Дело №2-61/2010 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 апреля 2010 года г.Калининград
Октябрьский районный суд г.Калининграда в составе: председательствующего судьи Шевченко СВ., при секретаре Шубиной Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Жуков А.Н. к ОАО «Военно - страховая компания», ООО «Страховая компания «ВСК - Линия жизни» о признании договора страхования действующим, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Жуков А.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Военно - страховая компания» указав, что Д.М.Г между ним и ответчиком был заключен договор страхования жизни. Письмом от Д.М.Г Калининградского филиала ОАО «Военно - страховая компания» ему было сообщено, что по договору страхования жизни имеется неоплаченный период в размере 2-х или более месяцев, в связи с чем они вынуждены прекратить действие договора страхования согласно п.9.1 Правил страхования жизни. Такое односторонне прекращение ответчиком действия договора истец считал незаконным и необоснованным, ссылаясь на то, что указанные ответчиком основания для расторжения договора отсутствуют, поскольку задолженности по уплате взносов не имеется и страховые взносы уплачен им до Д.М.Г.
Кроме того, полагал, что ответчиком нарушены требования закона, в соответствии с которыми расторжение договора возможно только по взаимному соглашению сторон, а по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут только в судебном порядке и основания к его расторжению отсутствуют. С учетом изложенного просил суд признать договор страхования жизни действующим.
Впоследствии истец заявленные требования уточнил и дополнил, указав в качестве соответчика ООО «Страховая компания «ВСК - Линия жизни», поскольку в связи с разделом страховых компаний по видам деятельности ОАО «Военно -страховая компания» передало свои права и обязанности по договорам страховании жизни в ООО «Страховая компания «ВСК - Линия жизни» с сохранением действия заключенного с ним договора на прежних условиях. Считал, что оснований для расторжения договора не имелось, поскольку в силу п.9.5 Правил страхования жизни задержка с уплатой очередных взносов влечет только временное приостановление действия договора и приостановленный договор вновь вступает в силу со дня, следующего за датой уплаты страхового взноса за текущий месяц, если со дня приостановления действия договора страхования прошло не более 1 года. А поскольку просрочка, вызвавшая приостановление договора на срок более 1 года, им допущена не была, своевременно уплачены текущий взнос и произведено погашение пророченных взносов, оснований для расторжения договора не имелось и он продолжает свое действие.
Одновременно истец просил суд компенсировать моральный вред, причиненный незаконными действиями ответчиков, определив размер компенсации в 150 000 руб. - по 75 000 с каждого из ответчиков.
В судебном заседании истец Жуков А.Н. и его представитель адвокат Жуков А.Н., действующий на основании ордера, заявленные исковые требования поддержали, на их удовлетворении настаивали.
Присутствующая в судебном заседании представитель обоих ответчиков -ОАО «Военно - страховая компания» и ООО «Страховая компания «ВСК - Линия жизни» Жуков А.Н., действующая на основании доверенностей, против удовлетворения иска возражала, полагая, что действия страховой компании соответствуют требованиям закона. Пояснила, что решение о расторжении договора принято в связи с неоднократным нарушением страхователем Жуков А.Н. условий страхования и невыполнением обязанностей по договору. В связи с этим страховщик принято решение о расторжении договора в одностороннем порядке, направив его Жуков А.Н. Д.М.Г и в течение 30 дней с момента получения уведомления договор считается расторгнутым. Такое решение страховщика не противоречит закону и договору.
Выслушав стороны и их представителей, допросив свидетелей, исследовав письменные доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно ст.954 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплачивать страховщику страховую премию, под которой понимается плата за страхование, в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью
Как установлено судом и подтверждено имеющимися в деле письменными доказательствами, Д.М.Г между ОАО «Военно -страховая компания» и Жуков А.Н. был заключен договор страхования жизни, о чем суду представлен полис страхования жизни №.
Из названного полиса следует, что страховщиком является ОАО «Военно -страховая компания», страхователем, застрахованным и выгодоприобретателем -Жуков А.Н.
Полисом установлена периодичность уплаты страховых взносов в размере 44,86 долларов США помесячно, с Д.М.Г по Д.М.Г.
Договор вступает в силу Д.М.Г и действует до даты его окончания - Д.М.Г.
Названный договор заключен на основании заявления Жуков А.Н., поданного в ОАО «Военно - страховая компания», и в соответствии с Правилами страхования жизни, о чем имеется указание в полисе страхования жизни.
Д.М.Г между ОАО «ВСК» и ООО «Страховая компания «ВСК -Линия жизни» был заключен договор о передаче страхового портфеля, по которому были последнему переданы обязанности, возникшие из договоров страхования жизни, о чем страхователь Жуков А.Н. поставлен в известность путем направления соответствующего уведомления.
Д.М.Г Калининградским филиалом ОАО «Военно - страховая компания» в адрес Жуков А.Н. направлено письмо с указанием о прекращении действия договора страхования согласно п.9.1 Правил страхования жизни ввиду неуплаты страховых взносов в установленные договором сроки, в частности, в связи с наличием неоплаченного периода в размере 2-х или более месяцев.
