О взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... августа 2010 г. Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Амосовой Н.Л., при секретаре Зуевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Радиан» к Курмазову Е.Г., Чашковой Е.Ю., Лекомцеву А.А., ООО «Векас» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что между Курмазовым Е.Г. и АКБ «Радиан» (ОАО) был заключен кредитный договор № от ... г.

В соответствии с указанным договором АКБ «Радиан» (ОАО) надлежащим образом исполнил свои обязательства и предоставил заемщику денежные средства в размере 4000 000 рублей, под 16% годовых, сроком до ... марта 2009 года. Денежные средства ... года в соответствии с заявлением заемщика выданы через кассу, что подтверждается заявлением заемщика от ... года и расходно-кассовым ордером № от ... года.

Дополнительным соглашением от ... марта 2009 года кредитный договор был пролонгирован. Срок исполнения обязательства установлен ... года. Также установлены проценты за пользования кредитом в размере 19 процентов годовых.

Дополнительным соглашением от ... сентября 2009 года кредитный договор был повторно пролонгирован. Срок исполнения обязательства установлен ... года.

Дополнительным соглашением от ... января 2010 года исполнение обязательств по кредитному договору пролонгировано в третий раз. Срок исполнения обязательства установлен ... года.

В соответствии с п.3.2. кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство уплачивать ежемесячно проценты, начиная с 21 числа и не позднее последнего рабочего дня месяца.

Указанный пункт договора заемщиком нарушен. Не уплачены проценты за пользование кредитом за три периода с ... марта по ... июня 2010 года в размере 153249 рублей.

В соответствии с указанным договором заемщик принял на себя обязательство возвращать сумму кредита по частям согласно графику гашения ссудной задолженности.

Так, в соответствии с графиком в феврале 2010 года заемщик должен был погасить сумму задолженности в размере 1350 000 руб., в период с марта 2010 года по июль 2010 года ежемесячно заемщик принял на себя обязательство в качестве возврата основной суммы долга уплачивать кредитору по 530 000 рублей.

Заемщиком в течении 5-х месяцев не исполняется указанная обязанность.

Таким образом, заемщиком нарушен пункт договора о возврате основной суммы долга по частям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. (Ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с п.9.3. указанного договора: «В случае несвоевременного ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, в случае ухудшения финансово-хозяйственной деятельности заемщика, в том числе выставления к счету платежных документов, предусматривающих безакцептное списание денежных средств со счета заемщика, а также при выявлении случаев предоставления заемщиком недостоверной информации, ненадлежащем исполнение обязательств по договорам, обеспечивающим кредитный договор, кредитор вправе:

- расторгнуть договор с письменным уведомлением заемщика в трехдневный срок.

Получив письменное уведомление, заемщик обязуется возвратить кредитору все причитающиеся суммы в течение 3-х банковских дней. Договор считается расторгнутым по истечении 7-ми дней с момента направления Заемщику письменного уведомления».

Требование о расторжении договора и возврате денежных средств было получено Курмазовым Е.Г. в операционном зале АКБ «Радиан» (ОАО) ... мая 2010 года, однако расписать в получении уведомления ответчик отказался, о чем составлен акт от ... года, за подписью трех свидетелей.

Повторно, уведомление было отправлено почтой с описью вложения с уведомлением о вручении ... мая 2010 года, получено Курмазовым ... мая 2010 года.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение статей 810, 811, 819 ГК РФ заемщик до настоящего времени сумму кредита не вернул. Ответа на письменное уведомление банк также не получал.

По состоянию на ... мая 2010 года задолженность Курмазова Е.Г. составляет 3200 000 рублей, сумма неуплаченных процентов на ... года составляет 189 895,50 рублей

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Чашковой Е.Ю. (Договор поручительства № от ... марта 2008 года).

В соответствии с пунктом 2.3. договора поручительства, поручитель обязуется оплатить задолженность заемщика в полном объеме в течение трех дней со дня сообщения кредитора о нарушении заемщиком взятых на себя обязательств.

АКБ «Радиан» (ОАО) ... мая 2010 года уведомил поручителя о неисполнении заемщиком своих обязательств и потребовал в течение трех дней оплатить задолженность по кредитному договору. Однако, Чашкова Е.Ю. не выполняет принятые на себя обязательства в соответствии с договором поручительства, а именно: погасить текущую задолженность и уплатить проценты за пользование кредитом в случае неисполнения Курмазовым Е.Г. обязательств по кредитному договору.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ООО «Векас» (Договор поручительства № от ... января 2010 года).

