось. Так как заемщиками допущена просрочка оплаты очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 дней, а также ими ненадлежаще исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, то у истца возникло право требования полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пени, предусмотренных кредитным договором. Поскольку направленная в адрес ответчиков претензия на выполнение обязательств по кредитному договору с указанием необходимости погашения задолженности, возникшей в связи с просрочкой внесения ежемесячных аннуитетных платежей и о возврате суммы кредита срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками не исполнено, то истец был вынужден обратиться в суд.

Определением Октябрьского районного суда г.Рязани исковые требования АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) о взыскании с Мироновой Т.С., Миронова И.В,, Демченко И.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО) по Кредитному договору №/И от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей выделены в отдельное производство.

В судебном заседании представитель истца указанные исковые требования поддержала в полном объеме. по заявленным основаниям.

Ответчики Миронова Т.С., Миронов И.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, в связи с чем суд, руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Представитель ответчика Мироновой Т.С. - Соломатин К.Н. заявленные исковые требования признал в части заявленных исковых требований о взыскании суммы основного долга, не погашенной в срок в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. признал, а суммы процентов и неустойки просил снизить до суммы, исчисляемой с учетом процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Ответчик Демченко И.А. с заявленными исковыми требованиями о взыскании суммы основного долга, не погашенной в срок в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы процентов и неустойки просил снизить до суммы, начисляемой с учетом процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав доводы представителя истца АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) Малышкина Л.А., представителя ответчика Мироновой Т.С. - Соломатина К.Н., ответчика Демченко И.А., оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению частично.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем" настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Часть 2 ст. 811 ГК предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО), Мироновой Т.С., Мироновым И.В. был заключен Кредитный договор №/И, в соответствии с условиями которого акционерный коммерческий банк «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) «ТКБ» (ЗАО) предоставил заемщикам Мироновой Т.С. и Миронову И.В. денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп., со сроком пользования кредитом <данные изъяты> месяца (п. 1.1 Кредитного договора). За пользование кредитом заемщики уплачивают банку <данные изъяты> процентов годовых ( п.3.1 Кредитного договора).

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно : ремонта, восстановления и благоустройства жилого помещения Ж1, назначение - жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> мансарда, находящегося по адресу : : <адрес>.

Пунктом 3.3.5 Кредитного договора установлен ежемесячный аннуитетный платеж- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с условиями Кредитного договора проценты на кредит начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 кредитного договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. При этом временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого числа каждого месяца по последнее число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п.3.2.1. кредитного договора). В соответствии с п.3.3.3. кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит в период времени в срок не позднее последнего рабочего дня месяца.

Первый платеж заемщика включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению не позднее последнего дня текущего месяца. В последующие 42 месяца заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа ( п.3.3.4., 3.3.5. Кредитного договора).

Пунктом 5.3. Кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщика по Кредитному договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафов и пени, предусмотренных Кредитным договором.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №/ПР от ДД.ММ.ГГГГ с Демченко И.А., по условиям которого поручитель Демченко И.А. принял на себя обязательство отвечать перед банком солидарно с заемщиками за неисполнение обязательств по кредитному договору (п.1 Договора поручительства №/ПР от ДД.ММ.ГГГГ)

С октября ДД.ММ.ГГГГ года поступление платежей в счет погашения суммы задолженности по кредиту и исполнения обязательств по Кредитному договору прекратилось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета № клиента банка Мироновой Т.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на № календарных дней, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, иным соглашением кредитора и заемщика, у банка возникает право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором.

Согласно имеющейся в материалах дела претензии, которая была направлена ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков, им предлагалось погасить задолженность, возникшую в связи с просрочкой внесения ежемесячных аннуитетных платежей и возвратить всю сумму кредита, для чего был установлен срок погашения задолженности - до ДД.ММ.ГГГГ.

Как пояснила в судебном заседании представитель истца ответчиками своих обязательств по уплате кредита и процентов за пользование кредитом до настоящего времени не исполнено, несмотря на неоднократные просьбы со стороны работников банка.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчики Миронова Т.С., Миронов И.В. не исполнили полностью.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №/И от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., <данные изъяты> коп., из которых сумма просрочки по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка по процентам - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка по процентам на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченный основной долг- <данные изъяты> руб., проценты на просроченный основной долг, причитающийся к выплате на ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по кредиту, причитающиеся к выплате на ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, просроченные проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Данный расчет является правильным и соответствует фактическим обстоятельствам дела.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Поскольку в судебном заседании бесспорно установлен факт нарушения ответчиками Мироновой Т.С. и Мироновым И.В. обязательств по кредитному договору по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что требования АКБ «ТРАСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО) о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания суммы основного долга, не погашенной в срок в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, суммы основного в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы процентов, начисленных на срочную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы просроченных процентов на основанной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, суммы просроченных процентов на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб. являются обоснованным и подлежащими удовлетворению полностью.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предъявленный истцом размер неустойки в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, вследствие превышения суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, поэтому суд считает необходимым снизить предусмотренную договором неустойку до 2 000 000 рублей.

Обосновывая свои возражения относительно заявленных исковых требований представителем ответчика Мироновой Т.С. - Соломатиным К.Н. и ответчиком Демченко И.А. было указано, что сумма процентов и сумма неустойки должна быть рассчитана по процентной ставке рефинансирования ЦБ РФ, в связи с чем требования истца в части взыскания суммы процентов, начисленных на ссудную задолженность, суммы процентов, начисленных на срочную ссудную задолженность, суммы просроченных процентов на основной долг, суммы просроченных процентов на просроченный основной долг, суммы неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов подлежат снижению.

Суд не может согласиться с указанными доводами, поскольку в силу ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Условиями кредитного договора №/И, заключенного с Мироновой Т.С., Мироновым И.В. были предусмотрены последствия нарушения заемщиками обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом. Указанный кредитный договор был заключен сторонами добровольно, ответчики Миронова Т.С. и Миронов И.В. были согласны со всеми его условиями, о чем свидетельствуют их подписи в договоре, следовательно указанные доводы в этой части являются несостоятельными.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Разделом 1 Договора поручительства №/ПР от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору №/И от ДД.ММ.ГГГГ заключенного АКБ «ТРАСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) «ТКБ» и Демченко И.А. предусмотрено обязательство поручителя - отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с заключенным договором за исполнение Мироновой Т.С., Мироновым И.В., выступающих в качестве солидарных заемщиков обязательств по кредитному договору №/И от ДД.ММ.ГГГГ как в части исполнения заемщиками обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки пени просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки при просрочке исполнения обязательств.

В связи с нарушением заемщиками кредитных обязательств, истцом правомерно заявлены требования о взыскании денежных сумм с ответчиков, в том числе и с Демченко И.А. в солидарном порядке.

Оценивая вышеизложенные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчиками Мироновой Т.С. и Мироновым И.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору №/ от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательства ответчика Демченко И.А. по договору поручительства №ДД.ММ.ГГГГ/ПР от ДД.ММ.ГГГГ не выполняются, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке обоснованны и подлежат удовлетворению частично.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков Мироновой Т.С, Миронова И.В., Демченко И.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО) подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО) к Миронова Т.С., Миронову И.В., Демченко И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с Миронова Т.С., Миронову И.В., Демченко И.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) в лице Рязанского филиала «ТКБ» (ЗАО) по кредитному договору №/И от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки, судебные расходы в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г.Рязани в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Cудья                                                                Н.И.Мишина