Обращаясь с настоящим иском, Жуков А.Н., не соглашаясь с подобными действиями ответчика и считая их незаконными, просил признать договор страхования действующим, с чем суд полагает возможным согласиться.
Как указано выше и следует из представленного суду полиса, страхователь Жуков А.Н. ознакомлен с Правилами страхования и экземпляр этих правил получил.
В соответствии с Правилами страхования жизни, утвержденными председателем Правления ОАО «Военно - страховая компания» ( п. 1.3,1.4) размер страховых сумм и сроки страхования устанавливаются по соглашению между страхователем и страховщиком.
Условия прекращения договора страхования приведены в п.9 Правил и согласно п.9.1 договор прекращается, в частности, в случае неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки, в случае досрочного прекращения договора страхования, а также в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.
В силу п.9.2 договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию одной из сторон. О намерении досрочного прекращения договора стороны обязаны уведомить друг друга не менее, чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования. Свое намерение страхователь излагает в форме письменного заявления, а страховщик -письменного сообщения. При этом договор считается расторгнутым с 00 часов дня, следующего за 30-м днем со дня подачи (получения) такого заявления (сообщения).
При этом п.9.5 Правил предусмотрено, что при неуплате очередных взносов в течение 2-х и более месяцев подряд с 1-го числа третьего месяца действие договора страхования приостанавливается (сторнируется). Приостановленный договор страхования вновь вступает в силу в 00 часов 00 минут дня, следующего за датой уплаты (п.4.5) страхового взноса за текущий месяц и единовременного погашения просроченных взносов. Не возобновляется договор в том случае, если со дня приостановки договора страхования прошло более 1 года.
Из представленных суду как истцом, так и стороной ответчика расчетов о поступлении взносов по договору страхования, а также квитанций о внесении денежных средств, представленных истцом Жуков А.Н., следует, что действительно истцом нарушались условия договора страхования, предусмотренные полисом, в части ежемесячной уплаты страховых взносов. Так, Д.М.Г Жуков А.Н. внесено 13 082 руб. 39 коп., что эквивалентно 397,62 долларам США.
Впоследствии в период с Д.М.Г по Д.М.Г внесение взносов истцом не производилось, что не оспаривается ни одной из сторон и в силу п.9.5 Правил страхования договор страхования, заключенный с Жуков А.Н., был приостановлен (сторнироаван).
Возобновление договора (т.е. вновь вступление его в силу) было произведено после внесения Жуков А.Н. по квитанции от Д.М.Г страхового взноса за текущий месяц и единовременного погашения просроченных взносов, а также оплаты взносов на будущее время- до Д.М.Г в размере 16348 руб. 78 коп.
Факт оплаты подтвержден квитанцией (л.д.31) и отражен в отчетах о поступлении страховых взносов.
Затем, по квитанции, оплаченной Д.М.Г, истцом внесены страховые взносы за период с Д.М.Г по Д.М.Г включительно в размере 3955 руб. и эти денежные средства приняты ответчиком в порядке исполнения Жуков А.Н. условий договора.
Таким образом, с учетом положений п.9.5 Правил страхования суд приходит к выводу, что договор страхования жизни, заключенный с Жуков А.Н. и приостановленный в связи с неуплатой страховых взносов, был возобновлен Д.М.Г и впоследствии не приостанавливался.
Указанных в п.9.5 Правил оснований, по которым договор не возобновляется, не имеется.
Тогда как само письменное сообщение о прекращении действия договора страхования датировано Д.М.Г, т.е. тогда, когда основания к приостановлению договора отпали и его действие было возобновлено. Фактически к моменту принятии решения о расторжении договора Жуков А.Н. было произведено погашение образовавшейся задолженности, внесены очередные страховые взносы и произведена оплата этих взносов на будущее время.
При таком положении предусмотренных законом оснований для расторжения договора страхования не имелось.
Позиция представителя ответчиков о том, что принятие решения о расторжении договора не находится в причинной связи и не зависит от внесения страхователем страховых взносов, а также то, что расторжение данного договора возможно в одностороннем порядке, о чем истцу направлено письменное сообщение, не может быть признана обоснованной.
Таким образом, суд, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что договор страхования жизни, заключенный с Жуков А.Н., продолжает свое действие, т.е. является действующим для обеих сторон и подлежит признанию таковым, в силу чего заявленный иск в этой части подлежит удовлетворению.
Что же касается требований истца о компенсации морального вреда, то предусмотренных законом оснований для такого возмещения не имеется. В силу ст.151 ГК РФ компенсация морального вреда возможна, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. С учетом обстоятельств возникшего спора и доводов истца оснований для возложения на ответчиков - ОАО «Военно - страховая компания» и ООО «Страховая компания «ВСК - Линия жизни» обязанности денежной компенсации морального вреда не имеется. Иск Жуков А.Н. в указной части не может быть удовлетворен и подлежит отклонению.
С учетом изложенного заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-197,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Жуков А.Н. удовлетворить частично.
Признать договор страхования жизни, заключенный Д.М.Г между ОАО «Военно - страховая компания» и Жуков А.Н., действующим.
В удовлетворении остальной части иска Жуков А.Н. отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Октябрьский районный суд г. Калининграда в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2010 года.
Судья С.В.Шевченко