АКБ «Радиан» (ОАО) ... мая 2010 года направил уведомление поручителю о неисполнении заемщиком своих обязательств и потребовал в течение трех дней оплатить задолженность по кредитному договору. В связи с возвратом почтового отправления, повторно уведомление было направлено ... года, по юридическому адресу (месту нахождения) ООО «Векас». Возврат от ... июня 2010 года, причина: отсутствие адресата. Генеральным директором ООО «Векас» и единственным участником является Курмазов Е.Г., который также является заемщиком по кредитному договору.

В соответствии с ч.1. ст. 363, ст.323 ГК РФ АКБ «Радиан» (ОАО) вправе требовать от поручителя исполнения им обязательств по договору поручительства.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.2.2. договоров поручительства №№, 1 поручители приняли на себя обязательство отвечать перед АКБ «Радиан» (ОАО) в том же объеме, как и заемщик. Таким образом, задолженность Чашковой Е.Ю. перед АКБ «Радиан» (ОАО) по состоянию на ... года составляет 3389 895, 50 рублей. Задолженность ООО «Векас» также составляет 3389 895, 50 рублей.

Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается следующими залогами.

Договор о залоге автотранспорта № от ... марта 2008 года, залогодатель первоначально Курмазов Е.Г. На сегодняшний день собственником автотранспортного средства является Лекомцев А.А., что подтверждается свидетельством о регистрации ТС № от ... года.

Согласно договору о залоге автотранспорта, в обеспечение исполнения обязательств, по кредитному договору, передано автотранспортное средство 2003 года выпуска, идентификационный номер №.

Договор о залоге имущества № от ... марта 2008 года, залогодатель Курмазов Е.Г., предметом договора являются мебель и бытовая техника, по согласованной стоимости 620 090 рублей.

Договор № об ипотеке от ... года, залогодатель Чашкова Е.Ю., зарегистрирован Управлением федеральной регистрационной службы по Иркутской области ... года, номер регистрации №. Согласно указанному договору, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передано недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: .... Стороны оценивают заложенное имущество в размере 1474000 рублей.

Кроме того, кредитный договор обеспечивался договором № об ипотеке от ... года, залогодатель Курмазов Е.Г. (земельный участок, ...). Договор ипотеки № расторгнут по соглашению сторон ... года, в связи с продажей недвижимого имущества и частичным гашением кредитной задолженности.

Договор № о залоге имущества от ... года, залогодатель Курмазов Е.Г. (радиооборудование по согласованной стоимости 247420 рублей).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ни кредитным договором, ни договором поручительства, ни договорами залога должникам не предоставлено право одностороннего изменения обязательств.

Просит взыскать солидарно с Курмазова Е.Г., Чашковой Е.Ю., ООО «Векас» в пользу Акционерного коммерческого банка «Радиан» (открытого акционерного общества) сумму задолженности по Кредитному договору № от ... марта 2008 г., договору поручительства № от ... марта 2008 года, договору поручительства № от ... января 2010 года в размере 3200 000 руб., сумму процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ... марта 2008 г., договору поручительства № от ... марта 2008 года, договору поручительства № от ... января 2010 года в размере 189 895,50 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору № от ... марта 2008 года о залоге автотранспорта имущество - транспортное средство 2003 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности Лекомцеву А.А., стоимостью 1040 000 рублей в пользу Акционерного коммерческого банка «Радиан» (открытого акционерного общества) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ... марта 2008 года.

Взыскать солидарно с Курмазова Е.Г., Чашковой Е.Ю., ООО «Векас», Лекомцева А.А. сумму государственной пошлины в размере 25150 рублей

В судебном заседании представители истца АКБ «Радиан» (ОАО) по доверенностям Торокина Т.Н., Сергеева Е.Е., Симонян А.С. отказались от исковых требований в части взыскания солидарно с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом с ... мая 2010 г. в сумме 116 602, 5 руб., в остальной части исковые требования поддержали.

Отказ от иска в указанной части принят определением суда от ... г., производство по делу в данной части прекращено.

Представитель ответчиков Курмазова Е.Г., Чашковой Е.Ю., Лекомцева А.А., ООО «Векас» по доверенностям Чашкова С.Ю. исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Ответчики Курмазов Е.Г., Чашкова Е.Ю., Лекомцев А.А. в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Опрошенные ранее ответчики Курмазов Е.Г., он же как генеральный директор ООО «Векас», Лекомцев А.А. исковые требования не признали.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 10 ст. 28.1. ФЗ «О залоге», ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Судом установлено, что между Акционерным коммерческим банком «Радиан» (ОАО) и Курмазовым Е.Г. заключен кредитный договор № от ... г. л.д. 9), с дополнительными соглашениями к кредитному договору от ... г. л.д. 16-17), от ... г. л.д. 27-28), от ... г. л.д.36-37).

