Дело №2-17/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 января 2010 года г. Калининград
Октябрьский районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Пахомовой Т.В.,
при секретаре Котченко И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КМБ БАНК(ЗАО) к ООО «Светлана», ООО «Лилия», Миляевой Л.И., Миляевой Л.И., Миляевой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
КМБ БАНК(3АО) обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «Светлана», ООО «Лилия», Миляевой Л.И., Миляевой Л.И., Миляевой Л.И., в котором с учетом уточнений просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № № в сумме 9 680 213,24 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество:
- марка модель: CHEVROLET AVALANCH 1500, год выпуска 2002,
<данные изъяты>, тип ТС грузовой-бортовой, двигатель б/н, шасси (рама) №
отсутствует, кузов № отсутствует, цвет бордовый, регистрационный знак <данные изъяты>, оценочной стоимостью 696500 рублей;
марка, модель: JEEPGRANDCHEROKEELIMITEDV8, год выпуска 1999,
<данные изъяты>,<данные изъяты> легковой, двигатель б/н, шасси (рама) №
отсутствует, кузов <данные изъяты>, цвет зеленый, регистрационный знак <данные изъяты>,оценочной стоимостью 381500 рублей;
нежилое здание - инвентарный номер №,этажность 1,
площадью 301,3 кв.м., расположенное по адресу: Россия, <адрес>,
<адрес>, оценочной стоимостью
6 422 210,00 рублей;
земельный участок - категория земель: земли населенных пунктов для
обслуживания магазина продовольственных товаров, площадью 1334,51 кв.м.,
расположенный по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, оценочной стоимостью 625 885,00 рублей.
Взыскать солидарно с ответчиков в пользу КМБ БАНК(ЗАО) государственную
пошлину в сумме 20000 рублей. ь
Определить начальную продажную цену заложенного имущества по оценке, проведенной по соглашению сторон указанной в приложениях к договорам о залоге.
В обоснование исковых требований ссылается на то, что Д.М.Г между КМБ БАНК(ЗАО) и ООО «Светлана» был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в сумме 9 000 000 рублей на срок 84 месяца, с уплатой процентов на него из расчета 18,0% годовых. Кредит предоставлялся частями: Д.М.Г - 1 000 000 рублей, Д.М.Г -8 000 000 рублей. Статья 3.4. кредитного договора устанавливает, что заемщику предоставляется отсрочка погашения кредита на срок 3 месяца с даты получения кредита. Начисление процентов производится со дня, следующего за днем перечислении кредита на счет заемщика в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов. Статья 1.4. кредитного договора предусматривает, что процентная ставка в течение срока действия договора пересматривается ежегодно, в связи с чем Д.М.Г процентная ставка по кредиту была снижена до 17,0%
годовых, Д.М.Г подписаны новые графики возврата кредита и уплаты процентов. В обеспечение исполнения кредитного договора истцом были заключены договоры залога с Миляевой Л.И., Миляевой Л.И., ООО «Лилия», а также договоры поручительства "с Миляевой Л.И., Миляевой Л.И.," Миляевой Л.И. Начиная с июня 2009 года обязательства по кредитному договору ответчиками не исполняются, заемщик не осуществляет платежи в погашение кредита.
В судебном заседании представитель КМБ БАНК (ЗАО) по доверенности Миляевой Л.И. исковые требования с учетом уточнений поддержала, пояснив, что по состоянию на Д.М.Г задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору № № составляет 9 680 213,24 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 8 555 552,00 рубля, задолженность по процентам - 806 326,19 рублей, пени - 318 335,05 рублей. В банке было рассмотрено заявление заемщика о реструктуризации долга, в результате рассмотрения которого было принято решение об отмене июньского (2009 года) взноса; изменении графика погашения кредита и уплаты процентов, увеличив срок кредита с 84 до 120 месяцев и установить взносы по кредиту основного долга в размере 2000 рублей с июля 2009 года по ноябрь 2010 года (число взносов 119), по остальным платежам оплачивая капитал равными долями. Данное предложение ответчиками было отвергнуто. В последствии в июне, июле, августе 2009 года с ответчиками проводились встречи по вопросу погашения задолженности по кредитному договору. В частности залогодателям предлагалась добровольная реализация заложенного имущества по оценочной стоимости, указанной в договорах залога. Однако до настоящего времени ответчики не выплачивают ллатежи по кредитному договору прекратив их выплату в июне 2009 года.
