Дело № 2-1845/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 29 ноября 2011 года г.Рязань Судья Октябрьского районного суда города Рязани Шинкарук И.Н., при секретаре Синициной И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Гуленковой Н.В. о взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Гуленковой Н.В. о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банком на имя Гуленковой Н.В. был открыт текущий кредитный счет, на который были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> коп., а затем согласно письменному распоряжению заемщика перечислены на приобретение товара. Данный кредит погашался с помощью локальной карты. Указанная кредитная сделка ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована в базе Банка, где в связи с надлежащим исполнением условий кредитного соглашения Гуленковой Н.В. была отмечена в базе данных Банка как добросовестный заемщик. После исполнения заемщиком обязательств по указанному кредиту Банк почтовой связью в адрес заемщика направил кредитную карту с пакетом документов, содержащим условия предоставления кредита и предложением заключить новое кредитное соглашение. Ответчик получила указанный пакет документов, согласилась с предложенными условиями, акцептовала предложение Банка, активировала кредитную карту. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» (далее Банк) и Гуленковой Н.В. было заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительской карты №, на имя Гуленковой Н.В. открыт текущий счет №. Данное Соглашение было заключено путем акцепта оферты. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в общих Условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Во исполнении Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей, на открытый на его имя счет. Банк свои условия по договору выполнил, Заемщик Гуленковой Н.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако, ответчик свои обязательства по Соглашению нарушает, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В настоящее время за Гуленковой Н.В. числится просроченная задолженность по уплате основного долга в сумме <данные изъяты> коп., задолженность по начисленным на кредит процентам в сумме <данные изъяты> коп., задолженность по уплате комиссии за обслуживание счета <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп. В связи с чем, истец просит взыскать с Гуленковой Н.В. в его пользу вышеуказанную просроченную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины. Представитель истца, извещенный о времени и месте слушания дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, от него имеется письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Гуленковой Н.В. о дате судебного заседания извещена надлежащим образом телефонограммой, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки не представила. Руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГК РФ, суд признает причины неявки ответчика Гуленковой Н.В. неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие. Суд, исследовав материалы дела, в совокупности с представленными доказательствами, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счета данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. Согласно ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжаться денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 №266-П, зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 №6431), предусматривает возможность кредитования посредством пластиковых карт путем установления правила о том, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 Положения). Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Гуленковой Н.В. и ОАО «Альфа-Банк» было заключено Соглашение о потребительском кредите №. Как следует из изложенных в исковом заявлении доводов истца, в связи с надлежащим исполнением условий кредитного Соглашения о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ Гуленковой Н.В. была отмечена в базе Банка как добросовестный заемщик. В связи исполнением ответчицей Гуленковой Н.В. надлежащим образом своих обязательств по иным кредитным соглашениям с Банком, Банком в адрес ответчицы по почте было направлено кредитное предложение с потребительской картой, в котором ответчику было предложено воспользоваться кредитной картой VISA Classic Unembossed в соответствии с Общими условиями предоставления Потребительской карты и Тарифами ОАО «Альфа-Банк», размещенными на сайте Банка www.alfabank.ru. В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В рассматриваемом случае все существенные условия договора по карте (в том числе процентная ставка по кредиту, размер комиссии за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения) содержатся в Общих условиях предоставления Потребительской карты и Тарифах ОАО «Альфа-Банк», размещенных на сайте Банка www.alfabank.ru. Согласно пункту 1.4.2 «Общих условий предоставления Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк»» следует, что стороны заключают соглашение о Потребительской карте посредством акцепта Клиентом Кредитного предложения. Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты Активации Потребительской карты. Каждый получатель кредитного предложения с потребительской картой по почте самостоятельно решает, принимает он данное предложение (активирует карту) или отказывается от него (не активирует карту). В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Из материалов дела следует, что получив кредитное предложение с потребительской картой, Гуленковой Н.В. его приняла, позвонив в Центр обслуживания вызовов, выразила желание воспользоваться предложением Банка, назвала свои фамилию, имя, отчество, кодовое слово. Кредитную карту Гуленковой Н.