Дело № 2-3073/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации26 июля 2010 года г. Новосибирск
Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Сытик А.Л.,
при секретаре Боровкове Э.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску юл1 к Вангелиди А.К., Проскурник О.А. о взыскании кредитной задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
юл1 обратился в суд с иском к Вангелиди А.К., Проскурник О.А. о взыскании кредитной задолженности.
В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что xx.xx.xxxxг. между юл1 и Вангелиди А.К. был заключен кредитный договор xx, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере xx (xx) рублей на потребительские нужды со взиманием за пользование кредитом xx% годовых сроком погашения до xx.xx.xxxxг. (включительно). При этом выдача кредита осуществлялась путем перечисления суммы кредита на текущий счет ответчика в юл1. Факт выдачи суммы кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика.
Кроме того, по условиям кредитного договора ответчик был обязан осуществлять погашение кредита в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением xx к кредитному договору до xx.xx.xxxxг.
Истец, ссылаясь на ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По мнению истца, в нарушение своих обязательств по кредитному договору заемщик осуществляла платежи по возврату кредита и процентов нерегулярно с нарушением графика платежей, со xx.xx.xxxxг. платежи полностью прекратила.
Телефонные и личные переговоры с заещиком по поводу погашения задолженности результатов не принесли. Банком в адрес ответчика было направлено по почте письмо, содержащее требование о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов и штрафных санкций.По состоянию на xx.xx.xxxxг. сумма основной задолженности ответчика по кредиту составляет xx рубля xx копейки. В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере xx% годовых. Свои обязательства по своевременной уплате процентов по кредиту заемщик также не исполнила. Таким образом, задолженность ответчика по уплате процентов по кредиту составляет xx рублей xx копеек.
В соответствии с условиями кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в следующем порядке:
- штраф в размере xx рублей за первый день просрочки;
- пеня в размере xx% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Задолженность ответчика по штрафу по состоянию на xx.xx.xxxxг. составила xx рублей xx копеек; задолженность по пене за просрочку уплаты основного долга - xx рублей xx копеек; задолженность по пене за просрочку уплаты процентов - xx рублей xx копейка. Указывают, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору с Проскурник О.А. был заключен договор поручительства xx от xx.xx.xxxxг.
Согласно п. 1.1 кредитного договора поручительства поручитель в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 1.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители отвечают перед банком солидарно с заемщиком.
Ссылаясь на положения ст.323 ГК РФ, согласно которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга, истец просит взыскать солидарно досрочно с Вангелиди А.К., Проскурник О.А. в пользу юл1 общую сумму в размере xx рублей xx копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме xx рубль xx копеек.
Представитель истца xx , подтвердивший свои полномочия доверенностью от xx.xx.xxxx, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики Вангелиди А.К., Проскурник О.А. в судебное заседание не явились, были извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом,представителей в суд не направили..
Представитель истца согласился на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а так же порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение во всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимы для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Поскольку к отношениям, регулируемым кредитным договором, применяются правила о договоре займа согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, у заемщика образовалась просрочка в погашении очередных платежей, суд находит правомерным требования банка о досрочном взыскании оставшейся части основного долга и процентов.
Согласно разъяснений, данных в п. 16 Постановления от xx.xx.xxxx г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование денежными средствами» (Пленум ВС РФ xx и Пленум ВАС РФ xx) в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст. 813, 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Проценты, предусмотренные ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты, на основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ, не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
С учетом изложенного, а также учитывая, что проценты за пользование денежными средствами за нарушение срока возврата процентов начисленных ответчиком по условиям кредитного договора носят штрафной характер гражданской ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по своевременной оплате процентов, и явно несоразмерен последствиям нарушенных обязательств, суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки, к которым также относятся и штраф за первый день просрочки платежей.
Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Судом установлено, что между xx.xx.xxxxг. между юл1 и Вангелиди А.К. был заключен кредитный договор xx, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере xx рублей на потребительские нужды со взиманием за пользование кредитом xx% годовых сроком погашения до xx.xx.xxxxг. (включительно). При этом выдача кредита осуществлялась путем перечисления суммы кредита на текущий счет ответчика в xx. Факт выдачи суммы кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика. Таким образом истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме л.д.6-12, 16-21).
Согласно п.4.1 кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение кредита в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением xx к кредитному договору до xx.xx.xxxxг. л.д.7).