Ответчики Миляевой Л.И., Миляевой Л.И., Миляевой Л.И., являющаяся также директором ООО «Светлана» и ООО «Лилия» и их представитель - адвокат Миляевой Л.И. исковые требования признали частично. Пояснив, что действительно 30 сентября
Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что Д.М.Г между КМБ БАНК(ЗАО) и ООО «Светлана» (Заемщик) был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить, а Заемщик обязался вернуть в срок до Д.М.Г кредит в размере 9 000 000 рублей и уплатить
проценты на него из расчета 18,0% годовых. При этом условиями договора предусмотрено, что процентная ставка в течение срока действия договора пересматривается кредитором ежегодно - 01 января и действует с 01 января в течение календарного года. В Соответствии с п. 3.5. договора погашение кредита и уплата начисленных Банком процентов производится Заемщиком ежемесячно суммами, включающими проценты за пользование кредитом и часть суммы основного долга; размер ежемесячного платежа составляет 558 682 рубля; оплата ежемесячного платежа осуществляется до 31 числа каждого месяца, начиная с декабря 2008 года. Согласно п. 3.4. договора заемщику была предоставлена отсрочка погашения кредита сроком на 03 месяца.
Д.М.Г между сторонами кредитного договора был подписан график возврата кредита.
Согласно статье 5 кредитного договора в случае не поступления кредитору денежных средств в размере и сроки, установленные кредитным договором и в графике погашения кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,22% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
Д.М.Г между КМБ БАНК(ЗАО) и ООО «Светлана» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № № от Д.М.Г, по условиям которого кредит предоставляется частями: первая часть кредита предоставляется Д.М.Г в сумме 1 000 000 рублей без дополнительных условий, вторая часть кредита предоставляется Д.М.Г в сумме 8 000 000 рублей при условии регистрации договора ипотеки в УФРС по <адрес>, предоставлении сметы на строительство, договора на аренду транспорта. В соответствии с п. 3.1. договора кредита с учетом дополнительного соглашения возврат кредита осуществляется ежемесячно по 3 числам месяца. Возврат первой части кредита производится равными частями: с Д.М.Г гола по Д.М.Г - 12546,00 рублей, последний взнос Д.М.Г - 12320 рублей. Возврат второй части кредита производится равными частями: с Д.М.Г по Д.М.Г - 98766,00 рублей, последний взнос Д.М.Г - 98720,00 рублей.
Предоставление кредита осуществлено КМБ-БАНК(ЗАО) частями, как это предусмотрено условиями кредитного договора: Д.М.Г - 1 000 000 рублей, Д.М.Г - 8 000 000 рублей, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось.
Д.М.Г КМБ БАНК(ЗАО) и ООО «Светлана» подписали новый график возврата кредита и уплаты процентов, из которого усматривается, что процентная ставка за пользование кредитов снижена до 17,00% годовых.
В обеспечение кредитного договора № № от Д.М.Г* были заключены следующие договоры поручительства:
договор поручительства № № от Д.М.Г,
заключенный между КМБ БАНК(ЗАО) и Миляевой Л.И. (поручитель);
договор поручительства № № от Д.М.Г,
заключенный между КМБ БАНК(ЗАО) и Миляевой Л.И. (поручитель);
договор поручительства № № от Д.М.Г,
заключенный между КМБ БАНК(ЗАО) и Миляевой Л.И. (поручитель);
договор поручительства № № от Д.М.Г,
заключенный между КМБ БАНК(ЗАО) и ООО «Лилия» (поручитель).
