Дело № 2-2575/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 августа 2010 года г.Новосибирск
Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Крейса В.Р.,
при секретаре Крыжановской А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ЮЛ1 к Ходжаян ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ФИО11 обратилось в суд с указанным иском к Ходжаян А.Р.; в обоснование своих требований истец ссылается на то, что xx.xx.xxxx года между ЮЛ1 и Ходжаян А.Р. был заключен кредитный договор xx -И, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей путем перечисления на расчетный счет, на срок 242 месяца для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 64,0 кв. м., в том числе жилой площадью 38,5 кв. м., расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ... (ул. ... ..., ...). Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ЮЛ2 xx.xx.xxxx г., xx.
Истец утверждает, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником и залогодателем xx.xx.xxxx г. и выданной ЮЛ2 первоначальному залогодержателю xx.xx.xxxx г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена xx.xx.xxxx г. за xx. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЮЛ1 Начиная с xx.xx.xxxx года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиком не производятся. В связи с чем ответчику xx.xx.xxxx года было вручено письмо xxос с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 27.04.2010 года в размере 1228 677 рублей 25 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 963 620 рублей 94 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 173 316 рублей 43 коп., а также начисленные пени в сумме 91 739 рублей 88 коп., а также начиная с 28.04.2010 года и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в сумме 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в сумме 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 963 620 рублей 94 коп., а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 343,39 рубля.
Истец также просит обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ... (ул.... ... ...), определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в сумме 1 723 000 рублей на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной согласно отчета об определении рыночной стоимости квартиры ЮЛ3
В судебном заседании представитель истца Бороздин И.Н., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Ходжаян А.Р. в судебное заседание не явился, судом извещался по адресу, указанному в иске и по адресу, указанному в ответе ЮЛ4 отдела адресно-справочной работы на запрос суда.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx года между ЮЛ1 и Ходжанян А.Р. был заключен кредитный договор xxИ, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей, путем перечисления на расчетный счет, на срок 242 месяца для целевого использования - приобретения в собственность квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 64,0 кв. м., в том числе жилой площадью 38,5 кв. м., расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ... (ул. ..., ...) л.д. 11-16).
Произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от xx.xx.xxxxг. и права собственности ответчика на квартиру xx по ..., ... (ул. ... ...) ЮЛ2 xx.xx.xxxx г., № записи регистрации договора xx, что указано в п. 7 Закладной и подтверждается выпиской из ЕГРП xx от xx.xx.xxxx г. л.д.23).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен; при этом ЮЛ1 свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, поскольку сумма кредита в размере 1 000 000 рублей перечислена 29 сентября 2005 г. на счет ответчика в ЮЛ1, что подтверждается мемориальным ордером xx от xx.xx.xxxx г. л.д. 17).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона - ч.3 ст.334 ГК РФ, п.1 ст.77 ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1.4.1 кредитного договора).
Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от xx.xx.xxxxг. л.д.18-22/.
Согласно п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.
Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель - ч.3 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».
В силу ч.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
xx.xx.xxxx года права по закладной переданы ЮЛ1 по договору купли-продажи закладной от xx.xx.xxxx года; о смене владельца сделана отметка в закладной л.д.22об/.
В соответствии с п.3.3.4 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.
Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период (п.3.3.5).
Согласно п.3.3.6 в последующие 240 месяцев заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа 12 435,21 рублей и указывается в графике платежей.
В соответствии с п.п.5.2, 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В силу п.п.4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить в полном объеме начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п. «б» кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. «г» кредитного договора).
Согласно п.4.1.14 кредитного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора.
С 01.11.2008 года заемщик перестал вносить платежи по кредиту, в связи с чем 03.02.2009г. истец передал, а 20.02.2009г. ответчик получил требование о полном досрочном возврате кредита с указанием задолженности, с требованием возвратить сумму процентов по кредиту, а также сумму кредита л.д.27/.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям договора кредит был предоставлен Ходжаян А.Р. под 14% годовых л.д.11об., 18 об./.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из разъяснений, данных в п. 16 Постановления от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.
С 01.11.2008 года заемщик перестал вносить платежи по кредиту, по состоянию на 27.04.2010г. задолженность ответчика составляет 1228 677 рублей 25 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 963 620 рублей 94 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 173 316 рублей 43 коп., а также начисленные пени в сумме 91 739 рублей 88 коп. л.д.6-9/.
С учетом изложенного, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению, согласно представленных суду расчетов л.д.6-9/.
Согласно статье 337 ГК РФ залог, если иное не предусмотрено договором, обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Как следует из ст. 23 Закона РФ "О залоге", за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика Ходжаян А.Р. в пользу истца ЮЛ1 подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом по ставке 14% и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2%, начисляемых на сумму основного долга - 963 620,94 рубля за период с 28.04.2010 года по день фактической уплаты основного долга.
В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Согласно ч.2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу п.1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в том числе ипотека квартиры в силу закона л.д.11/.
В соответствии с п.4.4.3 кредитного договора, п.14.1 закладной в случае неисполнения требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
Собственником квартиры xx по ..., ... (ул. ... ...) является ответчик Ходжаян А.Р., что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от xx.xx.xxxxг. л.д.23/.
В соответствии со ст.51 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если залогодатель отсутствует и установить его место нахождения невозможно /п. 3 ч. 3 ст. 349 ГПК РФ/.
Согласно п.3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации.
При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества - квартирой xx по ..., ... (ул. ... ...), подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ... (ул. ... ...) ....
С учетом того, что в ходе рассмотрения настоящего спора ответчиком суду не представлена иная позиция по определению начальной продажной цены, суд устанавливает ее в размере оценки, определенной ранее сторонами в закладной от xx.xx.xxxxг. в размере 1 723 000 рублей л.д.18 об./.
В соответствии со ст.ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 18 343,39 рублей л.д.10/.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198, 234-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление ЮЛ1» к Ходжанян А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Ходжанян А.Р. в пользу ЮЛ1 963 620,94 рублей основного долга, 173 316,43 рублей процентов за пользование кредитом, 91 739,88 рублей пени; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14% и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2%, начисляемых на сумму основного долга - 963 620,94 рубля за период с 28.04.2010 года по день фактической уплаты основного долга, а также расходы по госпошлине в размере 18 343,39 рубля.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира с местонахождением: ..., ..., ..., ..., ... (ул.... ...), определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в сумме 1 723 000 рублей для уплаты из стоимости ипотеки суммы задолженности.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение десяти дней.
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд города Новосибирска в течение семи дней.
Председательствующий
xx