Дело № 2-4354/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 декабря 2010 годагород Новосибирск
Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:
председательствующего судьиСытик А.Л.
при секретареТкаченко М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску юл1 к Ободоевой Г.Ж. о взыскании кредитной задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
юл1 обратилось в суд с иском к Ободоевой Г.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В обоснование исковых требований истцом указано, что ответчик получилв у них по заявке от ДД.ММ.ГГГГ на общих условиях предоставления займа <данные изъяты> рублей, с условием ежемесячного внесения платежей в погашение кредита не позднее 15 числа каждого месяца, однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по указанному кредитному договору, платежи не вносит, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика заявленные суммы в судебном порядке.
Представитель истца в судебном заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в их отсутствие с согласием на заочное судопроизводство.
Ответчик Ободоева Г.Ж. в суд не явилась, извещена надлежаще о судебном заседании почтой по месту регистрации, возражений на иск и доказательств иного размера долга либо полного погашения кредита суду не представила.
С письменного согласия истца суд рассмотрел дело в заочном судопроизводстве в пределах заявленного периода взыскания и заявленных сумм.
Оценив представленные суду письменные доказательства, суд частично удовлетворяет заявленные исковые требования истца к ответчику по нижеприведенным мотивам и основаниям.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренные договором с уплатой процентов, согласно условиям договора, до дня возврата кредитной суммы. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору (ст. 809 ГК РФ); если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Бремя доказывания иной суммы долга, или иных сроков платежей истцу по договору лежит на ответчике, но ею доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора либо неполучения займа не представлено, условия договора не оспорены.
В ходе судебного разбирательства установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № путем обращения ответчика в юл1 с заявлением о предоставлении целевого кредита на приобретение шубы стоимостью <данные изъяты> рублей с предоставлением кредита в размере <данные изъяты> рублей на 12 месяцев, с присоединением заемщика к общим условиям представления займов путем подписания их условий. Заемная сумма составила <данные изъяты> рублей и получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления данных средств на ее лицевой счет на условиях ежемесячной выплаты 51% годовых - процентов за пользование займом по кредитам сроком на 12 месяцев, согласно заявления, анкеты заемщика, общих правил кредитования (п.12* Общих условий, графика погашения платежей и заявления на предоставление кредита в их смысловой взаимосвязи). При этом ежемесячная выплата в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом должна производиться не позднее 15-го числа каждого месяца и составлять <данные изъяты> рублей, договором также предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 6 % от суммы кредита, что по расчету истца составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно. (л.д.14).
Кроме того, сторонами по договору предусмотрена договорная ответственность за просрочку платежей в виде штрафа в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа (п.3.4.1 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов), к которым заемщик присоединилась путем обращения с заявлением о предоставлении кредита.
Факт просрочки платежей подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом, который, в свою очередь, ответчиком не оспорен и не опровергнут.
Факт получения ответчиком кредитной суммы подтверждается платежным поручением истца № от ДД.ММ.ГГГГ на счет юл2, осуществившего продажу ответчику изделия из меха (л.д.12).
Из расчета задолженности Ободоевой Г.Ж., произведенного истцом по кредитной истории и лицевому счету ответчика видно, что применялась процентная ставка в размере 51 %, платежи ответчиком по кредиту не вносились (л.д.30-31).
На момент обращения истца в суд с настоящими исковыми требованиями доказательств полного возврата заемной суммы истцу ответчиком не представлено, в связи с чем, по основаниям ст. 309, 809-811 ГК РФ истец вправе требовать взыскания с ответчика невозвращенной суммы кредита и договорных процентов за пользование кредитом.
Вместе с тем, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета и условия договора между кредитором и заемщикомотносительно уплаты комиссий за ведение ссудных счетов являются незаконными, ничтожными и не порождающими юридических последствий, в силу положений ст. 168 ГК РФ, как противоречащие закону, последствия недействительности которых суд вправе применить по своей инициативе.
Так, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, тем более, что договором уже предусмотрена плата за пользование кредитом банку в виде договорных процентов за пользование, из которой банк должен оплачивать труд своих работников по исполнению трудовых обязанностей по учету и контролю за возвратом предоставленного кредита и поступающих платежей в его погашение, начислению неустоек за просрочку платежей, что по существу и подразумевается по своей природе под «платой за ведение ссудного счета». Данную обязанность заемщик банку не заказывал и, соответственно, не обязан оплачивать труд работников кредитора. Таким образом, обязанность в виде комиссии за ведение ссудного счета, не может быть возложена на заемщика по кредитным договорам, на которого тем более в силу публичного характера договора распространяется закон «О защите прав потребителя» и не могут быть применены условия договора ухудшающие положение потребителя, по сравнению с установленным вышеуказанными правовыми нормами.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что включение в кредитный договор условий о взимании с заемщика платежей за отсутствующую по сути услугу, которую заемщик банку не заказывал, и которая необходима самому банку за контролем за правильностью платежей и распределения поступающих платежей по очередностям погашения кредита и процентов, явно нарушает законные права и интересы должника, как потребителя, противоречит закону и является ничтожным условием, не порождающим никаких юридических последствий, которые суд вправе применить по своей инициативе.
В связи с чем, суд отказывает в требованиях истца о взыскании с ответчицы заявленных истцом к взысканию сумм комиссии, т.к. данные требования основаны на ничтожных и противоречащих закону условиях кредитного договора.
Учитывая вышеустановленое, в силу положения ст. 809-810 ГК РФ суд взыскивает истцу с ответчика сумму невозвращенного кредита <данные изъяты> рублей + начисленные и неуплаченные договорные проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> +<данные изъяты> рублей=<данные изъяты> рублей, которые в общей сумме составляют=<данные изъяты> рублей.
С вышеуказанной суммы начислено истцом <данные изъяты> рублей неустойки по п.3.4.1 общих условий кредитования в размере 10 % от суммы просроченного платежа. штрафа за просрочку ежемесячных платежей, который также завышен истцом т.к. начислен с учетом комиссии.
Без учета комиссии ежемесячный платеж штрафа не может быть более <данные изъяты> х <данные изъяты>=<данные изъяты> рублей, которые суд взыскивает в составе общей задолженности в силу ст. 811 ГК РФ. не подлежит начислению неустойка на сумму незаконно рассчитанной комиссии.
Всего в силу ст. 809-811 ГК РФ взыскивает истцу с ответчицы в погашение кредитной задолженности <данные изъяты>+<данные изъяты>=<данные изъяты> рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, суд пропорционально удовлетворенных требований взыскивает с ответчика в возмещение расходов истца по госпошлине <данные изъяты> рублей, отказав в удовлетворении остальных требований по вышеуказанным основаниям.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.56,173, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить частично исковые требования юл1 к
Ободоевой Г.Ж. о взыскании кредитной задолженности.
Взыскать в пользу юл1 с Ободоевой Г.Ж. <данные изъяты> рублей кредитной задолженности, а также <данные изъяты> рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований юл1 к Ободоевой Г.Ж..
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в 7-дневный срок с момента получения заочного решения. Кассационная жалоба подана через Октябрьский районный суд г. Новосибирска на имя судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда в 10-дневный срок с момента изготовления мотивированного решения суда либо в течение 10 дней с момента отказа в отмене заочного решения суда.
СудьяСытик А.Л.