По условиям всех перечисленных договоров поручители обязывались отвечать солидарно с ООО «Светлана» по кредитному договору № № Д.М.Г. Поручители были ознакомлены и согласны со всеми условиями кредитования ООО «Светлана». Поручители обязывались отвечать перед КМБ БАНК(ЗАО) в том же объеме, что и ООО «Светлана», в частности за возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки,
предусмотренных кредитным договором, а также за компенсацию всех расходов КМБ БАНК(ЗАО) по принудительному взысканию задолженности и других убытков. Срок действия договоров поручительства установлен с даты подписания кредитного договора и действует до момента - прекращения * поручительства по основаниям, указанным в Гражданском кодексе РФ.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 41 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из условий кредитного договора № № Д.М.Г усматривается, что ООО «Светлана» взяло на себя обязательства возвращать денежные средства ежемесячно равными платежами 3 числа каждого месяца. Между тем, из материалов дела усматривается, что ООО «Светлана» прекратило выплачивать денежные средства по кредитному договору в июне 2009 года, что ответчиками в судебном заседании не оспаривалось. Как усматривается из материалов дела и подтверждено пояснениями сторон в судебном заседании, ООО «Светлана» обращалось к кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору. По результатам рассмотрения данного заявления было принято решение (протокол принятия решения № №) отменить июньский 2009 года взнос; изменить график погашения кредита и уплаты процентов, увеличив срок кредита с 84 до 120 месяцев и установить взносы по капиталу основного долга в размере 2000 рублей с июля 2009 года по ноябрь 2010 года, по остальным платежам оплачивая капитал равными долями. Однако, как бесспорно установлено в судебном заседании из пояснений сторон, заемщика и поручителей предложенные условия реструктуризации долга не устроили. КМБ БАНК(ЗАО) в июне, июле и августе 2009 года проводил встречи с заемщиком и поручителями по вопросу возврата долга, что подтверждается протоколами встреч.
Д.М.Г истцом в адрес ООО «Светлана» было направлено требование о досрочном возврате кредита. Аналогичные требования Д.М.Г были направлены и в адрес поручителей. Однако до настоящего времени заемщиком и поручителями долг по кредитному договору не погашен, выплаты по кредитному договору не производятся с июня 2009 года.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Договорами поручительства № №, № №, № №, № № от Д.М.Г, предусмотрена солидарная ответственность поручителей и должника.
При изложенных обстоятельствах с учетом приведенных норм материального права, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков солидарно в пользу КМБ БАНК (ЗАО) задолженности по кредитному договору №
№ от Д.М.Г.
Однако суд полагает возможным в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ
снизить размер неустойки (пени), поскольку сумма неустойки явно не соразмерна
чяр^тпенному обязательству.
На основании изложенного в пользу КМБ БАНК (ЗАО) с ООО «Светлана», ООО «Лилия», Миляевой Л.И., Миляевой Л.И., Миляевой Л.И. солидарно подлежат взысканию сумма основного долга по кредитному договору № от Д.М.Г в размере 8555 552 рубля; проценты за пользование кредитом в размере 806 326,19 рублей; пени в размере 30 000 рублей.
Помимо договоров поручительства кредитный договор № № от Д.М.Г»рда, заключенный между КМБ БАНК (ЗАО) и ООО «Светлана», был обеспечен договорами о залоге:
№ № от Д.М.Г, заключенный между КМБ БАНК
(ЗАО) (залогодержатель) и Миляевой Л.И. (залогодатель), по условиям которого
в обеспечение исполнения обязательств ООО «Светлана» по кредитному договору
№ № от Д.М.Г, залогодатель передал в залог
залогодержателю транспортное средство: марка модель: CHEVROLET
AVALANCH 1500, год выпуска 2002, <данные изъяты>, тип ТС грузовой-
бортовой, двигатель б/н, шасси (рама) № отсутствует, кузов № отсутствует, цвет
бордовый, регистрационный знак <данные изъяты> <данные изъяты>, определив его оценочную
стоимость в размере 696500 рублей;
№ № от Д.М.Г, заключенный между КМБ БАНК
(ЗАО) (залогодержатель) и Миляевой Л.И. (залогодатель), по условиям которого
в обеспечение исполнения обязательств ООО «Светлана» по кредитному договору
№ № от Д.М.Г, залогодатель передал в залог
залогодержателю транспортное средство: марка, модель: JEEP GRAND
CHEROKEE-LIMITEDV8, год выпуска 1999, <данные изъяты>,тип ТС
легковой, двигатель б/н, шасси (рама) № отсутствует, кузов № <данные изъяты>, цвет
зеленый, регистрационный знак <данные изъяты>, определив его оценочную стоимость
в размере 381500 рублей.