По условиям п. 1.1. кредитного договора кредитор АКБ «Радиан» ОАО предоставил заемщику кредит в сумме 4000 000 руб. на условиях его обеспеченности целевого использования, срочности и платности, а заемщик за пользование кредитом уплачивает банку вознаграждение, определяемое разделом 3 кредитного договора.

Согласно п. 3.1., 3.2., 3.3. кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору следующее вознаграждение за пользование кредитом 19 % годовых, а также обязуется уплачивать проценты ежемесячно, начиная с 21-го числа и не позднее рабочего дня каждого месяца. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из календарного количества дней в месяце. Период для начисления процентов устанавливается с 21-го числа предшествующего месяца по 20-е число текущего месяца.

С учетом заключенных к кредитному договору № от ... г. дополнительных соглашений от ... г., от ... г., от ... г. заемщик обязался погашать согласно графика кредит и сумму начисленных процентов, а также возможные штрафные санкции по нему в полном объеме не позднее ... г.

Судом установлено, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора по возврату как основной суммы долга, так и по уплате процентов, предусмотренных договором.

Задолженность по сумме основного долга составила 3200 000 руб., задолженность по процентам составила 73 293 руб. за период с ... г. по ... г., указанные расчет суммы задолженности ответчиками не оспорен.

В соответствии с п. 9.3 кредитного договора, предусматривающего, что в случае несвоевременного ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, в случае ухудшения финансово-хозяйственной деятельности заемщика, в том числе выставления к счету платежных документов, предусматривающих безакцептное списание денежных средств со счета заемщика, а также при выявлении случаев предоставления заемщиком недостоверной информации, ненадлежащем исполнение обязательств по договорам, обеспечивающим кредитный договор, кредитор вправе расторгнуть договор с письменным уведомлением заемщика в трехдневный срок, АКБ «Радиан» (ОАО) направил заемщику уведомление о расторжение кредитного договора с ... г. и предложением возвратить кредитору сумму основного долга и процентов за пользование кредитом. л.д. 57-58)

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком Курмазовым Е.Г. по кредитному договору № от ... г. Акционерным коммерческим банком «Радиан» (ОАО) были заключены договору поручительства № от ... г. с Чашковой Е.Ю. л.д. 15) с дополнительными соглашениями к договору поручительства от ... г. л.д. 22), от ... г. л.д. 34), от ... г. л.д. 42), договор поручительства № от ... г. с ООО «Векас» л.д. 44).

По условиям заключенных АКБ «Радиан» (ОАО) и поручителями Чашковой Е.Ю., ООО «Векас» договоров поручительства № от ... г., № от ... г. с дополнительными к нему соглашениями от ... г., от ... г., от ... г., поручители обязались перед кредитором нести полную солидарную ответственность за исполнение Курмазовым Е.Г. своих обязательств по кредитному договору № от ... г., существо обязательства - предоставление кредита в размере 4000 000 руб. с уплатой процентов в размере 19 % годовых, срок обязательства истекает ... г., срок может быть пролонгирован, и возместить кредитору в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств задолженность заемщика в полном объеме.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщиком Курмазовым Е.Г. по кредитному договору № от ... г. АКБ «Радиан» (ОАО) заключил договор о залоге автотранспорта № от ... г. с Курмазовым Е.Г. л.д. 12), по условиям которого с учетом дополнительных соглашений к указанному договору от ... г. л.д. 20), от ... г. л.д.31), ... г. л.д. 40) залогодатель передает залогодержателю АКБ «Радиан» (ОАО) в залог принадлежащее ему на праве собственности движимое имущество - автотранспортное средство 2003 года выпуска, идентификационный номер №. Стороны оценили заложенное имущество в 1 040 000 руб. В последующем без согласования с банком ответчик Курмазов Е.Г. продал указанный автомобиль, являющийся предметом залога Лекомцеву А.А., что подтверждается свидетельство о регистрации транспортного средства № от ... г., паспортом транспортного средства л.д. 53-54), и не оспаривается сторонами. Срок обязательства истекает ... г.

