27.08.2010 г. Новосибирск
Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе
председательствующего судьи Сытик А.Л.,
При секретаре: Максимановой Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям юл1 к Беззубову П.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л
юл1 предъявил исковые требования к Беззубову П.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору по его заявлению о предоставлении кредита от xx.xx.xxxx года на общую сумму xx рублей, включай штраф за просрочку и учитывая внесенный платеж в размере xx рублей, указав что задолженность по возврату кредита составляет xx рублей. Также просили взыскать расходы по госпошлине xx рублей. В обоснование исковых требований указали, что ответчик получил у них по заявке от xx.xx.xxxx года на общих условиях предоставления кредит xx рублей, которые были перечислены банком по поручению заемщика торговой организации в оплату приобретаемого товара. При этом заемщик присоединился к Общим условиям предоставления потребительских кредитов, с обязательством ежемесячного погашения платежей не позднее 15 числа каждого месяца xx рублей, включающие в себя платежи по возврату кредита и процентов за пользование нарушил условия договора, допустил просрочку платежей, в связи с чем просят взыскать заявленные суммы с ответчика.
Представитель истца в судебном заседание не явился, представили письменное заявление о рассмотрении дела в их отсутствие с согласием на заочное судопроизводство.
Ответчик Беззубов П.Г. в суд не явился, извещен надлежаще о судебном заседании по месту регистрации, возражений на иск и доказательств иного размера долга, либо полного погашения кредита суду не представил, от получения повестки в суд почтой явно уклонился, доказательств иного места жительства и иного размера задолженности суду не представил.
С письменного согласия истца суд рассмотрел дело в заочном судопроизводстве в пределах заявленного периода взыскания и заявленных сумм.
Оценив представленные суду письменные доказательства, суд частично удовлетворяет заявленные исковые требования истца к ответчику по нижеприведенным мотивам и основаниям и в нижеприведенном объеме.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренные договором с уплатой процентов, согласно условий договора, до дня возврата кредитной суммы. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору (ст. 809 ГК РФ); если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Бремя доказывания иной суммы долга, или иных сроков платежей истцу по договору лежит на ответчике, но им доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, либо неполучения займа не представлено, условия договора не оспорены.
В ходе судебного разбирательства установлено на основании представленных суду документов, что между истцом и ответчиком действительно, xx.xx.xxxx года был заключен кредитный договор xx путем подачи ответчиком заявки на предоставление займа от xx.xx.xxxx года с возвратом xx.xx.xxxx года под 32 % годовых за пользование на приобретение кухонного гарнитура, с выдачей банковской карты, с условием 0,6 % комиссии ежемесячно, т.е. по xx рублей, с ежемесячным платежем xx рублей, с присоединением заемщика к общим условиям представления кредита истца путем подписания их условий по которым предусмотрен 10 % штраф при просрочке платежей свыше 5 календарных дней от суммы ежемесячного платежа.
Заемная сумма xx рублей получена ответчиком xx.xx.xxxx года путем перечисления данных средств на счет продавца товара юл2 платежным поручением xx от xx.xx.xxxx года, что является получением заемщиком, который по заявлению данную сумму поручил перечислить продавцу за товар.
Из расчета истца задолженности ответчика по кредитной истории по лицевому счету истца видно, что процентная ставка применялась 32 % платежи ответчиком вносились нерегулярно внесен платеж xx.xx.xxxx года в сумме xx рублей, после чего платежи поступать перестали.
Срок договора истек, истец имеет право на взыскание долга со всеми причитающимися процентами за пользование, и неустойкой за просрочку платежей в силу ст. 809-811 ГК РФ. Доказательств полного возврата заемной суммы истцу ответчиком суду не представлено.
Доказательств иной суммы и сроков платежей, чем это указано в иске и расчете истца, ответчиком суду не представлено и опровергнуто какими либо доказательствами ответчиком.
Вместе с тем, суд считает условия договора по оплате комиссии за ведение ссудного счета незаконными и недействительными и не порождающими юридических последствий в силу положений ст. 168 ГК РФ.
Так согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ( утвержденного ЦБ РФ xx.xx.xxxx года xxП), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита( кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Следовательно ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, тем более, что договором уже предусмотрена плата за пользование кредитом банку в виде договорных процентов за пользование, из которой банк должен оплачивать труд своих работников по исполнению трудовых обязанностей по учету и контролю за возвратом предоставленного кредита и поступающих платежей в его погашение, начислению неустоек за просрочку платежей, что по существу и подразумевается по своей природе под «платой за ведение ссудного счета». И данная обязанность, которую заемщик банку не заказывал, и который не обязан оплачивать труд работников кредитора, не может быть возложена на заемщиков и их поручителей по кредитным договорам.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что включение в кредитный договор условий о взимании с заемщика платежей за отсутствующую по сути услугу, которую заемщик банку не заказывал, и которая необходима самому банку за контролем за правильностью платежей и распределения поступающих платежей по очередностям погашения кредита и процентов, явно нарушает законные права и интересы должника, противоречит закону и является ничтожном условием, не порождающим юридических последствий, которые суд вправе применить по своей инициативе. В связи с чем, суд исключает из расчета долга включенные в расчет в ежемесячных платежах суммы оплаты за комиссию, которая не подлежала взысканию с ответчика.
Всего причиталось произвести 13 ежемесячных платежей без учета комиссии ( xx рублей.
Из которых xx рублей оплачено ответчиком что признается истцом в исковом заявлении.
Таким образом истцу с ответчика в силу ст. 809, 81-0 ГК РФ полежат взысканию xx рублей остатка кредитной задолженности и договорных процентов за пользование кредитом.
С вышеуказанной суммы ответчиком начислено истцом xx рублей неустойки в виде договорного штрафа за просрочку ежемесячных платежей, который также завышен истцом т.к. начислен с учетом комиссии.
Без учета комиссии ежемесячный платеж штрафа не может быть боле xx рублей х13 мес=xx рублей.
От последнего просроченного платежа 10 % штраф без комиссии составляет xx рублей. Всего сумма неустойки за просрочку в виде штрафа равна xx рублей, которые суд взыскивает в составе общей задолженности в силу ст. 811 ГК РФ.
Всего общая сумма взысканий с ответчика истцу составляет xx рублей, в остальной части исковых требований по кредитной задолженности требования истца не подлежат удовлетворению как неосновательные.
В силу ст. 98 ГПК РФ, суд пропорционально удовлетворенных требований взыскивает с ответчика в возмещение расходов истца по госпошлине xx рублей, отказав в удовлетворении остальных требований по вышеуказанным основаниям.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить частично исковые требования юл1 к Беззубову П.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать в пользу юл1 с Беззубову П.Г. xx рублей кредитной задолженности, а также xx рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований юл1 к Беззубову П.Г..
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в 7 дневный срок с момента получения заочного решения. Кассационная жалоба подана через Октябрьский районный суд Новосибирска на имя судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда в 10-дневный срок с момента изготовления мотивированного решения суда либо в течение 10 дней с момента отказа в отмене заочного решения суда
Судья Сытик А.Л.