Дело № 2-4069/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2011 года | г.Новосибирск |
Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:
Судьи | Пащенко Е.В., |
при секретаре | Тартачаковой А.Ю. |
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ1 к Левенгоф В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЮЛ1 обратилось в суд с иском к Левенгоф В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 14.12.2009г. между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании по Кредитной карте №. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 57 500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ЮЛ1 (далее – «Общие условия по Кредитной карте»), открытия и кредитования счета Кредитной карты, сумма кредита составила 57 500 рублей, проценты за пользование кредитом - 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере платежа не менее 320 руб. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита Левенгоф В.Б. не исполняет. Нормами п.п. 8.1-8.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В связи с изложенным, ЮЛ1 просит суд взыскать с Левенгоф В.Б. сумму задолженности по кредиту в размере 65 301,52руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 159,05 руб.
Представитель истца ЮЛ1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.2 оборот).
Ответчик Левенгоф В.Б. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, уважительных причин своей неявки и возражений на иск не представил.
Адвокат Октябрьской коллегии адвокатов по НСО, назначенный в качестве представителя ответчика, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судебным разбирательством установлено, что 14.12.2009г. ЮЛ1 путем выдачи Левенгоф В.Б. кредитной карты и открытия и кредитования счета кредитной карты № акцептовал оферту, заявленную Левенгоф В.Б.
В соответствии с условиями кредитного предложения, Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ЮЛ1 сумма кредита составила 57 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального (л.д. 22-24).
Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.342 ГК РФ).
В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом свои обязательства по кредитному договору истец ЮЛ1 выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику Левенгоф В.Б. суммы кредита в размере 57 500 рублей, что подтверждается представленными истцом справкой по кредитной карте, выпиской из ссудного счета заемщика № и не оспаривалось ответчиком (л.д.8-14).
Согласно Общим условиям выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. Банк списывает в безакцептном порядке со счета Кредитной карты неустойку за просрочку уплаты минимального платежа процентов за пользование кредитом, указанном в п. 3 Кредитного положения, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого минимального платежа. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.8.1 общих условий).
В случае непогашения Клиентом задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, определенный п.7.10 Общих условий кредитования, Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу в размере, определенном в Договоре (п.8.2 общих условий).
При этом судом установлено, что ответчик Левенгоф В.Б. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита ответчик не исполняет.
Согласно Общих условий по Кредитной карте, с которыми, как следует из кредитного предложения Левенгоф В.Б. был ознакомлен, предусмотрено, что за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Кредитном предложении. Если установленные проценты за пользование Кредитом (Кредитами) менялись, то проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения Клиентом, определенной в соответствии с п. 7.1. Общих условий кредитования) Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.
Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год снимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по Кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со Счета Кредитной карты на ссудный счет (п.3.7 Общих условий выдачи Кредитной карты).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из разъяснений, данных в п.16 Постановления от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.
Истцом заявлены требования о взыскании образовавшейся задолженности ответчика Левенгоф В.Б. по погашению основного долга в размере 55 177 руб. 21 коп, процентов в размере 3 154 руб. 85 коп., неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 6 479 руб. 07 коп. и неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 490 руб. 39 коп. Размер задолженности подтверждается истцом справкой по кредитной карте и выпиской из ссудного счета заемщика № 40817810908010014256, а также письменным расчетом взыскиваемой суммы.
Решая вопрос о наличии оснований для взыскания данных сумм, суд исходит из следующего.
Размер ответственности сторон, в т.ч. ответчика за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов установлен разделом 6 Общих условий по Кредитной карте.
При этом, исходя из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что за период с 09.03.2011г. по 16.08.2011г. истцом начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 9 411 руб. 44 коп. и за несвоевременную уплату процентов – 828 руб. 27 коп. Из денежных средств, внесенных ответчиком на счет, погашено 2 932 руб. 37 коп. неустойки за несвоевременную уплату основного долга и 337 руб. 88 коп. за несвоевременную уплату процентов. Данный расчет проверен судом и найден верным, ответчиком возражений на него не представлено.
Списание поступавших на счет ответчика денежных средств в счет погашения неустойки производилось истцом на основании п. 4.8 Общих условий по Кредитной карте.
Данный пункт условий кредитного договора суд полагает противоречащим ст.319 ГК РФ и не подлежащим применению на основании ст.168 ГК РФ, поскольку стороны в договоре могут определить только очередность погашения требований в части процентов за пользование кредитом и основного долга, но не иных платежей, уплачиваемых в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств.
Учитывая изложенное, суд считает необходимым зачесть суммы, удержанные со счета ответчика и направленные на погашение неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 2 932 руб. 37 коп., на погашение неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 337 руб. 88 коп. в счет погашения процентов за пользование кредитом, в связи с чем, сумма процентов за пользование кредитом полностью погашена.
3 154,85 –2 932,37 – 337,37 = - 115,40 руб.
В связи с чем, оставшуюся сумму в размере 115,40 руб. необходимо зачесть в счет суммы основного долга по кредитному договору.
55 177,21-115,40=55 061,81 руб.
Сумма основного долга в размере 55 061,81 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в большем объеме, чем указано истцом.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Расчет неустойки, представленный истцом, проверен судом и найден верным, однако, суд считает неустойку, чей размер значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, за несвоевременную уплату основного долга в размере 6 479 руб. 07 коп. и неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 490 руб. 39 коп. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств Левенгоф В.Б., в связи с чем, ее сумма подлежит уменьшению до 3 000 руб. и 100 руб., соответственно на основании ст.333 ГК РФ.
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 55 061 руб. 81 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы в пользу истца по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 1 851 руб. 85 коп.
Руководствуясь ст.ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЮЛ1 к Левенгоф В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Левенгоф В.Б. в пользу ЮЛ1 задолженность по кредитному договору в размере 55 061 руб. 81 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 1 851 руб. 85 коп., а всего взыскать – 56 913 руб. 66 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ЮЛ1 отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд города Новосибирска в течение семи дней.
Судья: / подпись/ Пащенко Е.В.
Копия верна, подлинное решение находится в материалах гражданского дела № 2-4069/2011 Октябрьского районного суда г. Новосибирска.
Судья Пащенко Е.В.
Секретарь Тартачакова А.Ю.