Вместе с тем, из представленной суду выписки движения денежных средств по ссудному счету следует, что Вангелиди, в нарушение своих обязательств по кредитному договору осуществляла платежи по возврату кредита и процентов нерегулярно с нарушением графика платежей, а со xx.xx.xxxxг. платежи полностью прекратила л.д.16-21).
Согласно расчета образовавшейся задолженности заемщика перед банком по состоянию на xx.xx.xxxxг., сумма основного долга по кредиту составляет xx рубля xx копейки. В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере xx% годовых. Свои обязательства по своевременной уплате процентов по кредиту заемщик также не исполнил. Задолженность ответчика по уплате процентов по кредиту составляет xx рублей xx копеек.
Кроме того, по условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в следующем порядке: штраф в размере xx рублей за первый день просрочки и пеню в размере xx% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с чем, задолженность ответчика по штрафу по состоянию на xx.xx.xxxxг. составила xx рублей xx копеек; задолженность по пене за просрочку уплаты основного долга - xx рублей xx копеек; задолженность по пене за просрочку уплаты процентов - xx рублей xx копейка.
Согласно расчета задолженности Вангелиди А.К. перед юл1, общая сумма долга с учетом процентов, пеней, комиссии и штрафов составляет xx рублей xx копейка л.д.26-28). Данный расчет произведен истцом правильно согласно договорных условий, проверен судом, и не опровергнут ответчиками.
В качестве средства обеспечения исполнения Вангелиди А.К. обязательств по кредитному договору в п.7.1 сторонами предусмотрено поручительство Проскурник О.А., с которой xx.xx.xxxxг. заключен договор поручительства xx л.д.13-15).
В целях досудебного урегулирования спора банком в адрес солидарных ответчиков направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности и требование об уплате задолженности по договору поручительства л.д.22-25).
Однако ответчиками до настоящего времени не предприняты попытки к погашению сформировавшейся перед банком задолженности.
Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения Вангелиди А.К. обязательств по кредитному договору установлен, у истца действительно имеются основания требовать взыскания задолженности по кредитному договору xx руб. xx коп. и процентов за пользование кредитом - xx руб. xx коп.
Однако суд не может в полном объеме согласиться с представленным расчетом задолженности ответчиков перед истцом в части начисления пени и штрафа, которые по своей природе являются договорной неустойкой за нарушение условий догвоора по срокам и суммам ежемесячных платежей.
Согласно ст.330 ГК РФ, штраф и пеня (неустойка) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки.
В случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее, на основании ст.333 ГК РФ.
Суд считает несколько несоразмерной и завышенной начисленную ответчикам неустойку за нарушение срока возврата просроченных платежей, к которым относятся пени за просроченный долг, пени за несвоевременную плату процентов по кредиту и штраф за просрочку первого дня платежа, и снижает общий размер неустойки - до xx рублей, учитывая уже зачтенные банком в неустойку платежи заемщика.
В связи с изложенным, суд частично удовлетворяет исковые требования к ответчикам на суммы по следующему расчету : xx рублей( остатка кредита) + xx рублей процентов за пользование кредитом + xx рублей неустойки за просрочку = xx рублей., которые суд солидарно взыскивает с ответчиков.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, данные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с чем, с ответчиков солидарно в пользу истца пропорционально удовлетворенных требований подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере xx рубль xx копеек.
В остальной части требований по неустойки и штрафу суд отказывает истцу, в связи с завышенностью и несоразмерностью, учитывая все доказанные обстоятельства дела.
На основании изложенного, руководствуясь ст.56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить частично исковые требования юл1 к Вангелиди А.К., Проскурник О.А. частично о взыскании кредитной задолженности.
Взыскать в пользу юл1 солидарно с Вангелиди А.К., Проскурник О.А. по кредитному договору xx от xx.xx.xxxx года невозвращенную сумму кредита xx рублей, xx рублей процентов за пользование кредитом, xx рублей пени и штрафа в качестве договорной неустойки за просрочку платежей, всего на общую сумму xx рублей, а так же xx рублей в возмещение судебных расходов по госпошлине, отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований к ответчикам.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Октябрьский районный суд г. Новосибирска ответчиками в 7 дневный срок с момента получения заочного решения, кассационная жалоба на имя судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда в 10-дневный срок через Октябрьский районный суд с момента отказа в пересмотре заочного решения.
Судья Сытик А.Л.