Согласно ст. 32 ФЗ «О залоге» залог сохраняет силу, если право собственности на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Также в обеспечения исполнения обязательств заемщиком Курмазовым Е.Г. по кредитному договору № от ... г. АКБ «Радиан» (ОАО) заключил следующие договоры:

- договор о залоге имущества № от ... г. с Курмазовым Е.Г. л.д. 11) с дополнительными соглашениями к нему от ... г. л.д. 19), от ... г. л.д. 30), от ... г. л.д. 39);

- договор об ипотеке № от ... г. с Курмазовым Е.Г. л.д. 13) с дополнительным соглашением к нему от ... г. л.д. 26). ... г. соглашением сторон договор об ипотеке № от ... г. расторгнут. л.д. 32);

- договор об ипотеке № от ... г. с Чашковой Е.Ю. л.д. 14) с дополнительными соглашениями к нему от ... г. л.д. 21), от ... г. л.д. 33), от ... г. л.д. 41);

- договор о залоге имущества № от ... г. с Курмазовым Е.Г. л.д. 23) с дополнительными соглашениями к нему от ... г. л.д. 35), от ... г. л.д. 43).

В связи с неисполнением заемщиком Курмазовым Е.Г. обязательств по кредитному договору № от ... г., истец направил поручителям Чашковой Е.Ю., ООО «Векас» уведомления о неисполнении заемщиком своих обязательств и потребовал оплатить задолженность по кредитному договору. л.д. 46-51).

Оценивая довод ответчиков о том, что в связи с расторжением истцом в одностороннем порядке кредитного договора в силу ст. 453, 367, 352 ГК РФ прекратились все договорные обязательства, как по кредитному договору так и поручительство Чашковой Е.Ю., ООО «Векас», возникшие на основании договоров поручительств № от ... г., № от ... г., залог по договору о залоге автотранспорта № от ... г., заключенные в обеспечение исполнения обязательств по расторгнутому банком кредитному договору № от ... г., следовательно предъявление требований о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителей, обращение взыскание на заложенное имущество неправомерно, суд не принимает, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Согласно ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Из анализа указанных правовых норм следует, что законодатель связал прекращение поручительства и залога с прекращением обеспеченного поручительством и залогом обязательства, а не с расторжением договора, исполнение обязательств по которому обеспечено поручительством и залогом. Законодатель не отнес прямо расторжение договора к основаниям прекращения существующего обязательства. В силу ст. 453 ГК РФ с расторжением договора прекращаются взаимные обязательства сторон по его дальнейшему исполнению, но не прекращаются ранее возникшие в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора обязательства, если иное не установлено соглашением сторон по договору, в котором стороны договорились о прекращении ранее возникших обязательств способами, предусмотренными гл. 26 ГК РФ.

Судом установлено, что такого соглашения между сторонами не достигалось.

Таким образом, по смыслу вышеперечисленных правовых норм расторжение договора в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением его условий, влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника, а также поручителя и залогодателя образовавшейся до момента расторжения договора задолженности по сумме основного долга и процентов за пользование кредитом до даты его расторжения, т.е. до ... г.

Поскольку ответчиками не оспорен расчет задолженности по сумме основного долга в размере 3200 000 руб., процентов за пользование кредитом 73293 руб., суд находит исковые требования АКБ «Радиан» (ОАО) о взыскании солидарно с Курмазова Е.Г., Чашковой Е.Ю., ООО «Векас» в пользу истца суммы основного долга 3200 000 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 73 293 руб. подлежащими удовлетворению.

Также суд находит подлежащим удовлетворению исковые требования б обращении взыскания на заложенное по договору № от ... г. о залоге автотранспорта имущество - транспортное средство 2003 года выпуска, идентификационный номер № государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности Лекомцеву А.А., в пользу Акционерного коммерческого банка «Радиан» (открытого акционерного общества) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ... марта 2008 года с установлением начальной продажной стоимостью 1040 000 руб.

При этом, не влияет на выводы суда довод ответчиков о неосновательном обогащении истца в случае удовлетворения исковых требований в полном объеме, поскольку истец вправе в силу ст.363, 334 ГК РФ предъявлять исковые требования как о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей, так и исковые требования об обращении взыскании на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению частично исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца расходов по уплате госпошлины в размере 24566, 46 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк «Радиан» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Курмазова Е.Г., Чашковой Е.Ю., ООО «Векас» в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Радиан» сумму основного долга по кредитному договору 3 200 000 руб., проценты за пользование кредитом 73 293 руб.

Взыскать солидарно с Курмазова Е.Г., Чашковой Е.Ю., ООО «Векас», Лекомцева А.А. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Радиан» госпошлину в размере 24566, 46 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании госпошлины в большем размере - ОАО АКБ «Радиан» отказать.

Обратиться взыскание на транспортное средство 2003 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Лекомцеву А.А., в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Радиан», в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ... г., установив начальную продажную цену 1040 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения

Судья: Н.Л.Амосова