Кроме того, Д.М.Г между КМБ БАНК (ЗАО) (залогодержатель) и ООО «Лилия» (залогодатель) был подписан договор об ипотеке № № " по условиям, которого в обеспечение своевременного исполнения обязательств ООО «Светлана» по кредитному договору № № о Д.М.Г, залогодатель передал в залог залогодержателю:
нежилое здание - инвентарный номер №,этажность 1,
площадью 301,3 кв.м., расположенное по адресу: Россия, <адрес>,
<адрес>, определив его оценочную
стоимость в размере 6 422 210,00 рублей;
земельный участок - категория земель: земли населенных пунктов для
обслуживания магазина продовольственных товаров, площадью 1334,51 кв.м.,
расположенный по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, определив его оценочную стоимость в размере
625 885,00 рублей. Указанный договор зарегистрирован в УФРС по Калининградской
области Д.М.Г.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в
случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для. удовлетворения--требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов
от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом,
составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Аналогичные условия содержаться и в ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 года№ 102-ФЗ «Об ипотеке».
При изложенных обстоятельствах, ввиду того, что ООО «Светлана» на протяжении более семи месяцев (с июня 2009 года по дату вынесения решения), не исполняет свои обязательства по кредитному договору, принимая во внимание, что сумма не исполненного обязательства более пяти процентов от размера оценки залога, определенного сторонами, основываясь на, приведенных нормах материального права, суд находит возможным обратить взыскание на заложенное имущество:
по договору о залоге № № от Д.М.Г - транспортное
средство: марка модель: CHEVROLETAVALANCH 1500, год выпуска 2002,
<данные изъяты>, тип ТС грузовой-бортовой, двигатель б/н, шасси
(рама) № отсутствует, кузов № отсутствует, цвет бордовый, регистрационный знак
<данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в размере 696500
рублей;
по договору о залоге № № от Д.М.Г
транспортное средство: марка, модель: JEEPGRANDCHEROKEELIMITEDV8,
год выпуска 1999, <данные изъяты>,Tnn ТС легковой, двигатель б/н,
шасси (рама) № отсутствует, кузов № <данные изъяты>, цвет зеленый, регистрационный
знак <данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в размере 381500
рублей;
по договору об ипотеке № № от Д.М.Г:
а) нежилое здание - инвентарный номер №,этажность 1,
площадью. 3,01,3 кв.м., расположенное по адресу: Россия, Калининградская
область, <адрес>, установив его
начальную продажную цену в размере 6 422 210,00 рублей;
б) земельный участок - категория земель: земли населенных пунктов для
обслуживания магазина продовольственных товаров, площадью 1334,51 кв.м.,
расположенный по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>
<адрес>, установив его начальную продажную цену в
размере 625 885,00 рублей. Определить способ реализации недвижимого
имущества - публичные торги.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Из материалов дела усматривается, что КМБ БАНК (ЗАО) при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 20000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от Д.М.Г. Таким образом, в ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 20000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования КМБ БАНК (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу КМБ БАНК (ЗАО) с ООО «Светлана», ООО «Лилия», Миляевой Л.И., Миляевой Л.И., Миляевой Л.И. солидарно сумму основного долга по кредитному договору № от Д.М.Г в размере 8 555 552 рубля; проценты за пользование кредитом в размере 806 326,19 рублей; пени в размере 30 ОООрублей, государственную пошлину в размере 20 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № № от Д.М.Г - транспортное средство: марка, модель: CEVROLETAVALANHE 1500, Год выпуска 2002, <данные изъяты>, Тип ТС: грузовой-бортовой, двигатель № б/н, шасси (рама) № отсутствует, кузов №: отсутствует, цвет: бордовый, регистрационный знак <данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в размере 696 500 рублей.
Обратит* взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № № от Д.М.Г - транспортное средство: марка, модель: ШЕР GRANDCHEROKEELIMITEDV8, год выпуска 1999; <данные изъяты>, тип ТС легковой, двигатель № б/н, шасси (рама) № отсутствует, кузов №: <данные изъяты>, цвет зеленый, регистрационный знак <данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в размере 381 500 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке № № от Д.М.Г: нежилое здание, инвентарный номер №, этажность 1, площадью 301,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, установив его начальную продажную цену в размере 6 422 210 рублей; земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов - для обслуживания магазина продовольственных товаров, площадью 1334,51 кв.м., <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, установив его начальную продажную цену в размере 625 885 рублей. Определить способ реализации недвижимого имущества - публичные торги.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 18 января 2010 года.