В. активировала ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ приступила к её использованию, чем подтвердила своё согласие с условиями кредитования в ОАО «Альфа-Банк». Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ответчица Гуленковой Н.В. заключила с Банком соглашение о Потребительской карте. Данному соглашению на получение Потребительской карты, с момента активации карты, был присвоен №, и на имя Гуленковой Н.В. открыт текущий счет №, на который по согласованию с ответчицей было зачислено <данные изъяты> рублей, за пользование кредитными средствами ответчику была установлена процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых, комиссия за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты>%, согласно тарифам Банка на обслуживание потребительской карты. Перечисленные денежные средства были получены ответчицей и использовались с помощью банковской картой, Банки обслуживал ее - выдавал ответчице с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в пределах кредитного лимита. Сумма использованного кредитного лимита составила <данные изъяты> руб. Данные обстоятельства подтверждается банковскими документами: справкой по кредитной карте, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности Гуленковой Н.В. . Следовательно, Банк выполнил принятые на себя обязательства перед Заемщиком по соглашению на получение Потребительской карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Активация полученной Гуленковой Н.В. по почте карты от ОАО «Альфа-Банк», пользование кредитом по карте длительное время с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исполнение Общих условий предоставления Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» свидетельствуют о согласии ответчицы с условиями Соглашения о Потребительской карте, предложенными банком. Заключение с Гуленковой Н.В. соглашения о Потребительской карте ДД.ММ.ГГГГ и активация ДД.ММ.ГГГГ полученной самой карты по почте свидетельствуют о том, что Соглашение о Потребительской карте ДД.ММ.ГГГГ было заключено на условиях, которые были известны ответчице. При этом Условия кредитного предложения по использованию банковской карты были теми же, что и кредитного Соглашения о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи Гуленковой Н.В. заявления в банк. В соответствии с Общими условиями предоставления Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» ответчик Гуленковой Н.В. обязалась в течение срока Соглашения о Потребительской карте уплачивать платежи, проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные штрафы, пени и комиссии. При перечислении денежных средств на Счет Потребительской карты, контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности. Своевременно размещать на счете Потребительской карты денежные средства, необходимые для обеспечения достаточного платежного лимита и поведения расходных операций. Однако в нарушении Общих условий предоставления Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» ответчик Гуленковой Н.В. обслуживала кредит и кредитную карту не должным образом, нарушая график погашения долга и процентов по кредиту и не погасив долг по кредитной карте в полном объеме. Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик Гуленковой Н.В. не выполнила взятые на себя обязательства по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Альфа-Банк», а именно не возвратила в полном объеме полученные кредитные средства и не уплатила проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание текущего счета в размере, в сроки и на условиях данного Соглашения, предусмотренных Общими условиями предоставления Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк». Согласно расчету и справке по кредитной карте, представленных истцом ОАО «Альфа-Банк» в материалы дела, задолженность ответчика Гуленковой Н.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание текущего счета - <данные изъяты> коп.. Общий размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - <данные изъяты> коп. Доказательств обратного, ответчиком Гуленковой Н.В. , суду не представлено. В порядке ст. 56 ГПК РФ суд возлагал на ответчика обязанность предоставить доказательства в обоснование возражений на предъявленные истцом требования, однако, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, ответчиком Гуленковой Н.В. суду не представлено. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Оценивая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что обязательства по погашению задолженности ответчиком Гуленковой Н.В. исполнялись ненадлежащим образом, ответчик, нарушила условия договора, не уплатив в установленные сроки платежи, подлежащие уплате в соответствии с Общими условиями предоставления Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк». Поскольку ответчик не представил доказательств и доводов в опровержение исковых требований, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец ОАО «Альфа-Банк» оплатил государственную пошлину за подачу данного иска в сумме <данные изъяты> коп. Учитывая, что заявленные исковые требования признаны судом правомерными, указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Гуленковой Н.В. о взыскании денежных средств - удовлетворить. Взыскать с Гуленковой Н.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. Взыскать с Гуленковой Н.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течении 10 дней через Октябрьский районный суд г.Рязани. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья: И.Н. Шинкарук <данные изъяты>и