Дело № 2-27\2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 января 2010 г.
Октябрьский районный суд г. Калининграда
в составе:
председательствующего судьи Теплинской Т.В.
при секретаре Прилоус Н.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Стройвестбанк» к Вдовенко Е.Н., Вдовенко Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском, указав, что Д.М.Г между ОАО АКБ «Стройвестбанк» (Банк) и Вдовенко Е.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1 и 1.2 которого банком был предоставлен заемщику кредит на приобретение в собственность земельного участка и расположенного на нем индивидуального жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> путем перечисления денежных средств на счет ответчика в размере 175 000 евро. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 12,5 % годовых. В соответствии с п.1.1 заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком, являющимся приложением к договору. В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами. Д.М.Г Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до Д.М.Г. Однако, заемщик требование банка оставил без удовлетворения. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой жилого дома и земельного участка в силу закона. Просит взыскать с Вдовенко Е.Н. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 186 213 евро 46 центов, в том числе задолженность по кредиту - 174 365 евро 24 цента, 8 959 евро 64 цента - задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами; неустойка по кредиту - 213 евро 76 центов, неустойка по процентам - 2 674 евро 82 цента и обратить взыскание на заложенное имущество - индивидуальный жилой дом, общей площадью 151, кв.м, в том числе жилой площадью 80,4 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером 39:15:12 07 08:0014, общей площадью 614 кв.м, находящиеся по адресу: <адрес>.
В судебном заседании представитель истца Вдовенко Е.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, подтвердив изложенные выше обстоятельства и дополнила, что последний основной платеж поступил Д.М.Г. Рыночная стоимость предмета залога по состоянию на Д.М.Г согласно заключению эксперта ООО «Независимый центр «Балтэкспертиза» составляет 6 077 600 рублей, в связи с чем просит указанную сумму установить как начальную для проведения торгов. Учитывая, что начальная стоимость предмета залога ниже, чем сумма взыскания, просит взыскать с ответчика задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество.
Ответчик Вдовенко Е.Н. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В судебном заседании ответчик Вдовенко Е.Н. не возражал против удовлетворения иска в части взыскания задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, однако, полагал, что начальная стоимость для проведения торгов должна быть определена, исходя из стоимости имущества, определенной банком, поскольку стоимость, определенная экспертом, значительно занижена.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика Вдовенко Е.Н., исследовав материалы дела и заслушав судебные прения, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что Д.М.Г между ОАО АКБ «Стройвестбанк» и Вдовенко Е.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Вдовенко Е.Н. был предоставлен кредит в размере 175 000 евро сроком до 300 месяцев с уплатой процентов на него из расчета 12,5% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования на приобретение Вдовенко Е.Н. по договору купли-продажи от Д.М.Г в собственность индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 3.2. договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с приложенным к кредитному договору графиком.
Согласно п. 4.1. кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Выдача кредита заемщику была осуществлена Д.М.Г в размере 175 000 евро, что подтверждается мемориальным ордером №.
Как видно из представленных выписок по счету Вдовенко Е.Н., у заемщика с Д.М.Г возникла просроченная задолженность.
Д.М.Г ОАО АКБ «Стройвестбанк» было направлено Вдовенко Е.Н. требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до Д.М.Г.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
Таким образом, судом бесспорно установлено, что в нарушение условий договора ответчик Вдовенко Е.Н. допускал нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, уплачивал платежи по договору не в полном объёме, а после Д.М.Г вообще прекратил погашать кредит, допустив образование просроченной задолженности. В оговорённый сторонами срок кредит не погасил, начисленные за пользование кредитом проценты, пени от суммы просроченных платежей не уплатил; общая сумма долга по кредитному договору по состоянию на Д.М.Г составила 186 213 евро 46 центов, в том числе задолженность по кредиту - 174 365 евро 24 цента, 8 959 евро 64 цента - задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами; неустойка по кредиту - 213 евро 76 центов, неустойка по процентам - 2 674 евро 82 цента.
Требования банка от Д.М.Г о погашении задолженности по кредиту ответчик не исполнил. Доказательств погашения задолженности суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не установлено.
При таких обстоятельствах, требования банка о взыскании с Вдовенко Е.Н. задолженности по договору от Д.М.Г являются обоснованными.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, обоснован и может быть положен в основу решения. Ответчиком указанный расчет не оспорен, возражений не представлено.
В соответствии с п.1.4 указанного договора исполнение заемщиком обязательств по данному договору обеспечивалось залогом (ипотекой) жилого дома и земельного участка в силу закона, приобретаемых заемщиком с использованием кредитных средств, в соответствии с договором купли-продажи от Д.М.Г.
Право собственности Вдовенко Е.Н. на указанные объекты недвижимости зарегистрировано в установленном законом порядке Д.М.Г с одновременной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на дом и земельный участок, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Д.М.Г сделана запись регистрации, что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями свидетельств о государственной регистрации права серии № № и серии № №.
Закладной, выданной Д.М.Г Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>, удостоверено право ОАО АКБ «Стройвестбанк» на получение исполнения по кредитному договору и право залога названных объектов недвижимости.
Земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, приобретены заемщиком в период брака с Вдовенко Е.Н., которая дала согласие на заключение супругом кредитного договора и договора о залоге, что подтверждается заявлением-согласием, удостоверенным нотариусом Д.М.Г.
В соответствии с ч.2 ст.34 СК РФ, ст.256 ГК РФ общим имуществом супругов являются любое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Таким образом, заложенные Банку земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, являются общим имуществом супругов Вдовенко Е.Н..
Согласно ч.2 ст.45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все полученное по обязательствам одного из супругов, было использовано на нужды семьи.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что рыночная стоимость заложенного имущества - земельного участка и расположенного на нем жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, с 2008 года изменилась.
Согласно отчету № № от Д.М.Г, составленному ООО «Независимый центр «Балтэкспертиза», рыночная стоимость указанного недвижимого имущества составляет 6 077 600 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Статьями 1, 2, 3, 5, 50, 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. так же предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество по решению суда, который должен определить суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования; способов реализации имущества; начальную продажную цену имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации.
Таким образом, учитывая объем неисполненных заемщиком обязательств и период требования истца об обращении взыскания на предмет залога, также обоснованны и подлежат удовлетворению. Начальная цена определяется судом, исходя из стоимости предмета залога, установленного на основании отчета № ЭЗ-0945-№ по состоянию на Д.М.Г, поскольку в нем отражена рыночная стоимость предмета залога в настоящее время.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 20 000 рублей, следовательно, с Вдовенко Е.Н. в пользу банка также подлежат взысканию данные судебные расходы в указанном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Стройвестбанк» удовлетворить.
Взыскать с Вдовенко Е.Н. в пользу ОАО АКБ «Стройвестбанк» задолженность по кредитному договору в размер рублевого эквивалента 186 213 Евро 46 центов по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.
Обратить взыскание на предмет залога - объекты недвижимости:
- индивидуальный жилой дом, общей площадью 151,4 кв.м., жилой площадью 80,4 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 4 250 430 рублей;
- земельный участок под строительство индивидуального жилого дома, площадью 614 в.м., кадастровый номер объекта <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 827 170 рублей.
Взыскать с Вдовенко Е.Н. в пользу ОАО АКБ «Стройвестбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 20 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Октябрьский районный суд г. Калининграда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 18 января 2010 года
Судья: